Эквайринг в Просто Банке

Эквайринг — это услуга, с помощью которой бизнес может принимать безналичную оплату от клиентов по банковским картам и через мобильные устройства, включая смартфоны и смарт-часы. Для проведения платежа покупателю достаточно поднести карту или устройство к терминалу. В процессе задействованы несколько участников: продавец, получающий оплату; эквайер — банк или платёжная система, обеспечивающие работу терминалов или онлайн-шлюзов; клиент, совершающий оплату; и банк-эмитент, выпустивший карту и обслуживающий счёт владельца. Такая схема позволяет проводить расчёты быстро и безопасно, минимизируя использование наличных.

В Просто Банке доступен только торговый эквайринг. Подать заявку на подключение можно дистанционно, а договор подписать онлайн. После проведения операции средства зачисляются на расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Услуга доступна как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей, при этом открывать новый счёт в банке не обязательно. Клиентам предлагаются терминалы и несколько тарифных планов, что позволяет выбрать подходящие условия под специфику работы.

Особенности эквайринга в Просто Банке

• Карты. Терминалы поддерживают приём оплаты по картам платёжных систем «Мир», Visa и Mastercard. Поддержка нескольких систем расширяет возможности бизнеса и делает обслуживание более универсальным.

• Подключение. Устройства можно подключить через интернет-кабель, SIM-карту или Wi-Fi. Это позволяет использовать терминалы как в стационарных точках, так и в мобильных торговых точках или при выездных продажах.

• Срок подключения. В регионах присутствия банка установка и активация терминала занимают не более двух рабочих дней с момента подписания договора.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Просмотрите тарифы. Прочитайте условия, которые банк предлагает для эквайринговых услуг. Сравните комиссии, способы приёма платежей, дополнительные возможности и особенности обслуживания, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант для вашего бизнеса. Вся актуальная информация представлена на официальном сайте банка.

2. Отправьте заявку. Перейдите на сайт банка и нажмите кнопку «Подключить», чтобы подать заявку на подключение эквайринга. Этот шаг запустит процесс оформления услуги и позволит банку получить ваш запрос на подключение.

3. Заполните анкету. В специальной форме укажите свои контактные данные и закажите обратный звонок от специалиста. Это позволит получить консультацию по условиям подключения, задать интересующие вопросы и уточнить детали будущего сотрудничества.

4. Заключите договор. После того как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, потребуется заключить договор. Для этого необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих деятельность вашей компании или ИП. Передать их можно дистанционно, а сам договор подписать удалённо.

5. Ожидайте установку. После подписания договора в течение двух рабочих дней специалист банка установит POS-терминал на вашем рабочем месте. Он проведёт подробный инструктаж по использованию оборудования, чтобы вы могли правильно принимать безналичные платежи от клиентов и поддерживать стабильную работу терминала без перебоев.

В офисе банка

1. Просмотрите тарифы. Перед визитом в офис банка ознакомьтесь с тарифами и условиями эквайринга, которые предлагает банк. Проверьте, чтобы выбранный тариф соответствовал особенностям вашего бизнеса, объёму транзакций и планируемым способам приёма платежей.

2. Посетите офис банка. Обратитесь в ближайшее отделение банка для консультации со специалистом. В офисе вам подробно расскажут о порядке подключения эквайринга, ответят на все вопросы и помогут подобрать оптимальные условия обслуживания.

3. Подайте заявку на подключение. На месте заполните заявку на подключение эквайринга. Специалист поможет корректно оформить все необходимые документы и отправит заявку на рассмотрение. Принесите в офис банка документы и заполните соответствующие формы.

4. Заключите договор. Когда все документы будут собраны и проверены, специалист подготовит договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, уточните непонятные моменты и только затем подпишите его.

5. Ожидайте установку терминала. После подписания договора установка POS-терминала производится в течение двух рабочих дней. В назначенное время сотрудник банка установит оборудование, проведёт инструктаж и объяснит, как правильно принимать безналичные платежи и пользоваться терминалом.

Список необходимых документов

• Заявление о присоединении к общим условиям по форме банка.

• Учредительные документы юридического лица, включая устав, положение и другие.

• Документы, подтверждающие полномочия представителя ООО.

• Сведения о лицензиях или разрешениях компании.

• Другие документы по запросу банка.

• Документ, удостоверяющий личность физического лица, или сведения о нём.

• Заверенная нотариусом доверенность, если ИП подаёт заявление не самостоятельно.

• Данные о патенте или лицензии, если ИП ведёт лицензируемую деятельность.

Требования

• Регистрация компании на территории РФ.

• Открытый расчетный счет в любом банке.

• Наличие статуса ИП или юридического лица.

• Деятельность компании от 12 месяцев.

Условия

• В большинстве случаев эквайринг подключается бесплатно, точные условия будут известны перед заключением договора.

• Терминалы предоставляются в аренду также бесплатно.

• Комиссия за транзакцию зависит от подключенного тарифа и категории расходов. Она находится в диапазоне от 0,2% до 1,9%. При приеме платежей по СБП за каждую транзакцию необходимо заплатить от 0% до 0,7%.

• Снизить комиссию можно при увеличении торгового оборота компании.

• Банк бесплатно доставляет и устанавливает POS-терминалы в торговых точках, обеспечивает их обслуживание и замену в случае поломок. Всё оборудование соответствует требованиям 54-ФЗ, комплектуется необходимыми расходными материалами, а также сопровождается брендированием торговых точек и предоставлением рекламной продукции.

Оборудование

• Стационарный терминал. Обеспечивает стабильное подключение к интернету через Ethernet, что помогает избежать обрывов связи и проблем при приёме оплаты по картам. Прост в установке и в большинстве случаев не требует участия технических специалистов. Может подключаться с помощью Ethernet-кабеля, SIM-карты или Wi-Fi.

• Переносной терминал. Подходит для ресторанов, курьерских служб и других мобильных видов бизнеса, особенно если нет доступа к проводному интернету. Легко подключается и работает через SIM-карту или Wi-Fi, позволяя принимать оплату в любом месте.

• Терминал, интегрированный с кассой. Позволяет вводить сумму один раз, что ускоряет работу и упрощает процесс для кассира и покупателя. Поддерживает интеграцию с популярными кассовыми системами, такими как Эвотор, iiko, Атол-Сигма и другие. 

На что обратить внимание

• Тарифы и комиссия. Размер комиссии зависит от оборота компании и сферы её деятельности. Перед подключением важно проанализировать все предстоящие платежи, включая вероятность изменения тарифов при увеличении объёмов продаж.

• Сроки зачисления средств. Перевод выручки на расчётный счёт осуществляется в установленные банком сроки. Рекомендуется заранее уточнить расписание зачислений, возможность задержек, а также порядок перевода средств в выходные и праздничные дни.

• Поддержка и обслуживание. В сервис входит ремонт и замена POS-терминалов. Полезно заранее узнать порядок подачи заявок, сроки решения технических проблем и действия, которые должен выполнить клиент в случае неисправности оборудования.

• Подбор оборудования. Стационарные, переносные и интегрируемые терминалы решают разные задачи. Перед заказом стоит определить, где именно будет использоваться устройство, каким образом оно подключается к интернету и совместимо ли с используемой кассовой техникой.

• Документы для оформления эквайринга. Банку предоставляются сведения о месте установки оборудования, реквизиты организации и данные владельца бизнеса. Также могут потребоваться документы, подтверждающие законность деятельности и соответствие требованиям действующего законодательства.

• Хранение фискальных чеков. Закон обязывает хранить копии чеков, выданных при проведении эквайринговых операций. Необходимо уточнить, в каком виде нужно сохранять документы и в течение какого периода действует обязательство.

• Учёт в налоговой отчётности. Безналичные платежи отражаются в бухгалтерских документах как доход, а комиссия за эквайринг учитывается как расходная статья. Перед началом работы важно убедиться, что бухгалтерская система корректно выгружает необходимые данные.

• Ответственность за оборудование. При поломке, утрате или краже терминала ответственность может быть возложена на банк либо на клиента. Важно заранее выяснить условия обслуживания, страхования и компенсации.

• Расторжение договора. Соглашение об эквайринге заключается на определённый срок. Перед его подписанием стоит уточнить процедуру расторжения, наличие штрафов и сроки демонтажа оборудования.