Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая предприятиям принимать безналичные платежи с помощью банковских карт, смартфонов и других устройств с функцией бесконтактной оплаты. При совершении покупки клиент прикладывает карту или устройство к терминалу, после чего банк-эквайер обрабатывает транзакцию, списывает средства со счета покупателя и зачисляет их на счет продавца. Эквайринг востребован в различных сферах бизнеса, включая розничную торговлю, общественное питание, услуги и интернет-магазины, поскольку повышает удобство для клиентов и способствует увеличению продаж. Законодательство обязывает предприятия с определенным оборотом подключать эквайринг, а также использовать онлайн-кассы для фиксации и передачи данных в налоговые органы.
Норвик Банк предоставляет услуги эквайринга для бизнеса любого масштаба, предлагая POS-терминалы для стационарных точек и мобильный эквайринг для выездной торговли. Мобильный эквайринг работает через приложение, позволяющее принимать платежи с помощью смартфона с NFC, с комиссией от 1,5% от оборота. Для подключения необходимо подать онлайн-заявку на сайте, после чего специалисты свяжутся с вами для уточнения деталей и личной консультации. Перед заключением договора необходимо открыть расчетный счет. Условия обслуживания, включая тарифы и комиссии, обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.
Особенности эквайринга в Норвик Банке
-
Торговый эквайринг. Классические POS-терминалы подходят для розничных магазинов, кафе, ресторанов и других точек продаж с постоянным потоком клиентов. Норвик Банк предлагает переносные и стационарные модели с поддержкой Wi-Fi, 3G/4G и Ethernet, а также интеграцию с кассовым оборудованием.
-
Мобильный эквайринг. Приложение AriaSoft.T2P превращает смартфон в терминал, позволяя принимать платежи по NFC без дополнительного оборудования. Удобен для курьеров, такси, сезонного бизнеса и небольших точек продаж.
-
Оплата по QR-коду. Система быстрых платежей (СБП) позволяет принимать оплату без терминала: покупатель сканирует QR-код или переходит по ссылке. Услуга снижает затраты и ускоряет расчеты, актуальна для интернет-магазинов, курьеров, сферы услуг и торговых точек, которым не нужен терминал.
-
Аутсорс-бухгалтерия. Совместно с сервисом "Кнопка" банк предлагает полный цикл бухгалтерского сопровождения: ведение учета, расчет налогов, подготовку и сдачу отчетности, работу с кадрами и юридическую поддержку. Сервис особенно полезен для бизнеса с эквайрингом, так как позволяет автоматизировать бухучет, снизить риски ошибок и избежать штрафов.
-
Соблюдение норм. Норвик Банк соблюдает требования Положения Банка России № 266-П об эмиссии и использовании платежных карт, Федерального закона № 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники и международных стандартов PCI DSS для защиты данных. Используются технологии шифрования и мониторинга транзакций для предотвращения мошенничества, а данные о платежах корректно передаются в налоговые органы.
Плюсы и минусы
- Выгодная аренда. POS-терминалы можно взять в аренду за минимальную плату или бесплатно при обороте от 601 000 рублей в месяц.
- Рассрочка и скидки. Если аренда не подходит, терминал можно купить в рассрочку от 2 до 12 месяцев. В зависимости от количества приобретаемой техники возможны скидки.
- Поддержка 24/7. Клиенты могут обратиться в банк за помощью в любое время суток через мессенджеры, email или по телефону. Оперативная поддержка снижает риски простоев в работе при возникновении технических вопросов.
- Интеграция с кассой. POS-терминалы совместимы с контрольно-кассовой техникой, позволяя автоматически учитывать платежи и корректно передавать данные в налоговые органы.
- География обслуживания. Услуги эквайринга доступны только в Москве, Санкт-Петербурге, Кирове и области, Нижнем Новгороде, Перми и Йошкар-Оле. Компании в других регионах не смогут воспользоваться предложением.
- Зависимость от сети. Для работы терминалов требуется стабильное подключение к интернету через Wi-Fi, 3G/4G или Ethernet. В местах с плохим покрытием возможны задержки в обработке платежей.
- Технические сбои. В случае поломки POS-терминала требуется ремонт или замена, а это может временно затруднить прием безналичных платежей. Сбои также возникают при обновлении программного обеспечения.
- Расходы. Комиссия за эквайринг и аренда оборудования делают услугу менее выгодной для бизнеса с небольшим оборотом. Чем меньше поступления по безналичным платежам, тем выше затраты на эквайринг.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Перейдите на официальный сайт Норвик Банка в раздел "Эквайринг" и ознакомьтесь с условиями. Выберите подходящий вариант: торговый эквайринг, мобильное приложение или СБП для бизнеса.
-
Заполните заявку. Нажмите кнопку "Отправить заявку" и заполните открывшуюся форму. Укажите ФИО, номер телефона, ИНН организации и подтвердите согласие на обработку персональных данных.
-
Подтвердите действие. Введите код из SMS, который поступит на указанный номер, чтобы подтвердить регистрацию заявки.
-
Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами для уточнения условий, подготовки договора и установки оборудования.
-
Откройте расчетный счет. Для работы эквайринга требуется расчетный счет в Норвик Банке. Если у вас его нет, сначала оформите договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Подпишите договор. После согласования условий подпишите договор эквайринга, предварительно проверив все условия.
-
Настройте эквайринг. Специалисты банка установят и настроят POS-терминал. При подключении мобильного эквайринга потребуется авторизоваться в приложении AriaSoft.T2P. Оплата по QR-коду активируется автоматически.
В офисе банка
-
Выберите офис банка. Перейдите на официальный сайт Норвик Банка в раздел "Офисы и банкоматы". Выберите ваш город из выпадающего списка, воспользуйтесь фильтрами и найдите нужный офис на карте.
-
Посетите отделение. Придите в офис с документами, необходимыми для оформления эквайринга. Для уточнения полного списка лучше заранее проконсультироваться с менеджером банка.
-
Выберите тип эквайринга. На месте специалист банка подробно расскажет об условиях и поможет выбрать подходящий вариант.
-
Заполните форму. Подайте заявление на подключение услуги эквайринга, указав наименование компании, ИНН, контактное лицо (ФИО), телефон и email. Выберите тип эквайринга, укажите количество терминалов и вид деятельности.
-
Откройте расчетный счет. Если у вас еще нет расчетного счета в Норвик Банке, потребуется оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Подпишите договор. После согласования условий подпишите договор на подключение эквайринга.
-
Получите оборудование. Если выбран торговый эквайринг, специалисты банка установят и настроят POS-терминал. Если подключена оплата по QR-коду, сервис активируется автоматически. Для мобильных платежей необходимо загрузить приложение AriaSoft.T2P.
Список необходимых документов
-
Анкета-заявление (включает наименование предприятия, ИНН, тип эквайринга, количество терминалов, ФИО контактного лица, телефон, email, вид деятельности)
-
Устав компании (для юрлиц)
-
Свидетельство ОГРН/ОГРНИП
-
ИНН организации или ИП
-
Паспорт руководителя или индивидуального предпринимателя
-
Доверенность (если документы подписывает представитель)
-
Документы, подтверждающие право собственности или аренды на торговую точку (при необходимости)
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Предоставление, настройка оборудования, обучение сотрудников – бесплатно.
-
Аренда: POS-терминал предоставляется за минимальную плату или бесплатно при обороте от 601 000 рублей.
-
Покупка: терминал можно приобрести со скидкой, размер которой зависит от объема заказа. Доступна рассрочка на 2–12 месяцев.
-
Комиссии торгового эквайринга: от 1,5%, зависят от оборота и сферы деятельности предприятия.
-
Комиссии при оплате по QR-коду: 0,2% для ЖКУ, 0,4% для товаров повседневного спроса, 0,7% для остальных видов деятельности.
-
Возможны отмена операций, сохранение истории транзакций и интеграция с кассовыми решениями.
Оборудование
-
TACTILION G3. Переносной POS-терминал с продуманным интерфейсом и цветным дисплеем. Подключается к интернету через Wi-Fi, GPRS и 3G и обеспечивает стабильную работу в разных условиях.
-
TACTILION G2. Мобильный терминал с сенсорным экраном, поддерживающий Wi-Fi, 2G, 3G и 4G. Оснащен функцией электронной подписи и энергоэффективной батареей, которая долго держит заряд.
-
TACTILION P2000L. Компактный переносной терминал с возможностью подключения по Wi-Fi, 2G, 3G и 4G. Имеет цветной сенсорный экран, поддерживает электронную подпись и при необходимости может быть доработан до полноценной кассы.
-
TACTILION T2. Стационарный POS-терминал с сенсорным цветным дисплеем. Подключается через модем, Ethernet, GPRS и 3G, обеспечивая надежную связь. Поддерживает электронную подпись для удобства расчетов.
На что обратить внимание
-
География обслуживания. Для начала убедитесь, что эквайринг доступен в вашем регионе. Если ваше предприятие находится за пределами обслуживаемых Норвик Банком территорий, узнайте, возможно ли дистанционное подключение.
-
Форматы эквайринга. Выбирайте эквайринг в зависимости от типа бизнеса: стационарные точки продаж удобнее работать с терминалами, а мобильному бизнесу выгоднее использовать приложение.
-
Условия аренды терминалов. Скидки доступны лишь при достижении определенного оборота. Если ваш бизнес сезонный или с невысокими продажами, заранее оцените рентабельность аренды.
-
Интеграция с кассовым оборудованием. Если требуется автоматическая передача данных о платежах в учетную систему, заранее проверьте, поддерживает ли банк интеграцию с вашим кассовым ПО. Некоторые терминалы могут работать автономно, но в этом случае важно учитывать требования законодательства к передаче данных.
-
Установка AriaSoft.T2P. Для работы мобильного эквайринга потребуется смартфон с NFC и поддержкой Google-сервисов. Приложение устанавливается через Google Play, но перед этим убедитесь, что ваше устройство соответствует требованиям банка.
-
Передача данных в налоговую. По закону все расчеты должны фиксироваться в онлайн-кассе. Если эквайринг подключен без интеграции с ККТ, предпринимателю придется вручную пробивать чеки и передавать данные в налоговую через операторов фискальных данных.
-
Закрытие расчетного счета. Если вы прекращаете обслуживание в банке, эквайринг автоматически отключается. Учитывайте возможные обязательства, например, условия договора на аренду терминала, которые могут предусматривать штрафы при досрочном расторжении.
-
Обновление программного обеспечения. Терминалы и мобильные приложения периодически обновляются и требуют дополнительной настройки. Уточните, как проходит процесс обновления и требуется ли участие специалистов банка.
-
Гарантийное обслуживание и ремонт. В случае поломки терминала важно знать, как быстро его заменят или починят. Если оборудование арендуется, уточните, кто отвечает за техническое обслуживание и как быстро банк реагирует на запросы.
Часто задаваемые вопросы
Если у вас нет счета в "Норвик Банке", необходимо подать заявку на подключение оплаты по СБП через сайт. Клиенты банка могут самостоятельно сгенерировать QR-код в интернет-банке. Для этого нужно добавить торгово-сервисное предприятие (ТСП) в разделе "Мои ТСП" — для каждого ТСП формируется отдельный QR-код. После подключения ТСП в этом же разделе выбирается опция "QR-код для оплаты", где можно создать статический QR-код без суммы для многократного использования или динамический с фиксированной суммой. Готовый код можно скачать, распечатать или отправить клиенту в мессенджере в виде платежной ссылки.
Протокол Near Field Communication (NFC) превратил смартфоны в удобное средство не только для оплаты, но и для приема платежей. Клиенты используют его вместо банковских карт и наличных, а бизнес теперь может отказаться от традиционных POS-терминалов, сэкономив на установке и ремонте оборудования.
Чтобы превратить смартфон в терминал, необходимо установить приложение AriaSoft.T2P для Android 10.0 и выше с поддержкой Google-сервисов. Устройство должно иметь активированную функцию NFC и доступ к интернету. После установки приложение позволяет принимать бесконтактные платежи с банковских карт, смартфонов, браслетов и других электронных устройств с NFC.
Продавец вводит сумму покупки в термина, покупатель прикладывает банковскую карту или использует смартфон с NFC для проведения транзакции. Терминал передает данные в платежную систему, а затем в банк, который выдал карту. Банк проверяет карту, баланс счета и корректность данных, после чего одобряет или отклоняет платеж. Если операция успешна, терминал печатает квитанцию, где указывается способ подтверждения — пин-код или подпись. Если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, дополнительно печатается кассовый чек.
Чтобы мотивировать покупателей оплачивать через Систему быстрых платежей, важно обучить персонал предлагать этот способ оплаты в первую очередь. Кассиры должны объяснять преимущества СБП, в том числе отсутствие комиссии для клиента и удобство платежа без карты. В кассовой зоне следует разместить табличку с QR-кодом, чтобы покупатель сразу видел возможность оплаты через СБП. Дополнительно можно внедрить бонусную программу, например, скидки на следующий заказ или начисление баллов лояльности за оплату по QR-коду. Такие меры помогут увеличить долю платежей через СБП и снизить затраты на эквайринг.
МСС-код (Merchant Category Code) – это четырехзначный код, который присваивается торгово-сервисному предприятию банком-эквайером и отражает сферу его деятельности. Он необходим для корректной обработки платежей, влияет на размер комиссии за эквайринг и может определять участие бизнеса в бонусных программах банков, например, кэшбэке для клиентов. Также некоторые банки устанавливают ограничения на операции по определенным МСС-кодам, например, для организаций, связанных с азартными играми.
Корректный выбор МСС-кода особенно важен, так как он влияет на условия приема платежей и работу эквайринга. Ошибки в определении кода могут привести к некорректному начислению комиссии или ограничению транзакций со стороны банков-эмитентов. Если нужен точный код для конкретного бизнеса, лучше всего обратиться в банк-эквайер, так как именно он присваивает код и определяет его соответствие сфере деятельности.