Эквайринг – это способ приема безналичных платежей, который помогает бизнесу работать с клиентами, оплачивающими товары и услуги картами или через QR-коды. Он нужен магазинам, кафе, салонам и другим компаниям, где важно принимать оплату без наличных. Для работы требуется банковский счет и специальное оборудование.
В Экспобанке есть торговый эквайринг с терминалами и оплата через Систему быстрых платежей. Комиссия начинается от 1%, аренда терминала – от 2 400 рублей в месяц, покупка – от 18 400 рублей. Прием платежей по QR-коду дешевле, комиссия — до 0,7%. Для подключения нужно открыть расчетный счет, его обслуживание стоит от 600 рублей в месяц.
Особенности эквайринга в Экспобанке
-
Торговый эквайринг. В Экспобанке компании принимают безналичную оплату через POS-терминалы, установленные в магазинах, кафе, салонах и других торговых точках. Это позволяет обслуживать клиентов с банковскими картами, снижая объем работы с наличными. Подключение требует открытия расчетного счета, а стоимость оборудования зависит от формата использования: аренда начинается от 2 400 рублей в месяц, покупка — от 18 400 рублей. Если у бизнеса уже есть терминал, его можно подключить за 2 500 рублей.
-
Эквайринг через QR-код. Система быстрых платежей позволяет принимать оплату по QR-коду, что снижает издержки. Клиенту достаточно отсканировать код через банковское приложение, а средства поступят на счет компании. Такой способ выгоден за счет низкой комиссии, которая составляет от 0% до 0,7%. QR-коды подходят как для стационарного бизнеса, так и для доставки или сферы услуг.
-
Расчетный счет. Для работы с эквайрингом в Экспобанке требуется расчетный счет. Его обслуживание стоит от 600 рублей в месяц, что делает его доступным для малого и среднего бизнеса. Операции через систему “Банк-Клиент” обойдутся в 30 рублей за платеж, а без нее — 250 рублей.
-
Дополнительные услуги. В банке предусмотрены зарплатные проекты, бизнес-карты и другие финансовые решения для предпринимателей. Это помогает управлять денежными потоками и упрощает взаимодействие с сотрудниками. Экспобанк предлагает лизинг, инвестиционные программы и сервисы для логистики, что может быть полезно компаниям, ведущим активную деятельность в сфере торговли и услуг.
Плюсы и минусы
-
Снижение рисков. Безналичная оплата снижает вероятность ошибок при расчетах, минимизирует риски, связанные с приемом поддельных купюр, и упрощает учет выручки.
-
Гибкость в работе с клиентами. Разные способы приема безналичной оплаты позволяют учитывать потребности покупателей. Это особенно важно для тех, кто не использует наличные или предпочитает платить с телефона.
-
Высокая надежность оборудования. Терминалы, используемые в Экспобанке, поддерживают все современные платежные системы, работают стабильно и обеспечивают быструю обработку операций.
-
Поддержка и сопровождение. Банк предоставляет техническую и консультационную помощь на всех этапах использования эквайринга, что помогает бизнесу избежать простоев и неполадок.
-
Комиссии за обслуживание. Несмотря на доступные тарифы, бизнесу приходится учитывать процент от каждой транзакции, а также дополнительные расходы на аренду или покупку оборудования.
-
Ограничения по работе с наличными. Если в компании нужен частичный прием наличных, придется дополнительно оформлять кассовое оборудование и соблюдать все требования законодательства.
-
Зависимость от связи. Работа эквайринга требует стабильного интернет-соединения. При сбоях в сети проведение операций затруднено, что может привести к временным неудобствам для клиентов.
-
Необходимость открытия счета. Для подключения эквайринга в Экспобанке требуется расчетный счет, что создает дополнительные организационные задачи для предпринимателей, особенно если у них уже есть счет в другом банке.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Оставьте заявку. Перейдите на сайт Экспобанка в раздел эквайринга и заполните форму. Введите свое имя, контактный телефон и, при необходимости, адрес электронной почты. После отправки заявки специалист банка свяжется с вами для уточнения деталей.
-
Выберите условия. Обсудите с менеджером банка подходящий тариф и тип эквайринга. Вам предложат варианты подключения терминалов или оплаты по QR-коду, а также рассчитают стоимость оборудования и комиссий.
-
Подготовьте документы. Для заключения договора понадобятся учредительные и регистрационные документы компании, ИНН, банковские реквизиты и данные представителя. Все бумаги можно передать в электронном виде или посетить офис банка.
-
Оформите договор. После проверки документов вам предложат подписать соглашение. Это можно сделать в отделении или с использованием цифровой подписи.
-
Установите оборудование. Специалисты банка доставят терминалы, подключат их и проведут инструктаж. Если выбран эквайринг через QR-код, вам предоставят материалы для размещения кодов в точке продаж.
-
Начните принимать оплату. После активации эквайринга клиенты смогут расплачиваться картами Visa, MasterCard, Мир, UnionPay и смартфонами с NFC. Техническая поддержка доступна круглосуточно, а средства зачисляются на расчетный счет в установленные сроки.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой вариант эквайринга подходит вашему бизнесу. Если компания работает в розничной торговле или сфере услуг, выгоднее использовать POS-терминалы. Для доставки и онлайн-продаж больше подойдет оплата через QR-код. Учитывайте количество клиентов, средний чек и предпочтения покупателей.
-
Соберите документы. Подготовьте пакет документов, необходимых для заключения договора. В стандартный список входят свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН, банковские реквизиты и паспорт представителя. Если деятельность требует лицензии или специальных разрешений, добавьте их в пакет.
-
Посетите отделение. Выберите ближайший офис Экспобанка и приходите с полным комплектом документов. Обратитесь к менеджеру, который проконсультирует по условиям эквайринга, расскажет о комиссиях и поможет оформить заявку.
-
Заполните заявку. В отделении необходимо оформить заявление на подключение эквайринга. Сотрудник банка проверит все данные, уточнит детали и передаст документы на рассмотрение. Если потребуется дополнительная информация, он сразу сообщит об этом.
-
Оформите договор. После одобрения заявки внимательно изучите договор, обратите внимание на условия сотрудничества, комиссии и сроки зачисления средств. Убедитесь, что все пункты соответствуют вашим ожиданиям, и подпишите документ.
-
Настройте оборудование. Если выбран терминальный эквайринг, получите устройство в отделении или договоритесь о доставке. Специалисты помогут с подключением и проверят работоспособность оборудования. При использовании QR-кодов банк предоставит инструкции по их размещению в точках продаж.
-
Проведите обучение. Если сотрудники будут работать с эквайрингом, объясните им порядок приема платежей. Для кассиров важно знать, как правильно использовать терминал, обрабатывать возвраты и действовать при сбоях. Инструктаж поможет избежать ошибок и ускорит процесс работы.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга осуществляется бесплатно.
-
Банк предоставляет оборудование, его установку и поддержку без дополнительной платы при условии ежемесячного оборота от 1,3 млн рублей.
-
Комиссия начинается от 1% и зависит от вида деятельности компании и ежемесячного оборота.
-
Для клиентов, использующих Систему быстрых платежей (СБП) для оплаты по QR-коду, комиссия составляет от 0% до 0,7%, что позволяет снизить расходы на эквайринг.
-
Экспобанк обеспечивает бесплатную установку и настройку оборудования, а также обучение персонала по работе с терминалами. Техническая поддержка доступна круглосуточно, а выезд специалиста в торговую точку осуществляется без дополнительной комиссии.
Оборудование
-
Ingenico ICT220. Компактный стационарный терминал с поддержкой магнитных, чиповых и бесконтактных карт. Работает через проводное подключение, подходит для розничных магазинов и точек с фиксированным местоположением.
-
Ingenico ICT250. Улучшенная версия ICT220 с цветным дисплеем и расширенными возможностями. Поддерживает все современные способы оплаты, включая NFC. Имеет быстрый процессор для обработки транзакций без задержек.
-
Ingenico IWL250. Портативный терминал, работающий через Wi-Fi или мобильную связь. Подходит для доставки, ресторанов и мобильных точек продаж. Встроенный аккумулятор позволяет использовать устройство без постоянного подключения к сети.
-
Ingenico IWL228. Еще одна мобильная модель с поддержкой GPRS и Bluetooth. Компактный и легкий терминал для бизнеса, работающего вне офиса. Поддерживает все типы карт, включая бесконтактные платежи.
На что обратить внимание
-
Документы. Перед подключением эквайринга подготовьте все необходимые бумаги. В стандартный список входят учредительные документы, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, а также данные о расчетном счете. В зависимости от вида деятельности банк может запросить дополнительные документы, поэтому заранее уточните полный перечень.
-
Тарифы и комиссии. Рассчитайте все расходы, которые потребуются для работы с эквайрингом. Ознакомьтесь с процентом от каждой транзакции, стоимостью аренды оборудования, платой за обслуживание счета и возможными дополнительными сборами. Особенно важно понять условия списания комиссии и сроки зачисления средств на расчетный счет.
-
Качество обслуживания. Узнайте, насколько оперативно банк реагирует на обращения клиентов и какие способы связи предусмотрены для экстренных ситуаций. Наличие круглосуточной технической поддержки и персонального менеджера облегчит решение возможных вопросов и позволит быстро устранить неполадки.
-
Совместимость оборудования. Проверьте, какие платежные системы поддерживает банк и насколько используемое оборудование подходит для вашего бизнеса. Терминалы должны корректно работать с картами Visa, MasterCard, Мир и UnionPay, а также поддерживать современные технологии бесконтактной оплаты.
-
Скорость подключения. Уточните, сколько времени занимает активация эквайринга и установка оборудования. Это важно для бизнеса, который планирует оперативно начать работу с безналичными платежами и не хочет терять клиентов из-за задержек.
-
Предложения для малого бизнеса. Если компания находится на начальном этапе развития, узнайте о специальных предложениях. Банк может предоставлять сниженные тарифы, бесплатную установку оборудования или другие льготные условия, что поможет сэкономить на старте.
-
Безопасность платежей. Убедитесь, что банк соблюдает требования международных стандартов безопасности, таких как PCI DSS. Современные методы защиты данных, шифрование информации и контроль за операциями позволяют минимизировать риски мошенничества.
-
Репутация и отзывы. Прочитайте отзывы предпринимателей, уже использующих эквайринг в этом банке. Реальный опыт клиентов поможет оценить качество обслуживания, надежность оборудования и функционал работы с эквайрингом.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом следует обратиться в службу поддержки Экспобанка. Для этого можно позвонить на бесплатную горячую линию по номеру 8 800 500-07-70, доступную круглосуточно из любого региона России. Для звонков из-за границы используется номер +7 495 213-19-91. Также можно направить электронное письмо на адрес info@expobank.ru.
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, разработанный Банком России совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК), который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, а также оплачивать товары и услуги с помощью QR-кодов.
В Экспобанке СБП доступна через мобильное приложение и интернет-банк Expo-Online. Для перевода средств достаточно выбрать опцию перевода по номеру телефона, указать номер получателя, сумму и подтвердить операцию. Средства зачисляются мгновенно, а переводы до 100 000 рублей в месяц осуществляются без комиссии.
Кроме того, СБП позволяет оплачивать покупки с помощью QR-кодов. Для этого необходимо отсканировать код, предоставленный продавцом, в мобильном приложении банка и подтвердить платеж. Деньги поступают на счет продавца мгновенно, что выгодно как для покупателей, так и для бизнеса.
Верификация держателя карты — это процесс подтверждения права клиента на использование конкретной банковской карты. При проведении операций с вводом ПИН-кода подпись на чеке не требуется, так как введенный ПИН-код служит аналогом собственноручной подписи и подтверждает транзакцию. Если операция выполняется без ввода ПИН-кода, держатель карты должен подписать один экземпляр платежного чека, который остается у торгово-сервисного предприятия. Требование предъявить документ, удостоверяющий личность, при операциях с вводом ПИН-кода не является обязательным и применяется в случае сомнений в подлинности карты.
Эквайринг, как технология приема безналичных платежей, обладает высоким уровнем безопасности. Банки и платежные системы применяют современные методы защиты данных, такие как шифрование информации и протоколы безопасности, чтобы предотвратить несанкционированный доступ и мошенничество. Использование стандартов безопасности, таких как PCI DSS, обеспечивает дополнительную защиту данных держателей карт.
В эквайринге участвуют несколько ключевых сторон, каждая из которых выполняет свою роль в процессе безналичной оплаты. Покупатель, используя свою банковскую карту, инициирует транзакцию при оплате товаров или услуг. Банк-эмитент, выпустивший карту, проверяет наличие средств на счете клиента и подтверждает или отклоняет операцию. Продавец, или мерчант, принимает оплату и получает средства на свой расчетный счет после завершения транзакции. Банк-эквайер предоставляет продавцу необходимое оборудование и сервисы для приема безналичных платежей, а также обрабатывает и зачисляет поступившие средства. Платежная система, такая как Visa или Mastercard, обеспечивает взаимодействие между банком-эквайером и банком-эмитентом, регулируя стандарты и протоколы проведения операций.