10.02.2025
8 мин.
5
Эквайринг в банке Йошкар-Ола
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Эквайринг — это услуга от банка, которая позволяет предприятиям принимать платежи с пластиковых карт и мобильных устройств. Она подходит как для бизнеса с физическими торговыми точками, где применяются терминалы, так и для интернет-магазинов, использующих платежные шлюзы для обработки транзакций на сайте. Эквайринг предоставляет покупателям современные способы оплаты, а это помогает увеличить их удовлетворенность и способствует росту продаж. При оплате проверяются средства на счету покупателя через банк-эмитент, и если транзакция одобрена, сумма переводится на счет продавца. В России такие операции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).

Йошкар-Ола предлагает бизнесу один вид эквайринга - торговый. Индивидуальный предприниматели и юрлица могут оформить услугу в офисе банка или заказать звонок на сайте. Банк самостоятельно привозит оборудование в точку продаж и устанавливает его. Комиссия и стоимость подключения рассчитываются индивидуально в зависимости от типа бизнеса и оборота компании.

Особенности эквайринга в банке Йошкар-Ола

  • Обучение сотрудников. Специалисты банка предоставляют всестороннее обучение для ваших сотрудников по работе с терминалами. Сотрудники освоят все аспекты работы с оборудованием, научатся правильно проводить транзакции, взаимодействовать с клиентами и устранять возможные технические неисправности.

  • Время работы. Банк Йошкар-Ола принимает заявки на подключение эквайринга и предоставляет консультации с 8:30 до 17:30 в рабочие дни.

  • Универсальность. Эквайринг подходит для различных типов бизнеса: стационарные торговые точки или онлайн- и мобильные точки продаж. Он позволяет бизнесу принимать платежи не только через физические терминалы, но и с использованием мобильных устройств или через интернет-шлюзы.

  • Безопасность. Система эквайринга гарантирует высокий уровень защиты данных. Используются разные технологии шифрования для защиты информации, а также соблюдаются международные стандарты безопасности PCI DSS. Все транзакции проходят через защищённые каналы, поэтому риск утечки минимальный.

  • Увеличение объема продаж. Возможность принимать платежи через банковские карты, смартфоны и другие устройства делает ваш бизнес более доступным и привлекательным для современных потребителей. Так вы увеличиваете свои продажи.

Плюсы и минусы

  • Привлечение новых клиентов. Расширение доступных форм оплаты создает дополнительные преимущества при оплате для клиентов (быстрый расчет, получение кэшбэка), которые предпочитают безналичные платежи. В результате растет количество клиентов.
  • Оптимизация расчетов. Использование банковских карт для расчетов позволяет снизить затраты на инкассацию наличных, уменьшает риски, связанные с их хранением, и повышает уровень безопасности.
  • Многофункциональность терминалов. Современные терминалы эквайринга способны выполнять не только функцию приёма платежей, но и другие важные операции: возврат товаров, переводы между картами, оплата счетов, а также пополнение мобильных телефонов.
  • Нет интернет-эквайринга. В данный момент в банке Йошкар-Ола отсутствует возможность подключения эквайринга для интернет-магазинов.
  • Ограниченная информация. На сайте банка нет четкой и доступной информации о тарифах, поэтому для получения консультации потребуется прийти в отделение или позвонить.
  • Нет онлайн-заявки. Клиенты не могут подать заявку на подключение через форму на сайте.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

  1. Перейдите на сайт банка. Откройте страницу банка и найдите раздел, посвящённый эквайрингу для торговых предприятий. Просмотрите информацию о торговом эквайринге и решите, нужен ли он вам.

  2. Запросите обратный звонок. Свяжитесь с представителем банка по телефону. Во время разговора уточните условия обслуживания, возможные дополнительные расходы, особенности тарифных планов и сроки подключения.

  3. Посетите отделение банка. После получения всей предварительной информации по телефону, отправьтесь в ближайшее отделение банка для заключения договора на подключение эквайринга. На месте специалист банка детально разъяснит условия предоставления услуги, ответит на все вопросы и предоставит вам необходимую документацию для подписания.

  4. Подпишите договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. Убедитесь, что вы полностью понимаете все пункты договора, включая тарифы, сроки подключения и обязательства сторон.

  5. Дождитесь доставки оборудования. После заключения договора банк отправит вам нужное оборудование для эквайринга, включая терминалы. Уточните сроки доставки и подберите удобное время для настройки.

  6. Организуйте обучение для сотрудников. Когда оборудование будет доставлено, не забудьте организовать обучение для ваших сотрудников. Специалисты банка проведут бесплатный курс, на котором они расскажут, как правильно пользоваться терминалами, обрабатывать платежи и выполнять другие операции.

В офисе банка

  1. Подготовьте необходимые документы. Для подключения эквайринга необходимо собрать пакет документов, подтверждающих законность вашего бизнеса. Потребуются свидетельство о регистрации компании, банковские реквизиты, а также лицензии и другие документы. Узнайте точный список заранее.

  2. Посетите отделение банка. Когда все документы будут собраны, придите в ближайшее отделение банка для подачи заявки на подключение эквайринга. На месте вам помогут выбрать оптимальные условия, проконсультируют по тарифам и вариантам подключения, а также ответят на все вопросы, связанные с эквайрингом.

  3. Подпишите договор. После подачи заявки вам будет предложен договор, регламентирующий подключение эквайринга. Прежде чем подписывать его, внимательно просмотрите все условия, включая комиссию за транзакции, сроки установки оборудования, а также условия обслуживания и штрафы.

  4. Ожидайте доставку оборудования. После подписания договора банк организует доставку необходимого оборудования. Уточните сроки и комплектацию, чтобы убедиться, что все нужные устройства будут доставлены вовремя. После установки проверьте, что терминалы работают исправно.

  5. Обучите сотрудников. Как только оборудование установлено, организуйте обучение для ваших сотрудников. Они должны знать, как правильно принимать платежи, работать с системой возвратов и пользоваться программным обеспечением для эквайринга.

Список необходимых документов

  • Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).

  • Лицензии, которые нужны для ведения видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию.

  • Устав организации с последними изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.

  • Документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.

  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

  • Паспорт или иной документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.

  • Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.

Требования

  • Регистрация вашей компании на территории РФ.

  • Открытый расчетный счет в банке Йошкар-Ола.

  • Наличие статуса ИП или юрлица.

  • Деятельность компании не менее 1 года.

Условия

  • Стоимость подключения торгового эквайринга в банке Йошкар-Ола рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

  • Терминалы в некоторых случаях могут предоставляться в аренду бесплатно, но окончательные условия станут известны перед заключением договора.

  • Тарифы и комиссия на сайте банка не указаны, но чаще всего ставка за транзакцию составляет от 1% до 3%.

  • Можно снизить комиссию, если увеличить торговый оборот компании.

  • Банк предоставляет предприятиям полный цикл услуг для организации эквайринга: специалисты доставляют и настраивают терминалы и контрольно-кассовое оборудование. Вы также можете зайти в личный кабинет интернет-банка и получить детальные отчеты по эквайрингу.

Оборудование

Банк предоставляет различные модели терминалов для эквайринга, которые подбираются в зависимости от специфики бизнеса и его торговых показателей. Каждое предприятие получает оборудование, наиболее подходящее для его деятельности (мобильная или стационарная точка).

На что обратить внимание

  • Обязанности сторон. Внимательно изучите обязательства как вашей компании, так и банка, прописанные в договоре. Убедитесь, что в нем четко указаны условия использования оборудования для эквайринга, а также требования по соблюдению всех юридических и нормативных стандартов.

  • Дополнительные услуги. Узнайте о дополнительных возможностях, которые может предложить банк. Например, доступ к личному кабинету для анализа транзакций, отчетности, а также поддержка при возникновении технических или операционных проблем.

  • Акции и скидки. Разберитесь, предлагает ли банк бонусы или скидки за увеличение объема транзакций. При росте оборота бизнеса возможно снижение комиссии или предоставление других выгодных условий.

  • Политика конфиденциальности. Обратите внимание, как банк обрабатывает и хранит персональные данные ваших клиентов. Убедитесь, что соблюдаются все требования законодательства по защите персональной информации.

  • Техническая поддержка. Удостоверьтесь, что банк предоставляет качественную и оперативную техническую поддержку. Она позволит быстро решать проблемы, связанные с техническими неисправностями оборудования.

  • Сроки подключения. Узнайте, сколько времени потребуется для подключения эквайринга. Это включает время на установку и настройку терминалов, а также на интеграцию платёжной системы.

  • Сумма максимальной транзакции. Обратите внимание на ограничения по максимальной сумме транзакции, которые могут быть установлены банком. Это актуально для бизнеса с дорогими товарами, так как ограничения могут повлиять на объем продаж.

  • Периодичность и способы выплат. Уточните, как часто и в каком виде будут переводиться средства с эквайрингового счёта на ваш основной счет. Некоторые банки предлагают ежедневные выплаты, а другие — еженедельные или ежемесячные.

Часто задаваемые вопросы

    • Обратиться в головной офис. Для получения дополнительной информации можно посетить офис банка, который находится по адресу: ул. Панфилова, 39-г.

    • Позвонить в банк. Для консультаций и получения ответов на ваши вопросы свяжитесь с банком по телефону: (8362) 41-68-58.

  • Торговый эквайринг предоставляет бизнесу возможность принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства прямо в торговых точках - магазинах, ресторанах и заправках. Этот вид эквайринга подразумевает использование специализированных терминалов, которые подключены к банку для обработки транзакций. С помощью торгового эквайринга покупатели могут оплачивать товары и услуги непосредственно при осуществлении покупки.

    Интернет-эквайринг предназначен для онлайн-торговли. Он позволяет бизнесу принимать платежи через интернет, используя платежные шлюзы, через которые покупатели вводят данные своих карт для осуществления оплаты. Средства поступают на счет продавца только после подтверждения транзакции банком-эмитентом. Помимо этого, существует мобильный эквайринг, который позволяет принимать платежи через смартфоны или планшеты, превращая их в электронные POS-терминалы. Такой прием платежей подходит для курьеров и бизнесов с выездными торговыми точками. Кроме того, есть также ATM-эквайринг, который позволяет осуществлять платежи через банкоматы, принимающие оплату за кредиты, коммунальные услуги или мобильные счета. Оплата через QR-коды также набирает популярность, позволяя покупателям сканировать код с помощью мобильного приложения для мгновенных расчетов в розничной торговле и общественном транспорте.

  • Современные кассовые аппараты - это устройства нового поколения, которые работают в онлайн-режиме и используют фискальные накопители (ФН) для хранения данных о всех проведенных операциях. В отличие от старых кассовых аппаратов, где информация о расчетах сохранялась на бумажных лентах, современные онлайн-кассы передают данные в Федеральную налоговую службу (ФНС) в реальном времени. Такие устройства работают в соответствии с законом № 54-ФЗ, который регулирует использование контрольно-кассовой техники на территории России.

    Все данные, связанные с расчетами, передаются через оператора фискальных данных (ОФД). ОФД собирает и хранит информацию о сделках. Для работы с эквайрингом и расчетами через карты или мобильные устройства продавцы обязаны использовать онлайн-кассы. Эти устройства могут печатать традиционные бумажные чеки или предоставлять их в электронном виде, в зависимости от модели. Электронные чеки особенно актуальны для интернет-торговли.

    С 2025 года использование онлайн-касс станет обязательным для всех предприятий, занимающихся продажей товаров и услуг. Все такие устройства должны быть зарегистрированы в официальном реестре ФНС и соответствовать требованиям законодательства.

  • Возврат средств через эквайринг осуществляется двумя основными способами. Первый - это операция реверсал (Reversal), которая применяется, когда средства еще не были зачислены на счет продавца. В таких случаях возврат происходит практически мгновенно, например, если транзакция была ошибочной, товар не был доставлен, или возникли другие непредвиденные обстоятельства, требующие аннулирования оплаты.

    Второй тип возврата - рефанд (Refund), который используется, когда деньги уже поступили на счет продавца, и необходимо вернуть их покупателю. В этом случае эквайрер обычно берет комиссию за проведение операции возврата, так как средства были переведены и обработаны. Также существует процедура чарджбэка, который инициируется покупателем или банком-эмитентом карты, если транзакция была ошибочной или если товар не был доставлен. Это позволяет клиенту оспорить сделку и вернуть средства, если продавец не выполнил условия.

  • Оплата начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в платежный терминал. Это может быть сделано вручную или автоматически через систему учета, интегрированную с терминалом. После этого покупатель прикладывает свою карту или использует смартфон с функцией NFC для бесконтактной оплаты. В случае, если сумма покупки превышает лимит, установленный банком, терминал запросит ввод пин-кода для подтверждения операции.

    Когда терминал считывает данные с карты, информация передается через платежную систему в банк-эмитент, который проверяет данные карты, наличие средств и срок действия. Банк принимает решение, одобрить или отклонить транзакцию. Если операция одобрена, средства списываются с счета покупателя и переводятся в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку. После завершения транзакции терминал распечатывает квитанцию, где указывается метод подтверждения - пин-код или подпись покупателя. В случае, если терминал не соединен с кассовым аппаратом, продавец дополнительно выдает кассовый чек для подтверждения оплаты.

Страница была полезна?

00
На главную
Дата публикации:
Последнее обновление:08.08.2025
Кол-во прочтений: 5