Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи с использованием пластиковых карт и мобильных платежных систем. Услуга актуальна как для офлайн-магазинов, так и для онлайн-платформ. В офлайн-режиме эквайринг позволяет клиентам оплачивать покупки через терминалы, которые установлены в магазинах или других точках продаж. В случае онлайн-платежей средства поступают через специализированные платежные шлюзы. Подключение эквайринга для бизнеса имеет несколько преимуществ: оно улучшает клиентский сервис, увеличивает доверие покупателей и способствует росту продаж, позволяя бизнесу работать с большим количеством покупателей.
Почта Банк предлагает два типа эквайринга для бизнеса: торговый эквайринг для физических точек продаж и интернет-эквайринг для онлайн-магазинов. Также есть услуга подключения облачной кассы Атол Онлайн. Для подключения и установки оборудования потребуется оплатить услугу. Также банк предлагает 5 вариантов терминалов на выбор для размещения в торговой точке. Тарифы на торговый эквайринг зависят от выбранного оборудования и условий обслуживания. Для интернет-эквайринга комиссия также рассчитывается индивидуально в зависимости от специфики бизнеса, оборота компании и других факторов. Для подачи заявления на подключение эквайринга достаточно перейти на сайт банка, где можно быстро оформить заявку и получить подробную консультацию по выбору услуг.
Особенности эквайринга в Почта Банке
-
Тарифы на выбор. Почта Банк предлагает несколько тарифных планов для эквайринга. Тариф «Лайт» за 300 руб./мес включает основные функции: маркировка, фискальные чеки, техподдержка через email и мессенджеры, облачная фискализация рабочего места и ограничение каталога до 500 позиций. Тариф «Стандарт» (700 руб./мес) имеет более сложные функции, включая интеграцию с API клиента и безлимитный каталог. Тариф «Бизнес» за 1 200 руб./мес включает управление доступами пользователей, а также функции для увеличения объема продаж, например, обратная связь и допродажи.
-
Срок подключения. В Почта Банке подключение эквайринга занимает в среднем 5 рабочих дней. После подачи заявки, банк организует установку терминалов и настройку системы.
-
Автоматизация. Эквайринг полностью автоматизирует проведение платежей, а это значительно снижает нагрузку на сотрудников. Все операции, включая прием платежей, проверку данных и зачисление средств, выполняются автоматически, ускоряя оплату и повышая качество обслуживания клиентов.
-
Многофункциональность терминалов. Современные терминалы выполняют не только основную функцию приема платежей, но и могут использоваться для множества других задач. Например, с их помощью можно оформлять возвраты товаров, совершать переводы между картами, оплачивать счета и пополнять мобильные телефоны.
-
Акции и специальные предложения. Банки регулярно предлагают специальные программы и акции для бизнеса, например, сниженную комиссию для новых клиентов, бонусы за увеличение объема продаж или скидки на аренду терминалов.
Плюсы и минусы
- Поддержка. Круглосуточная техническая поддержка Почта Банка позволяет быстро решать любые вопросы и проблемы, связанные с эквайрингом, обеспечивая бесперебойную работу.
- Автоматические списания. В Почта Банке есть возможность настроить автосписания с карт клиентов для регулярных платежей по подпискам.
- Увеличение продаж. Эквайринг увеличивает число клиентов, а это приводит к росту объемов продаж, так как покупатели предпочитают более удобные и безопасные способы оплаты.
- Высокая комиссия. В базовом тарифе интернет-эквайринга комиссия составляет 3,5%. Такая ставка очень высокая для бизнеса с маленьким объемом продаж.
- Платное подключение. В Почта Банке необходимо оплатить доставку и установку оборудования, в результате увеличиваются общие расходы на подключение эквайринга.
- Риск технических неисправностей. Терминалы и оборудование могут выходить из строя из-за поломок или технических сбоев, а это ведет к простоям и потерям клиентов. Для корректной работы оборудования требуется стабильное электроснабжение и интернет-соединение.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой вариант эквайринга вам нужен: торговый для физического магазина или интернет-эквайринг для онлайн-продаж.
-
Заполните заявку. Перейдите на сайт Почта Банка, заполните форму заявки, указав актуальные данные: номер телефона, ФИО и ИНН вашей компании, и отправьте её. Ожидайте звонка от оператора для уточнения условий подключения и тарифов.
-
Предоставьте документы. Отправьте все необходимые документы в банк по электронной почте или лично принесите в офис банка.
-
Подпишите договор. Подпишите договор в офисе банка или удаленно. Перед этим внимательно прочитайте его и задайте вопросы сотрудникам банка.
-
Получите оборудование. Представители доставят и установят необходимое оборудование для работы эквайринга, а также проведут обучение для вас и ваших работников.
В офисе банка
-
Выберите подходящую услугу. Оцените задачи вашего бизнеса, тип торговли и количество клиентов, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант: торговый эквайринг с терминалом для офлайн-оплаты или интернет-эквайринг для онлайн-платежей.
-
Подготовьте документы. Соберите необходимый пакет документов для подключения эквайринга. Если вы продаете товары, для которых необходима лицензия, также предоставьте ее.
-
Посетите офис банка. Придите в отделение Почта Банка и обратитесь к консультантам. Заполните заявку на подключение прямо в офисе. Специалисты проверят ваши данные и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Подпишите соглашение. После одобрения заявки внимательно прочитайте условия договора, обратите внимание на комиссию за транзакции, сроки зачисления средств и правила возврата платежей.
-
Настройте оборудование. Получите и настройте POS-терминал или онлайн-кассу с помощью специалистов банка или самостоятельно, следуя инструкциям. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на сайте или в мобильном приложении.
-
Обучите сотрудников. Организуйте обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом.
Список необходимых документов
-
Устав компании с актуальными изменениями (в бумажном виде или в электронном формате с электронной подписью налогового органа).
-
Карточка с образцами подписей и оттиска печати, необходимая для открытия расчетного счета.
-
Документ от уполномоченного органа компании, подтверждающий избрание или назначение руководителя.
-
Лицензии на виды деятельности, которые подлежат лицензированию (если эти данные уже отражены в выписке из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, лицензии предоставлять не нужно).
-
Документы, удостоверяющие личность людей, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, или в доверенности.
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей, для распоряжения средствами на счете (например, доверенность или распоряжение).
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Официальная регистрация организации на территории Российской Федерации.
-
Деятельность компании не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или зарегистрированного юридического лица.
-
Открытый расчетный счет в Почта Банке.
-
Компания должна использовать эквайринговое оборудование, предоставленное Почта Банком.
Условия
-
Регистрация, активация кассы и подключение к ОФД (15-36 месяцев) — 6 500 рублей. Подключение интернет-эквайринга бесплатно. Стоимость обслуживания также зависит от тарифа: "Лайт" стоит 300 рублей в месяц, "Стандарт" - 700 рублей, а "Бизнес" - 1200 рублей. Подключение и обслуживание облачной кассы стоит 1650 рублей в месяц.
-
Стоимость терминалов зависит от того, подключаете ли вы к ним фискальный накопитель. В результате терминал обходится в сумму от 13 900 до 27 200 рублей.
-
Комиссия (ставка эквайринга) определяется индивидуально и зависит от типа бизнеса. Она составляет от 0,8% до 3,5% от транзакции.
-
Пользователи могут уменьшить комиссию, увеличив торговый оборот своей компании. Также предусмотрена сниженная ставка в размере 1,9% для партнеров Почта Банка, которые продают товары на сайте "Почта Маркет".
-
Клиентам доступно мобильное приложение, через которое можно следить за всеми транзакциями и получить доступ к личному кабинету. Заявку на подключение эквайринга можно подать онлайн, а оборудование будет доставлено и настроено банком. Также предприниматели могут обратиться в техподдержку в любое время.
Оборудование
-
Mspos-K. Компактный мобильный POS-терминал для обработки платежей с карт и NFC-устройств. Подходит для небольших торговых точек и мобильных операций.
-
Mspos-E-F. Универсальный терминал с функцией работы с фискальными накопителями, предназначен для работы в России. Подходит для малого и среднего бизнеса.
-
Pax A930. Современный Android-терминал с поддержкой оплаты картами, NFC и мобильными платежами. Актуален для крупных торговых сетей.
-
Mspos-D-F. Портативный терминал с фискальной функцией, предназначенный для торговых точек и мобильных бизнесов. Работает с различными видами карт и поддерживает практически все методы оплаты.
-
Mspos-T-F. Терминал для работы с фискальными устройствами и всеми видами платежей. Подходит для любых магазинов и предприятий, нуждающихся в надежной кассовой системе с фискальной функцией.
На что обратить внимание
-
Качество технической поддержки. При выборе эквайера важно обратить внимание на наличие круглосуточной технической поддержки. Быстрое решение возможных проблем с терминалом или программным обеспечением позволит избежать простоев и снижения прибыли.
-
Периодичность расчетов. Важно уточнить, как часто эквайер будет перечислять средства на расчетный счет бизнеса. Некоторые эквайеры предлагают ежедневные расчеты, но чаще всего это происходит раз в 3-6 дней.
-
Комиссия за транзакции. Необходимо узнать комиссию, которую эквайер берет за проведение транзакций. Это могут быть фиксированные суммы, процент от каждой операции или комбинированные ставки в зависимости от объемов продаж.
-
Подключение дополнительных сервисов. Некоторые эквайеры предлагают дополнительные сервисы: аналитика продаж, управление возвратами или интеграцию с личным кабинетом.
-
Безопасность транзакций. Следует убедиться, что эквайер использует надежные механизмы защиты данных, например, шифрование и двухфакторную аутентификацию для предотвращения мошенничества.
-
Сроки подключения. Важно уточнить сроки подключения эквайрингового оборудования и получения всех необходимых разрешений для работы с платежами.
-
Тип эквайрингового оборудования. Оно должно соответствовать потребностям бизнеса: терминалы, которые поддерживают оплату картами, NFC, мобильными приложениями.
Часто задаваемые вопросы
Срок на возврат не имеет фиксированных временных рамок и обрабатывается в стандартном порядке. Обратите внимание, что отправка такого запроса может потребоваться только в исключительных ситуациях, например, если вы не смогли самостоятельно выполнить возврат или произошел технический сбой в эквайринговой системе.
Банк работает с такими известными компаниями, как Life Pay и Атол Онлайн, которые предоставляют кассовые решения и облачные кассы для различных отраслей, включая розничную торговлю, общественное питание, транспорт и ЖКХ. Компания Life Pay с 2012 года обеспечивает более 16 000 активных кассовых терминалов и имеет десятки интеграций с партнерами. Атол Онлайн является крупнейшим оператором облачных касс, предоставляющим свои услуги для интернет-магазинов и разнообразных бизнесов, с более чем 21-летним опытом в сфере фискализации и учета продаж.
-
Торговый эквайринг — услуга, позволяющая принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства в физических точках продаж: магазинах, ресторанах или автозаправочных станциях.
-
Интернет-эквайринг — используется для онлайн-коммерции, позволяя клиентам оплачивать товары или услуги на сайте с помощью платежного шлюза и ввода данных карты. Средства поступают на счет продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
-
Мобильный эквайринг — система, которая позволяет принимать платежи через смартфоны или планшеты, подключенные к POS-терминалам. Подходит для выездных торговых точек, курьеров и малых предприятий.
-
ATM-эквайринг — происходит через банкоматы, которые позволяют оплачивать различные услуги: пополнять мобильные счета, погашать кредиты или вносить коммунальные платежи.
-
Оплата по QR-коду — метод, при котором покупатель сканирует QR-код с помощью мобильного приложения банка или платежной системы для совершения оплаты. Этот способ используется в розничной торговле, общественном транспорте и других отраслях.
-
Оплата начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Далее покупатель прикладывает свою банковскую карту или другое платежное устройство, например, смартфон с функцией NFC, к терминалу или вставляет карту в специальный слот. В случае, если сумма покупки превышает лимит, установленный банком, терминал запросит ввод пин-кода.
Когда терминал считывает данные с карты, информация передается через платежную систему в банк-эмитент, который выпустил карту. Банк проверяет, действительна ли карта, достаточно ли средств на счету покупателя и прочие данные. В зависимости от результатов проверки банк либо одобряет транзакцию, либо отклоняет её. Если транзакция одобрена, сумма списывается с банковского счета покупателя и переводится через платежную систему в банк-эквайер, который обслуживает торговую точку.
После успешного завершения операции терминал печатает квитанцию, которая подтверждает оплату. В квитанции будет указано, каким способом была подтверждена транзакция, например, через ввод пин-кода или подпись покупателя. Если для подтверждения требуется подпись, продавец попросит покупателя расписаться на чеке. В случае, если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, продавец обязан распечатать и выдать покупателю кассовый чек, который подтверждает факт оплаты.
В эквайринге участвуют несколько сторон: покупатель, который оплачивает товар или услугу с помощью своей банковской карты или другого платежного устройства; эмитент, или эмиссионный банк, который выпускает карту и несет ответственность за её обслуживание, включая проверку наличия средств на счете покупателя для успешной транзакции. Эмитент также отвечает за защиту данных.
Также есть мерчант — это продавец, который принимает оплату через эквайринг, используя специальный мерчант-счет, на который поступают средства после завершения платежа. В некоторых случаях деньги проходят через транзитный счет эквайера, прежде чем попасть на основной счет продавца. Эквайер — это банк или платежный сервис, который организует процедуру эквайринга и расчетные операции. Он также обеспечивает прием карт, поддерживая не только карты своего банка, но и карты других эмитентов.