Эквайринг — комплекс банковских услуг для приема безналичных платежей. В процессе участвуют продавец, банк-эквайер, банк-эмитент карты и покупатель. В торговых точках оплата принимается через POS-терминалы, интегрированные с кассовыми системами. Для интернет-магазинов и сервисов предусмотрены платежные модули, позволяющие проводить расчеты на сайте или в мобильном приложении. QR-эквайринг дает возможность оплачивать товары и услуги без терминалов — клиент сканирует код и переводит деньги через СБП. Услуга ускоряет обслуживание, снижает долю наличных расчетов и повышает безопасность платежей. Все операции регулируются законодательством, включая требования Федерального закона № 54-ФЗ.
Банк Кузнецкий предлагает эквайринг для юридических лиц и ИП — клиентов банка. Доступны торговый, интернет- и мобильный эквайринг в партнерстве с АО “Смартфин”. Банк предоставляет терминалы, интеграцию с онлайн-кассами и поддержку 24/7. Условия включают выгодные тарифы, защиту платежных данных и быстрое зачисление средств. Для подключения требуется расчетный счет в банке, подача онлайн-заявки и заключение договора. Оборудование устанавливают в короткие сроки, а онлайн-эквайринг подключается удаленно. Кроме того, банк предлагает бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы, систему мониторинга платежей и консультации IT-специалистов.
Особенности эквайринга в банке Кузнецкий
-
Безопасность. Информационные ресурсы банка соответствуют актуальному стандарту безопасности данных индустрии платежных карт. Интеллектуальная система фрод-мониторинга анализирует транзакции в режиме реального времени. Поддерживается технология 3-D Secure: для подтверждения платежа используется двухфакторная аутентификация с вводом кода из SMS. Платежный сервис соответствует требованиям международных платежных систем, имеет сертификаты PCI DSS, EMV1 и 2.
-
Мобильный эквайринг. Банк предлагает мобильный эквайринг на базе решения 2can от АО “Смартфин”. Оплата принимается через карт-ридер (mPOS), подключаемый к смартфону или планшету. Поддерживаются карты МИР, Visa и Mastercard. Подключение проходит в офисе банка, а для работы требуется мобильное приложение.
-
Подключение самозанятых. Банк предоставляет интернет-эквайринг для самозанятых без необходимости регистрации ИП. Платежи автоматически фиксируются, упрощая учет и налоговую отчетность. Подключение проходит онлайн, без сложных процедур и с быстрым одобрением.
-
Личный кабинет. Система дистанционного обслуживания "kuzbank-онлайн" упрощает работу с эквайрингом. Клиенты могут выставлять счета на оплату, отменять и возвращать платежи (включая частичные возвраты), анализировать объем продаж и количество операций, выгружать отчеты в формате Excel.
-
Справочные материалы. Клиентам доступна круглосуточная техническая поддержка, подробные инструкции по подключению и использованию эквайринга, руководства по настройке POS-терминалов, видеоматериалы с демонстрацией работы сервисов.
-
Варианты интеграции. Оперативная настройка и интеграция с платежной страницей банка. Техническая документация содержит подробные примеры, а специалисты банка оказывают поддержку на всех этапах подключения, обеспечивая бесперебойную работу сервиса.
Плюсы и минусы
- Бесплатные услуги. Аренда терминалов, их установка, настройка, обучение персонала, рекламные и информационные материалы предоставляются бесплатно.
- Привлечение клиентов. Безналичная оплата привлекает больше платежеспособных покупателей. Как следствие - повышаются конкурентоспособность и объем продаж.
- Удобное возмещение. Денежные средства зачисляются в кратчайшие сроки, при этом выплата возможна на расчетный счет в любом банке РФ.
- Недостаток сведений. На сайте нет информации о моделях и характеристиках оборудования, а также детальных тарифов - их необходимо уточнять у менеджера.
- Зависимость от сети. Работа POS-терминалов и интернет-эквайринга требует стабильного интернет-соединения, иначе будут возникать технические сбои и задержки в зачислении платежей.
- Ограниченная география. Из крупных городов банк присутствует в Пензе, Чебоксарах, Самаре и Ульяновске. Клиентам из других регионов будет сложно обслуживаться в этом банке.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Перейдите на официальный сайт банка Кузнецкий в раздел "Малому бизнесу" → "Эквайринг". выберите подходящий вариант: торговый, мобильный или интернет-эквайринг.
-
Заполните анкету. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В открывшейся форме укажите наименование вашей организации, фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, номер телефона и комментарий.
-
Отправьте заявку. Проверьте все сведения, поставьте отметку о согласии на обработку персональных данных, пройдите капчу, нажав “Я не робот”, и отправьте заявку на рассмотрение.
-
Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами, чтобы уточнить детали, предоставить консультацию и пригласить в офис для оформления услуги.
-
Откройте расчетный счет. Для работы эквайринга требуется расчетный счет в банке Кузнецкий. Если у вас его нет, необходимо будет подписать договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Подпишите договор. Заполните заявление на подключение эквайринга. Банк подготовит индивидуальные условия и предложит договор на подпись.
-
Получите оборудование. После заключения договора специалисты банка установят и настроят POS-терминал для торгового эквайринга. Для мобильного эквайринга вам предоставят компактный карт-ридер и помогут установить приложение на ваше устройство. При подключении интернет-эквайринга будет проведена интеграция с вашим сайтом или приложением.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел "Отделения" на сайте банка Кузнецкий. Укажите свой город или название улицы, чтобы найти подходящее отделение.
-
Посетите отделение. Обратитесь в офис с паспортом и документами вашей организации или ИП. Менеджер проконсультирует вас по условиям эквайринга и поможет выбрать подходящий вариант.
-
Откройте расчетный счет. Если у вас еще нет расчетного счета в банке Кузнецкий, потребуется его открыть. Менеджер предложит пакет услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО) и подготовит необходимые документы.
-
Заполните заявление. Подайте заявку на подключение эквайринга, указав сведения о вашей компании. Специалисты банка рассмотрят заявку и согласуют условия.
-
Подпишите договор. После одобрения банк подготовит договор на эквайринг, который необходимо подписать.
-
Получите оборудование. Банк предоставит POS-терминал, проведет его установку и настройку. Если выбран мобильный эквайринг, вам выдадут карт-ридер. При интернет-эквайринге специалисты банка помогут с интеграцией платежного модуля.
Список необходимых документов
-
Анкета-заявление о присоединении к договору оказания услуг. Документ содержит сведения о компании или индивидуальном предпринимателе, включая наименование, ИНН, КПП, банковский счёт, контактные данные и адрес. Также указывается необходимая услуга (торговый, мобильный или интернет-эквайринг) и информация о торгово-сервисных точках компании.
-
Документ, удостоверяющий личность руководителя. Если документы подает представитель, необходимо предоставить доверенность, подтверждающую его полномочия.
-
Для юридических лиц - свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН), для индивидуальных предпринимателей - свидетельство о государственной регистрации ИП (ОГРНИП).
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
-
Реквизиты расчетного счета в банке Кузнецкий.
-
Если ваш вид бизнеса требует наличия специальных разрешений или лицензий, необходимо предоставить соответствующие документы.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.
-
Комиссия торгового эквайринга устанавливается индивидуально и зависит от оборота и вида деятельности предприятия.
-
Акция "Эквайринг 1,1%". В период с 10.02.2025 по 10.05.2025 банк предлагает тариф 1,1% для новых клиентов при сумме оборота денежных средств до 999 999,99 рублей в месяц.
Оборудование
Банк Кузнецкий предоставляет своим клиентам стационарные и мобильные POS-терминалы. Стационарные устройства подключаются к кассовым системам и подходят для торговых точек с высокой проходимостью, ресторанов, аптек и сервисных компаний. Мобильные терминалы (mPOS) предназначены для курьерской доставки, такси и малого бизнеса, позволяя принимать платежи через смартфон или планшет. Все терминалы поддерживают оплату картами МИР, Visa и Mastercard, а также бесконтактные платежи через MirPay. Устройства соответствуют современным требованиям безопасности, включая 3-D Secure и защиту данных согласно стандарту PCI DSS.
На что обратить внимание
-
Выбор типа эквайринга. Подходящий вариант зависит от модели бизнеса: торговый эквайринг удобен для стационарных точек, интернет-эквайринг необходим для онлайн-продаж, мобильный эквайринг подойдет для выездной торговли.
-
Размер комиссии. Комиссия зависит от сферы деятельности предприятия и ежемесячного оборота. Чтобы избежать неожиданных затрат, перед подписанием договора нужно запросить расчет тарифов, включая комиссии за возвраты и обслуживание.
-
Совместимость оборудования. Терминалы должны корректно работать с вашей кассовой системой и фискальным оборудованием. Перед подключением стоит уточнить у банка, поддерживаются ли нужные модели.
-
Порядок передачи данных в банк. Платежные операции передаются автоматически, но при возвратах или спорных транзакциях может потребоваться дополнительная документация. Полный список документов лучше запросить заранее.
-
Хранение чеков. Копии чеков рекомендуется хранить не менее трех лет, поскольку налоговые и банковские проверки могут потребовать подтверждения операций. Электронные версии чеков лучше выгружать и сохранять отдельно.
-
Документы для подключения. Перечень документов зависит от формы собственности бизнеса. Чтобы ускорить процесс, стоит заранее подготовить выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, реквизиты расчетного счета и документы, подтверждающие полномочия подписанта.
-
Налоговая отчетность. Все платежи по эквайрингу фиксируются в банковских выписках и учитываются при расчете налогов. Перед подключением стоит уточнить у бухгалтера, как корректно оформлять такие поступления.
-
Сроки подключения. Рассмотрение заявки происходит быстро, но установка оборудования и интеграция могут потребовать дополнительного времени. Если эквайринг нужен срочно, стоит уточнить возможность ускоренного подключения.
-
Условия выплаты средств. Денежные средства за безналичные платежи зачисляются на расчетный счет в течение 1–2 дней. Чтобы избежать кассовых разрывов, важно учитывать этот срок при планировании оборотных средств.
-
Поддержка и обслуживание. В случае сбоев в работе терминала или задержек платежей оперативная поддержка критически важна. Перед заключением договора стоит уточнить, как быстро банк решает технические проблемы и заменяет оборудование.
Часто задаваемые вопросы
Мобильный эквайринг выгоден для бизнеса, где важна гибкость в приеме платежей и нет возможности установить стационарный терминал. Компактный карт-ридер работает через смартфон или планшет, позволяя принимать оплату в любом месте с интернет-соединением. Таким образом снижается зависимость от наличных расчетов, сокращаются риски, связанные с хранением и транспортировкой денег, и ускоряется обслуживание клиентов. Банк Кузнецкий также отмечает увеличение чека в среднем на 20%.
В отличие от стандартных POS-терминалов, мобильный эквайринг не требует сложного подключения к кассовой системе, его можно легко взять с собой, а запуск занимает всего несколько минут. Для небольших компаний и самозанятых это возможность работать с безналичными платежами без высоких затрат на оборудование и обслуживание. Для такси, курьерских служб, мастеров с выездным сервисом и небольших точек продаж мобильный эквайринг делает оплату удобной и доступной без необходимости организовывать стационарное рабочее место.
Порядок отмены оплаты или возврата средств зависит от типа эквайринга и времени, прошедшего с момента покупки. Если кассовая смена еще не закрыта, операцию можно отменить прямо на POS-терминале, введя номер чека и подтвердив действие. В этом случае деньги не списываются со счета клиента, а терминал печатает подтверждающий чек. Если смена уже закрыта, оформляется возврат, при котором средства перечисляются обратно на карту покупателя. Для этого клиенту необходимо предъявить карту, с которой была произведена оплата, а кассиру - выполнить возврат через меню терминала.
В интернет-эквайринге отмену или возврат можно оформить в личном кабинете, выбрав нужную транзакцию и запросив возврат средств. Если платеж еще не обработан, он отменяется моментально. В остальных случаях деньги возвращаются в зависимости от регламентов банка-эмитента карты покупателя. Срок поступления средств могут составлять от нескольких часов до нескольких дней.
С 1 марта 2025 года вступают в силу изменения в порядке применения контрольно-кассовой техники (ККТ), установленные Федеральным законом № 274-ФЗ от 08.08.2024. Согласно новым требованиям, все индивидуальные предприниматели, осуществляющие розничную торговлю или оказывающие услуги населению, обязаны использовать ККТ. Это значит, что касса должна не только фиксировать операции, но и обеспечивать возможность приема безналичной оплаты.
Есть исключения: от применения ККТ освобождены предприниматели, реализующие продукцию собственного производства на рынках, ярмарках и в павильонах площадью до 15 кв.м, а также работающие на ЕСХН (при соблюдении ряда условий). Но даже в этих случаях платежный терминал может быть полезным, поскольку расширяет клиентскую базу, увеличивает средний чек и снижает зависимость от наличных расчетов.
Эквайринг считается одним из самых безопасных способов приема платежей, так как все операции проходят через защищенные каналы связи и сертифицированные платежные шлюзы. Банки-эквайеры и платежные системы обязаны соответствовать международному стандарту PCI DSS, который включает шифрование данных клиентов и регулярные тесты на устойчивость к кибератакам.
Несмотря на высокий уровень защиты, человеческий фактор остается основным риском. Мошеннические схемы могут быть направлены как на покупателей, так и на продавцов. Клиентам важно не передавать данные карты третьим лицам, не раскрывать пин-коды и одноразовые коды из SMS. Продавцам стоит следить за безопасностью своих систем и напоминать клиентам о мерах предосторожности.