Эквайринг в Райффайзен Банке

Эквайринг — это система, которая позволяет бизнесу принимать платежи с банковских карт или с помощью бесконтактных устройств, например, смартфонов и умных часов. Для проведения транзакции достаточно поднести карту или устройство к терминалу. В эквайринговой схеме участвуют несколько сторон: продавец, который принимает оплату, эквайер — банк или платёжная система, предоставляющая терминалы или интернет-шлюзы, клиент — покупатель, осуществляющий оплату, и банк-эмитент, который выпустил карту клиента.

Райффайзен Банк предлагает торговый и интернет-эквайринг с комиссией, которая может достигать 2,7%. Но для пользователей, которые выбирают подключение оплаты через систему СБП, комиссия будет значительно ниже. В дополнение к основным услугам банк предоставляет возможность оформить специальное оборудование — платежные таблички, которые позволяют клиентам совершать оплату через NFC, используя свой телефон. Эти устройства подходят для бесконтактных платежей. Заявку на подключение эквайринга можно подать через официальный сайт банка. После подачи заявки банк сам доставит и установит необходимое оборудование по Москве, Санкт-Петербургу или в другие регионы.

Особенности эквайринга в Райффайзен Банке

• Выбор терминалов. Райффайзен Банк предлагает три разных типа терминалов. Среди них есть как стационарные, так и мобильные, которые подходят для разных типов бизнеса.

• Категории клиентов. Банк предоставляет эквайринг малому и среднему бизнесу, предлагая индивидуальные условия для различных типов предприятий. Это могут быть кафе и рестораны, автозаправочные станции, образовательные учреждения, торговые точки.

• Безопасность. Эквайринг обеспечивает высокий уровень безопасности данных. Банк использует современные технологии шифрования и строго соблюдает международные стандарты PCI DSS. Все транзакции проходят через защищённые каналы, поэтому риск утечки данных минимальный.

• Увеличение объема продаж. С ростом популярности безналичных способов оплаты эквайринг значительно способствует увеличению объема продаж. Бизнес, который принимает платежи через карты, смартфоны и другие устройства, становится более доступным для большого количества клиентов.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите тип эквайринга. Перейдите на сайт Райффайзен Банка и определите, какой эквайринг вам нужен: торговый для физического магазина или интернет-эквайринг для онлайн-продаж. Также можно выбрать услугу подключения платежей по СБП или заказать специальные платежные таблички.

2. Заполните заявку. Заполните форму заявки, указав актуальные данные: номер телефона, ФИО и ИНН вашей компании, и отправьте её. Укажите, в какой регион нужно доставить оборудование. Ожидайте звонка от оператора для уточнения условий подключения и тарифов.

3. Предоставьте документы. Отправьте все необходимые документы в банк по электронной почте или принесите их лично в офис. Также можно передать их через курьера.

4. Подпишите договор. Подпишите договор в офисе банка, удаленно или через курьера. Перед подписанием внимательно прочитайте договор и задайте все интересующие вопросы сотрудникам банка.

5. Получите оборудование. Представители банка доставят и установят необходимое оборудование для работы эквайринга. Также они проведут обучение для вас и ваших сотрудников.

В офисе банка

1. Выберите тип эквайринга. Оцените задачи вашего бизнеса, тип торговли и количество клиентов, чтобы выбрать наилучший вариант: торговый эквайринг с терминалом для офлайн-оплаты или интернет-эквайринг для онлайн-платежей.

2. Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подключения эквайринга, включая лицензии, если они требуются для вашего бизнеса.

3. Посетите офис банка. Придите в отделение Райффайзен Банка и обратитесь к консультантам. Заполните заявку на подключение, специалисты проверят ваши данные и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны вашей компании.

4. Подпишите соглашение. После одобрения заявки внимательно прочитайте условия договора, обратите внимание на комиссию за транзакции, сроки зачисления средств и правила возврата платежей.

5. Настройте оборудование. Получите и настройте POS-терминал или онлайн-кассу с помощью специалистов банка или самостоятельно, следуя инструкциям. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на сайте или в мобильном приложении.

6. Обучите сотрудников. Организуйте обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом.

Список необходимых документов

• Действующий устав организации с внесенными изменениями (в печатном виде или в электронной форме с цифровой подписью налоговой службы).

• Бланк с образцами подписей и оттиском печати, требуемый для оформления расчетного счета.

• Официальный документ, подтверждающий назначение или избрание руководителя.

• Лицензии на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию (если информация уже указана в выписке из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, предоставление лицензий не требуется).

• Удостоверения личности людей, указанных в карточке с образцами подписей и оттиском печати, или в доверенности.

• Бумаги, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей, на управление средствами на счете (например, доверенность или приказ).

• Документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.

Требования

• Официальная регистрация организации на территории Российской Федерации. Компания может территориально находиться в любом регионе страны.

• Деятельность организации не менее 12 месяцев.

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или зарегистрированного юридического лица.

• Открытый расчетный счет в Райффайзен Банке.

Условия

• Подключение эквайринга в Райффайзен Банке бесплатно.

• Терминалы в аренду выдаются также бесплатно.

• Комиссия (ставка эквайринга) зависит от типа бизнеса и оборота. При оплате по СБП ставка составляет 0,4%, независимо от оборота и типа компании. Ставка за оплату по карте находится в диапазоне 1,6% до 2,29% в среднем. Если вы используете терминалы не от банка, то комиссия выше.

• Пользователи могут снизить комиссию, увеличив торговый оборот своей компании. Также предусмотрена сниженная ставка за использование СБП или специальных платежных табличек.

• Клиентам доступен личный кабинет Райффайзен Банка, через который можно просматривать отчеты по транзакциям. Заявку на подключение эквайринга можно подать онлайн. Терминалы и другое оборудование банк доставит в любой регион России по запросу.

Оборудование

• Pax D230. Устройство подходит для решения различных задач, позволяя принимать платежи как на кассе, так и непосредственно у клиента. Возможна интеграция с кассой или использование без нее. Сумма вводится на терминале или кассе. Подключение осуществляется через SIM, Wi-Fi или Ethernet. Терминал работает до 6 часов и имеет вес 285 г.

• VeriFone VX820. Терминал предназначен для торговых точек, где устройство располагается в зоне оплаты рядом с кассой. Интеграция с кассой позволяет вводить сумму непосредственно на кассе. Подключение поддерживается через Ethernet, USB и COM. Устройство работает от USB или проводного питания и весит 470 г.

• Pax A930. Универсальное устройство, сочетающее функции кассы и терминала. Позволяет выбирать товары, принимать платежи и пробивать чеки на одном устройстве. Сумма вводится на терминале. Подключение осуществляется через Wi-Fi, Ethernet или Bluetooth. Устройство работает до 24 часов автономно и имеет вес 460 г.

На что обратить внимание

• Документы для подключения. Подготовьте все необходимые документы для подключения эквайринга, в том числе сведения о регистрации компании, лицензии (если они необходимы), ИНН, ОГРН.

• Тарифы и комиссия. Внимательно просмотрите тарифы на эквайринг, чтобы понимать, сколько вы будете платить за каждую транзакцию. Некоторые банки устанавливают фиксированную комиссию, другие предлагают индивидуальные условия, зависящие от объема продаж или типа товара.

• Обслуживание оборудования. Убедитесь, что оборудование для эквайринга (терминал, касса, платежный шлюз) будет обеспечено качественным обслуживанием и поддержкой. Обратите внимание на гарантию, условия ремонта и регулярные обновления системы.

• Настройка и интеграция. Оцените, как быстро можно настроить и интегрировать эквайринг в вашу текущую систему учета. Некоторые банки предлагают простую настройку через мобильное приложение или предоставляют помощь в интеграции с существующими кассовыми системами.

• Обучение персонала. Организуйте обучение для ваших сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, чтобы избежать ошибок при проведении платежей.

• Сроки зачисления средств. Уточните, сколько времени займет зачисление средств на ваш расчетный счет после завершения транзакции.

• Возврат платежей. Обратите внимание на условия возврата и отмены платежей. Узнайте, возвращает ли банк комиссию за транзакцию, если она была отменена.

• Безопасность данных. Убедитесь, что банк, предоставляющий эквайринг, использует современные методы защиты данных, включая шифрование транзакций и соблюдение стандартов безопасности PCI DSS.

• Технические сбои. Учтите возможные риски, связанные с техническими сбоями, например, с отключением интернета или поломкой оборудования. Заранее подготовьте план действий для таких ситуаций, чтобы не потерять клиентов.

• Наличие бонусов и скидок. Некоторые банки предлагают бонусы или скидки для новых клиентов, а также программы лояльности для тех, кто имеет высокие объемы транзакций.

• Служба мониторинга и аналитики. Узнайте, предлагает ли банк систему мониторинга, которая позволяет отслеживать активность пользователей, анализировать транзакции в реальном времени и предоставляет аналитику по продажам.

• Поддержка различных типов карт. Важно, чтобы эквайринг поддерживал работу с картами разных платежных систем (МИР, Visa, Mastercard). Так вы сможете принимать платежи от пользователей по всему миру.

• Наличие мульти-аккаунтов. Если бизнес имеет несколько филиалов или точек продаж, желательно, чтобы эквайринг поддерживал систему мультиаккаунтинга, позволяя управлять платежами с разных учетных записей через одну панель.