Эквайринг — это система безналичных платежей, которая позволяет бизнесу принимать оплату картами и через Систему быстрых платежей. Этот способ подходит для магазинов, кафе, сервисных компаний и интернет-магазинов. Он помогает предпринимателям расширять клиентскую базу, снижать оборот наличных средств и повышать безопасность расчетов.
Фора-Банк предлагает торговый и интернет-эквайринг с выгодными условиями. Комиссия начинается от 1,45% для торговых точек и от 1,4% для онлайн-платежей. Есть возможность подключить оплату через СБП с комиссией от 0,4%. Бизнес получает доступ к личному кабинету с аналитикой, отчетами и контролем транзакций. Оборудование подключается к кассовым системам, поддерживаются интеграции с популярными платформами. Новым клиентам банк предлагает акцию с нулевой комиссией на первые четыре месяца работы.
Особенности эквайринга в Фора-Банке
-
Условия подключения. Банк предлагает торговый и интернет-эквайринг на понятных условиях. Комиссия начинается от 1,45% для работы с картами в торговых точках и от 1,4% для онлайн-платежей. Для расчетов через Систему быстрых платежей предусмотрены сниженные тарифы — от 0,4%. Заключение договора проходит без сложных требований, а настройка занимает минимальное время.
-
Доступ к аналитике. Бизнес получает личный кабинет с детальной информацией по всем операциям. В нем можно отслеживать транзакции, контролировать движение средств, анализировать поступления и формировать отчеты.
-
Оборудование для приема платежей. В зависимости от потребностей компании предлагаются различные решения для работы с эквайрингом. Подключение возможно как через классические POS-терминалы, так и с использованием онлайн-касс. Устройства совместимы с популярными кассовыми программами.
-
Прием платежей в интернете. Для онлайн-бизнеса предусмотрено подключение эквайринга к интернет-магазинам, сервисам и мобильным приложениям. Платежная форма интегрируется с платформами на разных CMS, включая 1С-Битрикс, NetCat, MODX, GetCourse и другие.
Плюсы и минусы
-
Широкий выбор платежных решений. Банк предоставляет разные форматы эквайринга, что позволяет подобрать оптимальный способ приема безналичных расчетов. Доступны терминалы для торговли, платежные формы для интернет-магазинов и интеграция с кассовыми системами.
-
Прозрачные тарифы. Банк предлагает понятную тарифную сетку, где ставки начинаются от 1,45% для торговых точек и от 1,4% для интернет-эквайринга. При расчетах через Систему быстрых платежей комиссия еще ниже — от 0,4%.
-
Стабильность работы. Эквайринг функционирует без сбоев, что гарантирует бесперебойное проведение платежей. Система защищена от мошенничества, а финансовые операции проходят строгий контроль. В случае возникновения вопросов доступна поддержка, готовая помочь в любое время.
-
Бонусы для новых клиентов. Новые пользователи получают привилегии, включая льготный период, в течение которого комиссия на торговый эквайринг составляет 0%. Это снижает затраты бизнеса на обработку безналичных платежей в первые месяцы работы.
-
Ограниченный выбор терминалов. В ассортименте представлены стандартные устройства для приема карт, но нет продвинутых решений с дополнительными функциями, такими как встроенный фискальный регистратор или поддержка альтернативных платежных методов.
-
Зависимость от скорости обработки платежей. Хотя эквайринг работает стабильно, переводы на расчетный счет проходят не моментально. Для некоторых компаний важен моментальный доступ к выручке, но в данном случае зачисление средств происходит с определенной задержкой.
-
Комиссия для малого бизнеса. Несмотря на доступные тарифы, для предприятий с небольшим оборотом затраты на эквайринг могут оказаться ощутимыми. Особенно это касается небольших магазинов и компаний с низкой маржинальностью.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Оставьте заявку. Перейдите на официальный сайт банка и заполните форму для подключения эквайринга. Укажите название компании, контактные данные и регион, в котором ведется деятельность. После отправки заявки с вами свяжется представитель банка, чтобы обсудить детали подключения.
-
Подпишите документы и откройте расчетный счет. Для работы с эквайрингом необходим счет в банке. Если он отсутствует, банк предложит открыть его на выгодных условиях. После согласования всех параметров и подписания договора эквайринг будет готов к настройке.
-
Получите терминал или настройте интернет-эквайринг. В зависимости от выбранного формата эквайринга банк предоставит необходимое оборудование. Терминал будет подготовлен и настроен специалистами перед отправкой. Если подключается интернет-эквайринг, банк предоставит инструкции для интеграции платежной формы с сайтом или кассовым ПО.
-
Начните принимать платежи. После установки и проверки работы эквайринга можно начинать безналичные расчеты. Банк обеспечит техническую поддержку, чтобы все операции проходили без сбоев.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой способ приема безналичных платежей подходит вашему бизнесу. Учитывайте формат торговли, объем операций и предпочтения клиентов. Если планируется работа с платежами в розничной точке, подойдет торговый эквайринг. Если оплата будет приниматься через сайт или мобильное приложение, стоит подключить интернет-эквайринг.
-
Соберите документы. Подготовьте все необходимые бумаги, чтобы процесс оформления прошел быстро. Точный список можно уточнить на сайте банка или в отделении. Обычно требуются учредительные документы компании, данные руководителя и расчетный счет. Для некоторых видов бизнеса могут понадобиться лицензии или дополнительные разрешения.
-
Посетите отделение. Приходите в отделение банка с полным пакетом документов. Обратитесь к сотруднику, который поможет разобраться в условиях, подскажет, какие дополнительные услуги могут быть полезны, и ответит на все вопросы.
-
Заполните заявку. Оформите заявление на подключение эквайринга прямо в отделении. Менеджер проверит все данные, уточнит детали сотрудничества и предложит оптимальные условия с учетом специфики вашего бизнеса.
-
Оформите договор. После рассмотрения заявки вам предоставят договор. Ознакомьтесь с тарифами, сроками зачисления средств и правилами возврата платежей. Если условия устраивают, подпишите документы, и банк приступит к подключению эквайринга.
-
Настройте оборудование. Получите терминал и настройте его для работы. Если используется интернет-эквайринг, интегрируйте платежную систему с сайтом или кассовым ПО. При необходимости сотрудники банка помогут с настройкой и объяснят технические нюансы.
-
Проведите обучение. Ознакомьте сотрудников с работой терминала или платежного сервиса. Кассиры и менеджеры должны понимать, как правильно проводить оплату, что делать в случае ошибки или отмены транзакции, и куда обращаться за поддержкой.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учётом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет её самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Фора-Банк предлагает бесплатное подключение эквайринга для бизнеса.
-
Банк предоставляет онлайн-кассы в аренду, что позволяет предпринимателям использовать необходимое оборудование без дополнительных затрат.
-
Комиссия за торговый эквайринг начинается от 1,45% от суммы операции. Для интернет-эквайринга ставка составляет от 1,4%. При приеме платежей через QR-код по Системе быстрых платежей комиссия составляет от 0,2%.
-
Для новых клиентов действует акция "Даём ФОРУ - 0%", предоставляющая бесплатный эквайринг на срок до четырех месяцев.
-
Банк обеспечивает оперативную доставку и настройку оборудования, а также предоставляет инструкции по его использованию. При необходимости проводится обучение персонала для эффективной работы с эквайрингом.
Оборудование
-
POS-терминалы PAX. Фора-Банк предлагает использовать POS-терминалы от производителя PAX. Среди рекомендуемых моделей: Pax D230, Pax S920 3G CTLS, Pax S920 3G/Bluetooth/Wi-Fi CTLS, Pax S90 3G CTLS, Pax Q80, Pax S80 3G Dialup/Ethernet/GPRS CTLS, а также PIN-пады S300 CTLS и SP30E CTLS type B. Эти устройства обеспечивают надежность и высокую скорость обработки транзакций.
-
Модели Verifone. Для самостоятельного приобретения банк также поддерживает терминалы Verifone моделей Vx520, 675, 680, а также PIN-пады Vx820, 805 и 1000SE. Эти устройства совместимы с системой эквайринга банка и обеспечивают стабильную работу.
На что обратить внимание
-
Документация. Перед подключением эквайринга необходимо подготовить пакет документов. В него входят учредительные бумаги компании, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, а также подтверждение наличия расчетного счета. В зависимости от специфики бизнеса банк может запросить дополнительные сведения, например лицензии или разрешения на определенные виды деятельности.
-
Тарифы. Внимательно изучите условия эквайринга, чтобы заранее рассчитать расходы. Узнайте размер комиссии за обработку платежей, стоимость аренды оборудования и возможные дополнительные сборы. Некоторые банки предлагают сниженные тарифы для новых клиентов или особые условия для малого бизнеса, что поможет оптимизировать затраты.
-
Качество обслуживания и поддержка. Оцените уровень сервиса, который предоставляет банк. Важно, чтобы клиентская поддержка была доступна круглосуточно и оперативно решала возможные вопросы. Уточните, предоставляется ли персональный менеджер, который поможет разобраться с настройкой эквайринга и проконсультирует по возникающим вопросам в процессе работы.
-
Совместимость с оборудованием. Проверьте, поддерживает ли банк те платежные системы, которыми чаще всего пользуются ваши клиенты. Уточните, работает ли оборудование с картами российских и международных платежных систем, а также с технологиями бесконтактной оплаты. Если у вас уже есть терминалы, убедитесь, что они совместимы с эквайринговым сервисом банка.
-
Сроки подключения. Узнайте, сколько времени занимает оформление эквайринга, доставка терминала и его настройка. Это важно, чтобы спланировать процесс и избежать простоев в работе. Некоторые банки подключают эквайринг за несколько дней, но для сложных интеграций, например интернет-эквайринга, может потребоваться больше времени.
-
Условия для малого бизнеса. Если у вас небольшой бизнес или стартап, уточните, предлагает ли банк специальные условия. Некоторые банки предоставляют льготные тарифы на эквайринг для новых клиентов или обнуляют комиссию на первые месяцы работы, что снижает финансовую нагрузку в начале деятельности.
-
Безопасность платежей. Проверьте, соответствует ли банк международным стандартам защиты данных, таким как PCI DSS. Уточните, какие технологии используются для предотвращения мошенничества, например, защита от подделки карт, двухфакторная аутентификация или контроль подозрительных транзакций. Это поможет избежать финансовых рисков и обеспечит безопасность расчетов.
-
Отзывы и репутация. Перед выбором эквайринга стоит ознакомиться с мнением других предпринимателей. Узнайте, насколько надежен банк в плане технической поддержки, насколько стабильно работают терминалы и как быстро зачисляются средства на счет. Реальный опыт пользователей поможет сделать правильный выбор.
-
Опыт работы с различными типами бизнеса. Если банк уже обслуживает компании из вашей сферы, это может быть преимуществом. Например, если вы владелец ресторана, стоит уточнить, есть ли у банка готовые решения для сферы общественного питания. То же касается интернет-магазинов, салонов услуг или предприятий с мобильной торговлей.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом рекомендуется обратиться в круглосуточную техническую поддержку Фора-Банка. Для этого можно позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 100-98-89. Если вы находитесь в Москве, доступен дополнительный номер 8 (495) 775-65-55. Также для общения в чате можно использовать WhatsApp, написав на номер +7 925 775-65-55.
Да, сфера деятельности компании влияет на ставки по эквайрингу. Банки устанавливают комиссии, учитывая специфику бизнеса. Например, для предприятий быстрого питания комиссия может начинаться от 1,45%, для медицинских услуг и аптек — от 1,5%, для автодилеров — от 1,5%, для продуктовых магазинов — от 1,85%, а для других видов деятельности — от 2%. Таким образом, ставки по эквайрингу зависят от отрасли, в которой работает компания.
Да, Фора-Банк предоставляет личный кабинет для клиентов, использующих эквайринг. В этом кабинете можно самостоятельно формировать отчёты по операциям, включая оплаты картами и через Систему быстрых платежей (СБП). Для интернет-эквайринга доступен функциональный личный кабинет с возможностью выставления счетов, просмотра операций, встроенной аналитикой и отслеживанием подозрительных транзакций.
Эквайринг обеспечивает высокий уровень безопасности при обработке безналичных платежей. Банки и платежные системы применяют современные технологии защиты данных, такие как протоколы TLS и стандарты PCI DSS, которые гарантируют конфиденциальность информации клиентов и защищают транзакции от несанкционированного доступа. Кроме того, используются дополнительные меры, такие как протокол 3-D Secure, обеспечивающий аутентификацию держателя карты во время онлайн-транзакций, и фрод-мониторинг, позволяющий отслеживать подозрительную активность и предотвращать мошеннические операции.
При оплате в торговой точке через эквайринг покупатель выбирает товар или услугу и сообщает о намерении оплатить банковской картой. Продавец вводит сумму покупки на POS-терминале и предлагает клиенту приложить карту к считывающему устройству или вставить её в терминал. В случае необходимости клиент вводит ПИН-код для подтверждения операции. Терминал отправляет зашифрованные данные о платеже в банк-эквайер, который, в свою очередь, передаёт запрос в банк-эмитент карты через платёжную систему. Банк-эмитент проверяет наличие достаточных средств на счёте клиента и подтверждает или отклоняет транзакцию. При успешном подтверждении средства списываются со счёта покупателя и зачисляются на счёт продавца. Терминал печатает чек, подтверждающий успешное завершение операции, который передаётся покупателю.