Эквайринг - это сервис, позволяющий предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт и электронных средств. В системе участвует несколько сторон: торговая точка, банк-эквайер, предоставляющий услугу, банк-эмитент, выпустивший карту, и клиент, совершающий покупку. В розничных точках используются POS-терминалы, которые подключаются к кассовой системе. Интернет-эквайринг не требует физического оборудования - достаточно установить платежный модуль на сайт или в мобильное приложение, настроив его под нужды бизнеса. Все операции регулируются законодательством, в том числе Федеральным законом №54-ФЗ, который обязывает компании применять контрольно-кассовую технику и обеспечивать передачу данных в налоговые органы. Банк-эквайер должен соответствовать международным стандартам защиты платежных данных (PCI DSS).
Банк Морской предлагает своим корпоративным клиентам услуги торгового и интернет-эквайринга, обеспечивая возможность принимать платежи как в розничных точках, так и в онлайн-магазинах. Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке, что можно сделать, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте. После одобрения заявки и подписания договора специалисты банка оперативно устанавливают оборудование и интегрируют его с кассовой системой клиента. Кроме того, банк предоставляет дополнительные услуги для бизнеса, в том числе корпоративные карты, зарплатные проекты и доверительное управление средствами.
Особенности эквайринга в банке Морской
-
Интернет-эквайринг. Для компаний, ведущих онлайн-торговлю, банк предлагает услугу интернет-эквайринга. Она позволяет принимать платежи на сайте или в мобильном приложении и подходит для интернет-магазинов, сервисов онлайн-услуг и других предприятий, работающих в цифровой среде.
-
Онлайн-банк. В личном кабинете онлайн-банка пользователи отслеживают поступления от покупателей в режиме реального времени, формируют выписки и отчеты по операциям, настраивают автоматические уведомления о платежах. Также доступен просмотр комиссий, управление расчетным счетом и экспорт данных для бухгалтерии.
-
Соответствие законодательству. Банк строго соблюдает требования законодательства, включая Федеральный закон №54-ФЗ, регулирующий применение контрольно-кассовой техники, а также обеспечивает соответствие своих решений актуальным стандартам безопасности и применяет современные методы защиты данных, включая шифрование и многоуровневую аутентификацию.
-
Партнерская программа. Банк приглашает к сотрудничеству бизнес-партнеров, предлагая взаимовыгодные условия. Программа направлена на расширение сети клиентов и предоставляет дополнительные возможности для предприятий, подключивших эквайринг. За каждого привлеченного клиента партнеры могут получать вознаграждение до 5 000 рублей. Чтобы стать партнером, необходимо подать заявку онлайн на официальном сайте банка.
-
Обучение персонала. Клиентам гарантировано бесплатное обучение сотрудников, работающих с эквайрингом. Персонал торговой точки получает необходимые знания для работы с POS-терминалами, чтобы избежать ошибок при расчетах и повысить скорость обслуживания.
Плюсы и минусы
- Привлечение клиентов. Подключение эквайринга способствует улучшению имиджа предприятия, расширению клиентской базы за счет разнообразия способов оплаты и, как следствие, повышению объема продаж.
- Удобство и безопасность. Безналичные расчеты удобнее и безопаснее по сравнению с наличными: снижается риск кассовых ошибок, исключается необходимость инкассации, повышается прозрачность операций.
- Любые карты. Банк гарантирует прием платежей с карт всех платежных систем, работающих в РФ, независимо от валюты счета покупателя.
- Бесплатная установка. POS-терминалы с поддержкой бесконтактной оплаты и приема платежей по QR-коду устанавливаются бесплатно. Специалисты банка проводят настройку оборудования и обеспечивают техническую поддержку.
- Недостаток информации. На сайте представлено только общее описание услуг, подробности доступны только после подачи заявки и личной консультации.
- Комиссии и платежи. Торговый эквайринг предполагает комиссию за операции, а также расходы на аренду и обслуживание терминалов. Особенно высокие комиссии устанавливаются для компаний с низким оборотом.
- Открытие счета. Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке Морской. Это требует времени, сбора документов и дополнительных расходов на обслуживание счета.
- Технические сбои. Перебои в работе терминалов замедляют взаиморасчеты и временно ограничивают возможность приема безналичных платежей. В случае неполадок необходима оперативная поддержка банка.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите услугу. Перейдите в раздел "Бизнесу" → "Ежедневное обслуживание" на официальном сайте банка Морской. Выберите формат обслуживания: торговый или интернет-эквайринг.
-
Оставьте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В открывшейся форме укажите ФИО, номер телефона и город. Подтвердите согласие с условиями обработки персональных данных и нажмите "Отправить".
-
Ожидайте звонка. Менеджер банка свяжется с вами, чтобы уточнить детали, предоставить консультацию по условиям эквайринга и пригласить в офис для оформления услуги.
-
Откройте счет. Для работы эквайринга требуется расчетный счет в банке Морской. Если он не открыт, необходимо сначала заключить договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Подпишите договор. После согласования условий банк подготовит договор эквайринга. Подписание происходит в офисе банка.
-
Получите оборудование. Специалисты установят POS-терминалы, если выбран торговый эквайринг, и проведут их настройку. При подключении интернет-эквайринга предоставляется доступ к платежному модулю и инструкции по интеграции.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел "Офисы и банкоматы" на официальном сайте банка Морской. Выберите удобное отделение из списка или на карте, используя фильтры.
-
Подготовьте документы. Для оформления эквайринга потребуются учредительные и регистрационные документы компании, ИНН, банковские реквизиты и паспорт руководителя. Заранее уточните полный список у менеджера банка.
-
Посетите отделение. Подайте документы и получите консультацию по условиям эквайринга, тарифам и техническому оснащению.
-
Откройте счет. Для работы эквайринга требуется расчетный счет в банке Морской. Если у вас его нет, оформите договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Заключите договор. После проверки документов банк предложит индивидуальные условия эквайринга, рассчитает комиссии и подготовит договор. Подпишите соглашение для подключения услуги.
-
Активируйте эквайринг. Специалисты установят и настроят POS-терминалы или предоставят инструкции по интеграции интернет-эквайринга. Услуга будет активирована, и вы сможете принимать безналичные платежи.
Список необходимых документов
-
Паспорт руководителя и лиц, имеющих право подписи.
-
Учредительные документы (устав, решение о создании компании, протокол о назначении руководителя).
-
Свидетельство ОГРН и свидетельство ИНН или выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
-
Анкета клиента и заявление на открытие счета по форме банка.
-
Карточка с образцами подписей и оттиском печати.
-
Лицензия, патент, специальное разрешение (при наличии).
-
Документ, подтверждающий право управления счетом (приказ о назначении, доверенность).
-
Финансовый документ за последний год (налоговая, бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение — по запросу банка).
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Предоставление и настройка оборудования - бесплатно.
-
Комиссии эквайринга устанавливаются индивидуально и зависят от оборота и вида деятельности предприятия. Снизить комиссию можно за счет увеличения объема продаж.
-
Сотрудники банка привозят и устанавливают терминалы и проводят бесплатное обучение сотрудников. Клиенты могут следить за отчетами в личном кабинете интернет-банка.
Оборудование
Банк предоставляет современные POS-терминалы, обеспечивающие быструю и надежную обработку платежей. Устройства поддерживают все основные виды карт и методы оплаты, включая бесконтактные платежи.
На что обратить внимание
-
Тарифы и комиссии. Размер комиссии за эквайринговые операции зависит от оборота и вида деятельности вашего предприятия. Перед подключением уточните все возможные платежи, включая изменения тарифов при росте объема продаж.
-
Скорость зачисления. Средства от безналичных платежей переводятся на расчетный счет в установленные сроки. Уточните график зачисления, возможные задержки и порядок выплат в выходные и праздничные дни.
-
Техническая поддержка. Узнайте, в каком режиме работает служба поддержки: круглосуточно или в рабочие часы. Уточните каналы связи (телефон, чат, email) и среднее время реакции на запросы. Важно, чтобы при сбоях в работе эквайринга банк оперативно предлагал решение, например, замену терминала или техническую консультацию.
-
Совместимость оборудования. Если у вас уже есть оборудование, уточните, можно ли его интегрировать или потребуется замена. Для удобства работы терминалы должны поддерживать бесконтактную оплату, QR-коды и все основные платежные системы.
-
Обучение персонала. Банк Морской предоставляет бесплатное обучение сотрудников работе с эквайрингом. Уточните, проводится ли оно в офисе банка, удаленно или с выездом специалиста, доступна ли техническая инструкция или видеоуроки, чтобы ускорить адаптацию новых сотрудников.
-
Дополнительные расходы. Помимо стандартной комиссии за эквайринг, могут быть сборы за аренду POS-терминалов, их обслуживание, выезд технического специалиста при поломке. Уточните, есть ли штрафы за неиспользование эквайринга или низкий оборот.
-
Условия возврата. Узнайте, как банк обрабатывает возвраты по запросу клиента (chargeback), сколько времени занимает процедура и какие документы нужны для оспаривания необоснованных списаний. Проверьте, есть ли защита бизнеса от мошеннических возвратов со стороны покупателей.
-
Интеграция интернет-эквайринга. Если планируется прием платежей онлайн, проверьте, поддерживает ли банк интеграцию с вашей платформой и насколько сложен процесс подключения платежного модуля.
-
Требования к расчетному счету. Для работы эквайринга необходимо открыть расчетный счет в Банке Морской. Уточните условия его открытия, включая список документов, сроки рассмотрения заявки и тарифы на обслуживание. Обратите внимание на требования к минимальному остатку, комиссии за переводы и другие платежи, связанные с расчетно-кассовым обслуживанием.
-
Надежность эквайринга. Проверьте, соответствует ли банк стандарту PCI DSS и какие технологии защиты платежей используются. Узнайте, есть ли дополнительные механизмы контроля операций, например, уведомления о подозрительных транзакциях или возможность настройки лимитов по операциям.
-
Отзывы клиентов. Ознакомьтесь с мнением предпринимателей, уже использующих эквайринг в этом банке. Оцените скорость зачисления платежей, надежность работы оборудования и уровень поддержки, чтобы избежать проблем после подключения.
-
Опыт работы. Узнайте, обслуживает ли банк компании вашей сферы деятельности и какие решения предлагает именно для вашего типа бизнеса. Эквайринг, адаптированный под специфику отрасли, позволит быстрее интегрировать систему и работать без технических сложностей.
Часто задаваемые вопросы
Отключить эквайринг в банке Морской можно, подав заявление на расторжение договора. Предварительное уведомление не требуется. Если POS-терминалы были в аренде, их необходимо вернуть, причем демонтаж и вывоз оборудования организует банк, отправляя на объект своего инженера. Весь процесс занимает от одного до нескольких рабочих дней, поскольку задержки в данном случае невыгодны и могут повлиять на репутацию банка. Если эквайринг был частью расчетно-кассового обслуживания, стоит уточнить порядок закрытия счета. Перед подачей заявки важно убедиться, что на счете нет задолженностей по комиссии или аренде оборудования.
Интернет-магазину могут отказать в подключении эквайринга, если он реализует товары или услуги, нарушающие законодательство. Это касается азартных игр, онлайн-казино, ставок, лотерей, табачной и никотиносодержащей продукции, курительных принадлежностей, а также товаров, связанных с их потреблением. Ограничения распространяются и на контрафактную продукцию, товары, нарушающие права интеллектуальной собственности, а также продукцию, подлежащую обязательной сертификации без соответствующих документов.
Запрещено подключать эквайринг для торговли наркотическими веществами, оружием, взрывчатыми веществами и другими запрещенными товарами. Магазины, работающие без необходимых лицензий и разрешений, также не смогут воспользоваться эквайрингом, более того, их деятельность может повлечь юридическую ответственность. Банк обязательно проверяет соответствие магазина требованиям перед подключением и при выявлении нарушений отказывает в предоставлении услуги.
Эквайринг полезен предпринимателям, которые хотят предложить клиентам удобные и современные способы оплаты. С каждым годом все больше людей отказываются от наличных, предпочитая банковские карты и мобильные устройства. Возможность безналичного расчета помогает сохранить текущих клиентов, привлечь новых и повысить конкурентоспособность бизнеса.
Безналичная оплата востребована в продуктовых магазинах, аптеках, салонах красоты, магазинах одежды, кафе, ресторанах, барах, на автозаправках и в других точках розничной торговли. Онлайн-эквайринг необходим также интернет-магазинам: он актуален для онлайн-курсов, консультаций, сервисов доставки и других сфер, связанных с продажей товаров и услуг в сети.
Законодательство обязывает бизнес с годовой выручкой более 20 миллионов рублей обеспечивать возможность оплаты картами. Для предпринимателей с меньшим оборотом эквайринг остается добровольным, но его подключение помогает увеличить число клиентов и повысить продажи.
Оплата в торговой точке начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в платежный терминал. Покупатель подтверждает оплату, приложив карту, телефон или другое устройство с поддержкой бесконтактных платежей. Терминал передает данные о транзакции через платежную систему в банк-эмитент, который проверяет карту, наличие средств и при необходимости запрашивает ввод пин-кода.
При успешном подтверждении операции терминал печатает чек, где указывается способ авторизации - пин-код или подпись. Если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, дополнительно формируется кассовый чек, подтверждающий операцию.