Эквайринг — это технология приема безналичных платежей, которая позволяет бизнесу работать с банковскими картами и цифровыми кошельками. Это выгодно для магазинов, ресторанов, онлайн-платформ и любых организаций, принимающих оплату от клиентов. Такой способ расчетов снижает риски, связанные с наличными, упрощает бухгалтерию и повышает доверие покупателей.
Промсвязьбанк предлагает решения для торговых точек и онлайн-бизнеса. Предприниматели могут подключить терминалы или интернет-эквайринг с зачислением средств до трех раз в день. Комиссия зависит от сферы деятельности, например, для ресторанов фастфуда — 1,59%, для продуктовых магазинов — 1,69%. Банк предоставляет оборудование, его аренда бесплатна при обороте от 500 тысяч рублей в месяц. Доступна "ПСБ Касса" с интегрированным эквайрингом, аренда которой стоит 2790 рублей в месяц.
Особенности эквайринга в Промсвязьбанке
-
Подключение. В Промсвязьбанке эквайринг доступен для разных категорий бизнеса — от розничной торговли до онлайн-сервисов. Подключение возможно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для этого требуется открыть расчетный счет в банке и подать заявку. Оборудование для приема платежей предоставляется на арендуемой или выкупной основе, условия зависят от оборота и типа бизнеса.
-
Торговый эквайринг. Для магазинов, ресторанов, салонов и других точек обслуживания предусмотрены терминалы, работающие с картами Visa, Mastercard, "Мир" и мобильными платежами. Банк предлагает несколько видов устройств: проводные, мобильные и смарт-терминалы с кассовым функционалом. Операции проходят через защищенные каналы связи.
-
Интернет-эквайринг. Онлайн-бизнес может принимать оплату через сайт или мобильное приложение. Клиент вводит данные карты, а система обрабатывает транзакцию, проверяя безопасность платежа. Банк не имеет фиксированную абонентскую плату, комиссия зависит от оборота и категории бизнеса. Для клиентов, имеющих расчетный счет в Промсвязьбанке, зачисление средств происходит до трех раз в день.
-
Комиссия. Стоимость эквайринга зависит от сферы деятельности. Для предприятий общественного питания комиссия начинается от 1,59%, для магазинов продуктов и заправочных станций — от 1,69%. Универсальный тариф для большинства бизнесов составляет 1,89%. Специальные условия действуют для отдельных категорий предпринимателей, уточнить их можно в банке.
-
Оборудование. Промсвязьбанк предоставляет терминалы и мобильные кассы. При обороте от 500 тысяч рублей в месяц аренда терминала бесплатна, в остальных случаях стоимость рассчитывается индивидуально. Доступен комплексный сервис "ПСБ Касса" — устройство с эквайрингом, выполняющее функции онлайн-кассы, стоимость аренды которого составляет 2790 рублей в месяц.
-
Безопасность. Все платежи проходят через защищенные каналы, соответствующие международным стандартам PCI DSS. Это исключает риск утечки данных клиентов и предотвращает мошеннические операции. Для интернет-эквайринга предусмотрена система 3D-Secure, обеспечивающая дополнительный уровень защиты при онлайн-оплате.
Плюсы и минусы
-
Гибкие условия сотрудничества. Промсвязьбанк предлагает разные варианты эквайринга для бизнеса любого масштаба — от небольших магазинов до крупных сетевых компаний. В зависимости от оборота и сферы деятельности применяются индивидуальные условия, что позволяет предпринимателям подобрать наиболее выгодный тариф.
-
Частое зачисление средств. Для клиентов банка деньги от оплаченных покупок поступают до трех раз в день. Это снижает кассовые разрывы и позволяет бизнесу быстрее распоряжаться финансами. Такой режим особенно полезен для компаний с высокой ежедневной выручкой.
-
Техническая поддержка 24/7. Банк предоставляет круглосуточную поддержку для клиентов эквайринга. В случае технических сбоев или вопросов, связанных с платежами, можно оперативно связаться со специалистами, что минимизирует возможные простои в работе.
-
Комиссия зависит от сферы бизнеса. Для разных категорий компаний предусмотрены разные процентные ставки, и для некоторых направлений комиссия может оказаться выше среднего уровня. Это может быть ощутимо для малого бизнеса с невысокой маржинальностью.
-
Порог бесплатной аренды терминала. Для получения оборудования без дополнительной платы необходимо обеспечивать ежемесячный оборот от 500 тысяч рублей. Если сумма ниже, придется оплачивать аренду терминала отдельно, что увеличивает затраты.
-
Ограничения по работе с банком. Для подключения эквайринга необходимо иметь расчетный счет в Промсвязьбанке. Это создает дополнительные шаги для тех, кто уже сотрудничает с другим банком и не планирует переходить.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Оставьте заявку. Перейдите на официальный сайт Промсвязьбанка и заполните заявку на подключение эквайринга. Укажите основные сведения о компании, контактные данные и желаемый формат приема платежей. После отправки анкеты дождитесь звонка от представителя банка.
-
Обсудите условия с менеджером. Специалист свяжется с вами в ближайшее время и предложит наиболее выгодные условия. Он подберет подходящий тариф, расскажет о доступном оборудовании и объяснит, как будут поступать средства. Если у вас уже есть расчетный счет в Промсвязьбанке, это ускорит процесс подключения.
-
Подпишите договор. После согласования всех деталей вам предоставят пакет документов. Ознакомьтесь с условиями, подпишите договор и подтвердите подключение эквайринга. Если подключение проходит в офисе банка, менеджер поможет разобраться с нюансами на месте.
-
Получите оборудование и начните работу. После завершения всех формальностей вам передадут терминалы или настроят интернет-эквайринг. Оборудование подключено и готово к использованию. Если возникнут вопросы, можно обратиться в техническую поддержку, которая работает круглосуточно.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой формат приема безналичных платежей лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Учтите специфику торговли и количество транзакций. Для магазинов и ресторанов подойдет классический торговый эквайринг с терминалами, а для интернет-магазинов и сервисных компаний — интернет-эквайринг.
-
Соберите документы. Подготовьте полный комплект документов, необходимых для оформления эквайринга. Узнать актуальный список можно на сайте Промсвязьбанка или у менеджера банка. Для юридических лиц потребуется учредительная документация, свидетельства о регистрации и данные о банковском счете. Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить паспорт, ИНН и документы о регистрации бизнеса.
-
Посетите отделение. Придите в отделение Промсвязьбанка с подготовленными документами. Обратитесь к специалисту, который поможет с оформлением заявки, подробно расскажет об условиях эквайринга и ответит на все вопросы.
-
Заполните заявку. В отделении банка подайте заявление на подключение эквайринга. Специалист проверит корректность данных и уточнит детали подключения. На этом этапе можно обсудить дополнительные услуги, например, аренду кассового оборудования или подключение системы лояльности.
-
Оформите договор. Внимательно изучите условия договора, включая тарифы, комиссии за обработку платежей и сроки зачисления средств. Обратите внимание на разделы, касающиеся возвратов и возможных технических нюансов. Подпишите документы, чтобы завершить процесс подключения.
-
Настройте оборудование. Если выбран торговый эквайринг, получите POS-терминал и настройте его при поддержке специалистов банка. Если подключается интернет-эквайринг, настройте платежный модуль на сайте или в мобильном приложении, следуя инструкциям банка.
-
Проведите обучение. Инструктируйте сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Объясните кассирам, как проводить платежи, что делать в случае сбоев и как реагировать на вопросы клиентов.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга в Промсвязьбанке осуществляется без платы.
-
Банк предоставляет POS-терминалы в аренду без дополнительной оплаты.
-
Комиссия за эквайринговые операции зависит от оборота и сферы деятельности. Для оборота менее 100 000 рублей применяется ставка 2,29%. При превышении этого порога комиссия снижается: например, для фастфуда при обороте от 100 000 до 200 000 рублей ставка составляет 1,89%, а при обороте свыше 500 000 рублей — 1,49%.
-
Промсвязьбанк предлагает специальные условия для клиентов, включая тарифы с фиксированной ставкой 1% на все зачисления до 3 млн рублей в месяц. При этом терминалы предоставляются бесплатно, а фиксированная комиссия в размере 990 рублей есть только при обороте эквайринга менее 200 000 рублей в месяц.
-
Банк обеспечивает бесплатную установку и настройку оборудования, а также круглосуточную техническую поддержку. Кроме того, предусмотрено обучение персонала для эффективного использования эквайринговых сервисов.
Оборудование
-
Стационарные терминалы. Промсвязьбанк предлагает стационарные устройства, оснащенные двумя каналами связи: GPRS и Ethernet. Это обеспечивает стабильное подключение и бесперебойную работу. Терминалы поддерживают бесконтактные платежи и принимают карты всех основных платежных систем, включая МИР, Visa, Mastercard и UnionPay. Дополнительно можно подключить пин-пад. Питание осуществляется от электросети, а цветной дисплей обеспечивает четкость отображаемой информации.
-
Переносные терминалы. Для бизнеса, требующего мобильности, банк предоставляет переносные терминалы с подключением через GPRS. Они оснащены встроенной SIM-картой, что позволяет принимать платежи вне зависимости от местоположения. Устройства поддерживают бесконтактную оплату и совместимы с основными платежными системами. Питание осуществляется от аккумулятора.
-
Интегрируемые пин-пады. Для предприятий, использующих кассовые системы, Промсвязьбанк предлагает интегрируемые пин-пады. Они подключаются к существующему оборудованию и позволяют принимать платежи непосредственно через кассовый узел. Это решение упрощает процесс оплаты и повышает эффективность обслуживания клиентов.
-
Онлайн-кассы с эквайрингом. Банк предоставляет услугу "ПСБ Касса" — онлайн-кассу с интегрированным эквайрингом. Это устройство объединяет функции кассы и платежного терминала, что особенно выгодно для малого и среднего бизнеса. Аренда такой кассы составляет 2790 рублей в месяц, при этом комиссия за эквайринг начинается от 0%. Подключение, доступ к личному кабинету и круглосуточная техническая поддержка предоставляются бесплатно.
На что обратить внимание
-
Документация. Подготовьте все необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс подключения. Для юридических лиц потребуется учредительная документация, выписка из ЕГРЮЛ и реквизиты расчетного счета. Индивидуальным предпринимателям нужно предоставить паспорт, ИНН и сведения о регистрации. Полный перечень можно уточнить в банке перед визитом в отделение.
-
Сроки подключения. Заранее узнайте, сколько времени потребуется на подключение эквайринга и установку оборудования. В Москве это занимает до двух рабочих дней, в регионах — до пяти.
-
Условия для малого бизнеса. Узнайте, есть ли специальные предложения для небольших предприятий и стартапов. Некоторые тарифы предусматривают льготные условия, сниженные комиссии или бесплатную аренду оборудования при определенном обороте. Такие условия помогают бизнесу снизить первоначальные затраты.
-
Безопасность платежей. Убедитесь, что банк соблюдает международные стандарты защиты данных, такие как PCI DSS. Это гарантирует, что платежи проходят по защищенным каналам и информация клиентов остается конфиденциальной. Также важно наличие технологий дополнительной аутентификации, таких как 3D-Secure.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом, рекомендуется обратиться в службу технической поддержки Промсвязьбанка. Для этого предусмотрена круглосуточная горячая линия по номеру 8 800 555 30 81, звонок по России бесплатный. Также можно направить электронное письмо на адрес pos@psbank.ru для решения технических вопросов.
Торговый эквайринг предназначен для приема безналичных платежей в физических точках продаж, таких как магазины, рестораны или салоны. Для этого используется POS-терминал, позволяющий клиентам оплачивать покупки или услуги с помощью банковских карт. В Промсвязьбанке терминалы предоставляются бесплатно при подключении эквайринга.
Мобильный эквайринг отличается использованием переносных mPOS-терминалов или специальных приложений на смартфонах. Это решение подходит для бизнеса, где важна мобильность оплаты, например, для курьеров, такси или мероприятий на открытом воздухе. В Промсвязьбанке доступна услуга "ПСБ Бизнес Пэй", позволяющая принимать платежи с помощью смартфона.
Интернет-эквайринг предназначен для онлайн-продаж. В этом случае физический терминал не требуется; клиент оплачивает товары или услуги через платежный модуль на сайте или по специальной ссылке. Это решение идеально подходит для интернет-магазинов и сервисов, предоставляющих услуги онлайн.
Ставка по эквайрингу формируется с учетом нескольких ключевых факторов. Прежде всего, она зависит от сферы деятельности компании: различные отрасли имеют разные уровни риска и специфики транзакций, что влияет на размер комиссии. Кроме того, объем ежемесячного оборота играет значительную роль: предприятия с более высоким оборотом часто получают более выгодные тарифы. Средний чек также учитывается при определении ставки, поскольку он отражает типичные суммы транзакций. Наконец, способ приема оплаты — через QR-код, POS-терминал или онлайн — влияет на комиссию, поскольку каждый метод имеет свои особенности обработки и затрат.
Промсвязьбанк предоставляет своим бизнес-клиентам возможность аренды POS-терминалов без дополнительной платы. Банк предлагает различные типы оборудования, включая стационарные и мобильные терминалы, а также интегрируемые пинпады, что позволяет выбрать оптимальное решение в зависимости от специфики вашего бизнеса. Установка и настройка оборудования осуществляются специалистами банка, которые также проводят обучение персонала для эффективного использования терминалов. Однако следует учитывать, что при определенных условиях, таких как невыполнение минимального оборота по терминалу, будет взята дополнительная комиссия. Например, на тарифе "Смарт-ставка" при обороте менее 200 000 рублей в месяц со счета списывается 990 рублей, а на тарифе "Процентная схема" при обороте менее 100 000 рублей — 1 290 рублей.