Эквайринг — это услуга приема безналичных платежей с банковских карт, смартфонов и других электронных средств. В процессе участвуют продавец, банк-эквайер, обрабатывающий платеж, банк-эмитент и покупатель. В розничных точках используются POS-терминалы, которые подключаются к кассовым системам, а для приема платежей в интернете достаточно установить платежный модуль на сайт или в мобильное приложение. Оплата по QR-коду не требует оборудования и удобна для бизнеса без стационарных точек продаж. Эквайринг ускоряет расчеты, снижает оборот наличных и повышает безопасность платежей. Законодательное регулирование включает требования Федерального закона № 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники.
Банк Развитие-Столица предлагает торговый, интернет- и QR-эквайринг для малого и среднего бизнеса: магазинов, кафе, клиник, интернет-магазинов и сервисных компаний. Для приема карт доступны терминалы PAX с поддержкой бесконтактной оплаты, интернет-эквайринг интегрируется с сайтами и мобильными приложениями, а QR-эквайринг позволяет принимать платежи без оборудования. Подключение, установка и техподдержка бесплатны, аренда терминала составляет 1 500 рублей в месяц, комиссия за интернет-эквайринг - от 2%, за прием платежей через СБП - от 0,2%. Дополнительно банк предлагает онлайн-кассы, настройку платежных решений и защиту от мошенничества. Для подключения нужен расчетный счет, заявку можно оставить онлайн, установка терминала занимает несколько дней.
Особенности эквайринга в банке Развитие-Столица
-
Безопасность. Обработка конфиденциальных данных держателей карт выполняется в процессинговом центре с соблюдением стандарта PCI DSS. Программное обеспечение сертифицировано по стандарту PCI Secure Software Standard, гарантируя защиту информации при передаче через сети общего пользования.
-
Онлайн-банк. Позволяет управлять эквайрингом в режиме 24/7: контролировать поступления, отслеживать платежи и формировать отчетность. Также доступно проведение платежей и переводов внутри банка, подписание документов в один клик, получение СМС-уведомлений о совершенных транзакциях. Решить вопросы по эквайрингу можно через сотрудника клиентского департамента прямо в системе.
-
QR-оплата. Банк предлагает несколько способов приема платежей: статическая наклейка, которую можно разместить в торговой точке, динамический код, формируемый на экране смартфона или кассового терминала, а также QR-коды, встроенные в сайт, соцсети или отправляемые клиентам через мессенджеры и e-mail. Такой вариант подходит для торговых точек, курьеров, сферы услуг и интернет-магазинов, позволяя принимать безналичные платежи без установки терминала.
-
Чат-бот. Позволяет генерировать QR-коды и принимать платежи через Telegram. Для работы необходимо установить Telegram на смартфон или планшет, подключить чат-бота и отправить заявку в банк. После одобрения можно создавать платежные ссылки и QR-коды прямо в мессенджере, отправлять их клиентам и получать уведомления о поступлении средств.
-
Интеграция. Банк проводит синхронизацию с кассовым оборудованием, обеспечивая автоматическую фискализацию платежей и соответствие требованиям 54-ФЗ. Доступны решения для различных типов бизнеса, включая магазины, рестораны и интернет-компании.
Плюсы и минусы
- Универсальность. Подключение эквайринга возможно в разных форматах: POS-терминалы подходят для торговых точек, платежный модуль интегрируется на сайт, QR-коды используются для удаленной оплаты, включая мессенджеры и соцсети.
- Быстрое зачисление. Средства поступают на расчетный счет предприятия в течение одного дня, а при оплате через СБП - практически моментально.
- Простое подключение. Оформление заявки и настройка занимают один день. Банк бесплатно консультирует клиентов, помогает с установкой оборудования и интеграцией платежных сервисов.
- Открытие счета. Для работы с эквайрингом необходимо зарегистрировать расчетный счет в банке, а это дополнительные затраты и время.
- Недостаток информации. Данных по торговому эквайрингу недостаточно: отсутствует открытый перечень оборудования, нет сведений о совместимости с ККТ. Перед подключением требуется личная консультация.
- Один офис. У банка нет сети филиалов, очное обслуживание доступно только в единственном офисе в Москве.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите условия. Перейдите в раздел "Корпоративным клиентам" → "Эквайринг" на официальном сайте банка. Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий вариант: торговый, интернет-эквайринг или QR-оплата.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В появившейся форме укажите имя, номер телефона и сообщение (при необходимости). Ознакомьтесь с политикой обработки персональных данных и отправьте заявку.
-
Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами, уточнит детали и предложит условия подключения.
-
Откройте счет. Для подключения эквайринга требуется расчетный счет в банке Развитие-Столица. Если он не открыт, сначала заключите договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Подпишите договор. После согласования условий банк подготовит договор эквайринга. В документе будут указаны тарифы, технические параметры подключения и порядок расчетов.
-
Настройте прием платежей. Если выбран торговый эквайринг, специалисты установят и настроят POS-терминал. При подключении интернет-эквайринга или QR-оплаты предоставят инструкции по интеграции.
В офисе банка
-
Проверьте контакты. Перейдите на официальный сайт банка Развитие-Столица в раздел “Контакты”, проверьте адрес и режим работы офиса.
-
Подготовьте документы. Перед визитом уточните у менеджера, какие документы потребуются для оформления эквайринга и открытия расчетного счета.
-
Посетите банк. Обратитесь в офис, предоставьте документы и получите консультацию по тарифам, вариантам подключения и дополнительным возможностям эквайринга.
-
Откройте счет. Если счет еще не открыт, потребуется заключить договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Оформите заявку. Заполните анкету, указав реквизиты компании, параметры терминала, способ подключения к интернету и программное обеспечение, если устройство будет интегрировано с кассой.
-
Подпишите договор. После согласования условий и проверки документов подпишите договор эквайринга, в котором будут указаны тарифы, порядок расчетов и технические параметры подключения.
-
Получите оборудование. После подписания договора банк установит и настроит POS-терминал или установит платежный модуль на сайт. Если выбрана оплата по QR-коду, вы получите инструкции по генерации кодов и приему платежей.
Список необходимых документов
-
Заявление о присоединении к договору эквайринга (Приложение № 1).
-
Заявление на подключение торгово-сервисной точки (ТСТ) (Приложение № 2).
-
Учредительные документы (для юридических лиц) или документы, подтверждающие регистрацию ИП.
-
ИНН, ОГРН/ОГРНИП.
-
Документ, подтверждающий полномочия лица, подписывающего заявление (например, приказ о назначении директора, доверенность).
-
Подтверждение технической готовности ТСТ, включая данные о месте установки терминала и каналах связи.
-
Лицензии и разрешения, если деятельность предприятия подлежит лицензированию.
-
Копии ранее предоставленных документов в случае их изменения.
Требования
-
Являться юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации.
-
Иметь расчетный счет в банке Развитие-Столица.
-
Обеспечить техническую готовность торгово-сервисной точки (наличие и работоспособность каналов связи, соответствие требованиям банка к месту установки оборудования).
-
Предоставить сотрудникам, работающим с терминалом, необходимые инструкции и доступ к обучению.
-
Согласиться с условиями договора, тарифами и порядком списания комиссии с расчетного счета без дополнительного распоряжения.
-
В случае привлечения поставщика услуг, который будет иметь доступ к данным держателей карт, обеспечить его соответствие стандарту PCI DSS и сертифицированному ПО.
Условия
-
Подключение, установка и настройка оборудования, техподдержка - бесплатно.
-
Открытие счета по тарифу “Трансформер” - бесплатно, в рамках пакета “Базовый” - 500 рублей за первый счет и по 200 рублей за все последующие.
-
Аренда оборудования при подключении торгового эквайринга - 1 500 рублей, включая НДС, возможны изменения стоимости по результатам рассмотрения заявки.
-
Интернет-эквайринг: ставка от 2% (зависит от оборота и вида деятельности предприятия), абонентская плата - 250 рублей в месяц.
-
QR-эквайринг: комиссия от 0,2% до 0,7%, не зависит от оборота.
-
Предоставляются комплексные решения, включая интеграцию с кассовым оборудованием и бухгалтерскими системами. Доступна персональная техподдержка и обучение сотрудников.
Оборудование
Банк предоставляет POS-терминалы бренда PAX, поддерживающие оплату банковскими картами, смартфонами и другими устройствами с NFC. В зависимости от условий договора возможна аренда, продажа или предоставление оборудования на безвозмездной основе. Если предприятие использует собственный терминал, он должен поддерживать CTLS, иметь сертификат PCI PED версии 3 и соответствовать требованиям к месту установки: наличие розетки 220В, телекоммуникационных каналов (Wi-Fi, телефонная линия, интернет) и достаточного свободного пространства. Провода, SIM-карты и мобильные устройства приобретаются предприятием самостоятельно.
Для интернет-эквайринга потребуется интеграция платежного шлюза с сайтом или мобильным приложением. Банк предоставляет API, SDK или готовые модули для CMS, а также личный кабинет для мониторинга операций. Для QR-эквайринга необходимо использовать приложение банка или интегрировать API для генерации QR-кодов.
На что обратить внимание
-
Выбор типа эквайринга. Способы приема платежей различаются по затратам и удобству. Торговый эквайринг подходит для розничных точек с высоким потоком клиентов, QR-платежи удобны для малого бизнеса и сферы услуг, а интернет-эквайринг нужен для онлайн-продаж. Перед подключением определите, какой вариант соответствует вашему формату работы.
-
Расчет комиссии. Размер комиссии зависит от оборота, категории бизнеса и типа эквайринга. Интернет-эквайринг начинается от 2%, QR-платежи обходятся дешевле, но могут не поддерживать предавторизацию. Посмотрите тарифную сетку и уточните, как изменится ставка при увеличении оборота.
-
Совместимость оборудования. POS-терминалы должны корректно работать в связке с кассовым ПО, поддерживать модули CTLS и соответствовать требованиям банка. Если используете собственное оборудование, проверьте его совместимость перед подключением.
-
Хранение чеков. Безналичные платежи подтверждаются электронными и бумажными чеками, которые необходимо сохранять. Узнайте, какие копии и в каком формате передавать в банк в случае спорных транзакций.
-
Ответственность за ремонт. При аренде терминала банк отвечает за техническое обслуживание, но в случае утери или повреждения оборудования по вине клиента ремонт или замена производится за счет предприятия. Уточните порядок замены и сроки ремонта в договоре.
-
Расторжение договора. Отключение эквайринга требует выполнения условий банка: возможен срок предварительного уведомления, возврат оборудования и окончательный расчет по операциям. Ознакомьтесь с условиями расторжения заранее.
-
Налоговая отчетность. Доход от безналичных платежей фиксируется в налоговой отчетности. Уточните, как передавать данные в бухгалтерию, особенно если работаете на упрощенной системе налогообложения.
-
Безопасность операций. Транзакции должны соответствовать стандартам PCI DSS, а терминалы – требованиям сертификации. Проверьте, какие меры безопасности использует банк, включая защиту данных и механизм возврата средств при спорных платежах.
Часто задаваемые вопросы
При работе с эквайрингом в банке Развитие-Столица предприятие должно соблюдать требования безопасности и корректного проведения операций. Запрещено проводить незаконные или мошеннические транзакции, требовать повторную оплату по спорным операциям, взимать дополнительные комиссии сверх стоимости товара или услуги, запрашивать CVV2 в бумажных формах и хранить реквизиты карт. Операции можно проводить только в рамках заявленного вида деятельности.
Важно соблюдать стандарты безопасности PCI DSS, сертифицировать программное обеспечение, правильно использовать оборудование и своевременно уведомлять банк об изменении его местоположения или привлечении сторонних компаний. Также предприятие обязано оплачивать комиссии за эквайринговые расчеты, предоставлять по запросу информацию о работе терминалов, выполнять рекомендации банка по снижению мошенничества, оперативно сообщать о случаях утечки данных карт, а при необходимости - сотрудничать с правоохранительными органами.
Комиссия списывается автоматически с расчетного счета предприятия на основании заранее данного акцепта, без дополнительного распоряжения. Сначала банк удерживает сумму комиссии с расчетного счета, указанного в заявлении на подключение терминала. Если средств недостаточно, комиссия вычитается из сумм возмещения, которые должны быть перечислены предприятию. Если удержание невозможно ни с расчетного счета, ни из сумм возмещения, предприятие обязано самостоятельно перечислить сумму комиссии по платежному требованию банка. Выплаты за проведенные операции производятся в сроки, указанные в договоре, но если операция стала предметом спора или подозрений в мошенничестве, банк может задержать выплату на срок до 180 дней до окончательного урегулирования. Если операция признается недействительной по вине предприятия, возмещение по ней не перечисляется.
Скачайте и установите Telegram на мобильное устройство, которое будет использоваться для работы с платежами. Найдите чат-бота @sbp_cft_bot, запустите его и нажмите кнопку “Старт” - система выдаст уникальный userid, который понадобится для подключения.
Далее отправьте в банк заявку на доступ к АПК, указав userid. Форма заявки находится на сайте банка в разделе “Корпоративным клиентам” — “QR-оплата” (Приложение № 3 к договору). После настройки доступа банк привяжет устройство к одной или нескольким парам ТСП-Счет, что позволит генерировать QR-коды для оплаты.
Когда доступ будет подтвержден, можно начинать работу. В Telegram-боте нужно повторно ввести команду /start, а для просмотра доступных команд использовать /h. Покупатели смогут оплачивать товары и услуги, сканируя сгенерированные QR-коды через банковские приложения, а средства будут зачисляться на расчетный счет предприятия.
Сначала нужно проверить срок действия карты и оценить ее внешний вид - отсутствие повреждений, сколов и признаков подделки. Настороженность должны вызывать нечеткое или размытое нанесение реквизитов, следы переклейки пленки, несоответствие шрифтов или расположения элементов, а также отсутствие стандартных защитных признаков, таких как голограмма или чип. Если карта выглядит подозрительно, лучше предложить клиенту другой способ оплаты. Затем следует проверить подпись на панели для подписи. При отсутствии подписи карта не принимается.
В процессе оплаты важно обратить внимание на поведение клиента: при подозрениях в незаконном использовании карты запросить документ, удостоверяющий личность, и при необходимости сообщить об инциденте в службу безопасности. Если терминал выдает команду изъять карту, необходимо следовать установленному порядку, но не рисковать собственной безопасностью. Для карт национальной платежной системы МИР предусмотрены дополнительные элементы защиты, включая обязательную голограмму, ультрафиолетовые метки и встроенный чип. В режиме самообслуживания, когда клиент сам проводит операцию через терминал, кассир может не проверять карту вручную.