Эквайринг — это процесс приема безналичных платежей, который позволяет бизнесу работать с банковскими картами и цифровыми сервисами. Он востребован в розничной торговле, сфере услуг, онлайн-магазинах, ресторанах. Безналичный расчет снижает риски, ускоряет работу с клиентами и увеличивает продажи. Предприятия выбирают эквайринг для комфорта покупателей и снижения затрат на обработку наличных.
Банк Москва-Сити предлагает альтернативу классическому эквайрингу — Систему быстрых платежей (СБП), разработанную Банком России. Этот сервис позволяет компаниям принимать оплату по QR-коду без использования POS-терминалов. Деньги поступают на счет мгновенно, а комиссия не превышает 0,7%, что выгоднее традиционного эквайринга. Для подключения достаточно разместить QR-код на кассе или в счете. Это снижает расходы на оборудование и обслуживание, а также ускоряет расчеты с клиентами.
Особенности эквайринга в банке Москва-Сити
-
Сервис быстрых платежей. Банк Москва-Сити предлагает бизнесу альтернативу традиционному эквайрингу — прием безналичных расчетов через Систему быстрых платежей (СБП) от Банка России. Этот вариант особенно выгоден для малого и среднего бизнеса, так как позволяет принимать оплату без использования терминалов. Для проведения транзакции клиенту достаточно отсканировать QR-код и подтвердить перевод в мобильном приложении своего банка. Такой способ снижает затраты предпринимателей и ускоряет процесс зачисления денег.
-
Комиссия. Стоимость эквайринга через СБП ниже, чем при работе с банковскими картами. Комиссия для бизнеса составляет не более 0,7% от суммы транзакции, тогда как стандартные тарифы классического эквайринга находятся в диапазоне 2–2,5%. Это снижает финансовую нагрузку на предпринимателей и делает прием безналичных расчетов выгоднее. При этом средства поступают на счет моментально, что исключает кассовые разрывы и улучшает финансовый поток компании.
-
Оборудование. Для подключения СБП не требуются POS-терминалы и другие устройства, принимающие банковские карты. Достаточно разместить статический или динамический QR-код на кассе, сайте или в чеке. Это упрощает интеграцию сервиса в бизнес-процессы, снижает затраты на обслуживание техники и позволяет принимать платежи даже там, где невозможно установить терминал, например, в службах доставки или на рынках.
-
Скорость зачисления средств. В отличие от стандартного эквайринга, где деньги поступают на счет продавца в течение нескольких дней, СБП обеспечивает моментальное зачисление. Это особенно важно для малого и среднего бизнеса, которому необходимо оперативно распоряжаться средствами для закупки товаров, выплаты заработной платы или других операционных расходов.
-
Подключение. Для работы с СБП в банке Москва-Сити предприниматель должен заключить договор и получить индивидуальные QR-коды. После этого бизнес сможет принимать платежи без сложных технических интеграций и дополнительных затрат. Клиенты, в свою очередь, смогут оплачивать покупки через мобильные приложения любых российских банков, поддерживающих СБП.
Плюсы и минусы
-
Гибкость работы с платежами. Банк Москва-Сити предоставляет возможность принимать платежи без использования банковских карт. Для оплаты достаточно мобильного приложения любого банка, поддерживающего СБП.
-
Снижение затрат на обслуживание. В отличие от классического эквайринга, не требуется аренда и обслуживание POS-терминалов. Исключены затраты на их ремонт, замену или модернизацию. Это особенно важно для малого бизнеса, где любые дополнительные расходы снижают прибыль.
-
Высокая надежность операций. Система быстрых платежей функционирует в рамках Банка России и обладает высоким уровнем защиты. Транзакции проходят мгновенно, а вероятность ошибок или отмен минимальна. Все операции зашифрованы, что исключает риски мошенничества.
-
Ограниченность способов оплаты. Некоторые клиенты по-прежнему предпочитают расплачиваться картами или наличными. Несмотря на широкую поддержку СБП, часть пользователей банковских приложений не знакома с таким способом расчетов, что может снизить долю безналичных платежей.
-
Зависимость от интернета. Для проведения транзакции клиент должен иметь доступ к мобильному банку, а значит, стабильное интернет-соединение. В местах с плохим сигналом или при сбоях в сети платежи могут задерживаться или не проходить. Это особенно критично для точек продаж с высокой проходимостью.
-
Необходимость разъяснения клиентам. Несмотря на функциональность QR-платежей, многие покупатели по-прежнему не привыкли к такому формату расчетов. Продавцам придется объяснять, как провести оплату, что может замедлить процесс обслуживания и создать очереди на кассе.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Определите подходящий формат. Выберите тип эквайринга, который соответствует вашим бизнес-процессам. Учитывайте, как чаще всего оплачивают ваши клиенты и какие каналы продаж используются.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые бумаги, которые потребуются для подключения эквайринга. Узнать их перечень можно на официальном сайте банка Москва-Сити в разделе с услугой эквайринга. Для разных форм бизнеса могут потребоваться дополнительные документы, например, свидетельства о регистрации или лицензии.
-
Придите в отделение. Посетите офис банка, взяв с собой полный комплект документов. Обратитесь к специалисту, который расскажет об условиях эквайринга, поможет разобраться с нюансами и подберет оптимальный тариф в зависимости от потребностей вашего бизнеса.
-
Заполните заявление. Оформите заявку на подключение эквайринга прямо в отделении банка. Специалист поможет правильно внести все данные, проверит документы и подробно расскажет о возможностях, которые доступны клиентам с эквайрингом.
-
Заключите договор. После одобрения заявки подпишите договор, внимательно изучив все условия. Особое внимание уделите тарифам, срокам зачисления денег, возможным комиссиям и условиям возврата платежей. Уточните, какие дополнительные опции предоставляет банк.
-
Настройте систему приема платежей. Если для работы нужен POS-терминал, получите его в отделении банка и настройте с помощью специалиста или самостоятельно, следуя инструкциям. Получите индивидуальный QR-код, который можно разместить на кассе или в счете.
-
Обучите сотрудников. Организуйте инструктаж для персонала, который будет принимать платежи. Кассиры и администраторы должны уметь правильно работать с эквайрингом, оперативно решать технические вопросы и объяснять клиентам, как проводить оплату.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Стоимость подключения бесплатно.
-
Аренда терминала не требуется, так как банк использует оплату через QR-коды Системы быстрых платежей (СБП).
-
Комиссии за операции (ставка торгового эквайринга) зависят от категории платежа: 0,4% для товаров повседневного спроса, медицинских услуг, страховых компаний, телекоммуникации и благотворительности (не более 1500 рублей за перевод); 0,7% для остальных категорий (максимум 1500 рублей за платеж); 0,2% для оплаты ЖКУ (не более 10 рублей).
-
Льготы, скидки, акции предусмотрены для постоянных клиентов, возможны индивидуальные условия при высоких оборотах.
-
Дополнительные условия банк предоставляет персональные QR-коды для приема платежей. Возможна интеграция с кассовым оборудованием и личным кабинетом для отслеживания транзакций. В случае возврата товара комиссия за эквайринг возвращается предпринимателю.
Оборудование
-
QR-коды. Для приема оплаты через СБП используются динамические или статические QR-коды. Динамический код генерируется для каждой конкретной операции и содержит сумму платежа, а статический применяется для любого количества транзакций и требует ручного ввода суммы. Банк предоставляет индивидуальные QR-коды, которые можно распечатать и разместить в точках продаж, на чеках или в электронных счетах.
На что обратить внимание
-
Документы. Перед подключением эквайринга через Систему быстрых платежей (СБП) уточните полный перечень необходимых документов. Обычно требуется учредительная документация компании, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП и договор с банком. В зависимости от сферы деятельности банк может запросить дополнительные бумаги, например, лицензии или свидетельства о регистрации.
-
Комиссии и сборы. Разберитесь в системе тарифов, чтобы избежать неожиданных расходов. Уточните процент комиссии за обработку транзакций, учитывая разницу между платежами по QR-коду и стандартным эквайрингом. Проверьте наличие дополнительных платежей за использование сервиса, подключение или обслуживание аккаунта.
-
Поддержка клиентов. Оцените, насколько оперативно банк решает вопросы клиентов. Важно, чтобы у бизнеса был доступ к технической поддержке в любое время, особенно если оплата проходит через мобильные устройства и QR-коды. Возможность консультироваться с персональным менеджером ускорит процесс подключения и устранения возможных проблем.
-
Совместимость с вашей системой. Если ваш бизнес уже использует кассовые аппараты, уточните, можно ли интегрировать QR-коды СБП в вашу систему. Некоторые банки предлагают автоматическое внедрение QR-кодов в чеки или предоставляют API для онлайн-торговли.
-
Скорость активации. Узнайте, сколько времени занимает подключение эквайринга через СБП. Чем быстрее система будет работать, тем скорее можно начать принимать платежи. Важно заранее подготовить точки продаж, разместить QR-коды и протестировать оплату.
-
Предложения для малого бизнеса. Проверьте, есть ли у банка льготные условия для предпринимателей с небольшим оборотом. Иногда банки снижают комиссии или предлагают бонусы на первых этапах работы. Если бизнес только начинает принимать безналичные платежи, выгодные условия помогут снизить расходы.
-
Безопасность расчетов. Убедитесь, что банк использует современные технологии защиты платежей и соблюдает стандарты безопасности. Все транзакции должны проходить через зашифрованные каналы, а клиентские данные быть надежно защищены от утечек и мошеннических операций.
-
Репутация банка. Перед подключением эквайринга изучите отзывы предпринимателей, уже работающих с этим банком. Важно понимать, насколько стабильно работает система, насколько быстро решаются возможные сбои и насколько выгодными оказываются условия в реальной практике.
-
Опыт работы с вашей отраслью. Оцените, сотрудничает ли банк с бизнесами вашей сферы. Разные отрасли имеют свои особенности расчетов: в ритейле важна скорость обслуживания, в сфере услуг – мобильные платежи, в e-commerce – интеграция с сайтом. Если банк уже работает с похожими компаниями, процесс подключения пройдет проще.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом, рекомендуется обратиться в службу технической поддержки банка Москва-Сити. Свяжитесь с ними по телефону +7 (495) 981-85-01.
Оплата по QR-коду и традиционный эквайринг в банке Москва-Сити различаются по нескольким ключевым аспектам. При использовании QR-кода клиент сканирует специальный код, предоставленный продавцом, с помощью мобильного приложения своего банка. Это позволяет обойтись без физического терминала и банковской карты. В отличие от стандартного эквайринга, где требуется POS-терминал для считывания карты, оплата по QR-коду упрощает процесс и снижает затраты на оборудование. Кроме того, комиссии за такие транзакции обычно ниже, что делает этот способ более экономичным для бизнеса. Таким образом, оплата по QR-коду предоставляет более гибкий и экономичный подход к приему безналичных платежей по сравнению с традиционным эквайрингом.
Тарифы на оплату по QR-коду в банке Москва-Сити зависят от категории платежей. Государственные платежи проводятся без комиссии. Оплата товаров повседневного спроса, лекарств, медицинских услуг, страховых взносов, телекоммуникационных услуг, благотворительных взносов, транспортных сервисов, а также перевод средств профессиональным участникам рынка ценных бумаг облагается комиссией 0,4% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию.
Для всех остальных товаров и услуг комиссия составляет 0,7% от суммы платежа, с таким же лимитом в 1500 рублей. Оплата жилищно-коммунальных услуг тарифицируется отдельно — 0,2% от суммы, но не более 10 рублей за перевод. Возврат денежных средств клиенту осуществляется бесплатно. Эти условия распространяются на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
При подключении эквайринга через Систему быстрых платежей (СБП) в банке Москва-Сити необходимо соблюдать установленные правила, которые обеспечивают корректность расчетов и безопасность операций. Клиенты обязаны использовать СБП исключительно для приема платежей за товары, работы и услуги. Нельзя брать с покупателей дополнительные комиссии и не устанавливая завышенные цены при оплате через систему. Все операции проводятся в российских рублях, а бизнес должен ежедневно сверять поступившие платежи с фактическими зачислениями на расчетный счет, своевременно информируя банк о любых расхождениях.
Для работы с СБП требуется регистрация в банке и присвоение индивидуальных реквизитов. Клиент обязан своевременно уведомлять банк об изменениях в своих данных, включая юридический адрес и информацию о торговых точках. Все операции должны соответствовать законодательству РФ, а банк вправе запрашивать документы, подтверждающие законность транзакций. В случае возврата товара предприниматель может вернуть деньги клиенту любым законным способом, включая перевод через СБП. При выявлении подозрительных операций банк имеет право временно заблокировать прием платежей до выяснения обстоятельств.