Эквайринг в Датабанке

Эквайринг — это прием безналичных платежей, который помогает бизнесу работать с клиентами, оплачивающими покупки картами и смартфонами. Он нужен магазинам, кафе, онлайн-сервисам и любым компаниям, принимающим оплату дистанционно или через терминалы. Это снижает статью расходов на обработку наличных для предпринимателей.

В Датабанке эквайринг позволяет принимать платежи без кассовых аппаратов, используя смартфон с NFC-модулем. Приложение 2can SoftPOS работает на Android 9 и выше, заменяя традиционный терминал. Комиссия за операцию — 2,3%, с пониженной ставкой для отдельных категорий бизнеса. Средства зачисляются на следующий рабочий день. Новые клиенты в первый месяц арендуют оборудование за 120 рублей.

Особенности эквайринга в Датабанке

• Прием платежей. Датабанк предоставляет возможность принимать оплату картами и смартфонами, что делает процесс расчетов выгодным как для предпринимателей, так и для их клиентов. Это особенно актуально для розничной торговли, ресторанного бизнеса, сферы услуг и интернет-магазинов. Безналичные расчеты снижают риски, связанные с наличными средствами, и ускоряют обслуживание покупателей.

• Оборудование. Для работы с эквайрингом в банке не требуется покупка дорогостоящих терминалов. Вместо этого можно использовать смартфон с NFC-модулем, установив на него приложение 2can SoftPOS. Это решение подходит для устройств на Android версии 9 и выше.

• Комиссия. За каждую успешную операцию банк удерживает 2,3% от суммы платежа. Для некоторых категорий бизнеса предусмотрена сниженная ставка от 1,3%, а при использовании отдельных кассовых решений комиссия составляет 2,2%.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Отправьте онлайн-заявку. Перейдите на сайт банка и заполните форму для подключения эквайринга. Укажите основные данные о своей компании, контактную информацию и выберите тип эквайринга, который вам подходит. Проверьте правильность всех сведений перед отправкой, чтобы ускорить рассмотрение заявки.

2. Ожидайте звонка сотрудника банка. После отправки заявки специалист свяжется с вами, чтобы уточнить детали и ответить на вопросы. Он расскажет об условиях сотрудничества, необходимых документах и вариантах подключения. Если потребуется, он поможет подобрать оптимальные настройки эквайринга для вашего бизнеса.

3. Заключите договор и настройте оборудование. После согласования всех условий подпишите договор с банком. Если вы используете приложение 2can SoftPOS, установите его на смартфон, пройдите авторизацию и настройте параметры для работы. При необходимости активируйте дополнительные функции.

4. Начните принимать платежи. После завершения всех этапов эквайринг будет активирован, и вы сможете принимать оплату картами и смартфонами. Проверьте работу системы, проведя тестовую операцию. Теперь ваш бизнес полностью готов к безналичным расчетам.

В офисе банка

1. Выберите тип эквайринга. Определите, какой вариант приема безналичных платежей подходит вашему бизнесу. Учитывайте формат торговли, предполагаемую нагрузку и функциональность. Если вы работаете в сфере услуг или с небольшим количеством клиентов, может подойти мобильный эквайринг через смартфон. Для магазинов и точек с высоким оборотом предпочтителен терминал.

2. Соберите документы. Подготовьте все необходимые бумаги для заключения договора. Узнайте на сайте банка или у специалиста полный перечень документов, которые требуются для регистрации. В зависимости от формы бизнеса могут понадобиться дополнительные бумаги, например, лицензии или свидетельства. Проверьте, чтобы все документы были актуальными, чтобы не терять время на доработку.

3. Посетите отделение банка. Придите в ближайший офис с полным пакетом документов. Обратитесь к менеджеру, который займется вашей заявкой. Он расскажет обо всех деталях эквайринга, поможет разобраться в тарифах и подскажет, какие настройки подойдут именно для вашей сферы.

4. Заполните заявку. Оформите заявление на подключение эквайринга. Внесите все необходимые данные, чтобы процесс рассмотрения прошел быстрее. Сотрудник проверит информацию и подскажет, если потребуется что-то уточнить. Если у вас возникнут вопросы по тарифам или условиям работы, сразу получите разъяснения.

5. Оформите договор. После одобрения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения. Обратите внимание на комиссии, сроки поступления денег на счет и возможные дополнительные платежи.

6. Настройте оборудование. Если вы берете в аренду POS-терминал, получите его в банке и настройте, следуя инструкции. При подключении мобильного эквайринга скачайте приложение и выполните необходимые настройки на смартфоне.

7. Обучите персонал. Если с эквайрингом будут работать кассиры или сотрудники, которые принимают платежи, проведите инструктаж. Объясните, как правильно принимать оплату, что делать при технических сбоях и как отвечать на вопросы клиентов.

Список необходимых документов

• Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).

• Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.

• Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.

• Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Необходимо наличие расчетного счета в банке.

• При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.

Условия

• Подключение эквайринга осуществляется без дополнительной платы.

• Банк предоставляет возможность использования POS-терминалов на условиях аренды. Для новых клиентов первый месяц аренды оборудования стоит всего 120 рублей.

• Стандартная комиссия составляет 2,3% без абонентской платы. Для определенных кассовых решений ставка снижена до 2,2%. Для специальных категорий бизнеса, таких как коммунальные услуги, рестораны быстрого обслуживания, продуктовые супермаркеты, АЗС и междугородние пассажирские перевозчики, действуют пониженные ставки от 1,3% до 1,7%.

• Для новых клиентов предусмотрена льготная стоимость аренды оборудования в первый месяц — 120 рублей. Также банк предлагает специальные тарифы для определенных категорий бизнеса, что позволяет снизить расходы на эквайринг.

• Датабанк обеспечивает круглосуточную поддержку авторизационного центра, что гарантирует бесперебойную работу эквайринга. Зачисление средств на расчетный счет происходит на следующий рабочий день после проведения операции. Кроме того, банк предлагает различные варианты оборудования: от стационарных терминалов до мобильных решений, а также интеграцию с кассовым программным обеспечением. Для клиентов доступно бесплатное приложение 2can SoftPOS, позволяющее принимать платежи с помощью смартфона с NFC-модулем.

Оборудование

• Стационарные терминалы. Для точек продаж с постоянным подключением к интернету через Ethernet или 3G, Датабанк предлагает стационарные POS-терминалы, такие как PAX S80. Они оснащены процессором ARM11 с частотой 266 МГц, 192 МБ памяти и цветным дисплеем 2,4 дюйма. Устройства поддерживают прием карт с магнитной полосой, чипом и бесконтактные платежи. Принтер обеспечивает скорость печати до 30 линий в секунду, что подходит для розничных магазинов и аптек.

• Пин-пады. При вводе PIN-кода банк предлагает выносные пин-пады, например, PAX S200. Они оснащены 2,8-дюймовым цветным сенсорным экраном, процессором ARM11 и поддерживают бесконтактные платежи. Подключение осуществляется через RS232, что делает их подходящими для аптек и автозаправочных станций.

• Мобильные терминалы. Для бизнеса, требующего мобильности, таких как рестораны, службы доставки и такси, Датабанк предлагает мобильные POS-терминалы PAX D230. Они работают через 3G, Wi-Fi или Bluetooth, оснащены процессором Dual-Core Cortex A53, 256 МБ оперативной памяти и 2,8-дюймовым цветным экраном. Устройства поддерживают прием всех типов карт и обеспечивают высокую скорость обработки транзакций.

• Интегрированные решения. Для предприятий, использующих кассовое программное обеспечение, доступны интегрированные POS-терминалы, которые работают совместно с кассовой системой. В этом случае кассир вводит сумму и тип операции на кассе, а терминал используется только для считывания карты и ввода PIN-кода клиентом.

На что обратить внимание

• Документация. Подготовьте все требуемые бумаги перед подачей заявки, чтобы избежать задержек. Банк может запросить учредительные документы, сведения из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, договор аренды или подтверждение владения торговой точкой. Полный перечень документов уточните заранее, так как для разных видов бизнеса могут потребоваться дополнительные справки или лицензии.

• Тарифы. Рассчитайте все возможные расходы, связанные с эквайрингом. Помимо комиссии за каждую транзакцию, банк может брать плату за аренду оборудования, подключение дополнительных сервисов или обслуживание счета. Ознакомьтесь со всеми тарифами, чтобы оценить, насколько выгодны условия для вашего бизнеса и исключить неожиданные расходы.

• Качество обслуживания и поддержка. Убедитесь, что банк предоставляет оперативную техническую поддержку и консультации. Если возникают сбои или вопросы, важно, чтобы служба поддержки была доступна круглосуточно, а персональный менеджер мог помочь на всех этапах работы. Чем быстрее банк реагирует на запросы, тем меньше простоев в работе бизнеса.

• Совместимость с оборудованием. Проверьте, поддерживает ли банк все необходимые платежные системы. Это особенно важно для магазинов и сервисов с широкой аудиторией, где клиенты используют разные способы оплаты. Оборудование должно принимать карты с магнитной полосой, чипом и бесконтактные платежи, а также быть совместимо с популярными платежными сервисами.

• Сроки подключения. Уточните, сколько времени займет подключение эквайринга. Иногда процесс активации может длиться несколько дней из-за оформления документов и настройки оборудования. Если планируется открытие бизнеса или запуск новой точки, важно заранее рассчитать сроки, чтобы не терять клиентов из-за отсутствия безналичной оплаты.

• Безопасность платежей. Проверьте, соответствует ли банк международным стандартам защиты данных, таким как PCI DSS. Это гарантирует, что информация о клиентах и их картах защищена от мошенничества. Современные методы шифрования и двухфакторная аутентификация помогают снизить риски, связанные с киберугрозами.

• Отзывы и репутация. Ознакомьтесь с мнением других предпринимателей, которые уже используют эквайринг в этом банке. Реальный опыт клиентов поможет понять, насколько надежно работают системы, есть ли проблемы с выплатами и насколько выгоден сервис. Доверие к банку играет ключевую роль, особенно если бизнес зависит от регулярных безналичных поступлений.

• Опыт работы с различными типами бизнеса. Оцените, насколько банк адаптирован под ваш сегмент рынка. Некоторые банки лучше работают с интернет-магазинами, другие ориентированы на офлайн-торговлю, рестораны или сферы услуг. Если у финансовой организации уже есть клиенты из вашей ниши, значит, их эквайринг адаптирован под специфические задачи вашего бизнеса.