Эквайринг в ИС Банке

Эквайринг – это система безналичных расчетов, позволяющая бизнесу принимать платежи банковскими картами, через QR-коды и платежные модули на сайтах. При оплате эквайринговая система запрашивает у банка-эмитента подтверждение транзакции, после чего средства списываются со счета покупателя и зачисляются на счет продавца. Такой способ расчетов удобен и безопасен, снижает нагрузку на кассовые операции, ускоряет обслуживание клиентов и расширяет возможности бизнеса. Эквайринг востребован в розничной торговле, сфере услуг, интернет-магазинах. Регулируется законодательством РФ, включая нормы Банка России и правила платежных систем.

ИС Банк предоставляет торговый и QR-эквайринг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С помощью POS-терминалов клиенты могут принимать оплату картами МИР, Visa и Mastercard, а также использовать QR-коды для расчетов без специального оборудования. Банк предлагает установку терминалов без арендной платы за первое устройство, а платежи зачисляются на расчетный счет в течение двух рабочих дней. Для подключения необходимо посетить офис банка, подать заявку и документы, открыть счет и заключить договор. Взаимодействие с банком возможно через систему дистанционного обслуживания iBank2, а установка оборудования и активация эквайринга выполняются в короткие сроки.

Особенности эквайринга в ИС Банке 

• Правила безопасности. Банк соблюдает стандарты PCI DSS, обеспечивая защиту данных платежных карт на всех этапах. Для защиты от мошенничества применяется мониторинг с автоматическим выявлением подозрительных операций. Хранение чувствительных данных, включая PIN и CVV-коды, запрещено, а доступ к информации ограничен только авторизованному персоналу. Банк регулярно проходит аудиты безопасности и обновляет систему защиты в соответствии с требованиями платежных систем.

• Прием платежей по QR-коду. Клиенты могут подключить QR-эквайринг и  принимать оплату через Систему быстрых платежей с использованием динамических и статических кодов. Для подключения требуется расчетный счет в банке и подача заявления о присоединении. Зачисление средств на счет клиента происходит в режиме реального времени. 

• География обслуживания. Банк предоставляет услуги на территории России, а также в Республике Крым и Луганске. В этих регионах действуют особые условия финансового регулирования из-за международных санкций, поэтому не все банки работают с местным бизнесом. 

• Онлайн-банк. Система iBank 2 для бизнес-клиентов предоставляет возможность просматривать расчеты и проведенные транзакции, формировать отчетность, настраивать уведомления о поступивших платежах, запрашивать изменение условий обслуживания, а также управлять подключенными терминалами и учетными записями сотрудников.

• Обязанности клиента. Предприятие обязано принимать к оплате все карты платежных систем, указанных в договоре, соблюдать правила авторизации, проводить операции только с получением кода подтверждения, обеспечивать безопасность обработки платежных данных в соответствии с требованиями PCI DSS, обучать сотрудников правилам работы с банковскими картами, использовать только одобренные банком терминалы и оборудование. Клиент обязан не завышать цены при оплате картой по сравнению с наличными, своевременно предоставлять банку отчетность и копии документов по операциям по запросу, уведомлять банк об изменении реквизитов, смене руководства или изменении сферы деятельности.

• Права банка. Банк вправе удерживать комиссию за эквайринг из сумм возмещения без предварительного уведомления, в одностороннем порядке изменять условия приема карт в случае изменения правил платежных систем, ограничивать авторизацию для предприятия в соответствии с режимом работы торговых точек. Также он может запрашивать у предприятия документы, подтверждающие законность операций, требовать возмещения штрафов, выставленных платежными системами за нарушение их правил, удерживать или не выплачивать суммы по операциям, признанным недействительными, приостанавливать обслуживание при выявлении нарушений условий договора.

Как подключить эквайринг

В офисе банка

1. Посмотрите условия. Перейдите на официальный сайт ИС Банка в раздел "Бизнесу" → "Торговый эквайринг" и ознакомьтесь с тарифами, вариантами подключения и требованиями к клиентам.

2. Скачайте документы. В разделе эквайринга доступны бланки договора, заявки, анкеты на регистрацию ТСП и опросные листы для юрлиц и ИП. Распечатайте и заполните их заранее.

3. Выберите отделение. Откройте раздел "Отделения" на сайте банка. Используйте карту или список, чтобы найти удобный офис. В карточке каждого отделения указаны доступные услуги, режим работы и контакты. 

4. Посетите банк. Обратитесь к менеджеру банка, предоставьте документы и уточните детали подключения. Специалист расскажет о тарифах, порядке зачисления средств, доступных услугах и вариантах оборудования.

5. Откройте счет. Эквайринг доступен только клиентам с расчетным счетом в ИС Банке. Если у вас его нет, оформите договор на расчетно-кассовое обслуживание.

6. Заключите договор. Подпишите договор на эквайринг, предварительно проверив комиссии и права и обязанности сторон.

7. Получите оборудование. Банк установит, настроит POS-терминал и проведет обучение сотрудников. При подключении QR-эквайринга вы получите подробные инструкции по активации услуги и созданию кодов.

Список необходимых документов

• Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН/ОГРНИП) и постановке на налоговый учет (ИНН).

• Устав и изменения к нему, решение или протокол об утверждении устава и о назначении руководителя.

• Лицензии или разрешения на осуществление деятельности, если она подлежит лицензированию.

• Доверенность на представителя, если договор подписывает не руководитель.

• Приказы о приеме на работу и документы, подтверждающие право подписи финансовых документов.

• Паспорт руководителя, представителей по доверенности и бенефициарных владельцев (если более 25% доли в юрлице).

• Договор аренды, свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на помещение, где будет установлено оборудование.

• Фотографии фасада, торгового зала, видеокамер и места установки POS-терминала (если устанавливает не банк).

• Опросный лист для идентификации клиента.

• Заявление о согласии на обработку персональных данных руководителя, представителей, бенефициарных владельцев.

• Анкета и заявка на регистрацию торгово-сервисной точки.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• Наличие расчетного счета в ИС Банке.

Условия

• Первый терминал предоставляется бесплатно, далее – 1 500 рублей в месяц за каждое дополнительное устройство.

• Комиссия торгового эквайринга зависит от банковских карт: Visa – 1,9%, Masterсard – 1,9%, МИР – 2,2%, комиссия не облагается НДС. Списание осуществляется без дополнительного уведомления на основании заранее данного акцепта.

• Комиссия при оплате по QR-коду составляет от 0,2% до 0,7% и не зависит от оборота.

• Настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников – бесплатно.

• Срок зачисления средств - в течение двух рабочих дней после получения эквайрером информации о платежах.

• Доступна круглосуточная техническая поддержка для пользователей эквайринга. 

Оборудование

• Ingenico iWL250. Мобильный POS-терминал с поддержкой GPRS, Wi-Fi и Bluetooth, предназначенный для работы в торговых точках без фиксированного подключения. Компактный корпус, емкий аккумулятор и удобный интерфейс позволяют быстро обслуживать клиентов. Поддерживает оплату картами с магнитной полосой, чипом и бесконтактные платежи.

• Ingenico iCT220. Стационарный терминал с проводным подключением через Ethernet или телефонную линию. Простая навигация, яркий дисплей и высокая скорость обработки транзакций обеспечивают удобство для кассиров и клиентов. Поддерживает все типы банковских карт и интеграцию с кассовыми системами.

• Пин-пад IPP220. Устройство для ввода PIN-кода, подключаемое к терминалам Ingenico. Эргономичный дизайн, защищенная клавиатура и шифрование данных обеспечивают безопасность операций. Работает в связке с кассовым оборудованием, позволяя клиентам вводить PIN-код без передачи карты кассиру.

• Док-станция IWL 221. База для зарядки и стационарного использования мобильных терминалов Ingenico iWL. Позволяет одновременно заряжать устройство и подключать его к проводным каналам связи, расширяя функциональность мобильного эквайринга.

• Комплектация. Включает сам терминал, блок питания, соединительные кабели, чековую ленту и руководство по эксплуатации. В зависимости от модели в комплекте могут идти дополнительные аксессуары, в том числе пин-пады и защитные чехлы.

На что обратить внимание

• Тарифы и комиссии. Размер комиссии эквайринга зависит от оборота и сферы деятельности. Перед подключением уточните актуальные условия. Важно учитывать не только основную ставку, но и возможные изменения при увеличении оборота. Для предпринимателей с высоким объемом платежей банк может предложить индивидуальные условия.

• Скорость зачисления средств. Денежные поступления на расчетный счет происходят по установленному графику. Важно узнать сроки перевода и условия зачисления в выходные и праздничные дни.

• Выбор оборудования. Терминалы различаются по функционалу, стоимости и условиям обслуживания. При выборе учитывайте совместимость с кассовым ПО, доступность технической поддержки и возможность быстрой замены.

• Техническая поддержка. Сроки устранения неисправностей влияют на бесперебойность платежей. Проверьте, как подаются заявки, сколько времени занимает ремонт и есть ли круглосуточная поддержка.

• Выбор типа эквайринга. Для бизнеса с разными форматами работы важна гибкость. QR-эквайринг подходит для интернет-магазинов, мобильные терминалы удобны для курьеров, а стационарные – для торговых точек.

• Мошеннические операции. Если клиент оспорит транзакцию, банк может вернуть деньги покупателю, а сумма будет списана со счета компании. Чтобы избежать потерь, стоит проверять карты на подлинность, сохранять чеки и следить за подозрительными операциями.

• Расторжение договора. При прекращении работы с эквайрингом нужно вернуть терминалы и закрыть все расчеты с банком. Если оборудование повреждено, возможны дополнительные расходы. Важно заранее уточнить порядок расторжения и возможные штрафы.

• Обучение персонала. Сотрудники, работающие с терминалами, должны уметь проводить платежи, проверять карты и разбираться в типичных ошибках. Особенно важно знать, что делать при отказе в оплате, сбое терминала или спорной транзакции. Для этого банк предоставляет инструкции, а при необходимости можно запросить консультацию специалистов.