


Эквайринг — это услуга от банка, которая позволяет предприятиям принимать платежи с пластиковых карт и мобильных устройств. Она подходит как для бизнеса с физическими торговыми точками, где применяются терминалы, так и для интернет-магазинов, использующих платежные шлюзы для обработки транзакций на сайте. Эквайринг предоставляет покупателям современные способы оплаты, а это помогает увеличить их удовлетворенность и способствует росту продаж. При оплате проверяются средства на счету покупателя через банк-эмитент, и если транзакция одобрена, сумма переводится на счет продавца. В России такие операции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Йошкар-Ола предлагает бизнесу один вид эквайринга - торговый. Индивидуальный предприниматели и юрлица могут оформить услугу в офисе банка или заказать звонок на сайте. Банк самостоятельно привозит оборудование в точку продаж и устанавливает его. Комиссия и стоимость подключения рассчитываются индивидуально в зависимости от типа бизнеса и оборота компании.
Особенности эквайринга в банке Йошкар-Ола
-
Обучение сотрудников. Специалисты банка предоставляют всестороннее обучение для ваших сотрудников по работе с терминалами. Сотрудники освоят все аспекты работы с оборудованием, научатся правильно проводить транзакции, взаимодействовать с клиентами и устранять возможные технические неисправности.
-
Время работы. Банк Йошкар-Ола принимает заявки на подключение эквайринга и предоставляет консультации с 8:30 до 17:30 в рабочие дни.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для различных типов бизнеса: стационарные торговые точки или онлайн- и мобильные точки продаж. Он позволяет бизнесу принимать платежи не только через физические терминалы, но и с использованием мобильных устройств или через интернет-шлюзы.
-
Безопасность. Система эквайринга гарантирует высокий уровень защиты данных. Используются разные технологии шифрования для защиты информации, а также соблюдаются международные стандарты безопасности PCI DSS. Все транзакции проходят через защищённые каналы, поэтому риск утечки минимальный.
-
Увеличение объема продаж. Возможность принимать платежи через банковские карты, смартфоны и другие устройства делает ваш бизнес более доступным и привлекательным для современных потребителей. Так вы увеличиваете свои продажи.
Плюсы и минусы
- Привлечение новых клиентов. Расширение доступных форм оплаты создает дополнительные преимущества при оплате для клиентов (быстрый расчет, получение кэшбэка), которые предпочитают безналичные платежи. В результате растет количество клиентов.
- Оптимизация расчетов. Использование банковских карт для расчетов позволяет снизить затраты на инкассацию наличных, уменьшает риски, связанные с их хранением, и повышает уровень безопасности.
- Многофункциональность терминалов. Современные терминалы эквайринга способны выполнять не только функцию приёма платежей, но и другие важные операции: возврат товаров, переводы между картами, оплата счетов, а также пополнение мобильных телефонов.
- Нет интернет-эквайринга. В данный момент в банке Йошкар-Ола отсутствует возможность подключения эквайринга для интернет-магазинов.
- Ограниченная информация. На сайте банка нет четкой и доступной информации о тарифах, поэтому для получения консультации потребуется прийти в отделение или позвонить.
- Нет онлайн-заявки. Клиенты не могут подать заявку на подключение через форму на сайте.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. Откройте страницу банка и найдите раздел, посвящённый эквайрингу для торговых предприятий. Просмотрите информацию о торговом эквайринге и решите, нужен ли он вам.
-
Запросите обратный звонок. Свяжитесь с представителем банка по телефону. Во время разговора уточните условия обслуживания, возможные дополнительные расходы, особенности тарифных планов и сроки подключения.
-
Посетите отделение банка. После получения всей предварительной информации по телефону, отправьтесь в ближайшее отделение банка для заключения договора на подключение эквайринга. На месте специалист банка детально разъяснит условия предоставления услуги, ответит на все вопросы и предоставит вам необходимую документацию для подписания.
-
Подпишите договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. Убедитесь, что вы полностью понимаете все пункты договора, включая тарифы, сроки подключения и обязательства сторон.
-
Дождитесь доставки оборудования. После заключения договора банк отправит вам нужное оборудование для эквайринга, включая терминалы. Уточните сроки доставки и подберите удобное время для настройки.
-
Организуйте обучение для сотрудников. Когда оборудование будет доставлено, не забудьте организовать обучение для ваших сотрудников. Специалисты банка проведут бесплатный курс, на котором они расскажут, как правильно пользоваться терминалами, обрабатывать платежи и выполнять другие операции.
В офисе банка
-
Подготовьте необходимые документы. Для подключения эквайринга необходимо собрать пакет документов, подтверждающих законность вашего бизнеса. Потребуются свидетельство о регистрации компании, банковские реквизиты, а также лицензии и другие документы. Узнайте точный список заранее.
-
Посетите отделение банка. Когда все документы будут собраны, придите в ближайшее отделение банка для подачи заявки на подключение эквайринга. На месте вам помогут выбрать оптимальные условия, проконсультируют по тарифам и вариантам подключения, а также ответят на все вопросы, связанные с эквайрингом.
-
Подпишите договор. После подачи заявки вам будет предложен договор, регламентирующий подключение эквайринга. Прежде чем подписывать его, внимательно просмотрите все условия, включая комиссию за транзакции, сроки установки оборудования, а также условия обслуживания и штрафы.
-
Ожидайте доставку оборудования. После подписания договора банк организует доставку необходимого оборудования. Уточните сроки и комплектацию, чтобы убедиться, что все нужные устройства будут доставлены вовремя. После установки проверьте, что терминалы работают исправно.
-
Обучите сотрудников. Как только оборудование установлено, организуйте обучение для ваших сотрудников. Они должны знать, как правильно принимать платежи, работать с системой возвратов и пользоваться программным обеспечением для эквайринга.
Список необходимых документов
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).
-
Лицензии, которые нужны для ведения видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию.
-
Устав организации с последними изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
-
Документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
Требования
-
Регистрация вашей компании на территории РФ.
-
Открытый расчетный счет в банке Йошкар-Ола.
-
Наличие статуса ИП или юрлица.
-
Деятельность компании не менее 1 года.
Условия
-
Стоимость подключения торгового эквайринга в банке Йошкар-Ола рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
-
Терминалы в некоторых случаях могут предоставляться в аренду бесплатно, но окончательные условия станут известны перед заключением договора.
-
Тарифы и комиссия на сайте банка не указаны, но чаще всего ставка за транзакцию составляет от 1% до 3%.
-
Можно снизить комиссию, если увеличить торговый оборот компании.
-
Банк предоставляет предприятиям полный цикл услуг для организации эквайринга: специалисты доставляют и настраивают терминалы и контрольно-кассовое оборудование. Вы также можете зайти в личный кабинет интернет-банка и получить детальные отчеты по эквайрингу.
Оборудование
Банк предоставляет различные модели терминалов для эквайринга, которые подбираются в зависимости от специфики бизнеса и его торговых показателей. Каждое предприятие получает оборудование, наиболее подходящее для его деятельности (мобильная или стационарная точка).
На что обратить внимание
-
Обязанности сторон. Внимательно изучите обязательства как вашей компании, так и банка, прописанные в договоре. Убедитесь, что в нем четко указаны условия использования оборудования для эквайринга, а также требования по соблюдению всех юридических и нормативных стандартов.
-
Дополнительные услуги. Узнайте о дополнительных возможностях, которые может предложить банк. Например, доступ к личному кабинету для анализа транзакций, отчетности, а также поддержка при возникновении технических или операционных проблем.
-
Акции и скидки. Разберитесь, предлагает ли банк бонусы или скидки за увеличение объема транзакций. При росте оборота бизнеса возможно снижение комиссии или предоставление других выгодных условий.
-
Политика конфиденциальности. Обратите внимание, как банк обрабатывает и хранит персональные данные ваших клиентов. Убедитесь, что соблюдаются все требования законодательства по защите персональной информации.
-
Техническая поддержка. Удостоверьтесь, что банк предоставляет качественную и оперативную техническую поддержку. Она позволит быстро решать проблемы, связанные с техническими неисправностями оборудования.
-
Сроки подключения. Узнайте, сколько времени потребуется для подключения эквайринга. Это включает время на установку и настройку терминалов, а также на интеграцию платёжной системы.
-
Сумма максимальной транзакции. Обратите внимание на ограничения по максимальной сумме транзакции, которые могут быть установлены банком. Это актуально для бизнеса с дорогими товарами, так как ограничения могут повлиять на объем продаж.
-
Периодичность и способы выплат. Уточните, как часто и в каком виде будут переводиться средства с эквайрингового счёта на ваш основной счет. Некоторые банки предлагают ежедневные выплаты, а другие — еженедельные или ежемесячные.
Часто задаваемые вопросы
-
Обратиться в головной офис. Для получения дополнительной информации можно посетить офис банка, который находится по адресу: ул. Панфилова, 39-г.
-
Позвонить в банк. Для консультаций и получения ответов на ваши вопросы свяжитесь с банком по телефону: (8362) 41-68-58.
-
Торговый эквайринг предоставляет бизнесу возможность принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства прямо в торговых точках - магазинах, ресторанах и заправках. Этот вид эквайринга подразумевает использование специализированных терминалов, которые подключены к банку для обработки транзакций. С помощью торгового эквайринга покупатели могут оплачивать товары и услуги непосредственно при осуществлении покупки.
Интернет-эквайринг предназначен для онлайн-торговли. Он позволяет бизнесу принимать платежи через интернет, используя платежные шлюзы, через которые покупатели вводят данные своих карт для осуществления оплаты. Средства поступают на счет продавца только после подтверждения транзакции банком-эмитентом. Помимо этого, существует мобильный эквайринг, который позволяет принимать платежи через смартфоны или планшеты, превращая их в электронные POS-терминалы. Такой прием платежей подходит для курьеров и бизнесов с выездными торговыми точками. Кроме того, есть также ATM-эквайринг, который позволяет осуществлять платежи через банкоматы, принимающие оплату за кредиты, коммунальные услуги или мобильные счета. Оплата через QR-коды также набирает популярность, позволяя покупателям сканировать код с помощью мобильного приложения для мгновенных расчетов в розничной торговле и общественном транспорте.
Современные кассовые аппараты - это устройства нового поколения, которые работают в онлайн-режиме и используют фискальные накопители (ФН) для хранения данных о всех проведенных операциях. В отличие от старых кассовых аппаратов, где информация о расчетах сохранялась на бумажных лентах, современные онлайн-кассы передают данные в Федеральную налоговую службу (ФНС) в реальном времени. Такие устройства работают в соответствии с законом № 54-ФЗ, который регулирует использование контрольно-кассовой техники на территории России.
Все данные, связанные с расчетами, передаются через оператора фискальных данных (ОФД). ОФД собирает и хранит информацию о сделках. Для работы с эквайрингом и расчетами через карты или мобильные устройства продавцы обязаны использовать онлайн-кассы. Эти устройства могут печатать традиционные бумажные чеки или предоставлять их в электронном виде, в зависимости от модели. Электронные чеки особенно актуальны для интернет-торговли.
С 2025 года использование онлайн-касс станет обязательным для всех предприятий, занимающихся продажей товаров и услуг. Все такие устройства должны быть зарегистрированы в официальном реестре ФНС и соответствовать требованиям законодательства.
Возврат средств через эквайринг осуществляется двумя основными способами. Первый - это операция реверсал (Reversal), которая применяется, когда средства еще не были зачислены на счет продавца. В таких случаях возврат происходит практически мгновенно, например, если транзакция была ошибочной, товар не был доставлен, или возникли другие непредвиденные обстоятельства, требующие аннулирования оплаты.
Второй тип возврата - рефанд (Refund), который используется, когда деньги уже поступили на счет продавца, и необходимо вернуть их покупателю. В этом случае эквайрер обычно берет комиссию за проведение операции возврата, так как средства были переведены и обработаны. Также существует процедура чарджбэка, который инициируется покупателем или банком-эмитентом карты, если транзакция была ошибочной или если товар не был доставлен. Это позволяет клиенту оспорить сделку и вернуть средства, если продавец не выполнил условия.
Оплата начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в платежный терминал. Это может быть сделано вручную или автоматически через систему учета, интегрированную с терминалом. После этого покупатель прикладывает свою карту или использует смартфон с функцией NFC для бесконтактной оплаты. В случае, если сумма покупки превышает лимит, установленный банком, терминал запросит ввод пин-кода для подтверждения операции.
Когда терминал считывает данные с карты, информация передается через платежную систему в банк-эмитент, который проверяет данные карты, наличие средств и срок действия. Банк принимает решение, одобрить или отклонить транзакцию. Если операция одобрена, средства списываются с счета покупателя и переводятся в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку. После завершения транзакции терминал распечатывает квитанцию, где указывается метод подтверждения - пин-код или подпись покупателя. В случае, если терминал не соединен с кассовым аппаратом, продавец дополнительно выдает кассовый чек для подтверждения оплаты.