Эквайринг в Кошелев-Банке

Эквайринг — это технология, позволяющая предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. В процессе участвуют несколько сторон: торговая точка, банк-эквайер, предоставляющий услугу, банк-эмитент, выпустивший карту, и клиент, совершающий покупку. В розничных точках применяются POS-терминалы, подключенные к кассовой системе. Интернет-эквайринг не требует физического оборудования — достаточно интегрировать платежный модуль на сайт или в мобильное приложение. QR-коды можно генерировать где угодно, распечатывать или отображать на экране, а для приема платежей не требуется собственный сайт. Эквайринг необходим для удобного и быстрого обслуживания клиентов, повышения оборота и конкурентоспособности бизнеса.

Кошелев-Банк предлагает своим корпоративным клиентам торговый эквайринг и онлайн-кассы. Банк предоставляет возможность принимать оплату от клиентов по QR-кодам мгновенно, без использования карт, терминалов и затрат на оборудование. Для подключения услуги необходимо открыть расчетный счет в банке. Это можно сделать бесплатно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте. После предоставления документов счет будет активен уже на следующий рабочий день. Дополнительные услуги включают удобный интернет-банк с возможностью контроля остатка по счету в реальном времени, проведения платежей со смартфона и планшета, а также интеграцию с 1С.

Особенности эквайринга в Кошелев-Банке

• Кассы под ключ. Банк предлагает комплексные решения для бизнеса, включающие установку и настройку кассового оборудования в соответствии с требованиями законодательства. Кассы поставляются с предустановленным программным обеспечением, обеспечивающим интеграцию с эквайринговыми сервисами и фискальными регистраторами. 

• QR-эквайринг. QR-эквайринг позволяет принимать платежи без использования терминалов — покупателю достаточно отсканировать QR-код и подтвердить оплату в своем мобильном банке. Это удобное решение для малого бизнеса, самозанятых и предприятий, работающих в формате доставки или выездного обслуживания. Подключение услуги требует открытия расчетного счета в банке, обслуживание предоставляется бесплатно.

• Соблюдение законодательства. Эквайринговые решения Кошелев-Банка соответствуют требованиям Федерального закона №54-ФЗ, регулирующего порядок приема безналичных платежей и обязательную передачу данных о расчетах в налоговые органы. Все кассовые операции проходят через фискальные регистраторы и интегрируются с ОФД (оператором фискальных данных).

• Консультации. Банк предлагает индивидуальный подход к клиентам, подбирая оптимальные условия эквайринга в зависимости от специфики бизнеса. Получить детальную консультацию можно, оставив заявку на сайте или обратившись в отделение банка. Специалисты помогут выбрать наиболее выгодный тариф, оформить необходимые документы и подключить оборудование.

• Интеграция с 1С. Для автоматизации бухгалтерского учета предусмотрена интеграция эквайринга с программными продуктами 1С. Предприятия могут автоматически учитывать поступающие платежи, формировать отчеты и проводить сверку операций.

• Система ДБО. Интернет-банк для юридических лиц позволяет управлять расчетным счетом, эквайрингом и другими банковскими операциями в режиме онлайн. Доступен удобный личный кабинет через мобильное приложение (Google Play, AppGallery, RuStore) и десктопное программное обеспечение. Клиенты могут настроить push-уведомления о движении средств, оперативно проводить платежи, контролировать остатки и выгружать банковские выписки. 

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Посмотрите условия. Перейдите в раздел “Бизнесу” → “Расчетно-кассовое обслуживание” на официальном сайте Кошелев-Банка. Ознакомьтесь с условиями открытия расчетного счета, так как он необходим для работы эквайринга.

2. Оставьте заявку. На сайте банка доступны два варианта подачи заявки. “Быстрая заявка” позволяет оставить номер телефона для оперативного звонка от менеджера, который расскажет об условиях и порядке подключения. “Обращение в банк” подойдет, если требуется детализированный письменный запрос - укажите ФИО, телефон, e-mail и суть обращения. Ответ на письменную заявку занимает больше времени.

3. Дождитесь обратной связи. После подачи заявки менеджер банка свяжется с вами, уточнит детали бизнеса, расскажет об условиях эквайринга и предложит дальнейшие шаги по подключению.

4. Откройте счет. Для работы эквайринга в Кошелев-Банке требуется расчетный счет. Если его нет, подайте “Заявку на онлайн-бронирование счета”, выберите форму собственности (юридическое лицо или ИП) и внесите данные. Окончательное оформление и подписание договора происходит в офисе банка.

5. Подключите эквайринг. После открытия расчетного счета менеджер банка оформит договор на эквайринг и подготовит документы для подключения услуги.

6. Получите оборудование. Если выбран торговый эквайринг, специалисты банка предоставят POS-терминал, установят и настроят его. Если подключен QR-эквайринг, сервис активируется автоматически без дополнительного оборудования.

В офисе банка

1. Найдите офис. Перейдите в раздел “Офисы банка и контакты” на официальном сайте Кошелев-Банка. Используйте интерактивную карту или выберите свой город из списка (Москва, Самара, Новокуйбышевск, Тольятти, Сергиев Посад, Калуга), чтобы узнать адрес и контактные данные отделения.

2. Запишитесь на консультацию. Перед визитом можно оставить “Быструю заявку” или оформить “Официальное обращение в банк” через сайт, чтобы уточнить детали эквайринга и записаться на встречу с менеджером.

3. Посетите офис. В отделении банка специалист расскажет об условиях эквайринга, поможет подобрать подходящий тариф и подготовит необходимые документы.

4. Откройте счет. Для подключения эквайринга требуется расчетный счет. Если его нет, оформите “Заявку на онлайн-бронирование счета” заранее или подайте заявление в офисе.

5. Подключите эквайринг. После открытия счета менеджер оформит договор на эквайринг, предоставит условия обслуживания и уточнит детали работы сервиса.

6. Получите оборудование. При подключении торгового эквайринга банк предоставит POS-терминал, проведет настройку и обучение. Если выбран QR-эквайринг, он активируется автоматически без дополнительного оборудования. 

Список необходимых документов

• Заявление на открытие расчетного счета

• Согласие на обработку персональных данных

• Анкета клиента (для юридического лица или индивидуального предпринимателя)

• Документ, удостоверяющий личность директора организации или его представителя.

• Сведения о представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце (физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо).

• Учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

Условия

• Открытие и ведение счета, подключение QR-эквайринга, доставка и установка терминала - бесплатно. 

• Стоимость терминала: 37 400 рублей.

• Комиссии на торговый эквайринг: рассчитываются индивидуально по тарифам банка, зависят от оборота и сферы деятельности.

• Комиссии при оплате по QR-коду: действуют единые тарифы от 0% до 0,7% от суммы платежа. 

• Лимиты: 1 000 000 рублей за одну операцию через СБП.

• Возврат денежных средств по ранее совершенной операции по оплате товаров (работ, услуг) - бесплатно.

Оборудование

Кошелев-Банк совместно с партнерами предлагает смарт-терминал "Кассатка 7". Это многофункциональный смарт-терминал с кассовой программой, чековым принтером и планшетом с возможностью подключения сканера штрих-кодов, весов и банковского терминала. Устройство полностью соответствует требованиям 54-ФЗ, оснащено 7-дюймовым сенсорным дисплеем и термопринтером для печати чеков шириной 58 мм. Устройство поддерживает подключение к интернету через Wi-Fi и GSM и обеспечивает стабильную передачу данных. "Кассатка 7" имеет встроенную товаро-учетную систему и функцию эквайринга, позволяя принимать безналичные платежи без необходимости в дополнительном оборудовании. Благодаря встроенному аккумулятору может работать автономно до 8 часов, поэтому подходит для использования в мобильных и выездных торговых точках.

На что обратить внимание

• Зона покрытия. Открытие счета и подписание договора на эквайринг требуют личного визита, поэтому заранее проверьте список офисов в разделе “Офисы банка и контакты” на сайте. Если ваш бизнес находится в другом регионе, уточните у менеджера, возможна ли удаленная работа с банком.

• Открытие счета. Подключить эквайринг можно только при наличии расчетного счета в Кошелев-Банке. Оставить заявку на бронирование счета можно онлайн, но подписывать договор придется в офисе. Чтобы ускорить процесс, подготовьте полный пакет документов заранее. Список доступен на сайте банка.

• Стоимость и аренда оборудования. Банк не предлагает аренду POS-терминалов – их можно только купить. Если вам важно протестировать оборудование перед покупкой, рассмотрите альтернативные варианты поставщиков.

• Лимиты платежей. Максимальная сумма одной операции по QR-коду в Кошелев-Банке составляет 1 000 000 рублей. Если покупатель планирует внести более крупную сумму, предложите ему разбить платеж на несколько транзакций. 

• Возврат средств. Уточните процедуру оформления возвратов – какие документы требуются, как обрабатываются запросы и через сколько дней покупатель получит деньги обратно.

• Способы подачи заявки. Оставить заявку на подключение эквайринга можно двумя способами: “Быстрая заявка” для оперативного звонка от менеджера или “Обращение в банк” для письменного запроса. Если вам нужно быстро запустить эквайринг, выберите первый вариант – так процесс пойдет быстрее.

• Техническое обслуживание и ремонт. Перед покупкой онлайн-кассы уточните, какие условия гарантии и технической поддержки предоставляет банк и его партнеры. Выясните, входит ли в стоимость оборудования сервисное обслуживание, кто занимается ремонтом и каковы сроки устранения неисправностей.

• Замена или утеря кассы. Если оборудование выйдет из строя или будет утеряно, предприниматель несет полную ответственность за его замену. В случае поломки вам придется самостоятельно решать вопрос с производителем или приобретать новое устройство.

• Закрытие расчетного счета. Если вы закроете счет в Кошелев-Банке, эквайринг будет автоматически отключен. Перед этим стоит уточнить, есть ли обязательства по использованию оборудования и как поступать с зарегистрированной онлайн-кассой – нужно ли ее перерегистрировать в другом банке или просто снять с учета.

• Регистрация кассы в ФНС. При покупке кассового оборудования банк оказывает помощь в его регистрации в налоговой службе. Процедура включает получение фискального накопителя, регистрацию в ОФД (операторе фискальных данных) и настройку ЭЦП. Уточните, какие документы понадобятся для регистрации, и входит ли эта услуга в стоимость кассы.

• Обслуживание через ОФД. Онлайн-касса должна быть подключена к оператору фискальных данных (ОФД), который передает информацию о платежах в ФНС. Проверьте, входит ли эта услуга в базовый пакет или требует отдельной оплаты.