Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи с банковских карт, смартфонов и других устройств. Он охватывает офлайн- и онлайн-продажи, включая розничные магазины, интернет-компании, сферу услуг и мобильную торговлю. Платежи проходят через банк-эквайер, который обрабатывает транзакции, списывает средства со счета покупателя и зачисляет их продавцу. В России процессинг платежей осуществляется через Национальную систему платежных карт (НСПК), а деятельность эквайеров регулируется законодательством, включая 54-ФЗ о применении ККТ, требования Центрального банка и стандарты международных платежных систем.
Банк Дальневосточный предлагает торговый, интернет- и мобильный эквайринг, обеспечивая бизнесу удобные инструменты для приема платежей. В числе возможностей - классические POS-терминалы, онлайн-решения, а также сервис “Наличные с покупкой”, позволяющий клиентам снимать наличные при оплате картой. Условия сотрудничества зависят от оборота и сферы деятельности компании. Для подключения необходимо заключить договор, установить оборудование или интегрировать платежное решение на сайт, после чего можно сразу начинать принимать платежи.
Особенности эквайринга в банке Дальневосточный
-
Соответствие нормам. Эквайринг соответствует международному стандарту безопасности платежных данных PCI DSS и требованиям российского законодательства, включая 54-ФЗ. Банк гарантирует защиту персональных данных клиентов и надежность транзакций.
-
Оплата по QR. Банк предлагает прием безналичных платежей через Систему быстрых платежей (СБП). QR-код можно разместить на наклейке в торговой точке, чеке, сайте, POS-терминале или показать на экране смартфона продавца. Для дистанционных расчетов платежная ссылка отправляется покупателю по e-mail или в мессенджере. Услуга подходит для юрлиц и ИП и может использоваться самостоятельно или в дополнение к торговому и интернет-эквайрингу.
-
Эквайринг в смартфоне. Приложение DVB-POS превращает смартфон в терминал SoftPOS, позволяя принимать бесконтактные платежи без дополнительного оборудования.
-
Электронные сертификаты. Банк предоставляет возможность принимать электронные сертификаты, способствуя расширению клиентской базы и открывая доступ к государственным программам поддержки граждан. Средства резервируются в бюджете и гарантированно поступают продавцу.
-
Аналитика. Клиентам доступен личный кабинет эквайринга для мониторинга и управления безналичными платежами в режиме онлайн. В разделе статистики доступны данные по всем операциям, включая суммы, даты и типы платежей. Функция управления персоналом позволяет настраивать доступ для сотрудников и контролировать учетные записи. Раздел операций помогает отслеживать динамику платежей, анализировать выручку и принимать решения на основе актуальных данных.
Плюсы и минусы
- Дополнительная прибыль. Прием безналичных платежей, в том числе бесконтактных, привлекает больше платежеспособных клиентов, увеличивая конкурентоспособность и доход предприятия.
- Увеличение среднего чека. Опция “Наличные с покупкой” позволяет клиентам снимать деньги при оплате картой, стимулируя дополнительные покупки и повышая оборот.
- Быстрая техподдержка. Оперативное решение технических вопросов и помощь в настройке эквайринга и обучении персонала обеспечивают бесперебойную работу сервиса для клиента.
- Гибкость приема платежей. Возможность работы не только с POS-терминалами, но и с QR-кодами, мобильным и интернет-эквайрингом позволяет выбрать оптимальный вариант для любого бизнеса.
- Открытие счета. Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке Дальневосточный. Клиентам других организаций потребуется больше времени для оформления услуги.
- Недостаток информации. В разделе эквайринга на сайте отсутствуют детальная тарификация и онлайн-калькулятор для расчета комиссии. Для предварительной оценки условий придется обращаться за личной консультацией.
- Зависимость от сети. Для корректной работы POS-терминалов и онлайн-сервисов по приему платежей требуется стабильное интернет-соединение.
- Расходы при низком обороте. Если оборот составляет менее 300 000 рублей в месяц, взимается фиксированная комиссия в размере 700 рублей за каждый установленный POS-терминал.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите программу. Откройте сайт банка и перейдите в раздел "Бизнесу" – "Эквайринг". Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий вариант, например: "Эквайринг в смартфоне: DVB-POS", "Торговый эквайринг" или "Оплата по QR-коду".
-
Заполните форму. Нажмите кнопку “Оформить заявку”. В открывшейся форме укажите форму собственности, наименование организации, ИНН, город, офис, ФИО контактного лица, телефон, email.
-
Отправьте заявку. Установите галочку в поле "Даю согласие на обработку персональных данных", пройдите проверку "Я не робот" и нажмите кнопку "Отправить".
-
Откройте расчетный счет. Менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей и предложит открыть расчетный счет, если его еще нет.
-
Заключите договор. После открытия счета подпишите договор на эквайринг. Проверьте размер комиссий, права и обязанности сторон и подпишите, если все устраивает.
-
Настройте эквайринг. Установите POS-терминал, интегрируйте платежное решение на сайт или настройте приложение "DVB-POS" для приема платежей через смартфон. Специалисты банка помогут с настройкой и обучением персонала.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел "Офисы и банкоматы" на сайте банка. Используйте интерактивную карту и фильтры по городу, адресу и доступным услугам, чтобы найти подходящий офис. Уточните график работы и возможность подключения эквайринга.
-
Подготовьте документы. Для оформления потребуются учредительные и регистрационные документы компании, ИНН, ОГРН, паспорт руководителя, а также расчетный счет в банке Дальневосточный или документы для его открытия. Соберите полный пакет заранее.
-
Посетите банк. Специалист банка проконсультирует вас по доступным программам и поможет выбрать подходящий вариант.
-
Откройте счет. Если у вас еще нет расчетного счета в банке, вам предложат договор комплексного банковского обслуживания.
-
Заключите договор. После открытия счета подпишите договор на эквайринг. Ознакомьтесь с условиями, включая тарифы, комиссии, сроки зачисления средств и права и обязанности сторон.
-
Настройте эквайринг. Получите оборудование и инструкции по его установке. Банк поможет настроить POS-терминалы, интегрировать платежные решения на сайт или установить приложение "DVB-POS" для приема платежей через смартфон. Специалисты банка проведут обучение персонала.
Список необходимых документов
-
Паспорт руководителя
-
Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН или ОГРНИП)
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
-
Устав компании
-
Протокол или решение о назначении руководителя
-
Лицензии на осуществление деятельности (если требуется)
-
Договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО)
-
Договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение
-
Бухгалтерская отчетность
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Подключение бесплатное, банк предоставляет оборудование, настраивает сервис и обучает персонал.
-
Комиссии торгового эквайринга: начинаются от 1,3%, формируются индивидуально для каждого торгово-сервисного предприятия (ТСП) и зависят от сферы деятельности и оборота.
-
Комиссии при оплате по СБП: ЖКХ — 0,2%, товары и услуги повседневного спроса — 0,4%, прочие платежи — 0,7%.
-
За утерю или повреждение оборудования, возникшего в результате действия или бездействия сотрудников компании или третьих лиц, предусмотрен штраф в размере 30 000 рублей (включая НДС) за каждый электронный терминал. Его необходимо оплатить в течение 5 рабочих дней с момента получения письменного требования банка.
-
Дополнительно банк предлагает услугу "Наличные с покупкой", позволяющую клиентам получать наличные денежные средства в точках продаж при безналичной оплате через терминалы торгового эквайринга. Минимальная сумма выдачи - 100 рублей, максимальная - 5 000.
Оборудование
-
Ingenico CTLS. Компактный POS-терминал с поддержкой бесконтактных платежей (NFC), приема карт с чипом и магнитной полосой. Подходит для стандартных кассовых расчетов.
-
Ingenico WL220 GPRS. Мобильный терминал с подключением по GPRS, поддерживает оплату картами и бесконтактными устройствами, работает без проводного подключения.
-
Verifone Vx520 / Vx675 / Vx680 CTLS. Универсальные терминалы с поддержкой LAN, GPRS и CTLS (бесконтактные платежи). Обеспечивают быструю обработку платежей и подходят как для стационарных, так и мобильных торговых точек.
-
Verifone Vx520 LAN / Vx520 GPRS. Стационарный POS-терминал с подключением по LAN или GPRS. Поддерживает работу с картами и бесконтактными платежами, подходит для предприятий с высокой нагрузкой.
-
Verifone Vx675 / Vx680 GPRS. Мобильные терминалы с поддержкой GPRS, оснащены аккумулятором для автономной работы. Подходят для курьерских служб, выездной торговли и такси.
-
Verifone Vx680. Компактный переносной терминал с сенсорным экраном, поддерживающий оплату картами с чипом, магнитной полосой и NFC. Удобен для бизнеса с мобильными продажами.
-
DVB-POS (мобильное приложение). Программное решение, превращающее смартфон с NFC в POS-терминал. Работает на Android 8.1+ и поддерживает платежи картами и устройствами с бесконтактной оплатой.
На что обратить внимание
-
Расходы и комиссии. Комиссия за эквайринг рассчитывается индивидуально, учитывая сферу деятельности и оборот компании. Для СБП предусмотрены фиксированные тарифы (0,2–0,7%). Важно заранее уточнить все условия, особенно если бизнес работает с разными категориями товаров и услуг. Рекомендуем запросить детальный расчет у менеджера банка перед подписанием договора.
-
Условия договора. В договоре прописаны тарифы, сроки зачисления средств, обязанности сторон, а также штрафные санкции за утерю или повреждение терминалов (30 000 рублей за каждый). Следует внимательно прочитать документ и уточнить возможность изменения условий при росте оборота.
-
Выбор оборудования. Банк предоставляет множество моделей POS-терминалов, а также мобильное приложение DVB-POS для приема платежей через смартфон. Перед подключением оцените удобство каждого варианта, чтобы выбрать оптимальное решение для вашего бизнеса.
-
Способы приема платежей. Клиентам доступны разнообразные виды эквайринга. Если бизнес работает онлайн или использует курьерскую доставку, лучше предусмотреть возможность приема платежей по QR-коду или через мобильное приложение. Можно комбинировать несколько вариантов.
-
Техническое обслуживание. Терминалы требуют регулярного обновления программного обеспечения и технического обслуживания. В случае поломки или неисправности необходимо обращаться в поддержку банка. Стоит уточнить условия гарантийного ремонта и замены оборудования.
-
Сроки зачисления средств. Время зачисления платежей зависит от тарифного плана и типа эквайринга. В большинстве случаев деньги поступают на следующий рабочий день. Для крупных торговых сетей возможны индивидуальные условия. Уточните, возможен ли перевод средств в день транзакции.
-
Ответственность за безопасность. Использование эквайринга требует соблюдения стандартов безопасности PCI DSS. Необходимо следить за сохранностью терминала, не допускать посторонних к настройкам оборудования. Для защиты данных клиентов рекомендуется регулярно обновлять ПО и устанавливать антивирус при использовании мобильного эквайринга.
-
Работа с возвратами. Возврат возможен только на карту, с которой была произведена оплата. Частичный возврат допускается, но требует корректного оформления документов. Важно обучить сотрудников правилам работы с отменами и возвратами, чтобы избежать спорных ситуаций с клиентами.
-
Дополнительные сервисы. Банк предлагает услугу "Наличные с покупкой", которая может стать конкурентным преимуществом для бизнеса. Если планируете использовать эту опцию, заранее узнайте про требования, технические настройки и лимиты выдачи.
-
Регистрация в налоговой. Все операции должны соответствовать требованиям 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники (ККТ). Для корректной фискализации платежей касса должна быть зарегистрирована в налоговой и интегрирована с эквайринговым оборудованием. Рекомендуем заранее проверить совместимость ККТ с терминалами банка, чтобы избежать ошибок в учете платежей.
Часто задаваемые вопросы
Услуга “Наличные с покупкой” в банке Дальневосточный помогает бизнесу привлекать больше клиентов и увеличивать средний чек. Покупатели могут снимать наличные прямо на кассе при оплате картой или телефоном. Для торговой точки это возможность повысить лояльность аудитории и сэкономить на инкассации, снижая объем наличных в кассе. Сумма выдачи — от 100 до 5 000 рублей, комиссии для клиентов нет. Для подключения требуется агентский договор и обучение персонала, после чего услуга становится доступной во всех точках с торговым эквайрингом.
DVB-POS — это удобное решение для приема безналичных платежей через смартфон с поддержкой технологии SoftPOS. Клиенты оплачивают покупки, прикладывая карту, смартфон или другой гаджет к вашему устройству. Система не требует установки специального оборудования и подходит для бизнеса без стационарных торговых точек, включая курьеров, ярмарки, кофейни и такси.
Платежи принимаются по картам МИР, Visa и Mastercard, а вся статистика операций доступна онлайн. Приложение обрабатывает данные карты, отправляет их в банк, после чего продавец получает подтверждение платежа, а клиент - чек по SMS или e-mail. Комиссия начинается от 1,3% и зависит от оборота и сферы деятельности. Само приложение бесплатно, но при обороте ниже 300 000 рублей в месяц взимается фиксированная комиссия 350 рублей за каждое активное устройство.
Для подключения DVB-POS потребуется открыть расчетный счет и заключить договор на эквайринг, а после - установить приложение, пройти быструю регистрацию и обучить сотрудников. Вход в систему осуществляется по учетным данным (логину и паролю), выданным банком. После авторизации можно сразу начинать принимать платежи.
Платежные документы по операциям с картами должны храниться в надежном месте, например, в сейфе. Чеки и контрольные ленты терминалов должны оставаться в архиве минимум три года. Банк может затребовать копию чека в течение этого срока, и компания обязана предоставить ее в течение трех рабочих дней.
Оформление чеков требует указания всех приобретенных товаров или услуг с разбивкой суммы при оплате разными картами или наличными. Каждый платеж проводится отдельно с авторизацией. Чек обязательно содержит идентификатор терминала, дату, сумму, валюту, код авторизации, реквизиты карты и сумму комиссии (если она есть). Если операция выполнялась без ввода ПИН-кода, на бумажном чеке должна быть подпись держателя карты и сотрудника предприятия.
Электронный сертификат — это цифровая запись в реестре, связанная с картой платежной системы МИР, выпущенной любым российским банком. Он дает право на приобретение определенных товаров, работ или услуг в установленных пределах без фактического перечисления средств на карту. Средства резервируются в бюджете и списываются при оплате.
Для магазина прием таких сертификатов является полезным дополнением к эквайринговым услугам и означает привлечение новых клиентов, увеличение товарооборота и среднего чека. Участие в государственных и социальных программах дает дополнительное конкурентное преимущество, а гарантированное поступление средств исключает риски возврата или отмены платежа.