Эквайринг — это технология, которая позволяет принимать безналичные платежи через банковские карты, смартфоны или умные часы. Для выполнения платежа достаточно поднести карту или устройство к терминалу или ввести данные карты при онлайн-платеже, и средства автоматически списываются с счета покупателя. Эта услуга доступна для всех типов бизнеса, включая как классические торговые точки, так и онлайн-платформы. В случае с офлайн-магазинами предприниматели должны приобрести POS-терминал, но для интернет-компаний дополнительных затрат на оборудование не требуется.
Банк Дом.РФ предлагает торговый эквайринг с возможностью использования POS-терминалов, а также интернет-эквайринг для приёма платежей на сайте. Комиссия за проведение транзакций начинается от 0,5%-0,9%. Для торговли в магазине банк предоставляет терминалы с поддержкой бесконтактных платежей и карт платежных систем МИР, Visa и Mastercard. Для онлайн-торговли доступен платёжный модуль для интеграции с платформами 1С и Битрикс, который позволяет принимать оплату через банковские карты. Подключение услуг и терминалов осуществляется бесплатно, а подать заявку можно на сайте банка.
Особенности эквайринга в банке Дом.РФ
-
Комиссия. Чем меньше оборот компании, тем более высокую ставку по эквайрингу устанавливает банк. Например, при обороте до 100 000 рублей она может составлять 2,9% от каждой транзакции.
-
Категории клиентов. Дом.РФ ориентируется на предприятия малого и среднего бизнеса. Для них доступна услуга эквайринга и скидки при подключении.
-
Минимальные вложения для бизнеса. Для подключения эквайринга не требуется больших инвестиций. Бизнесу достаточно приобрести или арендовать терминал, а также заключить договор с эквайером. Многие банки предлагают выгодные условия аренды оборудования и часто предоставляют его бесплатно.
-
Акции. Банки часто предлагают специальные программы и акции для бизнеса, например, сниженную комиссию для новых клиентов, бонусы за увеличение объема продаж или скидки на аренду терминалов.
-
Снижение операционных затрат. Эквайринг помогает сократить расходы на обработку наличных денег и их хранение, а также на выплату заработной платы сотрудникам, занимающимся инкассацией. Подключая эквайринг, бизнес экономит на операционных расходах.
Плюсы и минусы
- Приём платежей через QR-код. На терминал, который вы получите от банка, можно вывести QR-код для оплаты. Такой способ позволит вам сэкономить на комиссии, потому что она ниже, чем при оплате картой.
- Современные терминалы. Все терминалы оснащены специальным модулем для бесконтактной оплаты. Ваши клиенты смогут оплачивать покупки картой или с помощью смартфона без необходимости вставлять карту в терминал.
- Круглосуточная поддержка. Вы можете обратиться в службу поддержки в любое время суток. В случае возникновения проблем или вопросов, связанных с работой терминала или эквайринга, вам будет оказана квалифицированная помощь.
- Оформление. Для того чтобы подписать договор на подключение торгового эквайринга, клиентам нужно посетить отделение банка Дом.РФ.
- Зависимость от подключения к интернету. Для нормальной работы эквайринговых терминалов требуется стабильное интернет-соединение. Если сеть выходит из строя или отсутствует, проведение транзакций становится невозможным, и покупатели будут вынуждены расплачиваться наличными.
- Необходимость в оборудовании. Для использования эквайринга предпринимателю необходимо приобрести или арендовать POS-терминал у банка. Это влечет за собой дополнительные расходы, а также необходимость регулярного обслуживания и обновления оборудования. Все эти затраты должны быть учтены при составлении бизнес-плана. При этом часто терминалы предоставляются бесплатно.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Перейдите на сайт банка Дом.РФ и определитесь с типом эквайринга, который подходит для вашего бизнеса. Выберите торговый или интернет-эквайринг в зависимости от того, работаете ли вы в офлайн-режиме или продаете удаленно.
-
Заполните заявку. Перейдите на страницу подключения эквайринга и заполните онлайн-форму. Укажите актуальные данные: номер телефона, ФИО и ИНН компании. После отправки формы на проверку ожидайте звонка от оператора банка для обсуждения условий подключения и возможных тарифов.
-
Предоставьте документы. Посетите отделение банка, чтобы предоставить все необходимые документы для подключения эквайринга. В зависимости от типа вашего бизнеса, могут потребоваться дополнительные документы, например, лицензии. Сотрудники банка помогут вам с оформлением и проверкой всех документов.
-
Подпишите договор. В отделении подпишите договор на подключение эквайринга. Обратите внимание на комиссию, сроки зачисления средств и дополнительные услуги.
-
Получите оборудование. Если вы выбрали торговый эквайринг с POS-терминалом, дождитесь его доставки и установки курьером. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на своём сайте, следуя инструкциям банка, которые можно найти на сайте.
-
Проведите обучение. Объясните, как правильно использовать терминал или платёжный шлюз, а также как справляться с возможными техническими проблемами.
В офисе банка
-
Выберите услугу. Выберите наиболее подходящий вариант, ориентируясь на специфику вашего бизнеса, сферу торговли и объем клиентского потока. Решите, какой эквайринг лучше: торговый с POS-терминалом или интернет-эквайринг для приема платежей онлайн.
-
Соберите необходимые документы. Подготовьте пакет документов, необходимых для подключения услуги. В зависимости от вида деятельности могут потребоваться дополнительные бумаги, например, лицензии или подтверждающие документы.
-
Посетите офис банка. С готовыми документами отправляйтесь в отделение банка Дом.РФ. Обратитесь к сотрудникам, которые помогут вам заполнить заявку и ответят на все вопросы, связанные с подключением эквайринга.
-
Оформите заявку. Заполните заявление на подключение прямо в отделении банка. Специалисты проверят корректность предоставленных данных и проинформируют вас о возможных дополнительных услугах, которые могут улучшить работу вашего бизнеса.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки ознакомьтесь с условиями договора, уделяя внимание комиссиям за транзакции, срокам поступления платежей и процедуре возврата средств. Убедитесь, что условия соответствуют вашим ожиданиям.
-
Настройте оборудование. Если вы арендуете POS-терминал или онлайн-кассу, получите их и настройте при помощи сотрудников банка или самостоятельно, следуя инструкциям. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на сайте или в мобильном приложении.
-
Обучите персонал. Проведите инструктаж сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Убедитесь, что они знают, как пользоваться терминалом или системой онлайн-платежей, а также что делать в случае технических неисправностей.
Список необходимых документов
-
Нотариально удостоверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати организации.
-
Документы, подтверждающие полномочия руководителей на распоряжение средствами на расчетном счете.
-
Документ, удостоверяющий личность руководителя организации и сотрудников, уполномоченных подписывать документы и управлять средствами.
-
Документ, подтверждающий личность ИП.
-
Лицензия на деятельность, которая подлежит лицензированию, если соответствующие сведения не указаны в выписке из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (при наличии).
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории России.
-
Соблюдение стандартов международных платежных систем (Visa AIS, MasterCard SDP) и требований PCI DSS.
-
Использование кассовых аппаратов и терминалов, которые предоставлены банком Дом.РФ.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Ежедневное проведение операции «Сверка итогов» или «Закрытие дня» на оборудовании.
-
Открытие расчетного счета в банке Дом.РФ и его использование в качестве основного.
Условия
-
Подключение эквайринга в банке Дом. РФ проводится бесплатно.
-
Мобильные и стационарные POS-терминалы предоставляются в аренду также бесплатно.
-
Комиссия за операции (ставка торгового эквайринга) зависит от оборота компании. Чем он выше, тем ниже ставка. При этом максимальная комиссия составляет 2,9%.
-
Пользователи могут снизить комиссию за использование эквайринга путем увеличения торгового оборота компании.
-
Можно установить мобильное приложение для входа в личный кабинет, чтобы просматривать все транзакции. Клиенты могут подать заявку на подключение онлайн. В банке можно получить все инструкции по подключению и установке оборудования, но также можно попросить помощи у представителя. Для подключения интернет-эквайринга также есть все инструкции и файл для скачивания со специальным модулем.
Оборудование
-
Pax S920. Переносной терминал, который поддерживает работу с Wi-Fi и SIM-картой. Совместим со всеми видами банковских карт, включая чиповые, магнитные и бесконтактные. Оснащён встроенным бесконтактным модулем. Может работать на аккумуляторе, а QR-код для оплаты отображается прямо на экране.
-
Pax SP30. Терминал, предназначенный для подключения через кассовую систему в торговых точках. Интерфейс подключения поддерживает USB, COM и Ethernet, поэтому он совместим с различными POS-системами. Работает со всеми видами карт и оснащён бесконтактным модулем для быстрой оплаты. Перед оформлением заявки рекомендуется проконсультироваться с IT-специалистами для правильной интеграции с кассовым оборудованием.
-
Pax S80. Стационарный терминал, который подключается к интернету через проводное соединение или SIM-карту. Поддерживает приём платежей с любых банковских карт, включая бесконтактные, благодаря встроенному NFC-модулю. Оснащён функцией отображения QR-кода на экране для быстрого расчёта. Подходит для бизнеса, которому требуется надёжное проводное подключение или резервный вариант работы через мобильную сеть.
На что обратить внимание
-
Технические характеристики оборудования. Проверьте, соответствует ли оборудование техническим требованиям бизнеса, подходит ли оно к вашей кассовой системе.
-
Выбор типа эквайринга. Необходимо выбрать подходящий тип эквайринга: терминал для приема карт (онлайн или офлайн), мобильный эквайринг или интернет-эквайринг для сайта, в зависимости от ориентации вашего бизнеса.
-
Тарифы и комиссии. Важно ознакомиться с комиссией за установку терминала, ежемесячное обслуживание и процентами за транзакции. Размер комиссии зависит от объема продаж, типа бизнеса и других факторов.
-
Условия подключения. Узнайте сроки установки оборудования, необходимые документы для подключения, а также возможные дополнительные расходы на обучение сотрудников или техническую поддержку.
-
Интеграция с системой учета. Убедитесь, что эквайринг совместим с вашей учетной системой или программным обеспечением для автоматизации бизнеса, чтобы не вводить данные вручную.
-
Поддержка различных типов карт. Проверьте, поддерживает ли эквайринг все необходимые виды карт — кредитные, дебетовые, а также карты платежных систем МИР, Visa, Mastercard.
-
Сроки проведения транзакций. Узнайте, как быстро поступают средства на ваш расчетный счет после проведения транзакции. Чаще всего срок составляет 1-3 дня, но иногда бывают задержки до 6 дней.
-
Безопасность и защита данных. Убедитесь, что эквайринг соответствует всем стандартам безопасности, включая защиту данных клиентов (например, PCI DSS), чтобы предотвратить утечку информации.
-
Техническая поддержка. Важно понять, как быстро банк реагирует на технические проблемы, предоставляется ли круглосуточная поддержка и как решаются вопросы с неисправным оборудованием.
Часто задаваемые вопросы
Если клиент вернул товар или отказался от услуги, оплаченной картой, или если была допущена ошибка при списании денег, возврат средств должен быть произведён обратно на ту же карту, которой была оплачена покупка. Нельзя вернуть деньги наличными. Также, если покупка была оплачена с использованием электронного сертификата, возврат средств должен быть осуществлён только на карту МИР, к которой был привязан сертификат.
Запрещено заниматься деятельностью, связанной с продажей поддельных товаров, нелицензированного ПО, а также товаров, нарушающих авторские права. Также нельзя продавать медицинские препараты, БАДы, алкоголь, табачную продукцию и психотропные вещества, реквизиты карт, доступ к персональным данным и эскорт-услуги. В список запрещенных также входят массажные салоны, финансовые пирамиды, коллекторские компании, обмен валюты, продажа оружия, боеприпасов, редких животных, а также любые товары или услуги, которые могут негативно повлиять на репутацию банка или платежной системы.
Эквайринг актуален для предпринимателей, которые хотят предоставить современные способы оплаты для своих клиентов. Покупатели всё чаще предпочитают расплачиваются картами, а не наличными деньгами. В таких условиях подключение эквайринга помогает бизнесу не только удерживать существующих клиентов, но и привлекать новых.
Если магазин или компания не предоставляет возможность безналичной оплаты, покупателям придется идти к ближайшему банкомату. Это может заставить клиента уйти к конкуренту, у которого уже есть терминал для оплаты картами. Чтобы избежать потери клиентов, предприниматели разных сфер бизнеса подключают эквайринг — от продуктовых магазинов и аптек до кафе, ресторанов, салонов красоты и даже онлайн-курсов или консультаций специалистов.
Кроме того, важно помнить, что предприниматели с годовой выручкой более 20 миллионов рублей обязаны предоставлять своим покупателям возможность оплачивать товары и услуги картой. Для остальных же подключение эквайринга остаётся по желанию, но это даёт значительное преимущество в расширении клиентской базы и улучшении сервиса.
Современные кассовые аппараты — это устройства, которые работают через интернет и используют фискальные накопители (ФН) для хранения данных о всех совершенных операциях. В отличие от старых касс, где информация о расчетах сохранялась на бумажной ленте, онлайн-кассы передают данные в Федеральную налоговую службу (ФНС) в режиме реального времени. Эти устройства полностью регулируются законом № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».
Все сведения о проведенных расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который принимает и хранит информацию. Налоговые органы могут запросить информацию о транзакциях в любое время, поэтому контроль за торговлей прозрачный и эффективный.
Для эквайринга продавцы обязаны использовать онлайн-кассу, которая может печатать бумажные чеки или выдавать их в электронном виде, в зависимости от модели устройства. Это особенно важно для торговли через интернет, где все чеки должны быть предоставлены в электронном формате. При этом касса должна соответствовать требованиям закона № 54-ФЗ и быть зарегистрирована в официальном реестре ФНС. В 2025 году все бизнесы, которые занимаются продажей товаров и услуг, будут обязаны перейти на такие устройства.