Эквайринг — это услуга, которая позволяет бизнесу принимать оплату картами через терминалы. Это актуально для магазинов, кафе, аптек и любого бизнеса, работающего с клиентами. Безналичная оплата выгодна покупателям и снижает расходы предпринимателей, исключая работу с наличными. Кроме того, исследования показывают, что средний чек при оплате картой выше, чем при расчетах наличными.
Гута-Банк предлагает подключение эквайринга с предоставлением оборудования, расходных материалов и обучения персонала без дополнительной платы. Терминалы подходят для предприятий разного масштаба, включая малый бизнес. Комиссия устанавливается индивидуально. Безналичная оплата помогает снизить расходы на инкассацию, защититься от фальшивых купюр и увеличить выручку за счет спонтанных покупок. Оставить заявку можно на сайте банка, после чего менеджер свяжется для обсуждения условий.
Особенности эквайринга в Гута-Банке
-
Гибкие условия сотрудничества. Гута-Банк предоставляет эквайринг на индивидуальных условиях, адаптированных под потребности бизнеса. Размер комиссии определяется с учетом оборота компании, что делает предложение выгодным как для крупных торговых сетей, так и для небольших магазинов. Подключение происходит без лишних сложностей, а условия обсуждаются с персональным менеджером.
-
Современное оборудование. Банк предлагает терминалы, которые подходят для разных сфер торговли и услуг. Они поддерживают оплату всеми популярными картами, работают с бесконтактными платежами и интегрируются с кассовыми системами. Устройства передаются в пользование без необходимости самостоятельной покупки, что снижает финансовые затраты предпринимателей.
-
Минимизация расходов. Использование эквайринга снижает необходимость в инкассации, уменьшает риск работы с поддельными купюрами и ускоряет обслуживание клиентов. Безналичная оплата повышает средний чек, поскольку покупатели реже ограничивают себя суммой наличных средств.
-
Обучение сотрудников. Банк не только предоставляет оборудование, но и помогает разобраться в его работе. Обучение проходит быстро и позволяет персоналу уверенно работать с терминалами, избегая ошибок при расчетах.
Плюсы и минусы
-
Повышение доверия клиентов. Безналичная оплата воспринимается как стандарт в современных условиях. Покупатели чаще выбирают магазины и заведения, где можно оплатить картой, что увеличивает число постоянных клиентов. Кроме того, эквайринг снижает вероятность отказов от покупки из-за отсутствия наличных.
-
Оптимизация учета. Проведение платежей через терминалы делает финансовый учет более прозрачным. Все транзакции фиксируются автоматически, исключая необходимость вручную пересчитывать наличные и проверять кассу. Это снижает вероятность ошибок в расчетах и упрощает отчетность перед налоговыми органами.
-
Снижение рисков для бизнеса. Безналичная оплата исключает вероятность получения фальшивых купюр. Кроме того, кассир не контактирует напрямую с наличными деньгами, что минимизирует внутренние недостачи и снижает риски мошенничества со стороны персонала.
-
Поддержка разных форматов бизнеса. Гута-Банк предлагает решения для различных сфер: торговли, ресторанного бизнеса, сферы услуг. Терминалы адаптированы как для стационарных точек, так и для курьерской доставки, где важно принимать оплату в любом месте.
-
Зависимость от связи. Терминалы работают через интернет или мобильную сеть. В случае сбоев соединения возможны задержки при оплате или временная невозможность приема платежей. Это особенно критично для предприятий, работающих в местах с нестабильным сигналом.
-
Комиссия за транзакции. За прием платежей по картам удерживается комиссия, которая влияет на итоговую прибыль бизнеса. Размер комиссии зависит от оборота и условий договора, что требует предварительного обсуждения с банком.
-
Ограничения по картам. Хотя терминалы принимают большинство популярных платежных систем, некоторые корпоративные или специальные карты могут не поддерживаться. Это может стать неожиданностью для клиента и вызвать неудобства при расчете.
-
Затраты на техническое обслуживание. Несмотря на то, что банк предоставляет оборудование, его работоспособность требует регулярного контроля. В случае поломки или программных сбоев терминалы необходимо ремонтировать или заменять, что временно ограничивает возможность приема платежей.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Определитесь с форматом. Выберите подходящий вид эквайринга в зависимости от специфики бизнеса. Для стационарных магазинов и ресторанов подойдут классические POS-терминалы, а для курьерских служб и выездной торговли – мобильные устройства. Учитывайте не только выгоду клиентов, но и особенности бухгалтерии, объем безналичных платежей и возможные технические ограничения.
-
Подготовьте документы. Соберите полный пакет документов, необходимых для оформления эквайринга. Их перечень зависит от формы собственности и вида деятельности. Юридическим лицам потребуется учредительная документация, ИНН, свидетельство о регистрации, банковские реквизиты. Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт, свидетельство о регистрации ИП и расчетный счет.
-
Приходите в банк. Посетите ближайшее отделение Гута-Банка, где подключают эквайринг. Возьмите с собой все необходимые документы, чтобы ускорить процесс оформления. Обратитесь к специалисту, который разъяснит детали, расскажет о возможных условиях и поможет подобрать оптимальный тариф в зависимости от оборота компании и количества транзакций.
-
Заполните заявление. Оформите официальную заявку на подключение эквайринга в отделении банка. Укажите сведения о компании, реквизиты расчетного счета и контактные данные. Специалисты проверят правильность заполнения и уточнят, требуется ли дополнительная информация. После этого заявление передается на рассмотрение.
-
Заключите договор. После одобрения заявки подпишите договор эквайринга. Внимательно ознакомьтесь с условиями: процент комиссии за каждую транзакцию, сроки зачисления денег на счет, возможные дополнительные платежи. Особое внимание уделите пунктам, связанным с возвратами, спорными операциями и обслуживанием оборудования.
-
Настройте терминал. Получите POS-терминал и настройте его для работы. Банк предоставляет инструкцию и при необходимости помогает с подключением. Убедитесь, что устройство корректно обрабатывает платежи, передает информацию в кассовую систему и подключено к интернету.
-
Обучите персонал. Проведите инструктаж для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Объясните кассирам, как принимать оплату, проводить возвраты и что делать в случае технических сбоев. Разработайте понятные алгоритмы действий, чтобы избежать ошибок при расчетах с клиентами.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Стоимость подключения уточняется индивидуально, зависит от условий сотрудничества.
-
Аренда терминала предоставляется бесплатно на период сотрудничества, условия оговариваются при заключении договора.
-
Комиссии за операции (ставка торгового эквайринга) – 5% при обороте до 300 000 рублей, при превышении данной суммы условия обсуждаются индивидуально.
-
Сниженная комиссия при оплате по QR-коду или биометрии (от 0 до 0,7%), специальные условия для постоянных клиентов, упрощенная процедура оформления.
-
Установка и подключение терминалов бесплатно, предоставление расходных материалов без дополнительных затрат, обучение сотрудников без оплаты, персональный подбор оборудования и тарифа с учетом специфики бизнеса.
Оборудование
-
POS-терминал. Для приема банковских карт в точках продаж используются современные терминалы, которые поддерживают оплату как контактным, так и бесконтактным способом. Оборудование работает с чиповыми картами, магнитной полосой и NFC-устройствами, включая смартфоны и умные часы. Терминалы интегрируются с кассовыми системами.
-
Мобильный терминал. Компактное устройство подходит для курьерских служб, служб доставки и бизнеса, где важна мобильность. Терминал работает через интернет-соединение и поддерживает оплату картами и QR-кодами. Это выгодное решение для небольших компаний, которым не требуется стационарная касса, но важно принимать безналичные платежи в любом месте.
-
Кассовое оборудование. Для предприятий, которым необходима полная автоматизация, банк предлагает аренду кассовых аппаратов. Устройства соответствуют требованиям законодательства и позволяют вести учет продаж, печатать чеки и передавать данные в налоговые органы. Оборудование легко подключается к эквайрингу и поддерживает работу с разными платежными системами.
На что обратить внимание
-
Документация. Перед подключением эквайринга важно подготовить полный пакет документов. Юридические лица должны предоставить устав компании, свидетельство о регистрации и выписку из ЕГРЮЛ. Индивидуальным предпринимателям потребуется паспорт, ИНН и регистрационные документы. Дополнительно банк может запросить лицензии или разрешения, если деятельность требует специальных разрешений. Полный перечень документов лучше уточнить заранее.
-
Тарифы. Перед подписанием договора важно узнать все финансовые условия. Комиссия за операции может зависеть от оборота компании. Дополнительно стоит выяснить, предусмотрены ли скрытые сборы, например, за техническое обслуживание оборудования, возврат платежей или экстренное отключение эквайринга.
-
Качество обслуживания и поддержка. Оперативная техническая поддержка играет важную роль в работе эквайринга. Стоит уточнить, насколько быстро банк решает вопросы клиентов, есть ли круглосуточная поддержка и предоставляет ли он персонального менеджера. Это особенно важно в случае сбоев или сложных ситуаций, требующих немедленного решения.
-
Совместимость с оборудованием. Перед подключением эквайринга нужно проверить, какие платежные системы поддерживает банк. Терминалы должны работать с основными картами, в том числе Visa, Mastercard и «Мир», а также поддерживать оплату через смартфоны и QR-коды. Если у бизнеса уже есть кассовая техника, важно убедиться, что она совместима с терминалами банка.
-
Сроки подключения. Важно заранее узнать, сколько времени занимает подключение эквайринга. Это особенно актуально для новых точек продаж, которым необходимо быстро начать принимать безналичные платежи. В среднем процесс занимает несколько дней, но точные сроки зависят от банка и специфики бизнеса.
-
Условия для малого бизнеса. Некоторые банки предлагают специальные условия для предпринимателей с небольшими оборотами. Это может быть сниженная комиссия, бесплатная аренда терминалов или бонусы за подключение. Такие предложения позволяют сэкономить и снизить финансовую нагрузку на старте.
-
Безопасность платежей. Все операции должны соответствовать международным стандартам безопасности. Банк должен использовать технологии защиты данных, включая шифрование транзакций и соблюдение требований PCI DSS. Это снижает риски мошенничества и защищает клиентов от утечки информации.
-
Отзывы и репутация. Перед выбором эквайринга полезно ознакомиться с мнением других предпринимателей. Это поможет понять, насколько надежен банк, как быстро решаются проблемы и насколько выгодны условия. Отзывы можно найти на специализированных ресурсах, а также в независимых рейтингах финансовых организаций.
-
Опыт работы с различными типами бизнеса. Разные сферы деятельности предъявляют свои требования к эквайрингу. Важно уточнить, есть ли у банка успешный опыт работы с предприятиями вашей отрасли, будь то интернет-магазины, розничные точки, кафе или салоны услуг. Это позволит избежать сложностей в работе и выбрать наиболее выгодные условия.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом эквайринга в Гута-Банке рекомендуется обратиться в Центр клиентской поддержки. Связаться с ним можно по телефону 8 800 100-47-00, звонок по России бесплатный. Альтернативный номер для связи: +7 (495) 771-74-44. Специалисты службы поддержки предоставят необходимую помощь и консультации по всем вопросам, связанным с использованием терминалов.
Эквайринг в Гута-Банке помогает бизнесу увеличивать объем продаж за счет безналичной оплаты и роста среднего чека. Покупатели, расплачиваясь картой, менее склонны ограничивать свои траты наличными средствами, что приводит к увеличению суммы каждой покупки. Исследования показывают, что при оплате картой средний чек выше, чем при расчетах наличными, примерно на 20%.
Дополнительное преимущество – привлечение новых клиентов, предпочитающих безналичную оплату. Многие покупатели целенаправленно выбирают магазины и сервисы, где можно оплатить картой или с помощью мобильных платежей, что способствует росту клиентской базы. Также стоит учитывать активное использование кредитных карт – объем таких транзакций ежегодно растет, позволяя компаниям расширять аудиторию и предлагать товары и услуги с возможностью рассрочки. Эквайринг упрощает работу с финансами, снижает издержки на инкассацию наличных и делает бизнес более прозрачным.
Обучение персонала компании, подключающей эквайринг в Гута-Банке, охватывает несколько ключевых аспектов. Сотрудников знакомят с функционалом POS-терминалов, обучая их корректному приему платежей, отмене операций и работе с отчетами. Особое внимание уделяется стандартам качества обслуживания клиентов, что подтверждается обязательным регулярным обучением и тестированием сотрудников подразделений банка. Кроме того, персонал обучают процедурам безопасности при обработке безналичных платежей, чтобы минимизировать риски мошенничества и защитить данные клиентов.
Эквайринг, как технология приема безналичных платежей, обладает высоким уровнем безопасности. Банки и платежные системы применяют современные протоколы шифрования, такие как TLS, а также технологии 3D Secure, Verified by Visa и MasterCard SecureCode, которые обеспечивают защиту данных клиентов при транзакциях. Соблюдение стандартов безопасности PCI DSS гарантирует надежную обработку информации о платежных картах. Кроме того, системы фрод-мониторинга позволяют оперативно выявлять и предотвращать подозрительные операции, минимизируя риски мошенничества.