Эквайринг — это система приема безналичных платежей, которая позволяет бизнесу работать с банковскими картами. Компании используют его, чтобы предоставлять клиентам выгодный способ оплаты, сокращать оборот наличных и ускорять расчет с покупателями. Эта услуга востребована среди розничных магазинов, ресторанов, онлайн-площадок и любого бизнеса, принимающего оплату картами.
В Крокус-Банке эквайринг поддерживает платежные системы Visa и MasterCard. Клиенты получают доступ к расчетно-кассовому обслуживанию, картам и другим банковским услугам. Для управления операциями доступно мобильное приложение “Крокус-Банк Онлайн”. Банк предлагает обслуживание бизнеса с учетом его потребностей, обеспечивая стабильность работы и защиту платежных данных.
Особенности эквайринга в Крокус-Банке
-
Прием платежей. Крокус-Банк предлагает бизнесу возможность безналичного расчета с клиентами через эквайринг. Это позволяет принимать платежные карты международных систем Visa и MasterCard, что делает процесс оплаты комфортным для покупателей и снижает зависимость от наличных расчетов. Банк сотрудничает с компаниями из разных сфер, будь то розничная торговля, сфера услуг или интернет-магазины.
-
Техническое оснащение. Для работы с эквайрингом банк предоставляет терминалы, позволяющие проводить оплату банковскими картами. Оборудование поддерживает современные технологии защиты данных, снижая риски мошенничества. Устройства подходят как для стационарного, так и мобильного использования, что особенно полезно для курьерских служб, такси и выездной торговли.
-
Финансовые условия. Банк устанавливает тарифы с учетом потребностей бизнеса. Комиссия зависит от оборота компании и вида деятельности. Прозрачные условия сотрудничества позволяют заранее рассчитать затраты на обслуживание эквайринга и избежать неожиданных расходов.
-
Управление счетами. Для контроля за операциями доступен интернет-банкинг и мобильное приложение “Крокус-Банк Онлайн”. Бизнес получает возможность отслеживать платежи, анализировать поступления и управлять финансами в режиме реального времени.
-
Поддержка клиентов. Банк предоставляет консультации по настройке и использованию эквайринга. Специалисты помогают в подключении оборудования и разъясняют условия работы.
Плюсы и минусы
-
Выгода для клиентов. Бесконтактные и безналичные платежи стали стандартом, и наличие эквайринга в Крокус-Банке позволяет бизнесу соответствовать современным требованиям покупателей. Возможность оплаты картой привлекает больше клиентов и снижает число отказов от покупок из-за отсутствия наличных.
-
Стабильность обработки платежей. Надежность финансовых операций играет ключевую роль для любого бизнеса. В Крокус-Банке платежи по картам проходят без задержек, что гарантирует бесперебойную работу касс и исключает проблемы с зависающими транзакциями.
-
Доступ к аналитике. Клиенты банка получают возможность отслеживать платежные потоки, анализировать выручку и контролировать динамику продаж. Такая информация помогает корректировать стратегию развития бизнеса и управлять финансовыми потоками с учетом реальной картины.
-
Комиссионные расходы. Любая эквайринговая система требует оплаты комиссии за обслуживание. Для небольших предприятий это может стать дополнительной финансовой нагрузкой, особенно при невысоком среднем чеке.
-
Ограниченная поддержка платежных систем. Банк работает с картами Visa и MasterCard, но не предоставляет возможность принимать платежи с карт других международных систем, таких как American Express или JCB, что может сузить клиентскую аудиторию.
-
Зависимость от технических факторов. Работа терминалов требует стабильного интернет-соединения и исправности оборудования. В случае сбоев или технических неисправностей временно принимаются только наличные, что создает неудобства для бизнеса и покупателей.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Определитесь с типом эквайринга. Выберите вариант, который лучше всего подходит для вашего бизнеса. Если у вас физическая торговая точка, потребуется POS-терминал. Учитывайте количество клиентов, средний чек и предпочтения покупателей, чтобы выбрать наиболее эффективное решение.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые бумаги для подключения эквайринга. Полный список документов можно уточнить на официальном сайте Крокус-Банка или у сотрудников. В зависимости от вида деятельности могут понадобиться учредительные документы, лицензии, налоговые сведения и банковские реквизиты. Позаботьтесь о том, чтобы все документы были актуальными и правильно оформленными.
-
Посетите отделение банка. Придите в отделение с полным пакетом документов. Обратитесь к сотруднику, который проконсультирует по условиям эквайринга, проверит бумаги и поможет с заполнением заявки.
-
Заполните заявку. Оформите заявление на подключение эквайринга в отделении. Специалист поможет корректно внести данные, уточнит детали по тарифам и дополнительным возможностям. Проверка данных займет некоторое время, после чего заявка будет передана на рассмотрение.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки получите договор и внимательно ознакомьтесь с условиями. Проверьте информацию о комиссиях, сроках зачисления платежей, возвратах и техническом обслуживании. Уточните, как будет проходить обслуживание и что делать в случае сбоев.
-
Настройте оборудование. Получите POS-терминал и настройте его самостоятельно или с помощью специалиста. Убедитесь, что все системы работают корректно, и протестируйте несколько операций.
-
Обучите сотрудников. Проведите инструктаж для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Объясните, как правильно проводить платежи, что делать при ошибках и как взаимодействовать с клиентами в случае вопросов. Это обеспечит бесперебойную работу и поможет избежать недоразумений.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга осуществляется на индивидуальных условиях, в зависимости от потребностей бизнеса.
-
Установка и аренда POS-терминалов предоставляются бесплатно.
-
Комиссия за эквайринг устанавливается индивидуально и зависит от оборота и сферы деятельности компании.
-
Для постоянных клиентов предусмотрены специальные условия, включая снижение комиссии и упрощенную процедуру оформления.
-
Банк предоставляет доставку и настройку оборудования, обучение персонала и поддержку по вопросам работы с эквайрингом.
Оборудование
-
VeriFone Vx510. Настольный терминал, обеспечивающий высокую производительность и безопасность операций. Модель Vx510 LAN оснащена встроенным Ethernet-интерфейсом, что позволяет ускорить процесс транзакций. Большой объем памяти и многозадачная защищенная операционная система дают возможность одновременно работать с несколькими приложениями. Доступны варианты с поддержкой Ethernet и GPRS.
-
VeriFone Vx670. Портативный терминал, идеально подходящий для ресторанов, баров и стадионов. Соответствует стандарту безопасности PCI-PED, что гарантирует высокий уровень защиты информации и позволяет использовать дебетовые карты с вводом PIN-кода. Связь с банком осуществляется через GPRS-модуль. Эргономичный дизайн и компактные размеры делают его функциональным в использовании.
-
VeriFone Vx680. Многофункциональное портативное платежное устройство с большим цветным сенсорным экраном и встроенным бесконтактным считывателем. Работает на проверенной платформе VX, что делает его отличным выбором для мобильного бизнеса. Поддерживает EMV-чиповые карты и бесконтактные платежи.
-
VeriFone Vx520. Стационарный терминал на платформе VX Evolution с увеличенным объемом памяти до 160 Мб (с возможностью расширения до 500 Мб). Предлагает несколько вариантов подключения: dial-up модем, Ethernet и GPRS. Может быть оснащен бесконтактным считывателем. Компактный дизайн и система фиксации кабелей обеспечивают простоту установки и использования.
-
VeriFone Vx675. Компактное беспроводное платежное устройство с эргономичным дизайном, удобно лежащее даже в небольшой руке. Оснащено ударопрочным корпусом и способно работать в неблагоприятных условиях, что делает его идеальным для ресторанов, отелей, служб доставки и других сфер, где необходимы мобильные платежи.
-
PIN-pad IPP 320. Выносная клавиатура, способная принимать платежи всеми известными способами, включая бесконтактные и NFC с мобильного телефона. Обеспечивает высокую безопасность транзакций и простоту установки. Компактный дизайн делает его выгодным для использования в розничной торговле.
-
PIN-pad 1000SE. Улучшенный эргономичный дизайн обеспечивает функциональность работы. Прочный корпус и клавиши из твердой резины гарантируют стойкость к физическим воздействиям. Имеет дополнительные функциональные клавиши, которые можно запрограммировать для выполнения типичных операций. Жидкокристаллический дисплей поддерживает режим бегущей строки и символы нескольких языков, включая русский.
На что обратить внимание
-
Документация. Подготовьте все необходимые бумаги заранее. В стандартный пакет входят учредительные документы компании, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, банковские реквизиты и данные о владельце бизнеса. Полный список документов лучше уточнить в банке, так как для разных видов деятельности могут потребоваться дополнительные справки или лицензии.
-
Тарифы. Изучите все финансовые условия, чтобы избежать неожиданных расходов. Обратите внимание на процент комиссии с каждой операции, возможную абонентскую плату за эквайринг, условия аренды терминалов и возможные дополнительные платежи. Некоторые банки устанавливают градацию тарифов в зависимости от оборота, поэтому уточните, как изменится комиссия при увеличении объема платежей.
-
Качество обслуживания и поддержка. Проверьте, насколько быстро и профессионально банк помогает клиентам. Важно, чтобы была доступна круглосуточная техническая поддержка, способная оперативно решить любые вопросы. Узнайте, предусмотрен ли персональный менеджер, который будет сопровождать ваш бизнес на всех этапах подключения и работы эквайринга.
-
Сроки подключения. Узнайте, сколько времени потребуется на рассмотрение заявки, установку оборудования и активацию эквайринга. Это особенно важно для бизнеса, который планирует запуск новых торговых точек или интернет-магазина. Некоторые банки подключают эквайринг в течение нескольких дней, а в других процедура занимает недели.
-
Условия для малого бизнеса. Обратите внимание на специальные предложения для начинающих предпринимателей и небольших компаний. Некоторые банки предлагают сниженные комиссии, бесплатное подключение или другие бонусы для стартапов и малого бизнеса, что позволяет сэкономить на начальном этапе работы.
-
Безопасность платежей. Проверьте, какие технологии защиты используются для обработки транзакций. Банк должен соответствовать стандартам PCI DSS и применять современные методы шифрования, а также защиту от мошеннических операций. Это снижает риски как для бизнеса, так и для клиентов, совершающих платежи.
-
Отзывы и репутация. Ознакомьтесь с мнением других предпринимателей о качестве эквайринга и уровне обслуживания в банке. Обратите внимание на стабильность работы терминалов, оперативность зачисления средств и взаимодействие с клиентами в случае технических неполадок. Чем больше положительных отзывов, тем выше вероятность, что эквайринг будет работать без перебоев.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом рекомендуется обратиться в отдел по работе с банковскими картами Крокус-Банка. Свяжитесь с ними по телефону +7 (495) 228-12-44, добавочные номера 4101 или 4317. Специалисты отдела предоставят необходимую консультацию и оперативно помогут в решении возникших проблем.
При выборе оптимального POS-терминала, предлагаемого Крокус-Банком, следует учитывать специфику вашего бизнеса и условия эксплуатации. Для стационарных торговых точек с постоянным подключением к электросети и интернету подойдут настольные модели, такие как VeriFone Vx510. Если же ваша деятельность предполагает мобильность, например, в сфере доставки или обслуживания на выезде, рекомендуется обратить внимание на портативные устройства, оснащенные аккумулятором и поддерживающие беспроводную связь, такие как VeriFone Vx670 или Vx680. Кроме того, важно учитывать поддерживаемые способы оплаты, включая работу с чипованными картами, бесконтактными платежами и картами с магнитной лентой. Рекомендуется обсудить с представителями банка совместимость терминала с вашим кассовым оборудованием и программным обеспечением, а также уточнить условия аренды или приобретения устройства.
Оплата в торговой точке с использованием эквайринга представляет собой слаженный процесс взаимодействия нескольких участников. Покупатель выбирает товар или услугу и сообщает о намерении оплатить их банковской картой. Продавец вводит сумму покупки в кассовый аппарат, который передает эти данные на POS-терминал. Покупатель прикладывает карту к терминалу, вставляет ее в соответствующий слот или использует устройство с технологией NFC, например, смартфон. При необходимости вводится PIN-код для подтверждения операции. Терминал считывает данные карты и отправляет зашифрованный запрос в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку. Банк-эквайер через платежную систему передает запрос в банк-эмитент, выпустивший карту покупателя. Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на счете клиента и подтверждает или отклоняет транзакцию. В случае одобрения средства списываются со счета покупателя и через платежную систему поступают на счет банка-эквайера, а затем переводятся на расчетный счет продавца. Терминал печатает чек, подтверждающий успешное завершение операции, который передается покупателю.
Эквайринг в банке обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря использованию современных технологий защиты данных. Банки-эквайеры применяют закрытые каналы связи и торговые шлюзы для передачи платежной информации, что минимизирует риск несанкционированного доступа. Обязательным стандартом является соответствие требованиям PCI DSS, гарантирующим надежную защиту данных клиентов. Дополнительно используется протокол 3D Secure, предусматривающий многофакторную аутентификацию плательщика, что снижает вероятность мошеннических операций.