Эквайринг — это комплекс услуг, для приема безналичных платежей с банковских карт, смартфонов и других электронных средств. В процессе задействованы продавец, банк-эквайер, обрабатывающий платеж, банк-эмитент и покупатель, совершающий оплату. В розничных точках используются POS-терминалы, которые интегрируются с кассовыми системами, а для приема платежей в интернете достаточно установить платежный модуль на сайт или в мобильное приложение. Также доступна оплата по QR-коду, этот вариант не требует установки оборудования и востребован среди компаний без стационарных касс. Эквайринг упрощает расчеты, ускоряет обслуживание клиентов, снижает оборот наличных средств и повышает безопасность. Все операции регулируются законодательством, включая требования Федерального закона № 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники.
Хакасский муниципальный банк предоставляет торговый эквайринг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформивших договор комплексного банковского обслуживания. Для торговых точек предлагаются POS-терминалы Verifone и PAX, которые поддерживают оплату картами МИР, Visa и Mastercard, а также бесконтактные платежи. Также доступен прием платежей по QR-кодам через Систему быстрых платежей. Банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, автоматическое зачисление средств на расчетный счет, а также возможность формирования отчетов и анализа платежных операций. Сотрудники банка устанавливают и настраивают оборудование, проводят обучение персонала и помогают в решении возникающих вопросов. Для подключения необходимо открыть расчетный счет и подать онлайн-заявку.
Особенности эквайринга в Хакасском муниципальном банке
-
Соблюдение законодательства. Банк обеспечивает соответствие требованиям законодательства, включая Федеральный закон № 54-ФЗ. Безопасность платежей по QR-коду обеспечивается использованием СБП, которая проходит авторизацию и защиту в рамках национальных стандартов.
-
Торговый эквайринг. Поддерживается прием платежей с карт всех действующих в РФ платежных систем. Терминалы обеспечивают круглосуточную авторизацию операций, кроме периодов технических работ, и совместимы с кассовым оборудованием.
-
Прием платежей по QR. Доступны статические и динамические QR-коды. Статический код можно размещать в торговой точке или отправлять покупателям, а динамический генерируется для каждой покупки индивидуально.
-
iBank для бизнеса. Позволяет отслеживать поступления в режиме реального времени, управлять расчетным счетом и проводить платежи. Поддерживает формирование выписок по счету в различных форматах, оплату налогов и страховых взносов, автоматическую загрузку реквизитов контрагентов из справочника ФНС и интеграцию с бухгалтерскими программами. Доступ возможен через веб-версию и мобильное приложение, а для защиты используется двухфакторная аутентификация и электронная подпись.
-
Сопровождение клиента. Банк проводит первичный инструктаж сотрудников по работе с терминалами, а также дополнительное обучение при изменении правил проведения операций или по запросу клиента. Инструктаж новых сотрудников проводится в течение 14 рабочих дней после обращения.
-
Рекламная поддержка. Клиентам предоставляются рекламные и информационные материалы для размещения в торговых точках, информирующие покупателей о возможности безналичной оплаты.
-
Обслуживание оборудования. В случае неисправности POS-терминала банк предоставляет новое оборудование в течение двух недель после письменного обращения клиента, при условии возмещения ущерба, если терминал поврежден по вине клиента.
-
Зачисление платежей. Средства по операциям зачисляются на расчетный счет клиента в рублях не позднее 5 рабочих дней с момента передачи данных в банк. В случае сбоя связи средства перечисляются в течение 7 рабочих дней после передачи контрольного чека.
Плюсы и минусы
- Снижение рисков. Безналичные платежи исключают вероятность получения фальшивых банкнот, снижают риск мошенничества и ошибок кассира при пересчете наличных средств.
- Терминалы - бесплатно. Оборудование предоставляется без комиссии, банк берет на себя установку, настройку и обучение персонала.
- Гибкая тарификация. Размер комиссии рассчитывается индивидуально с учетом сферу деятельности бизнеса и ежемесячного оборота.
- Только для клиентов. Подключение возможно только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих расчетный счет в банке.
- Долгая установка. Терминалы устанавливаются в течение 14 рабочих дней. Если компании требуется оперативно подключить безналичную оплату, стоит рассмотреть другой банк.
- Локальный банк. Сеть офисов банка включает в себя 20 отделений на территории Республики Хакасия и Красноярского края. Для клиентов из других регионов доступ к услугам банка затруднен.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите условия. Перейдите в раздел “Бизнесу” → “Эквайринг” на официальном сайте банка. Определитесь с вариантом подключения: торговый эквайринг с POS-терминалами или оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку “Оставить заявку”. В открывшейся форме укажите наименование организации, контактное лицо, номер телефона и при необходимости добавьте комментарий. Поставьте галочку в поле согласия на обработку персональных данных и отправьте заявку.
-
Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей и консультации по условиям подключения.
-
Откройте расчетный счет. Для работы эквайринга необходим расчетный счет в Хакасском муниципальном банке. Если он еще не открыт, потребуется заключить договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Подпишите договор. Подпишите соглашение на подключение эквайринга, предварительно проверив комиссии и права и обязанности сторон.
-
Получите оборудование. Сотрудники банка установят и подключат POS-терминалы в торговой точке. Если выбран вариант оплаты по QR-коду, сервис активируется автоматически.
-
Пройдите обучение. Специалисты банка проведут инструктаж сотрудников по работе с терминалами и приему безналичных платежей.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел “Отделения и банкоматы” на сайте банка, укажите населенный пункт и выберите отделение, где можно оформить эквайринг.
-
Посмотрите условия. Перейдите в раздел “Бизнесу” → “Эквайринг” на официальном сайте банка. Ознакомьтесь с предложениями и определитесь с вариантом подключения.
-
Подайте заявку. Обратитесь в офис банка и заполните заявление. Укажите наименование организации, контактное лицо, номер телефона.
-
Откройте расчетный счет. Если счет еще не открыт, потребуется заключить договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Подпишите договор. После согласования условий подпишите договор на подключение эквайринга.
-
Получите оборудование. Сотрудники банка установят и подключат POS-терминалы в торговой точке. Если выбран вариант оплаты по QR-коду, сервис активируется автоматически.
-
Пройдите обучение. Специалисты банка проведут инструктаж сотрудников по работе с терминалами и приему безналичных платежей.
Список необходимых документов
-
Заявление на установку торгового терминала.
-
Договор на обслуживание расчетов по эквайрингу.
-
Документы для открытия расчетного счета: устав компании, выписка из ЕГРЮЛ, паспорта руководителя и сотрудников, имеющих право распоряжаться счетом.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Наличие расчетного счета в Хакасском муниципальном банке.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Терминалы предоставляются в аренду или могут быть выкуплены. Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.
-
При неисправности терминал заменяется в течение 14 рабочих дней. Банк обеспечивает круглосуточную авторизацию платежей, за исключением периодов технических работ.
-
Клиент может отказаться от эквайринга в любой момент при выполнении всех обязательств перед банком. Банк вправе расторгнуть договор при нарушении правил или отсутствии платежей в течение 40 дней.
-
Клиент оплачивает абонентскую плату за использование терминала и комиссию с суммы платежей по картам. Размер комиссии устанавливается индивидуально и может изменяться банком с уведомлением за месяц.
-
Комиссия при оплате по QR-коду устанавливается Системой быстрых платежей, составляет до 0,7% и не зависит от оборота.
Оборудование
Банк предоставляет переносные и стационарные POS-терминалы Verifone и PAX. Стационарные модели совместимы с кассовым программным обеспечением и оснащаются внешними клавиатурами для удобства оплаты. Все устройства поддерживают бесконтактные платежи, работу с картами МИР, Visa, Mastercard, а также прием платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей.
На что обратить внимание
-
Тарифы и комиссии. Размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности. Перед подключением важно учесть все платежи, включая возможные изменения тарифов при увеличении объема операций.
-
Сроки установки. Подключение терминалов занимает до 14 рабочих дней. Если бизнес требует быстрого запуска безналичных расчетов, стоит заранее рассчитать время на установку.
-
Формат оборудования. Банк предлагает переносные и стационарные терминалы. Для работы на кассе можно выбрать интеграцию с кассовым ПО, а для курьеров и выездной торговли подойдут автономные устройства.
-
Прием платежей по QR-коду. Доступны статические и динамические QR-коды. Для удобства клиентов лучше заранее определить, какой вариант подойдет для вашей компании.
-
Зачисление средств. Платежи поступают на расчетный счет в течение 5 рабочих дней, а при сбоях срок увеличивается до 7 дней. При планировании финансовых потоков учитывайте возможные задержки, особенно в период высокой нагрузки на бизнес.
-
Обучение сотрудников. Первичный инструктаж проводится при установке терминалов, дополнительное обучение возможно по запросу. Если персонал часто меняется, следует заранее организовать передачу знаний внутри компании.
-
Обслуживание терминалов. В случае поломки оборудование заменяется в течение 14 рабочих дней. При интенсивной нагрузке на терминалы стоит оценить риски и предусмотреть альтернативные способы приема платежей.
-
Расторжение договора. Соглашение автоматически продлевается на год, если стороны заранее не уведомят о его прекращении. При необходимости закрытия эквайринга важно подать заявку за 30 дней до желаемой даты расторжения.
Часто задаваемые вопросы
Для проведения оплаты необходимо выбрать в меню терминала пункт “Выбор операции”, затем “Оплата товаров”, ввести сумму покупки и подтвердить ввод. Если используется чиповая карта, ее вставляют в слот чипа чипом вверх и вперед. Карта с магнитной полосой проводится через считыватель магнитной полосы магнитной стороной вниз, а бесконтактную карту подносят к экрану терминала или Pin-pad. В случае необходимости клиент вводит PIN-код. После успешного списания средств терминал печатает чек, который передается клиенту, а контрольный чек остается у кассира. Для закрытия кассового периода необходимо выбрать пункт “Отчет” → “С обнулением”, после чего терминал напечатает отчет.
Для возврата средств требуется чек операции и карта клиента, с которой была произведена оплата. В меню терминала выберите “Выбор операции” → “Возврат”, введите пароль 0009, затем выберите тип возврата: по чеку или упрощенный.
При возврате по чеку укажите сумму операции, сумму возврата, номер исходной операции, имя терминала, дату и время покупки, вставьте карту клиента и подтвердите PIN-код. Терминал отправит запрос на возврат и распечатает чеки.
При упрощенном возврате укажите сумму возврата и код ссылки, затем вставьте карту или введите PIN-код карты. После подтверждения терминал выполнит операцию и напечатает чеки. Если на чеке появилась полоса, необходимо заменить чековую ленту. В случае проблем с прохождением платежей можно обратиться в банк по телефону 8-800-755-88-00.
Клиент несет ответственность за повреждение, потерю и выход из строя оборудования, включая риск случайной гибели, кражи, преждевременного износа и порчи. В случае поломки терминала необходимо незамедлительно уведомить банк. Возмещение ущерба производится в пределах стоимости оборудования или, если оно подлежит ремонту, в пределах расходов банка на его восстановление. Оплата осуществляется либо по счету, выставленному банком, в течение 15 рабочих дней, либо путем списания средств со счета клиента в Хакасском муниципальном банке.
Платежи через Систему быстрых платежей можно принимать с помощью статического или динамического QR-кода. Статический код содержит реквизиты счета продавца и может быть с фиксированной суммой или без нее. Он выдается в виде наклейки для размещения в точке продаж или отправляется покупателю в электронном виде. Динамический код формируется индивидуально для каждой покупки на POS-терминале или в мобильном приложении QRExpress, содержит уникальный идентификатор и сумму платежа.
Для подключения приема платежей необходимо подать заявку в банк с данными о торговой точке. Банк регистрирует точку в СБП и в зависимости от выбранного способа оплаты выдает статический QR-код, настраивает POS-терминал для генерации динамического кода или предоставляет лист активации в мобильном приложении QRExpress или кассовом программном обеспечении клиента.
Для прекращения обслуживания необходимо направить в банк письменное уведомление о расторжении договора не менее чем за 30 календарных дней до истечения его срока или желаемой даты закрытия. Если уведомление не подано, договор автоматически продлевается на год. После расторжения в течение 15 рабочих дней необходимо завершить все взаиморасчеты с банком. В течение 7 рабочих дней клиент обязан демонтировать и вернуть оборудование в полной сохранности, удалить программное обеспечение банка и передать неиспользованные расходные материалы.
При наличии задолженности за поврежденный или утраченный терминал клиент обязан компенсировать банку ущерб в пределах стоимости оборудования или расходов на его ремонт. Оплата производится в течение 15 рабочих дней после получения счета или списывается со счета клиента в банке. Также необходимо прекратить прием карт к оплате и снять информационные материалы об эквайринге. Даже после завершения сотрудничества клиент обязан в течение 18 месяцев хранить документы по операциям с картами, предоставляя их по запросу банка.