Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками, которая позволяет организациям принимать платежи с помощью пластиковых карт или мобильных устройств. Она доступна как для физических точек продаж, использующих терминалы, так и для онлайн-продавцов, которые интегрируют платежные шлюзы на свои сайты для обработки транзакций. Эквайринг предоставляет клиентам разнообразные способы оплаты, а это способствует повышению удовлетворенности покупателей и увеличению объема продаж. Платежи обрабатываются через банк, выдавший карту покупателю. При наличии достаточного количества средств на его счете сумма списывается и переводится на счет продавца. В России такие операции проводятся через Национальную систему платежных карт (НСПК).
ОТП Банк предлагает услуги торгового и интернет-эквайринга, а также возможность приема платежей через QR-коды. Комиссия за торговый эквайринг начинается с 1,3%, а за оплату через QR-код — от 0,2% до 0,7%. Заявку на подключение можно оформить прямо на сайте банка. Терминалы для приема платежей с карт могут быть предоставлены бесплатно в рамках тарифа. Подключение и настройка эквайринга для интернет-магазинов выполняются без дополнительной оплаты.
Особенности эквайринга в ОТП Банке
-
Минимальные затраты. При подключении эквайринга по QR-коду предприниматель не несет расходов на оборудование.
-
Онлайн-заявка. Подключение эквайринга можно оформить через онлайн-заявку на сайте банка.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для разных типов бизнеса — как для стационарных торговых точек (магазинов, ресторанов), так и для интернет-магазинов и мобильных точек продаж, поддерживая различные способы оплаты: через терминалы, мобильные устройства и интернет-шлюзы.
-
Безопасность. Все транзакции защищены современными технологиями шифрования и соответствуют международным стандартам PCI DSS, поэтому риск утечки данных минимален.
-
Увеличение объема продаж. С помощью эквайринга бизнес может принимать платежи через карты, смартфоны и другие устройства, а это расширяет аудиторию, повышает привлекательность и способствует росту продаж.
Плюсы и минусы
- Зачисление средств. При оплате по QR-коду деньги поступают на счет в течение 15 секунд.
- Документы и инструкции. Все необходимые документы и инструкции доступны на сайте ОТП Банка.
- Индивидуальная ставка. Ставка эквайринга рассчитывается индивидуально, в зависимости от специфики вашего бизнеса.
- Зависимость от интернета. Работа эквайринговых терминалов зависит от стабильного интернет-соединения, и при его отсутствии или перебоях транзакции не будут проведены, поэтому покупателям придется использовать наличные.
- Необходимость в терминале. Для приема безналичных платежей требуется приобретение или аренда POS-терминала, а это может стать значительной нагрузкой для малого бизнеса, стартапов или торговых точек с ограниченным бюджетом. Кроме того, необходимо учитывать расходы на техническое обслуживание и обновления оборудования.
- Риски технических неисправностей. Терминалы и другие устройства эквайринга могут выйти из строя из-за поломки или сбоя системы. Для нормальной работы оборудования необходимы стабильные электричество и интернет-соединение.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите эквайринг. Оцените, какой эквайринг лучше всего соответствует вашему бизнесу. Решите, нужен ли вам торговый эквайринг для стационарного магазина, интернет-эквайринг для онлайн-продаж или же QR-эквайринг для приема платежей через мобильные устройства.
-
Заполните заявку. Перейдите на официальный сайт ОТП Банка, найдите раздел эквайринга и заполните заявку, указав номер телефона и ФИО.
-
Ожидайте звонка от банка. После подачи заявки дождитесь звонка от менеджера банка. В разговоре обсудите детали подключения эквайринга, уточните все условия, тарифы, сроки.
-
Предоставьте необходимые документы. Подготовьте и отправьте документы, подтверждающие регистрацию вашего бизнеса и банковские реквизиты. Вы можете сделать это через личный кабинет банка или принести документы в ближайшее отделение для оформления.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и внимательно его прочитайте перед подписанием. Убедитесь, что вам понятны все пункты, включая комиссию за транзакции, сроки доставки оборудования и дополнительные условия.
-
Получите оборудование. После того как вы подпишете договор, банк доставит и установит необходимое оборудование для эквайринга. Убедитесь, что специалисты банка настроили все устройства должным образом, чтобы система работала без сбоев и ошибок.
-
Обучите сотрудников. Проведите инструктаж для персонала, чтобы они знали, как работать с эквайринг-оборудованием и программным обеспечением.
В офисе банка
-
Определите тип эквайринга. Оцените количество клиентов и доход от бизнеса, чтобы понять, нужно ли вам оборудование для офлайн-платежей (POS-терминал) или система для онлайн-расчетов (интернет-эквайринг).
-
Подготовьте все необходимые документы. Соберите все требуемые документы для подключения эквайринга, включая лицензии и разрешения, если они необходимы для вашей деятельности.
-
Обратитесь в банк. Подайте заявку на подключение эквайринга в ОТП Банке. Специалисты проверят ваши документы и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Изучите условия договора. После того как ваша заявка будет одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, обращая внимание на комиссию за транзакции, сроки поступления средств и правила обработки возвратов.
-
Настройте оборудование. Получите POS-терминал или онлайн-кассу, а также дождитесь установки и настройки оборудования специалистами банка. Для интернет-эквайринга настройте соответствующий платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Обучите сотрудников. Организуйте тренинг для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, и получите инструкции по правильному использованию оборудования и программного обеспечения от специалистов банка.
Список необходимых документов
-
Устав организации с актуальными изменениями, подтвержденными налоговым органом (в бумажном или электронном виде с подписью).
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание руководителя организации (например, приказ или протокол).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или из реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
-
Лицензии на деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.
-
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность людей, указанных в карточке с образцами подписей. Также потребуются документы, которые подтверждают их полномочия.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация компании на территории РФ.
-
Деятельность компании не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или зарегистрированного юридического лица.
-
Расчетный счет в ОТП Банке.
Условия
-
Стоимость подключения эквайринга зависит от бизнеса и рассчитывается индивидуально. Подключение интернет-эквайринга бесплатно всегда.
-
Терминалы могут предоставляться бесплатно в рамках тарифа.
-
Комиссия зависит от типа бизнеса и оборота, а также от типа эквайринга. За оплату по QR-коду комиссия составит от 0,2% до 0,7%. Ставка за торговый эквайринг начинается от 1,3%.
-
Клиенты могут снизить ставку, если увеличат торговый оборот компании.
-
Специалисты ОТП Банка самостоятельно доставляют оборудование в точку продаж. В личном кабинете интернет-банка клиенты могут просматривать все транзакции, совершенные по эквайрингу.
Оборудование
ОТП Банк предлагает разнообразные POS-терминалы, которые подбираются в зависимости от типа бизнеса, объемов оборота и количества торговых точек. Так банк может предложить наиболее подходящее оборудование для конкретного предпринимателя.
На что обратить внимание
-
Настройка оборудования. Получите терминал или настройте интернет-шлюз. Убедитесь, что оборудование правильно настроено для бесперебойной работы, и получите инструкции по его эксплуатации.
-
Сроки и стоимость. Уточните сроки подключения и доставки оборудования, а также все дополнительные расходы: техническое обслуживание и обновления программного обеспечения.
-
Безопасность транзакций. Проверьте, чтобы выбранное оборудование и системы соответствовали международным стандартам безопасности PCI DSS, и гарантировали защиту данных клиентов.
-
Техническая поддержка. Узнайте, как работает служба технической поддержки банка и в каком виде она доступна. Важно, чтобы поддержка была оперативной и доступной круглосуточно.
-
Сроки подключения. Прежде чем подписывать договор, уточните, сколько времени займет подключение эквайринга. Чаще всего сроки установки оборудования или интеграции платёжной системы занимает 3-7 дней.
-
Максимальная сумма транзакции. Для некоторых бизнесов важно ограничение на максимальную сумму транзакции, которое может быть установлено банком. Это может стать проблемой для магазинов, которые продают дорогие товары.
-
Периодичность и способы выплат. Уточните, как часто и в каком виде будут происходить выплаты с эквайрингового счёта на ваш основной банковский счёт. Некоторые банки предлагают ежедневные выплаты, другие — еженедельные или ежемесячные.
Часто задаваемые вопросы
Для оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) покупателю достаточно иметь при себе смартфон.
При оплате через QR-код покупатель может либо открыть мобильное приложение банка, отсканировав код и подтвердив платёж, либо отсканировать код, после чего на экране устройства появится список установленных банковских приложений. Пользователь выбирает нужный банк, автоматически переходит в его мобильное приложение и подтверждает платёж.
При оплате по ссылке, полученной в мессенджере, покупатель нажимает на неё, и на экране смартфона появляется выбор установленных банков. Он выбирает банк, переходит в его приложение и завершает оплату.
Эквайринг необходим предпринимателям, которые хотят предложить своим клиентам современные способы оплаты. В последние годы всё больше покупателей отказываются от наличных денег в пользу банковских карт, смартфонов. Наличие эквайринга не только помогает удержать текущих клиентов, но и привлекает новых, повышая конкурентоспособность бизнеса.
Если в магазине нет возможности принимать безналичные платежи, покупателю придется искать ближайший банкомат, чтобы снять наличные. В таких ситуациях клиент может просто уйти к конкуренту, где уже установлен терминал для оплаты картой. Поэтому подключение эквайринга становится важным для бизнеса, который стремится сохранить своих клиентов и увеличить продажи.
Эквайринг подходит для самых разных видов бизнеса: продуктовых магазинов, аптек, парикмахерских, салонов красоты, кафе, ресторанов, магазинов одежды, а также для онлайн-сервисов (образовательные курсы или услуги репетиторов).
Согласно законодательству, компании с годовым оборотом более 20 миллионов рублей обязаны предоставлять клиентам возможность безналичной оплаты. Для остальных предпринимателей подключение эквайринга остается добровольным, но в условиях растущей популярности безналичных расчетов это становится практически обязательным условием для успешного ведения бизнеса.
При оплате через Систему быстрых платежей (СБП) существует единственный лимит - максимальная сумма одной операции, которая составляет 600 000 рублей. Если сумма покупки превышает этот лимит, покупателю следует разделить её на несколько транзакций. Стоит отметить, что лимиты на оплату через СБП не зависят от и не суммируются с лимитами на переводы для физических лиц.
Современные кассовые аппараты — это устройства, которые функционируют через интернет и используют фискальные накопители (ФН) для хранения информации о всех проведенных операциях. В отличие от старых моделей, где данные о расчетах сохранялись на бумажных лентах, онлайн-кассы отправляют эти данные в Федеральную налоговую службу (ФНС) в режиме реального времени. Эти устройства полностью регулируются законодательством, в частности законом № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».
Все данные о проведенных расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который принимает и хранит информацию. Налоговые органы могут запросить транзакционные данные в любой момент.
Для эквайринга продавцы обязаны использовать онлайн-кассу, которая может печатать бумажные чеки или выдавать их в электронном формате, в зависимости от модели. Это особенно важно для интернет-торговли, где чеки должны предоставляться в электронном виде. Касса должна соответствовать требованиям закона № 54-ФЗ и быть зарегистрирована в официальном реестре ФНС. В 2025 году все предприятия, осуществляющие продажи товаров и услуг, будут обязаны перейти на такие устройства.
Оплата через эквайринг начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Это можно сделать вручную или автоматически, если терминал подключен к системе учета. Далее покупатель прикладывает свою карту, смартфон или другое устройство для оплаты к терминалу, либо вставляет карту в специальный слот. Если сумма транзакции превышает установленный лимит, терминал запросит пин-код для подтверждения операции.
Как только терминал считывает данные с карты, они передаются через платёжную систему в банк, который ее выпустил. Банк проверяет правильность данных, наличие средств на счёте. После анализа информации банк решает, одобрить или отклонить платёж. Если все условия соблюдены, банк списывает сумму со счёта покупателя и переводит деньги эквайеру, который передает их торговой точке.
После завершения успешной транзакции терминал выдает квитанцию, на которой указано, каким способом была подтверждена оплата — пин-кодом или подписью. Если для подтверждения требуется подпись, продавец попросит клиента расписаться на чеке. Если терминал не подключён к кассовому аппарату, продавец также выдаст покупателю кассовый чек, который подтвердит успешную оплату.
В первую очередь, покупатель — это человек, который оплачивает товары или услуги через свою банковскую карту. Эмитент, или банк-эмитент, является учреждением, которое выпускает карту и отвечает за её обслуживание, включая проверку доступности средств на счете клиента для осуществления платежа. Кроме того, эмитент обеспечивает защиту данных клиента.
Мерчант — это продавец, принимающий оплату за свои товары или услуги через эквайринг. У него есть специальный мерчант-счет, на который поступают средства после успешного завершения транзакции. В некоторых случаях деньги могут сначала поступить на транзитный счет эквайера, а затем будут переведены на основной счет продавца. Эквайер — это банк или платёжный сервис, который организует всю процедуру эквайринга и осуществляет расчеты, поддерживая карты не только своего банка, но и других эмитентов.