Эквайринг – сервис для приема безналичных платежей с банковских карт и электронных устройств, используемый в розничной торговле, сфере услуг, интернет-магазинах и других бизнес-сегментах. В системе участвуют продавец, банк-эквайер, обслуживающий платеж, банк-эмитент, выпустивший карту, и покупатель. После проведения оплаты терминал или платежный модуль отправляет запрос в процессинговый центр, который связывается с банком-эмитентом для подтверждения транзакции. Безналичный расчет удобен для клиентов, снижает нагрузку на кассы и упрощает бухгалтерский учет. Эквайринговая деятельность регулируется Банком России, а условия приема платежей определяются договором с банком-эквайером.
НС Банк предлагает бизнесу эквайринг через Систему быстрых платежей (СБП) для приема оплаты по QR-коду без использования банковских карт. Этот способ удобен для торговли, сферы услуг и интернет-бизнеса, так как не требует установки терминала, а средства зачисляются на расчетный счет мгновенно. Комиссия по СБП ниже, чем у торгового эквайринга, и не превышает 0,7% от суммы платежа. Оплата происходит через мобильное приложение банка клиента. Подключение услуги в НС Банке доступно предпринимателям и юридическим лицам, для оформления договора требуется расчетный счет, а заявку можно подать онлайн на официальном сайте. Сервис активируется в короткие сроки, а техническая поддержка доступна на всех этапах.
Особенности эквайринга в НС Банке
-
QR-эквайринг. Оплата проходит через Систему быстрых платежей. Продавец предъявляет покупателю QR-код на экране устройства, в печатном виде или отправляет через Telegram. Покупатель открывает мобильное приложение любого банка, участвующего в СБП, сканирует код, проверяет сумму и подтверждает операцию.
-
Работа с Telegram. Банк помогает настроить генерацию QR-кодов и отправку их клиентам в мессенджере. Таким образом ускоряется прием платежей и упрощается дистанционная работа с клиентами.
-
Отсутствие оборудования. Для работы не требуются POS-терминалы, как следствие - снижаются затраты на покупку, аренду и обслуживание. Достаточно смартфона с доступом в интернет. Код можно разместить на сайте, экране, печатной продукции или чеках. Недостаток – невозможность приема карт без телефона.
-
Личный кабинет. В интернет-банке “НС Бизнес” доступны управление эквайрингом, просмотр платежей, формирование выписок, отправка документов в банк. Все операции проводятся дистанционно.
-
Стандарты безопасности. СБП использует защищенные каналы передачи данных и сертифицированное шифрование в соответствии с требованиями Федеральной службы безопасности (ФСБ) и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). Каждая транзакция подтверждается в мобильном банке клиента.
-
Информационные материалы. На сайте НС Банка размещены инструкции по работе с интернет-банком и эквайрингом, формы заявлений для подключения и управления услугами, а также полезные статьи о платежных технологиях.
Плюсы и минусы
- Моментальное зачисление. Средства поступают на расчетный счет сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке клиента. Быстрое зачисление упрощает управление оборотными средствами и снижает кассовые разрывы.
- Единые тарифы. Размер комиссии зависит от сферы деятельности компании и устанавливается Банком России. Для всех организаций в одной категории действует одинаковая ставка, поэтому затраты на эквайринг становятся более предсказуемыми.
- Бесплатное подключение. Открытие расчетного счета и подключение эквайринга - полностью бесплатны. QR-эквайринг также не требует покупки терминалов или другого оборудования.
- Нужен расчетный счет. Эквайринг доступен только клиентам НС Банка. Если у компании нет счета, потребуется его открытие с посещением офиса, подачей документов и подписанием договора на расчетно-кассовое обслуживание.
- Только QR-эквайринг. Банк не предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Если бизнесу нужны POS-терминалы или платежные решения для сайта, придется обращаться в другую организацию.
- Небольшая сеть офисов. Открытие счета и подключение сопутствующих услуг требуют личного визита, но офисы банка есть только в Москве, Московской области, Иваново и Великом Новгороде. Компании из других регионов не смогут подключить услуги банка.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Посмотрите условия. Откройте официальный сайт банка, в верхнем меню выберите “Бизнесу”, затем перейдите в раздел “QR-эквайринг”. Ознакомьтесь с описанием услуги, способами приема платежей и порядком подключения.
-
Заполните заявку. Нажмите кнопку “Подключить”, укажите имя, номер телефона и адрес электронной почты. Поставьте отметку о согласии с условиями обработки персональных данных и отправьте форму.
-
Ожидайте звонка. Менеджер банка свяжется с вами, уточнит детали, проконсультирует по подключению и расскажет о дальнейших шагах.
-
Запросите открытие счета. Если счета в НС Банке нет, оставьте заявку на его открытие в разделе “РКО”. Получите номер счета на электронную почту и дождитесь звонка менеджера для согласования встречи.
-
Заключите договор. Посетите отделение банка, предоставьте документы и подпишите договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Подключите эквайринг. После открытия счета вы сможете активировать услугу эквайринга.
-
Настройте Telegram. Банк выдаст информационные материалы и поможет настроить работу с QR-кодами в мессенджере.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел “Офисы и банкоматы” на официальном сайте НС Банка. Используйте карту или список отделений, настройте фильтры для поиска офисов, оборудованных для нужд бизнеса. Уточните адрес, контакты и режим работы.
-
Запишитесь на встречу. Позвоните в отделение или оставьте заявку онлайн, чтобы согласовать удобное время визита.
-
Подготовьте документы. Уточните у менеджера список документов для открытия расчетного счета и подключения эквайринга.
-
Откройте расчетный счет. В офисе заполните заявление, предоставьте документы и подпишите договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Подключите эквайринг. После открытия счета вы сможете активировать услугу эквайринга.
-
Настройте Telegram. Сотрудник банка поможет настроить генерацию QR-кодов в мессенджере.
Список необходимых документов
-
Устав и внесенные в него изменения.
-
Карточка с образцами подписей и печати, заверенная нотариально или в присутствии сотрудника банка.
-
Протокол или приказ о назначении руководителя, а также подтверждение его полномочий.
-
Паспорт руководителя и лиц, указанных в карточке с подписями.
-
Согласие на обработку персональных данных по форме банка.
-
Лицензия, если деятельность требует лицензирования.
-
Доверенность, если счет открывается представителем.
-
Бухгалтерская отчетность и налоговые декларации для оценки финансового положения.
-
Актуальный список участников или акционеров.
-
Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания.
-
Согласие на использование подписей, если они не включены в карточку.
-
Отзывы, кредитная история и другая информация о деловой репутации (при необходимости).
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Открытие счета и подключение QR-эквайринга - бесплатно.
-
Регистрация организации в СБП с целью приема платежей B2B - 1 000 рублей
-
Комиссии при оплате по QR-коду: для государственных платежей - 0%, для жилищно-коммунальных услуг - 0,2%, для медицинских, образовательных услуг, благотворительных организаций, транспортной инфраструктуры, телекоммуникационных и информационных услуг, товаров медицинского назначения - 0,4%, для остальных товаров и услуг - 0,7%.
-
Лимиты: 1 000 000 рублей за одну операцию.
-
Возврат денежных средств по ранее совершенной операции по оплате товаров (работ, услуг) - бесплатно.
Оборудование
НС Банк не предоставляет специальное оборудование для эквайринга, так как для подключения к Системе быстрых платежей оно не требуется. СБП позволяет передавать платежную информацию в различных сценариях без необходимости дополнительного оборудования. В офлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде - платежные ссылки или кнопки.
На что обратить внимание
-
Зона покрытия банка. Перед подключением эквайринга проверьте, входит ли ваш город в зону обслуживания НС Банка. Для открытия счета потребуется личный визит в офис, поэтому заранее уточните адреса отделений в разделе “Офисы и банкоматы” на сайте или проконсультируйтесь с менеджером.
-
Открытие расчетного счета. Без счета в НС Банке эквайринг недоступен. Для его открытия потребуется подготовить документы, подать заявку и посетить офис. Уточните список требований заранее, чтобы ускорить процесс.
-
Лимиты на операции. Максимальная сумма одной операции по QR-коду – 1 000 000 рублей. Если платеж превышает этот лимит, рекомендуйте покупателям делить сумму на несколько транзакций.
-
Комиссии на прием платежей. Размер комиссии зависит от вида бизнеса. Для государственных платежей услуга бесплатна, для ряда сфер, включая медицину, образование и ЖКХ, комиссия снижена. Остальные компании оплачивают стандартный тариф. Уточните свою категорию перед подключением.
-
Работа с кассой. QR-эквайринг не интегрируется с кассовыми системами автоматически. Если бизнес использует онлайн-кассу, уточните порядок работы с QR-кодами и формирования чеков в соответствии с законодательством.
-
Генерация кодов. Коды можно печатать, отображать на экране или отправлять клиентам через Telegram. Уточните у банка, какие способы доступны и удобны для вашей сферы деятельности.
-
Способы подтверждения платежа. Оплата проходит через мобильные приложения банков, участвующих в СБП. Покупатель сканирует код, проверяет сумму и подтверждает перевод. Если клиент не может оплатить через СБП, укажите альтернативные способы расчетов.
-
Обслуживание и поддержка. Уточните, как отслеживать платежи в интернет-банке, где смотреть выписки и как подать заявку на разбор спорных операций. Поддержка банка доступна дистанционно, поэтому важно заранее понять, как связаться с менеджером.
-
Настройка интернет-банка. После подключения эквайринга важно разобраться с функционалом интернет-банка “НС Бизнес”. Уточните, как просматривать платежи, формировать выписки и настраивать уведомления, чтобы оперативно отслеживать поступления.
-
Подготовка сотрудников. Кассиры и администраторы должны понимать, как принимать платежи по QR-коду и объяснять процесс клиентам. Проведите инструктаж или предоставьте сотрудникам памятки с алгоритмом работы.
Часто задаваемые вопросы
Динамический QR-код — одноразовый, он действует для оплаты одной покупки. Сумму покупки задает магазин, покупателю нужно только отсканировать QR-код и подтвердить оплату. Динамический QR можно интегрировать с облачной онлайн-кассой — данные о покупках будут автоматически отправляться в налоговую. Таким образом обеспечивается безопасность транзакций и упрощается учет продаж для бизнеса.
Статический QR-код — многоразовый, он действует для неограниченного числа покупок. Сумму задает сам покупатель: сканирует код, вводит стоимость покупки и подтверждает оплату в приложении своего банка. Такой код нельзя интегрировать с онлайн-кассой, поэтому чек для каждой покупки нужно формировать вручную. Это делает статический QR более гибким в использовании, особенно для небольших платежей и частных лиц.
Чтобы принимать оплату по QR-коду, продавец должен предоставить покупателю табличку с кодом или показать графическое изображение на экране терминала. В интернет-магазинах QR-код обычно размещают на страницах оплаты. Покупатель сканирует QR-код камерой своего устройства, затем выбирает Систему быстрых платежей (СБП) среди доступных вариантов оплаты. Дальше покупатель выбирает счет для списания средств.
Если сумма покупки уже высветилась, клиент просто подтверждает транзакцию. Если суммы нет, ее нужно ввести самостоятельно, проверить данные и завершить платеж. Деньги мгновенно перечисляются на счет продавца, зашифрованный в QR-коде. Продавец узнает о поступлении денег через SMS, push-уведомление, электронную почту или другой доступный способ, который предоставляет банк. Сразу после оплаты покупателю выдается чек, подтверждающий транзакцию.
Продавец может убедиться в успешности платежа благодаря немедленной обратной связи от банка: банк информирует о статусе операции сразу после ее выполнения. Способы получения уведомлений о зачислении денежных средств зависят от условий, предусмотренных договором между продавцом и банком, а также от наличия интеграции с программным обеспечением.
-
Callback. На сервер продавца отправляется автоматическое сообщение при изменении статуса платежа.
-
SMS-уведомление. Сообщение поступает напрямую на мобильный телефон продавца.
-
Сигналы в CRM. Возможны благодаря интеграции с системами управления клиентскими отношениями или кассовым оборудованием, которые отображают статусы транзакций.
-
Онлайн-уведомления. Информация о зачислении средств доступна в личном кабинете интернет-банка.
-
Если используется динамический QR-код, цена уже заранее задана продавцом и включена в код, а значит, покупателю не нужно вводить или перепроверять сумму — достаточно отсканировать код и подтвердить оплату. Это удобно при оплате конкретных товаров или услуг, где сумма фиксирована.
При статическом QR-коде сумма не задается автоматически. Этот вид кода используется там, где покупателям необходимо самим определять сумму платежа. Такая ситуация встречается, например, при сборе пожертвований для благотворительных фондов или когда сумма платежа по умолчанию неизвестна.
-
Разместите информационные материалы. Используйте наклейки, плакаты и листовки с инструкцией по оплате по QR-коду. Разместите их на входе, у кассы и на столах, чтобы клиенты сразу видели возможность оплаты. Готовые макеты можно скачать на сайте СБП и распечатать.
-
Объясняйте преимущества. Информируйте клиентов, что оплата по QR-коду удобна и безопасна, а деньги списываются напрямую с банковского счета без необходимости вводить данные карты.
-
Демонстрируйте процесс. Обучите персонал помогать клиентам при оплате. Если покупатель не знает, как оплатить по QR-коду, кассир может быстро объяснить и показать на примере.
-
Предлагайте бонусы. Можно мотивировать клиентов скидками и бонусами, если бизнес предусматривает такие акции.
-
Упрощайте доступ к коду. Размещайте его не только у кассы, но и на чеках, ценниках или экране терминала, чтобы клиенту не приходилось искать способ оплаты.
-
Добавьте оплату через Telegram. Если бизнес активно использует мессенджеры, настройте отправку кодов в Telegram, чтобы клиенты могли оплачивать удаленно.
-