Эквайринг — это система, которая позволяет принимать платежи без использования наличных через банковские карты, мобильные устройства или смарт-часы. Чтобы совершить оплату, достаточно просто поднести карту или гаджет к терминалу, либо ввести данные карты при оплате онлайн, и средства списываются со счета покупателя. Этот сервис подходит для всех видов бизнеса, включая розничные и онлайн-магазины. Для офлайн-компаний необходимо приобрести POS-терминал, в то время как интернет-платформы могут обойтись без дополнительных затрат на оборудование.
Дортрансбанк предлагает только 1 вариант приема платежей - по QR-коду. C2В переводы - это переводы от физического лица на счет юрлиц с использованием СБП через QR код. Также банк предлагает B2C переводы - это переводы со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя физическому лицу по номеру телефона с использованием СБП. Вы можете подать заявку на подключение услуги по приему платежей на сайте банка, заполнив специальную форму.
Особенности эквайринга в Дортрансбанке
-
Переводы. Он занимает всего несколько секунд. После завершения операции вам сразу поступает уведомление на email, а выписка в ДБО обновляется автоматически.
-
Интеграция с учетными системами. Эквайринг легко интегрируется с различными CRM-системами, онлайн-кассами и другими учетными программами. Дортрансбанк предоставляет поддержку в интеграции СБП с вашей бухгалтерской системой через API.
-
Личный кабинет. Каждый клиент получает доступ к личному кабинету, где можно отслеживать всю необходимую информацию, включая статистику по платежам и детали транзакций.
-
Экономия на инкассации. Использование эквайринга позволяет существенно снизить расходы на инкассацию, хранение и пересчет наличных средств, так как все платежи проводятся с использованием карт.
-
Разные условия. Банки предлагают гибкие условия эквайринга, которые зависят от объема транзакций. ИП и юрлица могут выбрать наиболее подходящие тарифы, учитывая свой оборот и планы по развитию бизнеса.
Плюсы и минусы
- Подключение. Дортрансбанк предлагает подключение эквайринга без дополнительных затрат, поэтому предприниматели могут сэкономить на начальных затратах.
- Онлайн-заявка. У клиентов Дортрансбанка есть возможность подать заявку на подключение эквайринга онлайн.
- Минимальные вложения для бизнеса. Для подключения эквайринга не требуется крупных инвестиций. Достаточно заключить договор с эквайером. Многие банки предлагают выгодные условия аренды оборудования, иногда даже бесплатно. В случае с QR-кодом никакого дополнительного оборудования не требуется.
- Ограниченное предложение. Дортрансбанк не предоставляет услуги торгового эквайринга, поэтому вы не сможете установить терминалы в торговой точке.
- Зависимость от интернета. Для системы QR-кода необходим стабильный интернет, так как при его отсутствии или сбоях прием платежей работать не будет.
- Комиссия. За большинство транзакций вы должны оплачивать комиссию, которая может составлять до 0,7%.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Просмотрите условия. Перед подключением эквайринга внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления услуги. Посмотрите размер комиссии, сроки и дополнительные требования. Также обратите внимание на ограничения по транзакциям.
-
Зарегистрируйте ТСП. В интерфейсе ДБО (Дистанционного Банковского Обслуживания) перейдите в раздел «Услуги», затем выберите опцию «Система Быстрых Платежей». Важно правильно зарегистрировать ТСП (торговую точку) для приема платежей через систему. Подтвердите регистрацию и убедитесь, что все данные введены корректно, чтобы не возникло проблем с дальнейшей работой.
-
Настройте услугу. После подписания всех необходимых документов банк предоставит вам пошаговую инструкцию по настройке услуги «Оплата по QR-коду». Следуйте указаниям, проверяя, что ваше оборудование и программное обеспечение соответствуют техническим требованиям банка.
-
Обучите сотрудников. Обучение персонала — это ключевая часть успешного внедрения эквайринга. Проведите подробный тренинг для сотрудников, которые будут работать с системой. Объясните, как проверять транзакции, какие действия предпринимать в случае ошибок или проблем с оплатой, и как оформить возврат средств клиенту.
-
Начните принимать платежи. После завершения всех настроек и обучения персонала вы можете начать принимать платежи через эквайринг. Важно постоянно контролировать, чтобы система функционировала стабильно, а также регулярно проверять отчеты и выписки.
В офисе банка
-
Соберите необходимые документы. Для подключения эквайринга подготовьте все документы, подтверждающие легальность вашего бизнеса: свидетельство о регистрации компании, банковские реквизиты, лицензии или сертификаты. Рекомендуется уточнить у банка, какие именно документы понадобятся в зависимости от вашего вида деятельности.
-
Посетите отделение банка. Когда все документы будут готовы, отправляйтесь в ближайшее отделение Дортрансбанка. Здесь специалисты помогут вам заполнить заявку на подключение эквайринга и предложат оптимальные условия обслуживания.
-
Подпишите договор. После подачи заявки вас попросят подписать договор на подключение эквайринга. Внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом договора, особое внимание уделяя разделам о комиссии за транзакции, а также требованиям к компании.
-
Настройте систему. После подписания договора приступайте к настройке системы для приема платежей через СБП. Интегрируйте QR-коды с вашей кассовой системой или CRM, чтобы обеспечить правильную работу эквайринга.
-
Организуйте обучение персонала. После настройки системы проведите обучение сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Важно, чтобы они понимали, как обрабатывать операции, как аннулировать платежи и проводить сверку итогов.
Список необходимых документов
-
Устав компании с последними изменениями, которые были зарегистрированы в налоговых органах.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
-
Лицензии, если они необходимы для реализации вашей продукции.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.
-
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность ИП.
Требования
-
Регистрация компании на территории Российской Федерации.
-
Открытый расчетный счет в Дортрансбанке.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юрлица.
-
Деятельность организации не менее 1 года.
Условия
-
Подключение эквайринга по QR-коду бесплатное.
-
Комиссия за транзакцию по СБП составляет от 0% до 0,7%. Точная ставка зависит от типа платежей. При этом лимит на 1 QR-код составляет 1 000 000 рублей.
-
Банк поможет вам в интеграции СБП с бухгалтерской системой через API. Также для вас Дортрансбанк бесплатно подготовит платежные стикеры формата А6. Для всех клиентов доступен личный кабинет, в котором можно отслеживать все транзакции по эквайрингу.
Оборудование
Дортрансбанк не предоставляет эквайринговое оборудование, так как его услуги ограничиваются приемом платежей через QR-код. Для этого достаточно использовать любой смартфон или распечатанный на бумаге код, который клиент может отсканировать для выполнения платежа.
На что обратить внимание
-
Оценка потребностей бизнеса. Проанализируйте особенности вашего бизнеса, объем продаж и количество клиентов, чтобы определить, какие способы оплаты вам необходимы. Учитывайте, требуется ли вам эквайринг для работы с физическим магазином, для онлайн-платежей.
-
Выбор партнера. Ознакомьтесь с условиями различных банков, учитывая их репутацию, тарифные планы и дополнительные услуги.
-
Интеграция с учетными системами. Убедитесь, что выбранный эквайринг и оборудование легко интегрируются с вашими бухгалтерскими и учетными системами. Так вы сможете автоматизировать учет платежей и упростит контроль операций.
-
Стоимость обслуживания. Проанализируйте все расходы, связанные с эквайрингом, включая комиссию за проведение транзакций, аренду оборудования, установку терминалов и другие возможные скрытые затраты.
-
Поддержка и сервис. Узнайте, предоставляет ли банк техническую поддержку и оцените скорость ее реакции на возможные проблемы. Наличие круглосуточной службы поддержки значительно упростит решение проблем с эквайрингом.
-
Настройка оборудования. После подписания договора получите необходимое оборудование. Если вы подключали торговый эквайринг, дождитесь доставки POS-терминала для физического магазина. При интернет-эквайринге установите платежный шлюз на сайт. Если вы выбрали прием платежей по СБП, создайте QR-код.
-
Сроки расчетов. Обратите внимание на сроки зачисления средств на ваш расчетный счет после завершения транзакции. Обычно деньги поступают в течение 1-2 рабочих дней, но иногда возможны задержки до 6 дней. Самое быстрое зачисление происходит при оплате по QR-коду.
-
Обслуживание. Узнайте, как организовано обслуживание оборудования, особенно в случае поломки или технических сбоев. Убедитесь, что банк предоставляет услуги по замене терминалов и касс, если оборудование выйдет из строя.
-
Возврат средств. Ознакомьтесь с условиями возврата платежей. Убедитесь, что банк возвращает комиссию за отмененные операции, и уточните все нюансы, связанные с возвратом средств.
Часто задаваемые вопросы
Вы можете распечатать QR-код и разместить его в физической торговой точке - это позволит клиентам быстро оплатить покупку, просто отсканировав код с помощью мобильного устройства. Также возможно отправить ссылку или изображение QR-кода в электронном виде, например, через email или SMS, чтобы клиенты могли произвести оплату дистанционно. Вы также можете разместить QR-код на своем сайте, позволяя клиентам оплачивать товары или услуги прямо через интернет. В случае необходимости возврата средств, банк предоставляет возможность вернуть полную сумму или ее часть в зависимости от ситуации.
Дортрансбанк предлагает услугу C2B-переводов, которые представляют собой переводы средств от физического лица на счет юридического лица с использованием Системы быстрых платежей через QR-код. Эти переводы позволяют компаниям быстро производить расчеты с контрагентами, являющимися физическими лицами. С помощью СБП переводы выполняются мгновенно.
Для осуществления перевода достаточно знать номер телефона контрагента и выбрать банк для транзакции. Перевод средств занимает всего несколько секунд, и клиент сразу видит поступление средств. Вы можете совершать переводы со своего расчетного счета, открытого в банке, при этом рекомендуется открыть отдельный счет для таких операций. Услуга доступна через веб-версию и мобильные приложения банка для iOS и Android.
QR-коды бывают двух типов: статические и динамические, и они генерируются различными способами в зависимости от того, как организована система оплаты. Банк, в котором открыт счет продавца, может создать один статический код, который будет использоваться для всех покупок в торговой точке. Также банк может генерировать динамические QR-коды, которые появляются на экране терминала во время расчета с клиентом. Эти коды обновляются для каждой транзакции и содержат различные данные.
Статический QR-код содержит только реквизиты продавца и используется постоянно без изменений. Он генерируется один раз и может быть размещен, например, на стенде или рядом с кассой. При оплате клиент самостоятельно вводит нужную сумму. Такой код подходит, если не требуется вводить информацию о товаре, но есть риск ошибок при самостоятельном вводе суммы покупателем.
Динамический QR-код, в отличие от статического, содержит всю информацию о покупке - наименование товара, сумма и назначение платежа. Этот код генерируется индивидуально для каждой покупки и появляется на экране терминала в момент расчета. После сканирования клиенту нужно только подтвердить оплату в своем банковском приложении, не вводя сумму. Динамический код действует ограниченное время, обычно от нескольких минут до суток. Владельцы бизнеса могут выбирать, какой тип QR-кода использовать в зависимости от своих задач, но стоит помнить, что статический код может привести к ошибкам при вводе суммы, а динамический код требует генерации для каждой транзакции. Если банк не поддерживает генерацию динамических кодов, можно рассмотреть возможность перехода в банк, который предоставляет эту услугу.
Система быстрых платежей - это сервис, разработанный Банком России, который позволяет переводить деньги между людьми, а также между собственными счетами. Через СБП можно оплачивать товары и услуги в торговых точках и интернет-магазинах, а также получать выплаты от различных организаций. В качестве идентификатора получателя используется его номер телефона или QR-код, который содержит все необходимые реквизиты.
Основное преимущество СБП заключается в скорости проведения транзакций - деньги поступают на счет получателя мгновенно, поэтому система актуальна для повседневных платежей, ведь пользователи могут быстро перевести средства другому человеку или отправить деньги на свой другой счет в другом банке. Кроме того, СБП работает даже на устройствах, которые не поддерживают NFC.
Существует несколько видов эквайринга, каждый из которых подходит для разных типов бизнеса. Торговый эквайринг позволяет принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства в физических точках продажи, например, магазинах и ресторанах.
Для онлайн-бизнеса используется интернет-эквайринг, который позволяет покупателям оплачивать товары или услуги через сайт, вводя данные своей карты в специальную форму. После подтверждения транзакции банком-эмитентом средства поступают на счет продавца.
Мобильный эквайринг представляет собой систему для приема платежей через смартфоны или планшеты с подключенными POS-терминалами. Такой способ подходит для выездных торговых точек, курьеров и небольших бизнесов, которым необходимо принимать платежи в пути. Помимо этого, существует ATM-эквайринг, который позволяет осуществлять оплату через банкоматы для пополнения мобильных счетов, погашения кредитов или коммунальных платежей. Еще одним методом является оплата через QR-код, при котором клиент сканирует код с помощью мобильного приложения банка или платежной системы для выполнения платежа - такой способ используется в розничной торговле и общественном транспорте. Сейчас многие банки предлагают эквайринг только по QR-коду.