Эквайринг — это услуга, позволяющая бизнесу принимать безналичные платежи с использованием банковских карт, мобильных устройств и других электронных средств. При оплате информация о транзакции передается через платежный терминал или онлайн-модуль в банк, который обрабатывает платеж и перечисляет средства на счет продавца. Такая система востребована в розничной торговле, сфере услуг и интернет-коммерции, обеспечивая удобство расчетов и снижение оборота наличных. Помимо терминалов, возможно подключение платежных модулей для сайтов и оплата по QR-коду. Работа эквайринга регулируется законодательством Российской Федерации и требованиями платежных систем.
Банк Национальный стандарт предоставляет бизнесу возможность принимать оплату картами в торговых точках. Подключение возможно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, для этого требуется расчетный счет. Оставить заявку можно на сайте или в офисе, установка оборудования и активация сервиса выполняются в короткие сроки. Банк предлагает разные модели POS-терминалов, включая мобильные устройства для выездной торговли. Также предусмотрен прием платежей через Систему быстрых платежей (СБП) с использованием QR-кодов, позволяющий клиентам рассчитываться напрямую со счета без карты. Клиенты получают круглосуточную техническую поддержку и консультации по настройке оборудования. Условия обслуживания, включая тарифы и комиссии, формируются индивидуально с учетом оборота и специфики бизнеса.
Особенности эквайринга в банке Национальный стандарт
-
Калькулятор торгового эквайринга. На сайте банка есть онлайн-калькулятор для расчета комиссий. Клиент выбирает город, сферу деятельности, указывает планируемый оборот и тип терминала, после чего система показывает предполагаемые условия. Важно учитывать, что расчеты не являются публичной офертой и могут измениться после подачи заявки и предоставления документов.
-
Онлайн-заявка. Подключение эквайринга доступно через сайт. Клиент заполняет анкету с основными сведениями о бизнесе и контактными данными, после чего менеджер банка связывается для уточнения деталей. На этом этапе могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие деятельность компании.
-
Расходные и рекламные материалы. Банк обеспечивает клиентов расходными материалами, включая чековую ленту для терминалов. Кроме того, доступны рекламные наклейки с логотипами платежных систем, которые помогают информировать покупателей о доступных способах оплаты.
-
Инструктаж сотрудников. Специалисты банка обучают персонал правильному использованию POS-терминалов. Сотрудники осваивают порядок приема платежей, знакомятся с мерами безопасности и методами предотвращения мошеннических операций. Обучение проводится при установке оборудования, а при необходимости можно получить дополнительные консультации.
-
Интернет-банк. Клиенты могут отслеживать платежи, проверять поступления и управлять счетами через систему “Банк-Клиент”. Доступны выписки по операциям, обмен документами с банком и интеграция с 1С.
-
Прием платежей по QR-коду. Банк предлагает платежи через СБП. Клиенту предоставляется QR-код, который покупатель сканирует в мобильном приложении своего банка. Средства зачисляются на счет мгновенно, а комиссия ниже по сравнению с торговым эквайрингом.
-
Тарификация. Для торгового эквайринга банк устанавливает индивидуальные тарифы, которые зависят от оборота, сферы деятельности и других параметров бизнеса. Условия обсуждаются после подачи заявки и рассмотрения документов. Для платежей через СБП действуют единые комиссии: 0,2% для сферы торговли, 0,4% для предприятий общепита и 0,7% для других категорий бизнеса.
Плюсы и минусы
- Привлечение клиентов. Возможность оплаты картой упрощает расчеты, увеличивает число платежеспособных покупателей и повышает конкурентоспособность предприятия.
- Повышение безопасности. Безналичные платежи уменьшают оборот наличных, снижая риски краж, поддельных купюр, мошенничества и кассовых ошибок.
- Быстрое зачисление. Выручка поступает на расчетный счет в короткие сроки, обеспечивая быстрый оборот средств и удобство в расчетах с партнерами.
- Отсутствие интернет-эквайринга. Банк не предлагает платежные модули для сайтов и мобильных приложений. Интернет-магазинам потребуется искать другие варианты или подключать оплату по QR-коду.
- Недостаток информации. На сайте банка нет подробного описания оборудования, условий аренды и стоимости терминалов. Для получения точных данных необходимо обращаться в службу поддержки или офис.
- Технические неполадки. Терминалы зависят от интернета, связи с банком и исправности оборудования. Возможны сбои в сети, некорректная работа программного обеспечения, необходимость обновлений или ремонта. В таких случаях прием платежей временно приостанавливается, а обслуживание клиентов замедляется.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Посмотрите условия. Перейдите в раздел "Бизнесу" → "Торговый эквайринг" на официальном сайте банка. Ознакомьтесь с условиями обслуживания и возможностями эквайринга.
-
Рассчитайте комиссию. Нажмите кнопку "Калькулятор торгового эквайринга". Укажите город, выберите сферу деятельности, введите планируемый оборот в месяц и тип терминала. Нажмите "Рассчитать", чтобы получить предварительную стоимость услуг.
-
Заполните анкету. Укажите ИНН организации/ИП, наименование компании, выберите город из списка, введите фамилию, имя, номер телефона, адрес электронной почты и удобное время для связи.
-
Отправьте заявку. Введите текст с изображения (капча), поставьте галочку в разделе "Согласие на обработку персональных данных (торговый эквайринг)", затем нажмите кнопку "Отправить".
-
Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами в указанное время, уточнит детали и предоставит консультацию.
-
Откройте счет. Для работы эквайринга требуется расчетный счет в банке Национальный стандарт. Если он еще не открыт, потребуется заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Подпишите договор. Банк подготовит документы на подключение эквайринга с учетом параметров вашего бизнеса. Проверьте все условия и подпишите договор в офисе.
-
Получите оборудование. Если выбран торговый эквайринг, специалисты банка установят и настроят POS-терминал. Оплата по QR-коду активируется автоматически.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите на официальный сайт банка в раздел "Офисы и банкоматы". Выберите город из выпадающего списка, используйте карту для быстрого поиска.
-
Подготовьте документы. Соберите пакет документов для подключения эквайринга. Полный список можно уточнить на сайте банка или связавшись с менеджером.
-
Посетите банк. Специалисты помогут оформить заявку на подключение эквайринга и предоставят подробную консультацию.
-
Откройте счет. Если у вас нет расчетного счета в банке Национальный стандарт, специалисты предложат сначала подписать соглашение на присоединение к РКО.
-
Заключите договор. После рассмотрения заявки и согласования условий, подпишите договор на обслуживание эквайринга.
-
Получите оборудование. Банк предоставит и настроит оборудование для приема платежей, а также проведет инструктаж вашего персонала по его использованию.
Список необходимых документов
-
Заявление о присоединении к Условиям проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием платежных карт (торговый эквайринг).
-
Анкета клиента с информацией о предприятии.
-
Копии паспортов руководителя организации или индивидуального предпринимателя, а также бенефициарных владельцев (при наличии).
-
Учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
-
Подтверждение полномочий руководителя: протокол или решение о назначении директора.
-
Документы на торгово-сервисную точку (ТСТ). Договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, где будет установлен POS-терминал.
-
Лицензии и разрешения, если деятельность предприятия подлежит лицензированию.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
-
Наличие расчетного счета в банке Национальный стандарт.
Условия
-
Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.
-
Комиссия торгового эквайринга устанавливается индивидуально и зависит от сферы деятельности и оборота компании.
-
Комиссия при оплате по QR-коду: составляет от 0,2% до 0,7% и не зависит от оборота.
-
В случае необходимости банк осуществляет ремонт POS-терминалов и обучение персонала клиента по проведению операций с банковскими картами.
Оборудование
-
Стационарные терминалы. Работают при подключении к электросети, устанавливаются в местах с фиксированной кассой (магазины, аптеки, АЗС). Подключаются к интернету через проводное соединение или мобильную сеть GPRS, но при высоком потоке клиентов рекомендуется использовать проводной интернет для стабильной работы.
-
Интегрированные терминалы. Подключаются к кассовому оборудованию и используют его соединение с банком. Перед установкой необходимо уточнить совместимость с кассой, так как от стабильности соединения зависит скорость обработки платежей.
-
Переносные терминалы. Работают от аккумулятора, используются для мобильных расчетов в ресторанах, курьерской доставке и выездной торговле. Подключаются через Wi-Fi или мобильную сеть GPRS, но для бесперебойной работы требуется стабильный интернет-сигнал.
На что обратить внимание
-
Расчет комиссий и расходов. Тарифы устанавливаются индивидуально и зависят от оборота и сферы деятельности. Полезно уточнить, включены ли в комиссию расходы на обслуживание терминалов, а также возможны ли изменения условий при росте платежного оборота.
- Выбор оборудования. Количество клиентов и средний чек влияют на выбор терминала. В точках с высокой проходимостью удобнее стационарные устройства с быстрой обработкой платежей. Для мобильных продаж важнее автономность работы и устойчивый сигнал связи.
-
Совместимость. При подключении эквайринга важно проверить, поддерживает ли терминал интеграцию с вашими кассами и учетными системами. Несовместимость приводит к дополнительным затратам на модернизацию оборудования или изменение бизнес-процессов.
-
Ремонт и обслуживание. Поломки терминала устраняются через банк, но сроки ремонта и замены оборудования зависят от условий договора. Если оборудование арендовано, ответственность за его исправность несет банк, если куплено – предприниматель.
-
Ответственность за платежи. Банк выполняет техническую обработку операций, но ответственность за корректное проведение платежей, возвраты и отмены лежит на владельце торговой точки. Ошибки при возврате средств клиенту могут привести к дополнительным расходам.
-
Налоговая отчетность. Важно регулярно проверять корректность работы кассового оборудования и обновлять программное обеспечение. Безналичные платежи проходят через онлайн-кассу, данные передаются оператору фискальных данных (ОФД), а затем в налоговую. Ошибки в настройках или сбои в передаче чеков приводят к расхождениям в отчетности и могут вызвать претензии со стороны ФНС.
Часто задаваемые вопросы
Прием оплаты через Систему быстрых платежей доступен для любых предприятий независимо от их сферы деятельности. Покупатели могут расплачиваться через мобильное приложение любого банка, подключенного к СБП. Используется статический или динамический QR-код, а также NFC-табличка.
Статический QR-код остается неизменным и применяется для всех покупок в торговой точке, сумма вводится вручную в приложении банка. Такой код можно разместить на листовке, плакате, наклейке или на сайте. Динамический QR-код формируется отдельно для каждой покупки, включает сумму оплаты и создается в POS-терминале.
Торговый эквайринг является безопасным способом приема платежей, поскольку терминалы используют защищенные каналы связи и соответствуют международным стандартам безопасности. Все банки-эквайеры и платежные системы обязаны соблюдать требования PCI DSS, обеспечивающие защиту данных держателей карт. Терминалы поддерживают шифрование информации и передают платежные данные через защищенные протоколы, исключая их перехват.
Дополнительно безопасность обеспечивается за счет проверки подлинности карты, необходимости ввода PIN-кода или подписи держателя. Оборудование регулярно обновляется для защиты от возможных уязвимостей. Несмотря на это, важную роль играет соблюдение правил эксплуатации – персонал должен следить за тем, чтобы клиенты не передавали карту третьим лицам и не вводили PIN-код в присутствии посторонних.
Если эквайринг больше не нужен, необходимо уведомить банк о расторжении договора минимум за 30 дней. Для этого направляется письменное заявление. После его получения банк прекращает предоставление услуг эквайринга, а терминалы теряют возможность проводить платежи.
Оборудование и рекламные материалы, предоставленные банком, подлежат возврату в течение 10 рабочих дней с момента уведомления. Если терминалы принадлежат предприятию, банк удаляет свое программное обеспечение. В случае невозврата оборудования в установленный срок его полная стоимость подлежит оплате в течение 15 рабочих дней.
Прекращение договора не освобождает от обязательств, возникших до его расторжения, например, по возврату средств клиентам. Чтобы избежать возможных вопросов, стоит заранее уточнить у банка все детали завершения сотрудничества.
Если терминал сломается по вине клиента, об этом необходимо сразу сообщить в банк. После осмотра составляется акт, фиксирующий факт повреждения. В зависимости от характера неисправности клиент либо оплачивает ремонт, либо компенсирует банку полную стоимость оборудования, если восстановление невозможно. Срок возмещения – 14 дней с момента подписания акта.
Для предотвращения подобных ситуаций важно соблюдать правила эксплуатации, защищать оборудование от несанкционированного доступа и механических повреждений. Банк рекомендует вести учет установленных терминалов, включая адрес установки, модель и серийный номер.
При работе с POS-терминалами необходимо соблюдать меры безопасности, которые касаются защиты оборудования, обработки платежных данных и корректного проведения операций. Оборудование нельзя передавать третьим лицам, изменять его настройки или использовать программное обеспечение, не предоставленное банком. Терминалы должны быть защищены от физического вмешательства, а доступ к ним – ограничен только уполномоченными сотрудниками.
При проведении операций запрещено записывать или каким-либо другим образом фиксировать конфиденциальные данные платежных карт клиентов (PIN-коды, CVV/CVC-коды). Все чеки и отчеты по платежам подлежат хранению в течение трех лет, а по запросу банка документы о транзакциях передаются в установленный срок. В случае подозрительных операций, попыток оплаты поддельной картой или команды на изъятие карты необходимо оперативно уведомить банк.
Для бесперебойной работы терминалов нужно следить за исправностью оборудования, обеспечивать стабильное интернет-соединение и своевременно обновлять программное обеспечение. Если терминал выходит из строя или требует ремонта, об этом нужно сразу сообщить в банк, чтобы избежать сбоев в обслуживании клиентов.