Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет бизнесу принимать платежи с помощью пластиковых карт и мобильных устройств. Услуга доступна как для офлайн-торговцев, использующих терминалы, так и для онлайн-магазинов, где применяются платежные шлюзы. Внедрение эквайринга в бизнес способствует повышению лояльности и увеличению объема продаж. Процедура обработки платежей осуществляется через банк-эмитент карты покупателя, и если денег на счете достаточно, сумма списывается и переводится на счет продавца. В России операции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Банк ПСКБ предлагает разнообразные решения для бизнеса, включая торговый эквайринг для карт платежных систем МИР, Visa, Mastercard, UnionPay, а также мобильные платежи через Mir Pay и систему Быстрых Платежей. Банк также предоставляет интернет-эквайринг, обеспечивающий прием карт платежных систем МИР, Visa и Mastercard, выпущенных в России. На платежной странице поддерживаются сервисы SberPay и Mir Pay, позволяющие клиентам оплачивать покупки без ввода данных карты, а также предлагается возможность оплаты через QR-код и доступ к личному кабинету для управления платежами.
Особенности эквайринга в банке ПСКБ
-
Способы приема платежей. Банк ПСКБ предлагает разнообразные способы приема платежей как для офлайн, так и для онлайн бизнеса. Можно принимать платежи не только через терминалы или на сайте, но и с помощью создания платёжных ссылок в личном кабинете, через API для интеграции с собственными системами, а также принимать оплату через Telegram-бота. Кроме того, предусмотрена возможность отправки счетов по e-mail и через SMS.
-
Подача заявки. Подать заявку на подключение услуги эквайринга можно прямо на сайте ПСКБ. Пользователи могут оформить заявку быстро и получить все необходимые инструкции для подключения сервиса, а представители банка привезут и установят оборудование в точку продаж.
-
Безопасность. Эквайринг обеспечивает высокий уровень безопасности данных клиентов. Для защиты информации используются передовые технологии шифрования, а также соблюдаются международные стандарты PCI DSS. Все транзакции проходят через защищённые каналы, поэтому риск утечки данных минимален.
-
Увеличение объема продаж. Эквайринг помогает бизнесу значительно расширить аудиторию и повысить привлекательность для клиентов. С увеличением популярности безналичных расчетов, возможность принимать такие платежи позволяет повысить объем продаж и способствует росту лояльности и дальнейшему развитию бизнеса.
-
Экономия на инкассации. Подключение эквайринга позволяет бизнесу существенно сократить расходы на инкассацию, хранение и пересчёт наличных денег. Так как операции проводятся с помощью карт и мобильных устройств, необходимость в традиционной инкассации отпадает.
Плюсы и минусы
- Персональный менеджер. Банк ПСКБ предоставляет каждому клиенту персонального менеджера, который помогает в решении всех вопросов, связанных с подключением и использованием эквайринга.
- Быстрое подключение. Подключение эквайринга занимает от 2 дней, поэтому клиенты могут оперативно начать принимать платежи без длительных ожиданий.
- Отсутствие ошибок. Платежи через эквайринг автоматизируются, в результате исключаются ошибки со стороны кассиров. Операция по снятию средств с карты проходит без вмешательства человека.
- Зависимость от интернета. Работа эквайринговых терминалов напрямую зависит от стабильного интернет-соединения. Если связь будет потеряна или возникнут перебои с сетью, проведение транзакций станет невозможным, и покупатели будут вынуждены оплачивать покупки наличными.
- Необходимость в терминале. Для приема безналичных платежей необходимо либо приобрести, либо арендовать POS-терминал. Эта покупка или аренда может быть дорогой для малого бизнеса или стартапов с ограниченным бюджетом. К тому же, требуется регулярное техническое обслуживание и возможные обновления оборудования.
- Комиссия. Плата за обслуживание эквайринга составляет от 1% до 3% от суммы каждой транзакции, в зависимости от банка-эквайера. Для бизнеса с небольшими оборотами эта комиссия будет значительной.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой эквайринг вам нужен: торговый для стационарного магазина или онлайн-эквайринг для интернет-продаж. Также можно подключить оплату через СБП по QR-коду.
-
Заполните заявку. Перейдите на страницу услуги на сайте банка ПСКБ. Если выбираете интернет-эквайринг, заполните специальную форму на странице. Для торгового эквайринга позвоните в банк и подайте заявку.
-
Предоставьте документы. Отправьте их онлайн или принесите самостоятельно в любое ближайшее отделение.
-
Подпишите договор. Подпишите договор в офисе банка или дистанционно. Задайте все вопросы, если что-то непонятно.
-
Получите оборудование. Банк доставит и установит необходимое оборудование для эквайринга, а затем настроит его.
-
Обучите персонал. Проведите обучение сотрудников по работе с эквайрингом, чтобы они могли безопасно использовать оборудование и программное обеспечение.
В офисе банка
-
Определите тип эквайринга. Оцените потребности вашего бизнеса, формат торговли и количество клиентов, чтобы выбрать подходящий вариант: эквайринг с терминалом для офлайн-платежей, онлайн-эквайринг для интернет-операций или СБП-эквайринг.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подключения эквайринга, включая лицензии или разрешения, если это необходимо для продаваемой продукции.
-
Посетите банк. Подайте заявку на подключение. Специалисты банка проверят предоставленные документы и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями договора, обратите внимание на комиссию за транзакции, сроки зачисления средств и условия возврата платежей.
-
Настройте оборудование. Получите POS-терминал или онлайн-кассу и дождитесь его настройки специалистами банка. Для онлайн-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Также можно запросить инструкции у специалистов банка.
Список необходимых документов
-
Гражданский паспорт ИП.
-
Бухгалтерская отчётность или налоговая декларация ИП.
-
Банковские реквизиты — данные о счёте ИП, включая номер счёта, название банка, БИК, корреспондентский счёт и другие реквизиты.
-
Паспорт директора или лица, уполномоченного представлять организацию.
-
Устав организации — документ, регламентирующий структуру и цели компании, а также её внутренние правила и процедуры, включая информацию о её правовом статусе.
-
Документы, подтверждающие полномочия руководителя (протокол/решение, приказ о вступлении в должность).
-
Бухгалтерская отчётность или налоговая декларация.
-
Данные о банковских счетах организации, включающие реквизиты счета, номер и наименование банка, БИК и другие данные, необходимые для перевода денежных средств.
Требования
-
Регистрация компании на территории РФ.
-
Деятельность организации не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса ИП или зарегистрированного юридического лица.
-
Открытый расчетный счет в банке ПСКБ, но это требование не обязательное.
Условия
-
Подключение торгового терминала к торгово-кассовой системе организации стоит 1500 рублей. Подключение интернет-эквайринга бесплатное.
-
Терминалы предоставляются в аренду бесплатно.
-
Комиссия зависит от типа бизнеса и оборота, а также от типа эквайринга. При интернет-эквайринге она составляет 2,5%, если расчетный счет открыт в другом банке, и 2,3%, если он открыт в банке ПСКБ. По торговому эквайрингу за каждую транзакцию придется заплатить такую же комиссию в зависимости от расчетного счета.
-
Пользователи могут снизить ставку, если откроют расчетный счет в банке ПСКБ. Также предусмотрена сниженная ставка за прием платежей по СБП через QR-код.
-
Специалисты банка ПСКБ самостоятельно доставляют оборудование в точку продаж. У всех бизнес-клиентов есть доступ в личный кабинет, где можно просматривать транзакции и оборот. Важно отметить, что при отмене транзакции банк не возвращает комиссию.
Оборудование
В банке ПСКБ подбор терминалов осуществляется индивидуально для каждого бизнеса, в зависимости от оборота компании, размеров торговых точек и их количества. Так банк учитывает потребности как небольших магазинов, так и крупных сетей, предлагая актуальное оборудование.
На что обратить внимание
-
Оценка потребностей бизнеса. Необходимо проанализировать специфику и объем продаж, количество клиентов, а также потребности в различных методах оплаты. Так вы сможете выбрать подходящий эквайринг для офлайн-магазина, онлайн-платежей или для работы с быстрыми переводами через СБП.
-
Партнеры банка. Важно учитывать, с каким банком или эквайринг-поставщиком вы будете работать. Нужно ознакомиться с условиями работы, репутацией, предлагаемыми тарифами и дополнительными услугами, которые могут быть полезны для бизнеса.
-
Интеграция с учетными системами. Стоит учитывать возможность интеграции эквайринга с бухгалтерскими и учетными системами. Так вы сможете автоматически отслеживать платежи по эквайрингу.
-
Безопасность транзакций. Очень важно обеспечить безопасность платежей, чтобы избежать мошенничества и утечки данных. Следует выбрать эквайринг с высокими стандартами безопасности, когда у терминалов есть функция шифрования данных, защиты от мошенничества.
-
Стоимость обслуживания. Нужно учитывать все комиссии, которые может брать банк за использование эквайринга: комиссия за проведение транзакций, аренду терминала, установку оборудования, а также возможные скрытые расходы.
-
Поддержка и сервис. Важно учитывать наличие технической поддержки и скорость реагирования на возможные проблемы. Если у банка есть круглосуточная линия для бизнеса, это сильно поможет вам в случае, если ваше предприятие работает ночью.
-
Условия договора. Вам нужно ознакомиться с условиями договора, включая комиссии, сроки зачисления средств, лимиты и условия возврата денег.
-
Настройка оборудования. После заключения договора нужно получить и настроить необходимое оборудование - POS-терминал для офлайн-магазина или платежный шлюз для онлайн-эквайринга.
Часто задаваемые вопросы
Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) начинается с того, что покупатель сканирует код с помощью камеры своего телефона. После этого открывается мобильное приложение банка, и покупатель подтверждает оплату. В зависимости от типа QR-кода, процедура может немного отличаться.
Существует два типа QR-кодов: динамический и статический. Динамический QR-код используется для конкретной покупки, он включает информацию о получателе, сумме и назначении перевода, и действует 72 часа. Такой код отображается на экране при онлайн-оплате или заменяется кнопкой "Оплатить через СБП" на мобильном устройстве. Статический QR-код создаётся один раз для множества покупок и не имеет срока действия. Он размещается в кассовой зоне магазина или может быть отправлен покупателю через email или мессенджеры.
Сверку платежей проще всего проводить, используя отчёты из личного кабинета. Отчёт можно создать вручную или настроить его автоматическую отправку на почту. В случае, если стандартные отчёты не подходят, можно настроить индивидуальные под конкретные нужды.
Для подключения интернет-эквайринга через банк ПСКБ, на сайте или в мобильном приложении торговой точки должны быть размещены обязательные сведения. Среди них полное наименование организации, ОГРН, ИНН, КПП, юридический, фактический и почтовый адреса, а также банковские реквизиты и контактные данные. Необходимо указать схему проезда и разместить договор-оферту, который регулирует взаимоотношения между продавцом и покупателем при дистанционной продаже товаров или оказании услуг. Также нужно предоставить шаблоны договоров-оферт для интернет-магазина или оказания услуг, а также информацию о доставке и самовывозе.
Кроме того, важно разместить информацию о порядке оплаты. В частности, должна быть указана информация о том, что оплата банковскими картами осуществляется через платежный шлюз банка ПСКБ с соблюдением международного стандарта PCI DSS. Также необходимо уточнить, какие карты принимаются (МИР, Visa, Mastercard), и описать процедуру оплаты. Логотипы банка и платежных систем также должны быть видны на сайте.
Эквайринг необходим предпринимателям, которые хотят предложить своим клиентам современные способы оплаты. С каждым годом все больше людей отказываются от наличных и предпочитают расплачиваться банковскими картами или с помощью мобильных устройств. В таких условиях наличие эквайринга не только помогает удержать текущих клиентов, но и привлекает новых, обеспечивая бизнесу конкурентное преимущество.
Если в магазине или компании отсутствует возможность безналичной оплаты, покупателям приходится искать ближайший банкомат, чтобы снять наличные, и в ряде случаев проще и быстрее пойти в соседний магазин, где уже есть терминал для карт. Чтобы не потерять клиентов, предприниматели подключают эквайринг.
Эквайринг востребован в самых разных сферах бизнеса. Он актуален для продуктовых магазинов, аптек, парикмахерских и салонов красоты, кафе и ресторанов, магазинов одежды, автозаправок и других торговых точек. Также эквайринг необходим бизнесам, предоставляющим услуги онлайн: для онлайн-курсов, консультаций, репетиторов и многих других.
Кроме того, в России существуют законодательные требования для бизнеса с годовой выручкой более 20 миллионов рублей. Такие предприятия обязаны предоставить своим клиентам возможность оплаты картами. Для предпринимателей с меньшим оборотом подключение эквайринга остается добровольным, но для них это тоже выгодно, поскольку увеличивает клиентскую базу.
Существует несколько видов эквайринга, каждый из которых подходит для разных форматов бизнеса. Торговый эквайринг позволяет принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства в физических точках продаж, среди которых магазины, рестораны, кафе или автозаправки. Это стандартный вариант для традиционного бизнеса, где платежи происходят с использованием POS-терминалов. Интернет-эквайринг используется для онлайн-бизнеса, позволяя клиентам оплачивать товары или услуги на сайте через платежный шлюз. При этом клиент вводит данные своей карты, и деньги поступают на счет продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
Мобильный эквайринг подходит для бизнеса, который работает вне стационарных торговых точек, например, для курьеров, выездных торговых точек или небольших компаний. В этом случае платежи принимаются через смартфоны или планшеты, подключенные к POS-терминалам. ATM-эквайринг же осуществляется через банкоматы, которые могут принимать оплату за различные услуги: пополнение мобильных счетов, погашение кредитов или коммунальные платежи. Еще одним популярным вариантом является оплата по QR-коду, где клиент сканирует код с помощью мобильного приложения банка или платежной системы и оплачивает покупку. Этот способ используется в розничной торговле, общественном транспорте и других сферах.