Эквайринг — это услуга, которая позволяет принимать платежи банковскими картами. Она подходит компаниям, работающим в сфере торговли и услуг, где клиенты рассчитываются безналичным способом. Это повышает контроль за расчетами и снижает объем наличных операций. Бизнес получает прозрачность платежей, а клиенты — комфорт при оплате.
Банк Приобье предоставляет эквайринг с поддержкой карт международной платежной системы VISA Int. Это дает возможность компаниям принимать безналичные платежи на выгодных условиях. Управление поступлениями доступно через приложение "Приобье Online", которое позволяет контролировать платежи в режиме реального времени. Оборудование для приема карт можно подключить, обратившись в банк. Для уточнения деталей можно связаться с менеджером банка по телефону +7 (3466) 61-10-10.
Особенности эквайринга в банке Приобье
-
Подключение. Для начала работы с эквайрингом необходимо обратиться в банк и заключить договор. Специалисты помогут подобрать подходящее оборудование и проконсультируют по условиям сотрудничества. Клиенты получают поддержку на всех этапах настройки, что позволяет быстро начать принимать оплату картами.
-
Оборудование. Банк предлагает современное оборудование для приема безналичных платежей. Это терминалы, которые подходят для разных видов бизнеса — от магазинов до сферы услуг. Устройства поддерживают оплату бесконтактным способом, а также с использованием PIN-кода.
-
Контроль операций. Управлять эквайрингом можно через мобильное приложение "Приобье Online" для юридических лиц. В нем отображаются поступления от клиентов, что позволяет оперативно отслеживать движение средств. Доступ к информации возможен в любое время, что делает процесс управления финансами прозрачным.
Плюсы и минусы
-
Упрощение расчетов. Безналичная оплата снижает необходимость работы с наличными деньгами, что сокращает количество кассовых операций и делает процесс расчетов выгоднее как для бизнеса, так и для клиентов.
-
Повышение доверия. Возможность оплаты картами создает у покупателей ощущение надежности и серьезности компании. Это особенно важно для новых клиентов, которые предпочитают сотрудничать с проверенными организациями.
-
Автоматизация учета. Все безналичные платежи автоматически фиксируются в банковской системе. Это помогает вести учет поступлений без ошибок и значительно упрощает отчетность перед налоговыми органами.
-
Снижение расходов на инкассацию. Использование эквайринга уменьшает объем наличных денег в кассе, что снижает затраты на услуги инкассации. Это особенно актуально для бизнеса с высокой проходимостью клиентов.
-
Комиссия за обслуживание. За прием безналичных платежей берется комиссия, размер которой зависит от условий договора. Это дополнительные расходы, которые необходимо учитывать при планировании бюджета.
-
Зависимость от интернета и оборудования. Для работы эквайринга требуется стабильное подключение к интернету и исправное оборудование. В случае сбоя в сети или поломки терминала обслуживание клиентов может затрудниться.
-
Время зачисления средств. Денежные поступления на расчетный счет происходят не мгновенно, а через определенный срок, который зависит от условий банка. Это нужно учитывать при планировании финансовых потоков.
-
Ограничения по типу карт. Не все банковские карты могут поддерживаться системой эквайринга. В редких случаях это может стать причиной неудобств для клиентов, особенно если у них карты менее распространенных банков.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Определите подходящий вариант. Решите, какой тип эквайринга необходим вашему бизнесу. Для магазинов и кафе подойдут POS-терминалы, а для доставки или мобильных услуг — переносные устройства. Если бизнес работает в интернете, потребуется интернет-эквайринг. Учитывайте особенности своей деятельности и предпочтения клиентов.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для заключения договора. Точный список зависит от юридической формы компании и вида деятельности. Он включает учредительные бумаги, свидетельства о регистрации и банковские реквизиты. Если бизнес лицензируется, потребуется соответствующее разрешение.
-
Придите в отделение банка. Посетите офис банка Приобье с подготовленными документами. Обратитесь к сотруднику, который проконсультирует по условиям, поможет заполнить заявление и расскажет обо всех деталях подключения.
-
Оформите заявку. Заполните заявление на подключение эквайринга. Сотрудники проверят правильность данных, объяснят нюансы работы сервиса и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны для бизнеса.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно изучите условия. Проверьте комиссию за операции, сроки зачисления средств, стоимость обслуживания и порядок возвратов. Уточните, какие обязательства берет на себя банк и что требуется от вас.
-
Настройте оборудование. Если вы используете POS-терминал, получите его в банке и настройте с помощью специалистов. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на сайте или в мобильном приложении. Следуйте инструкциям, чтобы интеграция прошла корректно.
-
Обучите сотрудников. Проведите инструктаж для кассиров и менеджеров, которые будут работать с эквайрингом. Объясните порядок приема платежей, действия в случае ошибок и правила обслуживания клиентов при безналичных расчетах.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение услуги эквайринга осуществляется бесплатно.
-
Банк предоставляет POS-терминалы в аренду без дополнительной платы.
-
Размер комиссии зависит от оборота и сферы деятельности клиента. Для торгового эквайринга минимальная ставка составляет 1,3%. Условия предоставления услуги рассчитываются персонально для каждого клиента.
-
Для постоянных клиентов предусмотрены скидки на подключение эквайринга и упрощенная процедура оформления.
-
Банк предлагает кассовое оборудование в аренду бесплатно. Также можно установить мобильное приложение и контролировать всю систему в личном кабинете. При частичном или полном возврате товара банк возвращает предпринимателю комиссию за эквайринг.
Оборудование
-
POS-терминалы ведущих производителей. Банк Приобье предлагает устройства от мировых брендов, таких как Verifone, Ingenico и Pax. Эти терминалы отличаются высокой надежностью, стабильной работой и совместимостью с различными платежными системами. Оборудование подходит для розничных магазинов, кафе, ресторанов, аптек, автозаправочных станций и других точек, где необходим прием карт.
-
Стационарные и мобильные устройства. Бизнес может выбрать стационарные терминалы, которые подключаются к кассовой системе и используются на прилавке, или мобильные модели, работающие без привязки к конкретному месту. Стационарные устройства выгодны для крупных торговых точек с постоянным потоком покупателей, а мобильные решения оптимальны для курьеров, служб такси и ресторанов, где требуется прием оплаты в любом месте. Все терминалы поддерживают бесконтактную оплату картами, смартфонами и носимыми гаджетами с NFC.
-
Прием платежей без дополнительного оборудования. Банк предлагает решение, позволяющее использовать смартфон как терминал для приема бесконтактных карт. Специальное мобильное приложение превращает телефон в устройство, принимающее оплату. Это особенно выгодно для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, которым не требуется покупка отдельного оборудования.
-
POS-терминалы с дополнительным ПИН-падом. В местах, где необходимо вводить ПИН-код для подтверждения операции, используются терминалы с выносной клавиатурой. Это повышает безопасность расчетов и делает процесс оплаты выгоднее для клиентов, особенно при оплате картами с обязательным вводом кода.
-
Интеграция с кассовыми системами. Оборудование банка можно подключить к кассе, чтобы информация о платеже автоматически передавалась в систему учета. Это снижает риск ошибок, ускоряет обслуживание клиентов и облегчает ведение бухгалтерии. Такой вариант востребован в торговых сетях, аптеках и ресторанах.
-
Самостоятельные терминалы для автоматических платежей. Для торговых автоматов, парковок, терминалов самообслуживания и других подобных объектов предусмотрены устройства, работающие без кассира. Они принимают оплату банковскими картами и позволяют клиентам быстро оплачивать товары или услуги без участия персонала.
На что обратить внимание
-
Документы для подключения. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые бумаги. В зависимости от формы бизнеса потребуется устав компании, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, а также банковские реквизиты. Полный перечень документов лучше уточнить заранее у менеджера, чтобы не тратить время на доработки.
-
Тарифная политика. Изучите условия эквайринга, включая процентную ставку с операций, возможные фиксированные платежи и стоимость дополнительных услуг. Обратите внимание на наличие скрытых комиссий, а также на то, меняются ли тарифы в зависимости от оборота компании.
-
Клиентская поддержка. Проверьте, насколько оперативно банк решает вопросы, связанные с эквайрингом. Важно, чтобы техническая поддержка работала круглосуточно, а персональный менеджер был готов помочь с настройкой оборудования, обработкой платежей и решением возможных технических сбоев.
-
Совместимость терминалов. Перед заключением договора убедитесь, что банк поддерживает все необходимые платежные системы, включая основные международные и национальные карты. Также важно, чтобы оборудование было совместимо с большинством карт, используемых клиентами.
-
Сроки установки и активации. Уточните, сколько времени потребуется на настройку эквайринга, доставку терминалов и их интеграцию с кассовой системой. Это позволит заранее спланировать работу, чтобы избежать задержек в обслуживании клиентов.
-
Условия для небольших компаний. Если бизнес только начинает работать, уточните, предлагает ли банк специальные условия для малого бизнеса. Некоторые банки снижают комиссии на старте, дают бонусы за подключение или предлагают льготные тарифы для небольших предприятий.
-
Надежность транзакций. Проверьте, соответствует ли банк стандартам безопасности PCI DSS, какие методы защиты он использует для предотвращения мошенничества и утечек данных. Это особенно важно для бизнеса, который принимает дистанционные платежи.
-
Мнение предпринимателей. Ознакомьтесь с отзывами других пользователей эквайринга в данном банке. Реальный опыт клиентов поможет понять, насколько надежны обслуживание, техническая поддержка и условия работы.
-
Опыт работы в разных сферах. Проверьте, насколько хорошо банк работает с бизнесами вашей отрасли. Эквайринг для розничной торговли, ресторанов или онлайн-магазинов может иметь свои особенности, и важно, чтобы банк предлагал решения, адаптированные под ваш формат работы.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом рекомендуется обратиться в службу поддержки Банка Приобье. Связаться с ними можно по телефону +7 (3466) 61-10-10. Кроме того, для технических консультаций доступна электронная почта: tech@priobye.ru. Эти каналы связи помогут оперативно решить возникающие проблемы и получить необходимую помощь.
В банке Приобье предусмотрены различные варианты подключения эквайринга, позволяющие выбрать оптимальное решение для бизнеса. Классический вариант — проводное подключение по IP, обеспечивающее стабильную связь и высокую скорость обработки платежей. Для компаний, которым важна мобильность, доступно подключение через Wi-Fi, что позволяет использовать терминалы в любом месте с доступом к беспроводной сети.
Для бизнеса, работающего в местах с ограниченным доступом к интернету, предусмотрено подключение через мобильные сети 3G, GSM и GPRS, что делает возможным прием платежей даже при отсутствии проводного интернета. Еще одно мобильное решение — подключение через Bluetooth, которое позволяет интегрировать терминал с другими устройствами без необходимости использования проводов.
Дополнительно предлагается вариант виртуального терминала V-POS, который не требует физического оборудования и позволяет проводить транзакции в онлайн-среде. Этот способ подходит для интернет-магазинов, служб доставки и компаний, работающих с удаленными платежами.
MOTO (Mail Order Telephone Order) в банке Приобье — это способ приема платежей, который не требует физического присутствия клиента и его карты. Оплата проводится дистанционно, когда покупатель передает данные своей карты по телефону или электронной почте. Этот вариант выгоден для компаний, принимающих заказы удаленно, например, в сфере бронирования, доставки и дистанционной торговли.
Такой способ оплаты позволяет расширить аудиторию клиентов и принимать платежи от покупателей, находящихся в любом регионе. При этом банк обеспечивает защиту транзакций, используя современные технологии безопасности. MOTO-эквайринг особенно востребован среди гостиничного бизнеса, медицинских учреждений и предприятий, предлагающих товары или услуги по предварительному заказу.
Эквайринг в банке Приобье отвечает высоким требованиям безопасности и защищает как бизнес, так и клиентов от рисков мошенничества. Все операции проходят через сертифицированные платежные системы, соответствующие международным стандартам, таким как PCI DSS. Это означает, что данные карт клиентов защищены от несанкционированного доступа, а платежи обрабатываются с применением современных технологий шифрования.
Для дополнительной защиты используются инструменты аутентификации, в том числе 3D Secure, который требует подтверждения транзакции от держателя карты. При оплате на терминалах поддерживаются бесконтактные технологии, позволяющие минимизировать риск компрометации данных. Если происходит подозрительная операция, банк оперативно реагирует и при необходимости блокирует транзакцию.
Предприятия, использующие эквайринг, также получают защиту в случае возвратов или спорных операций. Финансовые потоки контролируются, а любые несоответствия в расчетах можно быстро выявить через систему мониторинга. Все это делает эквайринг надежным и безопасным способом приема платежей, исключающим вероятность утечки информации или несанкционированного списания средств.