Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт и бесконтактных устройств. В процессе участвуют четыре стороны: продавец, банк-эквайер, банк-эмитент и покупатель. При оплате покупатель использует карту или бесконтактный способ, данные передаются через терминал в банк-эквайер, который запрашивает подтверждение у банка-эмитента. После одобрения средства списываются со счета покупателя и зачисляются на счет продавца. Эквайринг необходим для удобного и быстрого приема платежей, повышает конкурентоспособность бизнеса и удовлетворенность клиентов.
Банк ИПБ предлагает торговыйи интернет-эквайринг для предприятий любого масштаба и сферы деятельности от розничных торговых точек до онлайн-магазинов. Подключение происходит в несколько этапов: отправка заявки и подписание оферты, установка и настройка POS-терминала представителем банка с обучением персонала, после чего можно принимать платежи картами и смартфонами. Дополнительные сервисы включают "Экспресс-возмещение", когда средства от покупки поступают на расчетный счет на следующий рабочий день после операции, и "Деньги за час" - зачисление в течение часа. Для подключения необходимо иметь расчетный счет в банке. Заявку можно подать онлайн, установка терминалов осуществляется в течение пяти рабочих дней.
Особенности эквайринга в банке ИПБ
-
Соответствие нормам. Банк предоставляет готовые решения по 54-ФЗ, обеспечивая соответствие требованиям законодательства при приеме безналичных платежей. Дополнительно используется технология 3D Secure для повышения безопасности онлайн-транзакций.
-
Торговый эквайринг. Клиентам предлагаются POS-терминалы для приема оплаты банковскими картами МИР, Visa, Mastercard, Мир, а также для бесконтактных платежей через MirPay. Терминалы подключаются к кассовой системе и работают через интернет или проводную связь.
-
Интернет-эквайринг. Доступно два варианта подключения: интеграция сайта с модулем для оплаты и использование платежных ссылок. Первый вариант подходит для бизнеса с собственными интернет-магазинами, второй – для компаний, принимающих платежи без сайта.
-
Оплата по QR-коду. Прием платежей через Систему быстрых платежей (СБП) не требует оборудования, а средства зачисляются на расчетный счет мгновенно. Комиссия фиксирована и устанавливается в соответствии с тарифами СБП. При использовании QR-кодов необходимо выдавать фискальный чек и соблюдать установленные лимиты.
-
“Бизнес-Онлайн”. Клиенты могут за дополнительную плату подключить дистанционное обслуживание с генерацией ключей на один или два носителя. В личном кабинете доступны мониторинг эквайринговых транзакций, формирование отчетности, управление услугами ускоренного зачисления средств, обмен документами с банком и контроль исполнения заявок. Предусмотрена ежемесячная абонентская плата.
Плюсы и минусы
- Быстрое зачисление. Средства поступают на расчетный счет на следующий рабочий день или в течение часа при подключении соответствующего тарифа. Таким образом предприятие сокращает кассовые разрывы.
- Бесплатная отчетность. Уведомления обо всех операциях автоматически отправляются на электронную почту, обеспечивая прозрачность расчетов и повышенную безопасность.
- Нет требований к обороту. Эквайринг доступен для небольших и начинающих предприятий, минимальный уровень оборота не установлен.
- Устаревшие данные. На сайте банка размещены документы с завершившимися акциями, отсутствуют сведения о моделях оборудования. Перед подключением эквайринга необходимо уточнять детали у менеджеров.
- Высокие расходы. Интернет-эквайринг работает по фиксированной ставке 3% - это довольно высокий показатель. Открытие первого расчетного счета стоит 2 000 рублей, за использование “Бизнес-Онлайн” предусмотрена ежемесячная плата.
- Долгая установка. В среднем по рынку установка терминалов занимает 2-3 дня. Срок подключения торгового эквайринга в банке ИПБ достигает 5 рабочих дней.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите услугу. Перейдите на официальный сайт банка ИПБ в раздел “Корпоративным клиентам” → “Эквайринг”. Определитесь с типом эквайринга: торговый с использованием POS-терминалов, интернет-эквайринг или оплата по QR.
-
Посмотрите условия. Ознакомьтесь с документами, регулирующими условия обслуживания. Проверьте тарифы, комиссии, сроки зачисления средств и дополнительные услуги.
-
Отправьте заявку. Заполните форму заявки, указав название компании, ФИО контактного лица, e-mail и телефон. Поставьте отметку о согласии с обработкой персональных данных и отправьте заявку на рассмотрение.
-
Подпишите оферту. После проверки заявки менеджер банка свяжется с вами, уточнит детали и направит оферту для подписания.
-
Установите оборудование. Специалист установит и подключит POS-терминал, если выбран торговый эквайринг, и проведет обучение персонала по работе с оборудованием.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите на официальный сайт банка ИПБ в раздел “Офисы, банкоматы”. Используйте фильтры по городу и станции метро, чтобы найти подходящий офис, предоставляющий услуги эквайринга.
-
Ознакомьтесь с условиями. Посетите офис и получите информацию о тарифах, комиссиях и дополнительных услугах.
-
Подайте заявку. Заполните заявку на подключение эквайринга, указав необходимые данные о вашей компании.
-
Откройте расчетный счет. Если у вас нет расчетного счета в банке ИПБ, откройте его, заключив договор комплексногобанковского обслуживания.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите договор на предоставление услуг эквайринга.
-
Установите оборудование. Банк установит и настроит необходимое оборудование, а также проведет обучение сотрудников.
Список необходимых документов
Для клиентов банка
-
Заявка на торговый эквайринг (оригинал).
-
Копия документа, подтверждающего право собственности или пользования занимаемым помещением (например, свидетельство о собственности или договор аренды с актом приема-передачи).
Для организаций, не являющихся клиентами банка
-
Заявка на торговый эквайринг (оригинал).
-
Документ, подтверждающий право собственности или пользования занимаемым помещением.
-
Устав, учредительный договор.
-
Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ (для юридических лиц) или ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей) и постановке на учет в налоговом органе.
-
Копия информационного письма об учете в ЕГРПО.
-
Оригинал справки из банка о наличии расчетного счета.
-
Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия.
-
Копия паспорта.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Подключение, настройка оборудования, обучение сотрудников - бесплатно.
-
Комиссия торгового эквайринга: 2,10% плюс 1 000 рублей в месяц за терминал. Банк оставляет за собою право устанавливать индивидуальные решения по снижению или увеличению тарифов.
-
Комиссия интернет-эквайринга: 3% (фиксированная), возможны индивидуальные условия по согласованию с клиентом.
-
Комиссия при оплате по QR-коду: от 0,4% до 0,7%, взимается в момент проведения платежа, зависит от вида деятельности компании.
-
Тарифы на зачисление: “Экспресс-возмещение” (зачисление на следующий рабочий день) - 0,05% от оборота, “Деньги за час” - 0,10%.
-
Возврат денежных средств по ранее совершенной операции по оплате товаров (работ, услуг) - бесплатно
-
Дополнительно: бесплатные оповещения о транзакциях по email, система дистанционного банковского обслуживания “Бизнес-Онлайн” - подключение от 3 200 рублей, ежемесячная абонентская плата - от 750 до 1 150 рублей
Оборудование
-
Стационарные POS-терминалы. Подходят для магазинов, ресторанов, аптек, автозаправок и любых предприятий с фиксированным местом торговли. Подключаются к кассовой системе и интегрируются с бухгалтерским ПО, работают через интернет (Ethernet, Wi-Fi).
-
Мобильные POS-терминалы. Удобны для курьеров, такси, выездной торговли, сферы услуг. Работают через Wi-Fi или мобильную сеть, обеспечивая прием платежей в любом месте. Поддерживают оплату картами МИР, Visa, Mastercard, а также смартфонами, смарт часами и другими электронными устройствами через Mir Pay.
На что обратить внимание
-
Расходы на эквайринг. Проверьте размер комиссии для торгового, интернет-эквайринга и QR-платежей. Узнайте, какие дополнительные сборы предусмотрены: ежемесячная плата за терминал, стоимость возвратов, комиссия за ускоренное зачисление средств.
-
Скорость зачисления. Сравните условия стандартного и ускоренного перевода средств. При подключении базового тарифа деньги зачисляются на следующий рабочий день, при выборе услуги “Деньги за час” – в течение часа, но с дополнительной комиссией.
-
Наличие технической поддержки. Уточните, как работает поддержка: доступна ли круглосуточно, есть ли отдельная линия для вопросов по эквайрингу, предоставляется ли помощь с настройкой терминалов и решением проблем с приемом оплаты.
-
Установка и подключение. Запросите точные сроки установки POS-терминалов, если подключаете торговый эквайринг. В банке ИПБ оборудование устанавливается в течение пяти рабочих дней, а это дольше, чем у ряда конкурентов.
-
Условия договора. Проверьте договор перед подписанием: установлены ли минимальные обороты, можно ли менять тарифы, есть ли штрафы за досрочное расторжение, как оформляются возвраты клиентам.
-
Формат отчетности. Банк отправляет отчетность на e-mail, а также предоставляет доступ к личному кабинету “Бизнес-Онлайн” с возможностью мониторинга транзакций, возвратов и формирования выписок. Заранее выясните все способы получения отчетности, поскольку это важно для бухучета и представления данных в налоговую.
-
Требования к расчетному счету. Если у вас еще нет счета в банке ИПБ, узнайте стоимость его открытия и обслуживания, список необходимых документов. Если счет уже открыт в другом банке, уточните, возможна ли работа с внешним расчетным счетом, влияет ли это на ставку эквайринга и сроки зачисления средств.
-
Совместимость оборудования. Уточните, поддерживает ли банк интеграцию POS-терминалов с вашей кассовой техникой. Если используется фискальный регистратор или система автоматизации, также важно проверить совместимость.
-
Возможность работы без сайта. Если интернет-эквайринг нужен без интеграции с сайтом, рассмотрите платежные ссылки. Банк ИПБ предлагает генерацию ссылок для оплаты, которые отлично подойдут для малого бизнеса, сферы услуг и разовых платежей.
Часто задаваемые вопросы
Система дистанционного обслуживания “Бизнес-Онлайн” при работе с эквайрингом в банке ИПБ доступна за дополнительную плату. Предусмотрена разовая комиссия за подключение и ежемесячная абонентская плата, зависящая от тарифного плана. Несмотря на расходы, сервис полезен для управления эквайрингом за счет круглосуточного доступа к информации о транзакциях и возможностью контролировать поступление платежей в режиме онлайн. В личном кабинете доступны выписки по эквайринговым операциям, а также управление возвратами и ускоренными зачислениями средств. Электронный документооборот позволяет направлять заявки и получать документы без визита в офис.
Для подключения клиенту необходимо обратиться в офис банка или оставить заявку на сайте. На этапе оформления потребуется выбрать количество носителей для ключей доступа – один или два. После подписания договора и внесения оплаты за подключение банк выдает регистрационные данные и предоставляет инструкции по установке и настройке системы.
После активации сервис становится доступным через веб-интерфейс. Вход осуществляется с использованием электронной подписи, созданной при подключении. При необходимости можно подключить дополнительные услуги, например, управление несколькими счетами и интеграцию с бухгалтерскими системами. При возникновении вопросов техническая поддержка банка помогает настроить доступ и разобраться с функционалом.
Список обязательных документов зависит от системы налогообложения и особенностей деятельности компании. Предприниматели, работающие на ЕНВД или патенте, вправе вести деятельность без кассового аппарата. В этом случае по запросу клиента оформляется товарный чек с указанием наименования товара или услуги, суммы и даты продажи. Но если бизнес предполагает продажу маркированных товаров, использование онлайн-кассы становится обязательным.
При оказании услуг физическим лицам кассовый чек может заменяться бланками строгой отчетности (БСО). К таким документам относятся квитанции, путевки, билеты, абонементы и другие формы, утвержденные законодательством. БСО должен содержать наименование организации или ИП, дату оказания услуги, сумму, серию и номер документа.
Компании и предприниматели, работающие на общей или упрощенной системе налогообложения, обязаны применять онлайн-кассы и выдавать клиентам кассовые чеки. Кассовый аппарат должен быть подключен к оператору фискальных данных, а чеки - содержать реквизиты, соответствующие требованиям Федерального закона № 54-ФЗ. В случае интернет-эквайринга чек формируется в электронном виде и отправляется покупателю на e-mail или телефон.
Дополнительно предприниматели должны вести журнал кассовых операций, если принимают наличные, и хранить отчеты по проведенным транзакциям. Интернет-магазинам важно учитывать правила обработки персональных данных клиентов и соблюдать требования законодательства в сфере электронной коммерции.
Чтобы мотивировать покупателей выбирать оплату через Систему быстрых платежей, важно правильно организовать процесс на кассе. Персонал должен предлагать этот вариант первым, объясняя его удобство и скорость. В кассовой зоне стоит разместить заметную табличку с QR-кодом, чтобы клиент сразу обращал внимание на этот способ расчета, а не на терминал для карт.
Дополнительно можно внедрить систему бонусов: скидки на следующий заказ, кэшбэк или начисление баллов за использование этого метода. Программы лояльности и акции, ориентированные на безналичные переводы, помогут повысить долю таких платежей. Внутренние мотивационные схемы для кассиров, например поощрение за активное предложение этого способа оплаты, также дадут положительный результат.
Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи онлайн с использованием банковских карт. Покупатель выбирает товар в интернет-магазине и переходит к оформлению заказа. На этапе оплаты он вводит данные карты на защищенной странице авторизации. Эти данные передаются платежному провайдеру, который направляет запрос в банк-эквайер.
Банк-эквайер взаимодействует с платежной системой, которая передает информацию банку-эмитенту. После проверки статуса карты и наличия необходимой суммы банк-эмитент подтверждает или отклоняет операцию. Если средства доступны, ответ проходит обратный путь: платежная система уведомляет банк-эквайер, который передает информацию платежному провайдеру, а тот — интернет-магазину. После успешного завершения транзакции магазин подтверждает заказ и уведомляет покупателя об оплате.