Эквайринг — это система, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи через банковские карты, мобильные устройства или смарт-часы. Для совершения оплаты покупателю достаточно поднести карту или гаджет к терминалу, либо ввести данные карты при оплате онлайн. Средства списываются со счета покупателя, что делает процесс быстрым и удобным. Этот сервис подходит для всех видов бизнеса, включая розничные и онлайн-магазины. Для офлайн-компаний требуется приобрести POS-терминал, а интернет-платформы могут обойтись без дополнительных затрат на оборудование.
Банк Финстар предлагает три тарифа по торговому эквайрингу, включая пакеты «Скорость», «Скорость Лайт» и «На Старте». Стоимость открытия счета и обслуживания зависит от выбранного пакета. Оформить заявку можно дистанционно через сайт банка или в личном кабинете. Также банк предоставляет в аренду терминалы для приема платежей. Специалисты сами доставят оборудование и установят его на точке.
Особенности эквайринга в банке Финстар
-
Зачисление средств. Они переводятся на расчетный счет клиента на следующий рабочий день после закрытия смены.
-
Техподдержка. Служба технической поддержки работает круглосуточно, 7 дней в неделю. Клиенты могут обращаться за помощью в любое время.
-
Личный кабинет. Каждый клиент получает доступ к личному кабинету, где можно отслеживать всю необходимую информацию, включая статистику по платежам, детали транзакций и управлять настройками эквайринга.
Плюсы и минусы
- Лояльные требования. Вы можете использовать любой банковский счет, который у вас уже есть, что упрощает процесс подключения и минимизирует дополнительные расходы.
- Различные виды терминалов. В наличии различные модели терминалов, включая переносные, которые подходят для мобильных точек и выездных торговых операций.
- Аренда терминалов. POS-терминалы предоставляются в аренду бесплатно. Это значительно снижает начальные затраты бизнеса на приобретение оборудования, позволяя сосредоточиться на развитии и увеличении продаж.
- Открытие счета. Если вы все-таки решите использовать счет в банке Финстар, его открытие платное.
- Поломки и неисправности. В случае поломок или неисправностей оборудования может потребоваться время на устранение проблемы.
- Комиссия. За большинство транзакций предусмотрена комиссия, а это может повлиять на маржу при высоких объемах продаж или частых платежах.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Просмотрите тарифы. Ознакомьтесь с условиями, которые банк предлагает для эквайринговых услуг. Сравните комиссии, способы приема платежей, дополнительные возможности и особенности обслуживания. Это поможет выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант для вашего бизнеса. Вся актуальная информация доступна на официальном сайте банка.
-
Отправьте заявку. Перейдите на сайт банка и нажмите кнопку «Оставить заявку», чтобы подать заявку на подключение эквайринга. Этот шаг инициирует процесс оформления услуги и позволит банку получить ваш запрос на подключение.
-
Заполните анкету. В специальной форме укажите свои контактные данные и закажите обратный звонок от специалиста. Это даст возможность получить консультацию по условиям подключения, задать интересующие вопросы и уточнить детали будущего сотрудничества.
-
Заключите договор. После того как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, потребуется заключить договор. Для этого нужно предоставить пакет документов, подтверждающих деятельность вашей компании или ИП. Документы можно передать дистанционно, а сам договор подписать удаленно.
-
Ожидайте установку. После подписания договора в течение двух рабочих дней специалист банка установит POS-терминал на вашем рабочем месте. Он проведет подробный инструктаж по использованию оборудования, чтобы вы могли правильно принимать безналичные платежи от клиентов и поддерживать стабильную работу терминала без перебоев.
В офисе банка
-
Просмотрите тарифы. Перед визитом в офис банка ознакомьтесь с тарифами и условиями эквайринга, которые предлагает банк. Проверьте, чтобы выбранный тариф соответствовал особенностям вашего бизнеса, объему транзакций и планируемым способам приема платежей.
-
Посетите офис банка. Обратитесь в ближайшее отделение банка для консультации со специалистом. В офисе вам подробно расскажут о порядке подключения эквайринга, ответят на все вопросы и помогут подобрать оптимальные условия обслуживания.
-
Подайте заявку на подключение. На месте заполните заявку на подключение эквайринга. Специалист поможет корректно оформить все необходимые документы и отправит заявку на рассмотрение. Принесите в офис банка документы и заполните соответствующие формы.
-
Заключите договор. Когда все документы будут собраны и проверены, специалист подготовит договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, уточните непонятные моменты и только затем подпишите его.
-
Ожидайте установку терминала. После подписания договора установка POS-терминала производится в течение двух рабочих дней. В назначенное время сотрудник банка установит оборудование, проведет инструктаж и объяснит, как правильно принимать безналичные платежи и пользоваться терминалом.
Список необходимых документов
-
Заявление об открытии счета.
-
Сведения о владельце.
-
Действующая редакция устава.
-
Решение об избрании директора.
-
Выписка из реестра акционеров.
-
Сведения о лицензиях, финансовом положении и деловой репутации.
-
Учредительный договор.
-
Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
Требования
-
Открытый расчетный счет в любом банке.
-
Регистрация бизнеса на территории Российской Федерации.
-
Статус юридического лица или индивидуального предпринимателя.
-
Деятельность компании от 12 месяцев.
Условия
-
В большинстве случаев эквайринг подключается бесплатно, но за открытие счета придется заплатить от 1490 до 4500 рублей (по тарифу «Скорость»). Открытие счета по тарифу «Скорость Лайт» стоит 3700 рублей.
-
POS-терминалы предоставляются в аренду бесплатно.
-
Комиссия за операции зависит от размера вашей компании и типа транзакции, она начинается от 1,2%. При приеме платежей по СБП за транзакцию необходимо заплатить от 0,4% до 0,7%.
-
При увеличении оборота вашей компании вы сможете снизить комиссию.
-
Банк предоставляет помощь в интеграции Системы быстрых платежей (СБП) с вашей бухгалтерской системой через API. Клиенты получают доступ к личному кабинету, где можно отслеживать все транзакции по эквайрингу. Также банк бесплатно доставляет и устанавливает POS-терминалы в торговых точках, гарантируя их обслуживание и замену в случае поломок. Все предоставляемое оборудование полностью соответствует требованиям 54-ФЗ.
Оборудование
-
Пин‐пад Newland SP180. Компактное и эргономичное устройство, которое легко интегрируется с большинством онлайн‐касс. Обеспечивает быстрое проведение платежей, экономит место на кассовом узле и подходит для точек с ограниченным пространством.
-
Стационарный терминал Newland SP880t. Один из самых надежных, простых в использовании и функциональных терминалов. Отличается высокой скоростью обработки транзакций, устойчивым соединением и долговечностью.
-
Платежный терминал Newland SP630. Оснащен встроенным аккумулятором, что позволяет работать автономно без постоянного подключения к электросети. Подходит для курьеров, служб доставки, такси, ресторанов и баров.
На что обратить внимание
-
Анализ потребностей бизнеса. Проанализируйте специфику своей деятельности, объем продаж и количество клиентов, чтобы понять, какие варианты приема оплаты вам необходимы. Определите, требуется ли подключение эквайринга для работы в розничной точке, для онлайн-оплаты или для обоих форматов.
-
Выбор банка или партнера. Сравните условия разных банков и провайдеров эквайринга, учитывая их репутацию, тарифные пакеты, условия подключения и наличие дополнительных сервисов, которые могут быть полезны вашему бизнесу.
-
Совместимость с учетными системами. Проверьте, насколько легко выбранный сервис эквайринга и оборудование можно интегрировать с вашей бухгалтерской или учетной системой. Это позволит автоматизировать обработку платежей и упростит контроль над финансовыми операциями.
-
Расчет стоимости обслуживания. Проанализируйте все затраты, которые будут связаны с использованием эквайринга: комиссия за каждую транзакцию, стоимость аренды оборудования, расходы на установку терминалов, а также возможные скрытые платежи.
-
Техническая поддержка и сервис. Уточните, предоставляет ли банк или сервис круглосуточную техническую помощь, и оцените, насколько быстро они реагируют на обращения. Оперативная поддержка позволит быстро решать проблемы и избегать простоев.
-
Установка и настройка оборудования. После подписания договора получите оборудование, необходимое для работы. Если подключается торговый эквайринг, дождитесь доставки и установки POS-терминала в вашей торговой точке. При выборе интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на сайте, а при подключении приема платежей через СБП создайте соответствующий QR-код.
Часто задаваемые вопросы
Для консультации по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) с банком Финстар можно связаться по телефону +7 (800) 200-81-30 или отправить запрос на электронную почту info@finstarbank.ru. Также можно посетить головной офис банка, расположенный по адресу: г. Санкт-Петербург, Черниговская улица, дом 8.
При подключении эквайринга в банке Финстар в пакет услуг входит оперативное зачисление средств на расчетный счет клиента на следующий рабочий день. Банк также предоставляет контроль над возмещением, что позволяет следить за возвратами и корректностью транзакций. Дополнительно банк отправляет выписки по операциям на электронную почту.
Кроме того, клиентам доступно круглосуточное обслуживание торгового процесса в онлайн-режиме: это позволяет минимизировать время простоя и обеспечить бесперебойную работу эквайринга. Также предусмотрено обучение персонала, включая информационную и техническую поддержку 24/7.
Существует несколько разновидностей эквайринга, каждая из которых ориентирована на определённые форматы бизнеса и способы приёма оплаты. Торговый эквайринг применяется для приёма безналичных платежей в физических точках продаж — магазинах, ресторанах, салонах услуг. Оплата проводится через банковские карты или мобильные устройства, подключённые к POS-терминалу. Такой формат подходит для розничной торговли и сферы обслуживания, где важно быстро и безопасно принимать оплату на месте.
Интернет-эквайринг используется в онлайн-бизнесе и позволяет покупателям оплачивать товары или услуги на сайте, вводя данные карты в защищённую форму. После подтверждения транзакции банком-эмитентом средства зачисляются на счёт продавца. Мобильный эквайринг даёт возможность принимать платежи с помощью смартфона или планшета, к которому подключён компактный терминал. Этот вариант подходит для выездных торговых точек, курьеров, такси и небольших компаний, которые работают «в полях» и нуждаются в мобильности.
К дополнительным форматам относят ATM-эквайринг, позволяющий принимать платежи через банкоматы — например, для пополнения мобильного телефона, оплаты коммунальных услуг или кредитов. Всё более популярной становится оплата по QR-коду: клиент сканирует код в мобильном приложении банка или платёжной системы, и оплата проводится без карты и терминала. Этот способ активно внедряется в рознице, кафе и общественном транспорте, а некоторые банки даже предлагают эквайринг исключительно на основе QR-платежей.
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, созданный Банком России, который позволяет переводить средства как между разными людьми, так и между собственными счетами в различных банках. Через СБП можно оплачивать товары и услуги в торговых точках, интернет-магазинах, а также получать выплаты от организаций. Для идентификации получателя используется номер телефона или специальный QR-код, в котором зашифрованы все необходимые реквизиты. Такой подход делает процесс перевода и оплаты максимально простым и удобным для пользователя.
Главное преимущество СБП заключается в высокой скорости проведения операций — средства зачисляются на счёт получателя практически мгновенно. Это делает систему особенно востребованной для повседневных расчетов: можно быстро перевести деньги другому человеку или отправить их на свой счёт в другом банке. Кроме того, СБП доступна даже на устройствах, которые не поддерживают технологию NFC.
Эквайринг необходим предпринимателям, которые стремятся предложить своим клиентам современные способы оплаты. Сегодня всё больше покупателей отказываются от наличных расчетов в пользу банковских карт и мобильных платежей. В таких условиях наличие эквайринга помогает не только удерживать постоянных клиентов, но и привлекать новых, обеспечивая бизнесу конкурентное преимущество. Когда в магазине или компании отсутствует возможность безналичной оплаты, клиентам приходится искать ближайший банкомат для снятия наличных. Зачастую проще и быстрее выбрать другой магазин, где уже есть терминал для карт, поэтому предприниматели подключают эквайринг, чтобы не терять покупателей.
Эквайринг востребован в самых разных сферах: продуктовые магазины, аптеки, парикмахерские, салоны красоты, кафе и рестораны, магазины одежды и обуви, автозаправки и другие торговые точки. Он также необходим компаниям, предоставляющим услуги онлайн, включая интернет-магазины, сервисы доставки, онлайн-школы и другие проекты.
Кроме того, в России действуют законодательные требования для бизнеса с годовой выручкой более 20 миллионов рублей — такие компании обязаны предоставить клиентам возможность оплаты картами. Для предпринимателей с меньшим оборотом подключение эквайринга остается добровольным, но и в этом случае оно приносит ощутимую выгоду. Возможность оплатить покупку или услугу безналичным способом расширяет клиентскую базу, увеличивает средний чек и укрепляет доверие к бренду.
Оплата начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Это может быть сделано вручную или автоматически через подключенную учетную программу, что значительно ускоряет процесс. После этого покупатель прикладывает свою банковскую карту, смартфон с функцией NFC или вставляет карту в терминал. В случае, если сумма покупки превышает лимит, установленный банком, терминал запросит пин-код для подтверждения транзакции.
Как только данные с карты считываются, информация передается в платежную систему, которая направляет запрос в банк-эмитент, обслуживающий карту покупателя. Банк проверяет действительность карты и наличие средств на счете покупателя. В зависимости от результатов проверки банк либо одобряет, либо отклоняет транзакцию. Если транзакция одобрена, средства списываются с карты покупателя и переводятся через платежную систему в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку.
После успешного завершения операции терминал печатает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты. В квитанции указывается, каким способом была подтверждена транзакция — пин-кодом, подписью покупателя или другим методом. Если для подтверждения требуется подпись покупателя, продавец попросит его расписаться на чеке. Если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, продавец также должен распечатать кассовый чек отдельно, чтобы завершить операцию.