Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая предприятиям принимать платежи с пластиковых карт и мобильных устройств. Она доступна как для офлайн-бизнеса с использованием терминалов, так и для интернет-магазинов, работающих через платежные шлюзы. С помощью эквайринга компании могут предложить клиентам разнообразные способы оплаты, повысив лояльность покупателей и увеличив объемы продаж. Платежи проходят через банк-эмитент карты покупателя, и если средств достаточно, они списываются и поступают на счет продавца. В России такие операции обрабатываются через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Банк Евроальянс предоставляет услуги эквайринга для бизнеса, включая бесплатную доставку и установку оборудования, а также обучение сотрудников. Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке. Комиссия за транзакцию через терминал составляет до 3%. Заявку на подключение можно подать онлайн через специальную форму. Там же можно загрузить документы для проверки.
Особенности эквайринга в банке Евроальянс
-
Виды карт. При подключении эквайринга от банка Евроальянс предприниматели могут принимать платежи с различных типов карт, включая карты национальной платёжной системы МИР, а также Visa и Mastercard.
-
Ремонт и обслуживание. Банк Евроальянс предоставляет полный сервис по ремонту и техническому обслуживанию эквайринговых терминалов. Предпринимателям не нужно беспокоиться о проблемах с оборудованием — банк берет на себя все вопросы, связанные с его эксплуатацией. В случае поломки или неисправности специалисты оперативно устранят любые неполадки.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для разных типов бизнеса. Услуга доступна не только для стационарных торговых точек (магазины и рестораны), но и для интернет-магазинов и мобильных точек продаж.
-
Безопасность. Одним из ключевых преимуществ эквайринга является высокий уровень безопасности. Банк Евроальянс применяет передовые технологии шифрования данных и соблюдает международные стандарты PCI DSS. Все транзакции проходят через защищённые каналы, минимизируя риски утечки данных.
-
Увеличение объема продаж. С увеличением популярности безналичных платежей эквайринг становится актуальным для роста бизнеса. Он позволяет принимать оплату через карты, смартфоны и другие устройства, а это привлекает больше покупателей, расширяет аудиторию и способствует росту продаж.
Плюсы и минусы
- Онлайн-заявка. В банке Евроальянс можно подать заявку на подключение эквайринга удаленно, не обязательно посещать офис лично.
- Доставка оборудования. Банк предлагает бесплатную доставку и установку терминалов, поэтому предпринимателю остается только дождаться сотрудников и показать место для установки оборудования.
- Быстрая обработка расчетов. Проведение транзакции через терминал занимает всего несколько секунд, а это значительно ускоряет обслуживание клиентов.
- Высокая комиссия. Банк снимает до 3% комиссии за каждую транзакцию - это существенный расход для небольших компаний.
- Зависимость от интернета. Эквайринговые терминалы зависят от стабильного интернет-соединения; если интернет-сигнал отсутствует, транзакции могут не проводиться, и покупатели будут вынуждены оплачивать покупки наличными.
- Необходимость в терминале. Для приема безналичных платежей бизнесу необходимо приобрести или арендовать POS-терминал, а это может стать значительной нагрузкой для небольших предприятий или стартапов с ограниченным бюджетом.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Просмотрите условия. Ознакомьтесь с информацией о торговом эквайринге на сайте банка Евроальянс, внимательно прочитайте все условия, перечень предоставляемых услуг, а также сроки подключения.
-
Оформите заявку. Заполните онлайн-форму для подключения эквайринга, указав ваш город, контактные данные, ФИО и другую необходимую информацию. Загрузите требуемые документы через специальную форму в заявке для дальнейшей обработки вашего запроса.
-
Подпишите соглашение. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора перед подписанием. Убедитесь, что все положения понятны, особенно пункты по оплате, срокам, обязанностям сторон.
-
Получите терминалы. После подписания договора банк доставит и установит эквайринговое оборудование. Специалисты проведут настройку устройств, обеспечив их корректную работу, и предоставят инструкции по эксплуатации.
-
Обучите сотрудников. Организуйте обучение для ваших сотрудников, чтобы они могли грамотно работать с эквайринг-оборудованием и программным обеспечением.
В офисе банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Прочитайте полные условия подключения эквайринга, чтобы детально понять, какие услуги банк предоставляет для вашего бизнеса и какие требования к вам предъявляются.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая свидетельство о регистрации компании, ИНН, банковские реквизиты и другие бумаги, которые могут понадобиться для оформления договора.
-
Посетите отделение. Обратитесь в ближайшее отделение банка Евроальянс для подачи заявки на подключение эквайринга. Консультанты помогут вам выбрать наиболее подходящие условия и ответят на все вопросы о подключении и использовании оборудования.
-
Подпишите договор. После подачи заявки вам будет предоставлен договор на подключение. Внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения, уделяя особое внимание комиссии, срокам установки оборудования и дальнейшему обслуживанию.
-
Установите оборудование. После подписания договора банк предоставит и установит необходимое эквайринговое оборудование. Специалисты проведут настройку терминалов и проверку их работы, чтобы все функционировало без сбоев.
-
Проведите обучение. Организуйте обучение сотрудников для правильного использования эквайринговых терминалов. Работники должны быть готовы к приему платежей, возврату средств и обслуживанию оборудования.
Список необходимых документов
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
-
Устав организации с последними изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).
-
Лицензии, необходимые для ведения видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.
Требования
-
Регистрация организации на территории Российской Федерации.
-
Деятельность компании не менее 1 года.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Открытый расчетный счет в банке Евроальянс.
Условия
-
Стоимость подключения эквайринга рассчитывается в зависимости от компании.
-
Терминалы предоставляются в аренду бесплатно.
-
Комиссия за транзакции через терминалы зависит от типа бизнеса и оборота организации, но не превышает 3% за транзакцию.
-
Снизить комиссию можно за счет увеличения торгового оборота.
-
Сотрудники банка привозят и устанавливают терминалы своими силами, а затем обучают сотрудников. Зачисление средств на расчетный счет происходит на следующий день после транзакции. Клиенты могут следить за отчетами в личном кабинете интернет-банка.
Оборудование
Банк Евроальянс предлагает несколько вариантов эквайринговых терминалов, которые подбираются с учетом особенностей бизнеса, количества точек продаж и объема оборота компании. Такой индивидуальный подход позволяет выбрать оптимальное оборудование, полностью соответствующее размеру вашего бизнеса.
На что обратить внимание
-
Выбор эквайрингового партнера. Просмотрите условия работы с разными банками или поставщиками эквайринга. Оцените их репутацию, тарифы и дополнительные услуги, которые могут быть полезны вашему бизнесу.
-
Интеграция с бухгалтерскими системами. Убедитесь, что эквайринг интегрируется с вашими учетными системами, чтобы вы могли контролировать все транзакции в разных точках продаж.
-
Оценка стоимости обслуживания. Рассчитайте все возможные расходы, связанные с эквайрингом, включая комиссию за транзакции, аренду оборудования, установку терминалов и другие скрытые расходы.
-
Анализ потребностей бизнеса. Оцените особенности бизнеса, объем продаж и количество клиентов. Определите, какие методы оплаты вам необходимы: для работы с офлайн-магазином, для онлайн-платежей или для быстрого перевода через Систему быстрых платежей (СБП).
-
Настройка оборудования. После подписания договора получите необходимое оборудование и дождитесь настройки специалистами.
-
Сроки зачисления средств. Обратите внимание на сроки перевода средств на ваш расчетный счет после проведения транзакции. Обычно деньги поступают в течение 2 дней, но могут быть задержки до 6 дней.
-
Обслуживание эквайрингового оборудования. Уточните, как организовано обслуживание оборудования, особенно в случае поломки или сбоев. Узнайте, может ли банк отправить специалистов для замены терминалов или решения других технических проблем.
-
Возврат платежей. Ознакомьтесь с условиями возврата средств. Убедитесь, что банк возвращает комиссию за отмененные операции и узнайте, какие процедуры нужно пройти для получения возврата.
Часто задаваемые вопросы
При подключении расчётно-кассового обслуживания в банке Евроальянс клиенты получают доступ к большому количеству банковских услуг, которые включают в себя открытие различных видов счетов: расчетных, текущих, бюджетных, ссудных и других, в кратчайшие сроки. Банк предоставляет возможность оперативно получать консультации по вопросам проведения банковских операций. Клиенту можно проводить расчеты как в рублях, так и в иностранных валютах, а также производить куплю-продажу валюты.
Кроме того, банк Евроальянс предлагает клиентам возможность проведения документарных операций. При подключении РКО клиенты могут поручить банку выполнение функций валютного контроля. Банк также предоставляет полный комплекс кассовых услуг, включая инкассацию и работу с наличными.
Оплата начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в эквайринговый терминал. Это можно сделать вручную или с помощью учетной программы, если она интегрирована с терминалом. Далее покупатель прикладывает свою карту или платежное устройство, например, смартфон, к терминалу или вставляет карту в специальный слот. Если сумма покупки превышает установленный банком лимит, терминал может запросить ввод пин-кода для подтверждения платежа.
После того как терминал считывает данные с карты, информация о платеже отправляется в платежную систему, которая передает её в банк-эмитент. Он проверяет действительность карты, наличие средств на счете покупателя и, если необходимо, подтверждает пин-код. После этого банк принимает решение о том, одобрить или отклонить транзакцию. В случае одобрения банк списывает необходимую сумму с карты покупателя и передает деньги через платежную систему в банк-эквайер.
После успешного проведения операции терминал печатает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты. На квитанции будет указано, каким способом была подтверждена оплата — пин-кодом или подписью покупателя. Если для подтверждения требуется подпись клиента, продавец попросит его расписаться на квитанции. Если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, то необходимо отдельно распечатать и выдать покупателю кассовый чек, который также подтверждает завершение сделки.
Современные кассовые аппараты, или онлайн-кассы, - это устройства, которые работают через интернет и используют фискальные накопители (ФН) для сохранения данных о проведенных операциях. В отличие от старых кассовых аппаратов, где использовались бумажные ленты для хранения информации, онлайн-кассы передают данные в Федеральную налоговую службу (ФНС) в режиме реального времени. Эти устройства подлежат строгому регулированию по закону № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».
Данные обо всех расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который принимает и сохраняет информацию, переданную продавцом. В случае налоговых проверок, органы могут запросить у оператора данные о всех совершенных транзакциях.
Для расчетов с использованием эквайринга продавец обязан использовать онлайн-кассу. В зависимости от модели, такие кассы могут выдать как бумажный чек, так и электронный. Использование таких касс актуально для интернет-торговли, где все формы чеков должны быть в электронном виде. Чтобы соответствовать законодательным требованиям, кассовое оборудование должно быть внесено в официальный реестр ФНС. В 2025 году практически все предприятия, которые продают товары или услуги населению, будут обязаны использовать онлайн-кассы.
Существует несколько типов эквайринга, каждый из которых подходит для разных типов бизнеса. Торговый эквайринг - это традиционный способ приема безналичных платежей через банковские карты или мобильные устройства в физических точках продаж. Для этого используется оборудование, например, POS-терминалы, которые позволяют клиентам оплачивать покупки. Для онлайн-бизнеса предусмотрен интернет-эквайринг, который позволяет клиентам оплачивать товары или услуги через сайт с использованием платежного шлюза. В этом случае покупатель вводит данные своей карты, а средства поступают на счет продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
Мобильный эквайринг предназначен для бизнеса, работающего в мобильном формате, например, для курьеров или выездных торговых точек. Он позволяет принимать платежи через смартфоны или планшеты, которые подключены к POS-терминалам. Также существует ATM-эквайринг, где транзакции осуществляются через банкоматы, которые могут использоваться для оплаты различных услуг: пополнение мобильных счетов или погашение кредитов. Популярным вариантом является оплата по QR-коду, при котором клиент сканирует код с помощью мобильного приложения банка или другой платежной системы для совершения платежа. Этот способ применяется в различных сферах, от розничной торговли до общественного транспорта.
В эквайринге участвуют несколько ключевых сторон. Во-первых, покупатель, который оплачивает товар или услугу с помощью своей банковской карты или другого платежного устройства. Эмитент, или эмиссионный банк, выпускает карту покупателя и отвечает за ее обслуживание, включая проверку наличия средств на счету и безопасность данных. Мерчант - это продавец, который принимает оплату через эквайринг, и у которого есть специальный мерчант-счет, куда поступают деньги после успешной транзакции. Также есть эквайер - он представляет собой банк или платежную систему, которая организует всю процедуру эквайринга, проводит расчетные операции.