Эквайринг — это банковский сервис, позволяющий предприятиям принимать безналичные платежи за товары и услуги с использованием банковских карт и электронных устройств для бесконтактной оплаты. Он включает установку POS-терминалов в торговых точках и интеграцию платежных модулей на веб-сайтах и в приложениях. Эквайринг востребован в различных сферах бизнеса: розничной торговле, общественном питании, сфере услуг и онлайн-коммерции. Он упрощает расчеты, снижает долю наличных операций, ускоряет обслуживание клиентов и повышает безопасность расчетов. В России эквайринг регулируется законом “О национальной платежной системе” и нормативными актами Банка России. Также Центробанк регулирует комиссии за эквайринговое обслуживание, а ФАС контролирует соблюдение антимонопольных норм, исключая навязывание услуг или завышение тарифов.
Далена Банк предлагает своим корпоративным клиентам услугу торгового эквайринга, ориентированную на предприятия розничной торговли и сферы услуг. Сотрудничая с ВТБ, банк обеспечивает надежное обслуживание и поддержку при приеме безналичных платежей. Чтобы подключить эквайринг, необходимо иметь открытый расчетный счет в Далена Банке и лично обратиться в офис - онлайн-заявка на сайте не предусмотрена. После подачи документов и заключения договора специалисты банка установят оборудование, настроят систему и проведут обучение персонала.
Особенности эквайринга в Далена Банке
-
Безопасность. Банк соблюдает требования законодательства и нормативных актов Банка России по обработке платежей и предотвращению мошенничества. Обработка транзакций происходит с использованием технологий шифрования и защиты данных, соответствующих стандарту PCI DSS.
-
Партнерство с ВТБ. Эквайринговое обслуживание осуществляется в сотрудничестве с банком ВТБ. Детали обработки платежей, расчетов и зачисления средств определяются условиями соглашения между банками, которые гарантируют надежный сервис по приему оплаты с карт МИР, Visa и Mastercard.
-
Обязанности клиента. Клиент обязан поддерживать работоспособность оборудования, следить за его техническим состоянием и своевременно информировать банк о неисправностях. Также он несет ответственность за правильное проведение операций, верификацию платежей, обучение сотрудников работе с терминалом и предоставление корректных фискальных чеков в соответствии с законодательными требованиями.
-
Права банка. Банк имеет право устанавливать и изменять тарифы на эквайринговое обслуживание, взимать комиссию с каждой транзакции в соответствии с договором, запрашивать у клиента документы, подтверждающие законность операций, и приостанавливать прием платежей при нарушении условий использования эквайринга или подозрении на мошеннические операции.
-
Система ДБО. Интернет-банк для бизнеса iBank2 позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, в том числе контролировать поступления по эквайрингу в режиме реального времени, просматривать историю транзакций, формировать и выгружать отчеты по безналичным платежам. Также сервис дает возможность оперативно отслеживать комиссии за обслуживание, отправлять платежные поручения для вывода средств и взаимодействовать с банком по вопросам корректности проведенных операций.
-
Сопровождение. Банк предоставляет установку и настройку терминалов, обучение персонала работе с оборудованием и обработке безналичных платежей, круглосуточную техническую поддержку в случае неисправностей. Дополнительно клиентам доступны расходные материалы (термолента для чеков) и рекламные материалы для оформления торговой точки, включая стикеры и информационные таблички о приеме карт.
Плюсы и минусы
- Конкурентоспособность. Прием безналичных платежей повышает привлекательность бизнеса и увеличивает поток покупателей.
- Рост прибыли. Эквайринг увеличивает средний чек и снижает долю отказов от покупки из-за отсутствия наличных у клиентов.
- Сокращение рисков. Исключаются ошибки при расчетах, связанные с человеческим фактором, снижается вероятность недостачи в кассе, риск приема фальшивых купюр, а также потребность в инкассации и хранении крупных сумм наличных.
- Нет онлайн-заявки. Подключение эквайринга возможно только при личном визите в офис банка, поэтому процесс занимает больше времени и требует дополнительных усилий со стороны клиента.
- Недостаток информации. На сайте представлено только общее описание услуги без указания тарифов, сроков подключения и условий обслуживания. Для оценки условий клиенту требуется обращаться за консультацией.
- Ограниченный выбор. Банк предоставляет только торговый эквайринг для приема платежей через POS-терминалы, без поддержки интернет-эквайринга и оплаты по QR-коду, поэтому сервис не подходит для онлайн-бизнеса.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите на официальный сайт Далена Банка в раздел “Отделения” и воспользуйтесь картой или списком адресов для поиска подходящего филиала в вашем городе.
-
Подготовьте документы. Для оформления эквайринга потребуются данные компании и документы для открытия расчетного счета. Полный список необходимо уточнить у менеджера банка перед визитом.
-
Посетите банк. Обратитесь в офис, предоставьте документы и получите консультацию по условиям эквайринга. Специалист расскажет о тарифах, вариантах подключения и технических возможностях.
-
Оформите заявку. Заполните анкету, указав данные компании, параметры оборудования, способ подключения терминала к интернету и интеграцию с кассовым ПО, если требуется.
-
Откройте счет. Эквайринг подключается только при наличии счета в Далена Банке. Если у компании его нет, потребуется сначала заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Получите оборудование. Банк установит и настроит POS-терминал, обучит персонал работе с ним и предоставит необходимые расходные материалы.
Список необходимых документов
-
Анкета-заявление о размещении POS-терминала с указанием данных о месте установки и техническом обеспечении зоны размещения.
-
Документ, удостоверяющий личность директора организации: копия страниц паспорта с фотографией, личными данными и пропиской.
-
Учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
-
Подтверждение полномочий руководителя: протокол или решение о назначении директора.
-
Образцы печатей и подписей: карточка с образцами подписей и оттиска печати организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
-
Наличие расчетного счета в Далена Банке.
Условия
-
Комиссия торгового эквайринга устанавливается индивидуально и зависит от оборота и вида деятельности предприятия.
-
Настройка оборудования, расходные и рекламные материалы, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.
Оборудование
-
Стационарный терминал. Предназначен для установки на рабочем месте кассира и используется в точках с постоянным местоположением. Подключается к электросети и обеспечивает стабильное соединение через проводные каналы связи, такие как Ethernet.
-
Переносной терминал. Идеально подходит для предприятий, где требуется мобильность при приеме платежей, например, в ресторанах, службах курьерской доставке и при выездной торговле. Оснащен аккумулятором и использует беспроводное соединение для передачи данных (GPRS или Wi-Fi).
-
Интегрируемый терминал. Разработан для интеграции с существующими кассовыми системами и подключается через интерфейсы USB, COM или Ethernet. Позволяет синхронизировать работу терминала с кассовым оборудованием, обеспечивая единый процесс обработки платежей.
На что обратить внимание
-
Тарифы и комиссии. Размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности. Перед подключением важно учитывать все платежи, включая возможные изменения тарифов при росте объема продаж.
-
Скорость зачисления. Перевод выручки на расчетный счет выполняется в установленные сроки. Желательно заранее уточнить график зачисления, возможные задержки и порядок выплат в выходные и праздничные дни.
-
Техническая поддержка. Обслуживание POS-терминалов включает ремонт и замену. Полезно заранее узнать, как подаются заявки, в какие сроки решаются технические вопросы и какие действия требуются от клиента при неисправности оборудования.
-
Выбор оборудования. Стационарные, переносные и интегрируемые терминалы подходят для разных задач. Перед подключением важно определить, где будет использоваться устройство, как оно подключается к интернету и совместимо ли с кассовым оборудованием.
-
Совместимость с кассой. Не все POS-терминалы интегрируются с каждой моделью онлайн-кассы. Рекомендуется уточнить у банка или поставщика оборудования, поддерживается ли нужный протокол передачи данных. Важно подготовить полный пакет заранее, чтобы не терять время в офисе.
-
Документы для подключения. Банку передаются сведения о торговых точках, реквизиты организации и сведения о владельце бизнеса. Дополнительно могут потребоваться подтверждения легальности деятельности и соответствия требованиям законодательства.
-
Хранение чеков. Законы обязывают предприятие сохранять копии чеков по эквайринговым операциям. Желательно узнать, в каком формате требуется их хранить и сколько лет действует обязательство.
-
Налоговая отчетность. Безналичные платежи отражаются в бухгалтерии как доход, а комиссия за эквайринг учитывается как расход. Перед подключением стоит убедиться, что система учета поддерживает корректную выгрузку данных.
-
Ответственность за оборудование. В случае поломки, потери или кражи терминала ответственность может нести либо банк, либо клиент. Важно заранее уточнить условия обслуживания и страхования устройства.
-
Процедура расторжения договора. Эквайринговое соглашение заключается на определенный срок. Перед подписанием документов полезно узнать порядок расторжения, возможные штрафы и сроки отключения оборудования.
Часто задаваемые вопросы
-
Контроль доступа. Использовать терминал могут только уполномоченные сотрудники. Передача оборудования третьим лицам запрещена.
-
Защита оборудования. Изменение настроек возможно только с разрешения банка. Установка стороннего программного обеспечения не допускается.
-
Конфиденциальность данных. Фиксация или запись информации с банковских карт, включая PIN-коды и CVV/CVC-коды, запрещена.
-
Хранение документов. Чеки и отчеты по эквайринговым операциям подлежат хранению не менее трех лет. При необходимости банк вправе их запросить.
-
Реакция на подозрительные операции. В случае сомнительных транзакций, попыток оплаты поддельной картой или запроса на изъятие карты необходимо сразу сообщить в банк.
-
Техническое обслуживание. Для бесперебойной работы терминала следует следить за его исправностью, поддерживать стабильное интернет-соединение и своевременно устанавливать обновления.
-
Для приема оплаты через POS-терминал необходимо выбрать в меню функцию “Оплата покупки” и подтвердить действие. Затем вводится сумма, равная полной стоимости товара или услуги. Клиент прикладывает, вставляет или проводит карту через терминал, после чего вводит ПИН-код, если требуется. Устройство отправляет запрос в банк, и при успешной авторизации на экране отображается подтверждение, а терминал распечатывает чек.
Первый экземпляр передается клиенту, второй остается у кассира. Если оплата прошла без ввода ПИН-кода, клиент подписывает оба чека. Подпись должна соответствовать образцу на карте, при несоответствии операция отменяется, а чек аннулируется. В случае отказа в авторизации на экране появится причина отклонения, после чего клиент может повторить попытку, выбрать другую карту или использовать другой способ оплаты.
Документы, связанные с безналичными операциями, необходимо хранить в защищенном месте, например, в сейфе, в течение не менее трех лет с момента проведения платежа. В этот период банк вправе запросить копии чеков, регистрационных форм, счетов или контрольных лент терминала для подтверждения транзакций. Контрольная лента представляет собой журнал операций, который фиксирует все платежи, возвраты и отмены, а также содержит коды авторизации и идентификаторы терминала.
В современных терминалах данные обычно хранятся в электронном виде, но при необходимости их можно распечатать. Запрошенные документы передаются в банк в срок до трех рабочих дней. Если при сверке отчетов обнаружены расхождения, заверенную контрольную ленту направляют в банк для проверки данных и корректировки расчетов. Найденные или забытые клиентами карты изымаются с оформлением расписки и передаются в банк не позднее следующего рабочего дня.
Если терминал выйдет из строя по вине клиента, необходимо незамедлительно уведомить банк. После осмотра оборудования составляется акт, фиксирующий факт повреждения и определяющий характер неисправности. В зависимости от степени повреждений клиент либо оплачивает ремонт, либо возмещает полную стоимость терминала, если восстановление невозможно.
Во избежание поломок рекомендуется строго соблюдать правила эксплуатации, исключать несанкционированный доступ к устройству и защищать его от механических повреждений. Ведение учета установленных терминалов с указанием адреса размещения, модели и серийного номера помогает контролировать состояние оборудования и своевременно выявлять проблемы.
Порядок отмены оплаты зависит от того, закрыта ли кассовая смена. Если операция проводится в тот же день и смена еще не закрыта, транзакцию можно отменить прямо через POS-терминал, указав номер чека и подтвердив действие. В этом случае списание средств с карты клиента не происходит, а терминал распечатывает чек об аннулировании платежа.
Если смена уже закрыта, требуется оформление возврата. Средства перечисляются обратно на карту клиента, с которой была совершена оплата. Для этого покупатель предъявляет ту же карту, а кассир выполняет возврат через меню терминала. Процедура возврата может занять несколько дней в зависимости от условий банка-эмитента карты.
После подписания договора банк получает POS-терминал от эквайера и готовит его к установке. С клиентом согласовывается удобное время для подключения, после чего представитель банка выезжает на торговую точку. Специалист выполняет монтаж оборудования, проверяет его работоспособность, проводит первичную настройку и тестирует соединение с банком.
Если во время установки выявлены технические проблемы, не позволяющие терминалу работать, процесс откладывается до их устранения. В таких случаях банк может организовать повторный выезд, но если неисправность связана с невыполнением условий договора, например, отсутствием стабильного интернета или электропитания, клиенту требуется решить эти вопросы самостоятельно.
После успешной установки оборудование передается клиенту, и стороны подписывают акт приема-передачи. С этого момента предприниматель несет ответственность за сохранность терминала. В случае утраты или повреждения банк вправе потребовать возмещение его стоимости.