Эквайринг в банке Приморье

Эквайринг — это банковский сервис, позволяющий предприятиям принимать безналичную оплату за товары и услуги с использованием банковских карт, мобильных устройств или QR-кодов. При этом банк-эквайер обеспечивает техническую и информационную поддержку, действуя посредником между продавцом и покупателем. Эквайринг широко используется в розничной торговле, сфере услуг, интернет-магазинах и других отраслях, где важна оперативная и безопасная обработка платежей. Помимо POS-терминалов, современные решения включают интернет-эквайринг для онлайн торговли и оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Эквайринг в России контролируется Центробанком и осуществляется в соответствии с федеральными законами о национальной платежной системе и о применении контрольно-кассовой техники.

Банк Приморье предлагает корпоративным клиентам услугу торгового эквайринга для приема безналичной оплаты через POS-терминалы. Поддерживаются карты МИР, Visa, Masterсard, UnionPay, а также платежи по QR-коду по единым тарифам Системы быстрых платежей. Терминалы устанавливаются в течение двух дней, средства зачисляются на следующий рабочий день. Для клиентов банка предусмотрены льготные условия: отсутствие абонентской платы при достижении установленного оборота. Комиссия зависит от сферы деятельности бизнеса. Чтобы подключить услугу можно подать онлайн-заявку на сайте или лично обратиться в одно из отделений. Банк гарантирует оперативную техническую помощь и проводит бесплатное обучение сотрудников по работе с терминалами. 

Особенности эквайринга в банке Приморье

• Безопасность. Эквайринг в банке Приморье соответствует требованиям законодательства РФ, включая ФЗ “О национальной платежной системе” и положения ЦБ РФ. Все транзакции защищены шифрованием, соблюдаются стандарты PCI DSS для защиты данных клиентов. Безналичные платежи проходят через безопасные каналы связи.

• Оплата по QR. Оплата через Систему быстрых платежей осуществляется по единым тарифам, зависящим от сферы деятельности. Клиенту предоставляется QR-код, который можно разместить на кассе или в мобильном приложении. Средства моментально поступают на расчетный счет, а комиссия ниже, чем при оплате картой.

• Интернет-банк. Клиенты банка получают доступ к системе дистанционного обслуживания, позволяющей управлять счетами, контролировать зачисления, формировать отчеты по эквайрингу и выгружать реестры платежей. Сервис поддерживает интеграцию с бухгалтерскими программами, настройку уведомлений о поступлениях и платежах, а также просмотр детальной аналитики по операциям. Для безопасности используется электронная подпись, а доступ возможен как через веб-версию, так и через мобильное приложение “ПримБизнес”.

• Интеграция. Терминалы банка совместимы с кассовым ПО, поддерживают интеграцию с фискальными регистраторами и онлайн-кассами, что обеспечивает соответствие 54-ФЗ. Возможна автоматическая передача данных о платежах в систему учета предприятия.

• Сопровождение. Банк консультирует клиентов по выбору оборудования и тарифа, обеспечивает установку, настройку и тестирование терминалов. Доступны круглосуточная техническая поддержка, ремонт и замена оборудования при необходимости.

• Обязанности клиента. Клиент обязан соблюдать установленные банком правила обработки платежей, использовать только сертифицированное оборудование, обеспечивать его исправное состояние и своевременное обновление. Также клиент должен предоставлять банку отчетность в установленные сроки и соблюдать требования законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники.

• Права банка. Банк имеет право устанавливать и изменять тарифы на эквайринговое обслуживание, проводить проверки соблюдения клиентом условий договора, а также приостанавливать предоставление услуги в случае выявления нарушений. В случае подозрения на мошенничество или нарушение требований законодательства банк вправе блокировать отдельные операции или эквайринговое обслуживание в целом.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Посмотрите условия. Откройте официальный сайт банка Приморье и перейдите в раздел "Корпоративным клиентам" → "Банковское обслуживание" → "Эквайринг". Ознакомьтесь с условиями и тарифами.

2. Оформите заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В открывшейся форме выберите тариф "Эквайринг", укажите название компании, адрес, контактное лицо, его должность, телефон, email, город обслуживания и выберите офис обслуживания из списка.

3. Подключите услуги. Если требуется дистанционное банковское обслуживание, отметьте соответствующий пункт в заявке.

4. Подтвердите данные. Введите символы с капчи и отправьте отправьте форму на рассмотрение, нажав кнопку "Оформить заявку".

5. Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами, уточнит детали и предложит удобное время для заключения договора.

6. Откройте расчетный счет. Если у вас нет счета в банке Приморье, его необходимо открыть для корректной работы эквайринга.

7. Подпишите договор. Банк подготовит документы с учетом ваших данных, после чего потребуется подписать договор на обслуживание.

8. Получите оборудование. Специалисты банка установят и настроят POS-терминал, проведут тестирование и обучат сотрудников. Если подключена оплата по QR-коду, вам выдадут инструкции по работе с СБП.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите на официальный сайт банка Приморье в раздел "Офисы и банкоматы". Выберите ваш город из выпадающего списка, используйте карту или фильтры поиска, чтобы найти удобное отделение.

2. Подготовьте документы. Для оформления договора потребуются документы компании и данные для заявления на размещение POS-терминала. Полный список лучше уточнить у менеджера банка перед визитом.

3. Посетите банк. Обратитесь в отделение, предоставьте документы и получите консультацию по условиям эквайринга. Менеджер расскажет о тарифах, возможных вариантах подключения и дополнительных услугах.

4. Оформите заявку. Заполните анкету, указав данные компании, параметры терминала, способ подключения к интернету и программное обеспечение, если устройство будет интегрировано с кассой.

5. Откройте счет. Эквайринг предоставляется только при наличии расчетного счета в банке Приморье. Если у компании его нет, потребуется подписать договор расчетно-кассового обслуживания, после чего оформить договор на эквайринг.

6. Получите оборудование. Банк установит и настроит POS-терминал, проведет тестирование и обучение сотрудников. Если подключена оплата по QR-коду, вам выдадут инструкции по использованию сервиса. 

Список необходимых документов

• Анкета-заявление о размещении POS-терминала с указанием информации о юридическом лице или индивидуальном предпринимателе, а также данных о месте установки и техническом обеспечении зоны размещения терминала.

• Документ, удостоверяющий личность директора организации: копия страниц паспорта с фотографией, личными данными и пропиской.

• Учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

• Подтверждение полномочий руководителя: протокол или решение о назначении директора.

• Образцы печатей и подписей: карточка с образцами подписей и оттиска печати организации.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• Компания или ИП не должны иметь значительных долгов перед налоговыми органами и контрагентами.

Условия

• Аренда терминала – первый месяц бесплатно, далее при обороте от 500 000 рублей в месяц плата не взимается, при меньшем обороте – 1 200 рублей за терминал. Если у клиента нет расчетного счета в банке стоимость составит 1 900 рублей с второго месяца.

• Регистрация POS-терминала включена в обслуживание. Подключение, настройка, интеграция с кассой и тестирование осуществляются банком бесплатно.

• Комиссия торгового эквайринга: 1,3% (ЖКУ, бюджетные платежи), 1,8% (образование, медицина), 2,0% (АЗС, рестораны, продуктовые магазины), 2,3% (прочие категории), 3,0% (карты иностранных банков).

• Комиссия при оплате по QR-коду: от 0,2% до 0,7% в зависимости от сферы деятельности предприятия.

• Для новых клиентов действует акция: комиссия от 0% в течение трех месяцев плюс месяц бесплатного подключения.

• Особые условия включают гибкие тарифы в зависимости от сферы бизнеса, индивидуальные скидки при больших оборотах, техническую поддержку 24/7 и доступ к интернет-банку с возможностью управления эквайрингом.

Оборудование

• WL 251/255. Мобильный терминал с SIM-картой (GPRS/3G). Не требует интеграции с кассой, подходит для работы вне помещения или в местах с хорошим сигналом сети. Оптимален для выездной торговли и небольших ТСП без стационарного подключения.

• iWL 228/258. Терминал с подключением по Wi-Fi. Работает без интеграции с кассой, подходит для предприятий с беспроводным интернетом. Используется в кафе, барах, ресторанах, магазинах и других местах, где удобнее работать без проводного соединения.

• iCT 250. Стационарный терминал с подключением по Ethernet или SIM-карте. Не требует интеграции с кассой, но привязан к месту установки. Подходит для стационарных касс, офисов и торговых точек с высокой проходимостью, где важно стабильное соединение.

• iPP 320. Клавиатура для интеграции с онлайн-кассой, подключается по USB-кабелю. Используется в ТСП с установленными кассовыми аппаратами, обеспечивая соответствие законодательным требованиям.

На что обратить внимание

• Выбор типа эквайринга. Торговый эквайринг подходит для физических точек продаж, а QR-коды удобны для малого бизнеса, сферы услуг и выездной торговли. Оцените потребности компании, чтобы избежать лишних расходов и обеспечить удобство клиентам.

• Тарифы и комиссии. Размер комиссии зависит от категории бизнеса и оборота. Перед подключением проверьте все возможные платежи, включая условия бесплатного обслуживания при достижении определенного оборота.

• Совместимость оборудования. Терминалы должны работать с кассовым ПО и соответствовать требованиям 54-ФЗ. Уточните, какие устройства поддерживаются и возможна ли их интеграция с вашей системой.

• Скорость зачисления. Выплаты за безналичные платежи производятся в установленные сроки. Ознакомьтесь с графиком зачислений, учитывая выходные и праздничные дни, чтобы избежать кассовых разрывов.

• Документы по эквайрингу. Банк может запрашивать реестры транзакций и иные подтверждающие документы. Уточните, какие отчеты необходимо хранить и в каком формате передавать информацию в банк.

• Налоговая отчетность. Все безналичные платежи фиксируются в системе, а данные передаются в ФНС через оператора фискальных данных. Проверьте, какие документы и сроки отчетности установлены для вашей категории бизнеса.

• Ремонт и замена оборудования. В случае поломки POS-терминала требуется оперативное обслуживание. Узнайте, как оформить заявку, кто несет затраты на ремонт и какие сроки устранения неисправностей предусмотрены.

• Ответственность сторон. Банк отвечает за корректность платежной обработки, а клиент — за сохранность оборудования и соблюдение условий договора. Ознакомьтесь с правами и обязанностями сторон.

• Расторжение договора. При отказе от эквайринга необходимо уведомить банк в установленный срок. Проверьте, есть ли штрафные санкции за досрочное расторжение, и уточните порядок возврата оборудования.

• Выбор оборудования. Терминалы различаются по типу подключения и функционалу. Определите, нужен ли мобильный терминал с SIM-картой, стационарный с Ethernet или устройство с Wi-Fi, учитывая специфику вашего бизнеса.