Эквайринг в банке Итуруп

Эквайринг представляет собой комплекс услуг, обеспечивающих прием безналичных платежей с использованием банковских карт, смартфонов и других электронных средств. В этом процессе участвуют продавец, банк-эквайер, обрабатывающий платеж, банк-эмитент, выпустивший карту, и покупатель, совершающий оплату. В розничных точках для приема платежей используются POS-терминалы, интегрированные с кассовыми системами. Для онлайн-продаж достаточно установить платежный модуль на сайт или в мобильное приложение. Благодаря участию банков в Системе быстрых платежей также доступна оплата по QR-коду без специального оборудования. Эквайринг упрощает расчеты, ускоряет обслуживание клиентов, снижает оборот наличных средств и повышает безопасность транзакций. Все процессы регулируются законодательством, включая требования Федерального закона № 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники.

Банк Итуруп предоставляет торговый эквайринг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Доступны POS-терминалы и QR-эквайринг, поддерживаются платежи картами МИР. Комиссия начинается от 0,6% от суммы платежа. Банк арендует и настраивает терминалы, проводит обучение персонала, обеспечивает круглосуточную авторизацию и техническую поддержку. Зачисление средств на счет клиента осуществляется до 12:00 следующего рабочего дня. Возможно подключение эквайринга с интеграцией в кассовое ПО. Все операции проходят в соответствии с требованиями платежных систем и законодательства. Для подключения требуется расчетный счет в банке, регистрация торговой точки и подача заявки онлайн или в офисе. Терминалы устанавливаются в течение трех рабочих дней.

Особенности эквайринга в банке Итуруп

• Безопасность. Банк Итуруп применяет шифрование данных, многофакторную аутентификацию и систему мониторинга операций для выявления подозрительной активности. QR-эквайринг проходит через СБП, где каждая оплата подтверждается клиентом в мобильном банке, а информация передается по защищенным каналам.

• QR-эквайринг для самозанятых. Услуга доступна для физических лиц в статусе самозанятых, тогда как большинство банков предоставляют эквайринг только юридическим лицам и ИП. Оплата проходит через СБП, но для корректного учета доходов самозанятому необходимо вручную фиксировать поступления в приложении “Мой налог” и формировать чеки. 

• Интеграция с 1С:Розница. Подключение эквайринга к 1С:Розница позволяет автоматизировать обработку платежей, синхронизировать данные о продажах и снижать вероятность ошибок. Информация о транзакциях поступает в учетную систему в режиме реального времени, ускоряя работу кассиров и упрощая контроль операций.

• Личный кабинет. Интернет-банк и мобильное приложение “Итуруп Дело 2.0” позволяют отслеживать платежи, управлять эквайрингом, настраивать уведомления, формировать выписки и контролировать остатки на счетах. Приложение доступно в AppGallery.

• Ответственность клиента. Клиент обязан обеспечивать исправность POS-терминала и использовать его в соответствии с требованиями банка. В случае утраты или повреждения оборудования предусмотрен штраф 30 000 рублей.

• Права банка. Банк вправе приостановить эквайринг при подозрении на мошеннические операции, а также расторгнуть договор при задолженности или отсутствии платежей более 30 дней. Банк списывает комиссии и суммы оспоренных транзакций без дополнительного согласования с клиентом.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите условия. Откройте официальную страницу банка Итуруп и перейдите в раздел "Бизнесу" → "Торговый эквайринг" или "QR-код". Ознакомьтесь с условиями и выберите подходящий вариант.

2. Заполните анкету. На странице услуги нажмите кнопку "Подключить". В открывшейся форме введите фамилию, имя, отчество, номер телефона, email, ИНН организации / ИП и наименование организации.

3. Подайте заявку. Установите флажок в соответствующем поле, затем нажмите "Отправить заявку".

4. Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется для уточнения деталей, предоставит консультацию и расскажет о дальнейших шагах.

5. Откройте расчетный счет. Для работы эквайринга требуется счет в банке Итуруп. Если его нет, потребуется оформить расчетно-кассовое обслуживание.

6. Подпишите договор. Банк подготовит индивидуальные условия, заявление о присоединении и договор эквайринга. Прочитайте текст документа, проверьте комиссии и права и обязанности сторон, поставьте подпись.

7. Получите оборудование. Специалисты банка установят и настроят POS-терминал или предоставят инструкции по генерации QR-кодов. 

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите в раздел "Офисы и банкоматы" на сайте банка Итуруп. Используйте интерактивную карту или фильтр по городу, чтобы найти удобное отделение.

2. Подготовьте документы. Для оформления эквайринга потребуются данные для заявления на размещение POS-терминала и документы для открытия расчетного счета. Полный список лучше уточнить у менеджера перед визитом.

3. Посетите банк. Обратитесь в отделение, предоставьте документы и получите консультацию по тарифам, вариантам подключения и дополнительным услугам.

4. Оформите заявку. Заполните анкету, указав информацию о компании, параметры терминала, способ подключения к интернету и используемое кассовое программное обеспечение.

5. Откройте счет. Эквайринг подключается только при наличии расчетного счета в банке Итуруп. Если счета нет, потребуется оформить расчетно-кассовое обслуживание и подписать договор.

6. Получите оборудование. После заключения договора банк установит и настроит POS-терминал. Если выбран QR-эквайринг, вам предоставят подробные инструкции по активации. 

Список необходимых документов

• Заявление о присоединении к Общим условиям договора торгового эквайринга и о подключении ТСП и терминала к торговому эквайрингу (с интеграцией или без).

• Устав компании с изменениями и отметками налогового органа.

• Решение или протокол о назначении единоличного исполнительного органа, копия паспорта.

• ИНН, наименование организации, юридический адрес.

• Данные о представителе, бенефициарном владельце и выгодоприобретателе по форме банка.

• Доверенность, приказ о приеме на работу и копии паспортов для сотрудников с правом подписи.

• Вид на жительство, виза или иной документ, подтверждающий законное пребывание в РФ, если руководитель или предприниматель не является гражданином России.

• Выписка из реестра акционеров для акционерных обществ (сроком не позднее одного месяца).

• Дополнительные документы могут потребоваться в зависимости от специфики деятельности клиента.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• Наличие расчетного счета в банке Итуруп.

Условия

• Подключение, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников, аренда терминала - бесплатно. 

• Установка терминалов проводится в течение трех рабочих дней.

• Подключение к системе ДБО - бесплатно, установка криптографической защиты с использованием USB-Токен - 2 000 рублей.

• Открытие счета - 1 500 рублей, взимается единовременно, в дату открытия счета, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем, в котором открыт счет.

• Комиссия торгового эквайринга: от 0,6% до 2,2% в зависимости от сферы деятельности, оборота и банка зачисления. Для медицинских учреждений комиссия ниже, для предприятий общественного питания, розничной торговли и туризма – выше. При низком обороте взимается дополнительная плата за каждый терминал.

• Комиссия при оплате по QR-коду: составляет от 0,2% до 0,7% и не зависит от оборота.

• При размещении выручки на расчетном счете в банке Итуруп комиссия за эквайринг ниже. Возможна интеграция с кассовым ПО. Клиенты сферы транспорта и туризма могут подключить эквайринг в рамках агентского договора с системой бронирования MostaNet.

Оборудование

• PAX D230. Переносной POS-терминал с сенсорным экраном и встроенным аккумулятором. Поддерживает бесконтактную оплату (NFC), чиповые и магнитные карты. Работает через Wi-Fi, Bluetooth и мобильные сети 3G/4G, подходит для курьерской доставки, выездной торговли, кафе и ресторанов.

• Verifone V200T. Стационарный POS-терминал с возможностью подключения к интернету по кабелю или Wi-Fi. Оснащен клавиатурой и дисплеем для удобного ввода PIN-кода. Поддерживает оплату картами с чипом, магнитной полосой и бесконтактные платежи. Подходит для магазинов, аптек, сервисных предприятий и мест с высокой проходимостью.

На что обратить внимание

• Выбор типа эквайринга. Торговый эквайринг позволяет принимать карты через POS-терминал, а QR-эквайринг не требует оборудования. Если клиенты предпочитают оплату картой, потребуется терминал. При ограниченном бюджете удобнее использовать QR-код, так как комиссия ниже, а оборудование не нужно.

• Тарифы и комиссии. Размер комиссии зависит от категории бизнеса и оборота. Для медицинских учреждений и аптек тарифы ниже, для предприятий общественного питания и туризма – выше. При обороте менее 150 000 рублей возможна дополнительная плата за терминал. Перед подключением рассчитайте примерные расходы, чтобы избежать неожиданных затрат.

• Оборудование и подключение. Для стационарных точек продаж удобнее выбрать терминал Verifone V200T, работающий через интернет-кабель или Wi-Fi. Для выездной торговли и курьерских доставок лучше подойдет PAX D230, поддерживающий мобильные сети. Определите, какое подключение требуется, чтобы оборудование работало без перебоев.

• Совместимость с кассовым ПО. Интеграция с 1С:Розница позволяет автоматически передавать данные о продажах, сокращая время на ручной ввод. Перед подключением эквайринга уточните у технического специалиста, поддерживает ли кассовая система установку POS-терминала.

• Скорость зачисления средств. Выручка поступает на расчетный счет до 12:00 следующего рабочего дня. Перед заключением договора уточните, как проходят расчеты в выходные и праздничные дни.

• Документы и отчетность. В конце смены необходимо формировать отчет по терминалу и проводить сверку итогов. При возникновении ошибок банк запрашивает объяснительные письма и подтверждающие документы. Чеки по операциям требуется хранить не менее трех лет, иначе возможны штрафы при проверке.

• Ответственность за оборудование. Терминал передается в аренду, но клиент отвечает за его сохранность. Если устройство сломается по вине сотрудников или будет утеряно, банк взимает штраф. Перед установкой проверьте условия эксплуатации и обеспечьте его защиту от повреждений.

• Техническое обслуживание. В случае поломки банк меняет терминал в течение 10 рабочих дней. Если в точке продаж невозможно работать без безналичных платежей, уточните, есть ли возможность срочной замены. Поддерживайте оборудование в рабочем состоянии, чтобы избежать простоев.

• Расторжение договора. При отказе от эквайринга оборудование необходимо вернуть банку. Если устройство не передано вовремя, может начисляться штраф. Перед расторжением уточните в банке, требуется ли подача письменного заявления и есть ли обязательный срок уведомления.

• Налоговый учет. Все платежи учитываются в кассовой отчетности. При работе с QR-кодом необходимо передавать данные в налоговую в соответствии с применяемой системой налогообложения. Перед подключением эквайринга убедитесь, что бухгалтерия готова к учету безналичных платежей.