Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет бизнесу принимать платежи с использованием банковских карт или мобильных устройств. Она доступна как для офлайн-торговли, где используются терминалы, так и для онлайн-магазинов, которые подключают платежные шлюзы на своих сайтах. С помощью эквайринга компании могут предложить клиентам различные способы оплаты, а это повышает их лояльность и способствует росту продаж. Транзакции обрабатываются через банк-эмитент карты покупателя: если на счете достаточно средств, они списываются и переводятся на счет продавца.
Реалист Банк предлагает только QR-эквайринг, который позволяет клиентам оплачивать покупки через QR-код, размещенный на кассе, чеке или экране любого электронного устройства. Комиссия за услугу составляет от 0 до 0,6%, при этом ставка может быть снижена, если у бизнеса открыт расчетный счет в Реалист Банке. Подробную информацию о тарифах и условиях можно уточнить по телефону банка.
Особенности эквайринга в Реалист Банке
-
Отсутствие требований к обороту. Реалист Банк не предъявляет минимальных требований к обороту по счету. Комиссия не зависит от объема оборота, поэтому клиенты могут не переживать о дополнительных расходах.
-
Отсутствие необходимости в POS-терминалах. Реалист Банк предлагает только QR-эквайринг, поэтому предпринимателям не нужно заказывать POS-терминалы и настраивать оборудование. Достаточно получить QR-код.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для различных типов бизнеса: от традиционных торговых точек (магазины, рестораны) до онлайн-магазинов и мобильных продаж. Он даёт возможность принимать платежи через физические терминалы, мобильные устройства и сайты.
-
Защищённость. Эквайринг обеспечивает высокий уровень защиты данных с использованием современных методов шифрования и соблюдением международных стандартов PCI DSS. Все операции проходят через безопасные каналы связи, а это снижает риски утечек информации.
-
Рост продаж. Эквайринг способствует расширению клиентской базы и увеличению объёма продаж, поскольку большее количество клиентов может расплатиться в магазине, где есть терминал или подключена оплата по QR-коду.
Плюсы и минусы
- Низкая ставка. Комиссия по эквайрингу в Реалист Банке составляет от 0 до 0,6%, поэтому сервис выгоден даже для небольших предприятий.
- Оперативная помощь. Служба поддержки банка работает быстро и эффективно, решая вопросы клиентов в кратчайшие сроки.
- Отсутствие ошибок при расчетах. Благодаря автоматизации платежей через эквайринг исключаются ошибки со стороны кассиров.
- Мало информации. На сайте банка не представлена достаточная информация о тарифах, поэтому для получения всех условий нужно либо посетить банк, либо позвонить сотрудникам.
- Отсутствие онлайн-заявки. В банке нет возможности оформить заявку на подключение эквайринга через интернет.
- Зависимость от интернета. Работа СБП напрямую зависит от стабильного интернет-соединения. При его отсутствии или нестабильности транзакции не будут выполнены, и покупателям придется оплачивать покупки наличными.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите эквайринг. Ознакомьтесь с условиями и комиссией, которую устанавливает Реалист Банк за услугу QR-эквайринга.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с представителем банка по указанным номерам на сайте для получения дополнительной консультации. Уточните детали подключения, особенности тарифов и сроки подключения услуги.
-
Посетите офис банка. Возьмите с собой необходимые документы, список которых нужно будет уточнить по телефону.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Прочитайте все пункты, включая комиссию за транзакции, сроки доставки и установки оборудования.
-
Настройте эквайринг. Получите QR-код и выведите его на экран вашего терминала или смартфона. Также код можно просто распечатать на табличку.
-
Обучите сотрудников. Организуйте обучение персонала для правильного использования эквайринга. Покажите, как производить прием платежей по QR-коду.
В офисе банка
-
Соберите документацию. Подготовьте все необходимые документы для подключения эквайринга, в том числе лицензии, разрешения и другие бумаги, требуемые для вашей деятельности.
-
Посетите отделение банка. Придите в офис Реалист Банка для подачи заявки на подключение эквайринга. Предоставьте подготовленные документы для проверки, а также уточните у сотрудников о дополнительных услугах.
-
Просмотрите условия соглашения. После одобрения вашей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Обратите внимание на комиссию за транзакции, сроки перевода средств и процедуру возврата платежей.
-
Настройте QR-код. Получите код и настройте его для интеграции с вашей системой. Убедитесь, что все работает корректно и вы готовы принимать платежи через эквайринг. Для этого проведите тестовую транзакцию самостоятельно.
-
Проведите обучение для персонала. Научите тех сотрудников, которые будут использовать эквайринг. Получите письменные инструкции от банка и покажите их своим работникам.
Список необходимых документов
-
Устав организации с актуальными изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол или распоряжение).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или из реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
-
Лицензии на виды деятельности, которые требуют обязательного лицензирования.
-
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность граждан, указанных в карточке с образцами подписей. Также могут понадобиться документы, подтверждающие их полномочия.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация компании на территории России.
-
Деятельность компании не менее 1 года.
-
Наличие статуса ИП или юрлица.
-
Расчетный счет должен быть открыт в Реалист Банке, если вы хотите снизить комиссию за эквайринг, но в целом можно использовать счет в другом банке.
Условия
-
Стоимость подключения эквайринга определяется индивидуально для каждого клиента.
-
Терминалы банк не предоставляет, потому что предлагает только QR-эквайринг.
-
Комиссия составляет от 0 до 0,6% за транзакцию.
-
Чтобы получить скидку на комиссию, клиент должен открыть расчетный счет в Реалист Банке.
-
В банке доступна техподдержка, если у вас возникнут проблемы с приемом платежей по эквайрингу. Также можно посмотреть отчеты в личном кабинете интернет-банка.
Оборудование
Реалист Банк не предоставляет оборудование для эквайринга, поскольку предлагает только один вариант приема платежей - через QR-код. Для такого эквайринга не нужна установка онлайн-касс, терминалов или дополнительного оборудования.
На что обратить внимание
-
Документы. Подготовьте все необходимые документы еще до посещения банка. Убедитесь, что документы актуальны и соответствуют требованиям банка и законодательства.
-
Подписание договора. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора с банком, в котором указаны важные детали: комиссия за транзакции, сроки зачисления средств, ответственность сторон.
-
Стоимость. Прежде чем подписать договор с банком, внимательно проанализируйте все возможные расходы, связанные с эквайрингом. Убедитесь, что комиссия за обработку платежей, установка оборудования, а также возможные скрытые сборы не окажутся для вас слишком высокими.
-
Интеграция с учетными системами. Позаботьтесь о том, чтобы эквайринг-система была интегрирована с вашими внутренними учетными и бухгалтерскими системами. Так вы сможете автоматизировать учет транзакций и не допустить ошибок в расчетах.
-
Возврат средств. Важно заранее разобраться в процедуре возврата средств клиентам в случае отмены транзакций. Узнайте, в какой срок средства возвращаются и какие документы или действия необходимы для этого.
-
Обслуживание и поддержка. Уточните условия техподдержки, предоставляемой банком. Убедитесь, что в случае программных ошибок будет предоставлена оперативная помощь.
-
Регулярное обновление ПО. Следите за обновлением программного обеспечения для эквайринга, чтобы система приема платежей работала быстро и без сбоев.
-
Пробный период. Проверьте, предлагает ли банк пробный период для тестирования всей системы эквайринга. Если такая услуга есть, то вы сможете убедиться, что оборудование и система отвечают всем вашим требованиям перед подписанием контракта.
Часто задаваемые вопросы
QR-код от Реалист Банка можно использовать в разных ситуациях. Например, во время презентации продукции можно разместить его на слайде "во весь рост", чтобы покупатели могли сканировать код с расстояния до 25 метров, не вставая с места. Можно также напечатать QR-код на раздаточных материалах, чтобы потенциальные клиенты могли оплатить прямо на месте.
В кафе можно разместить QR-код для оплаты прямо на столике. Официанту больше не нужно будет дважды подходить к столу, чтобы принять оплату. Когда клиент запрашивает счет, он может просто отсканировать QR, и сразу увидит сумму и детализацию заказа на своем устройстве. После подтверждения оплаты финальный чек будет отправлен клиенту на электронную почту или телефон.
Для владельцев онлайн-бизнеса QR-код будет актуален на вебинарах. После завершения презентации, когда вы предлагаете покупку товара или услуги, QR-код появляется на экране. Участники могут сразу сканировать его своим телефоном и оплатить, не покидая вебинарную комнату.
Оплата по QR-коду начинается с того, что продавец размещает код на кассе, чеке или экране любого электронного устройства. Можно выбрать любой вариант: например, прикрепить стикер с QR, поставить тейбл-токер. Здесь важно, чтобы QR-код был на видном месте и клиенты сразу обращали на него внимание.
Когда покупатель решит оплатить товар, он сканирует QR-код своим смартфоном, открывает мобильное приложение своего банка и подтверждает платеж. После этого продавец получает уведомление на кассу или на свой смартфон о том, что оплата прошла успешно, и может передать товар покупателю. На экране устройства покупателя появляется сообщение "Успешно".
Оплата в торговой точке начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Это можно сделать вручную или через систему учета, если она интегрирована с терминалом. После этого покупатель прикладывает свою карту или смартфон с поддержкой NFC к терминалу или вставляет карту в соответствующий слот устройства. Если сумма покупки превышает лимит, установленный банком, терминал запросит ввод пин-кода.
Как только терминал считывает информацию с карты, данные отправляются через платёжную систему в банк, который выпустил карту покупателя. Банк проверяет, действительна ли карта, и есть ли достаточно средств на счету клиента. В ответ на запрос банк либо одобряет, либо отклоняет операцию. Если транзакция подтверждена, деньги списываются со счёта покупателя и направляются через платёжную систему в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку.
Когда транзакция завершена успешно, терминал распечатывает квитанцию, подтверждающую оплату. В документе указывается, каким способом была подтверждена операция, например, с помощью пин-кода или подписи клиента. Если для завершения требуется подпись покупателя, продавец попросит поставить ее на чеке. Если терминал не подключен к кассовому аппарату, продавцу нужно отдельно распечатать и выдать покупателю кассовый чек, подтверждающий завершение оплаты.
Эквайринг бывает разных видов. Торговый эквайринг позволяет компаниям принимать оплату через POS-терминалы, установленные в физических магазинах и точках продаж. Интернет-эквайринг используется для онлайн-платежей, когда покупатели вводят данные своих карт на сайте, а после подтверждения транзакции банком-эмитентом деньги поступают на счет продавца.
Мобильный эквайринг реализуется через смартфоны и планшеты, оснащенные мобильными POS-терминалами. Этот тип подходит для выездной торговли, работы курьеров или для малых предприятий, где нет необходимости в стационарных терминалах. Кроме того, существует ATM-эквайринг, который позволяет оплачивать услуги через банкоматы, давая возможность клиентам проводить операции без визита в банк. Также всё более популярным становится новый способ оплаты — эквайринг через QR-коды, когда клиент сканирует код с помощью мобильного приложения и совершает перевод средств без ввода данных своей карты.
Эквайринг актуален для тех предпринимателей, которые хотят предложить своим клиентам современные методы оплаты. С каждым годом растет число людей, которые предпочитают расплачиваться банковскими картами или через смартфоны, а не наличными. Внедрение эквайринга помогает не только сохранить лояльность текущих клиентов, но и привлечь новых, а это способствует росту продаж бизнеса.
Если в магазине или на предприятии не предусмотрен способ безналичной оплаты, покупатели вынуждены искать банкомат для снятия наличных. В таком случае клиент может просто уйти в конкурирующее заведение, где можно расплатиться картой. Именно поэтому подключение эквайринга является важным для бизнеса, который хочет повысить продажи и удержать своих клиентов.
Эквайринг подходит для множества видов бизнеса: от продуктовых и аптечных магазинов до ресторанов, салонов красоты, парикмахерских и интернет-магазинов.
По закону компании с годовым оборотом более 20 миллионов рублей должны обеспечивать возможность безналичной оплаты для своих клиентов. Для остальных предпринимателей подключение эквайринга остается добровольным, но с учетом популярности безналичных платежей, это становится практически необходимым условием для успешной работы бизнеса.
В эквайринге участвуют несколько ключевых сторон. Покупатель - это человек, который оплачивает товар или услугу с помощью своей банковской карты. Эмитент, или эмиссионный банк, выпускает эту карту и отвечает за ее обслуживание. Мерчант, или продавец, получает деньги за товар через эквайринг, и средства поступают на его мерчант-счет. Иногда, если используется эквайер, деньги могут пройти через транзитный счет эквайера, прежде чем попасть на счет продавца.
Эквайер - это банк или платежный сервис, который организует всю процедуру эквайринга, включая расчеты и кассовые операции. Эквайер обрабатывает карты различных эмитентов, а не только карты своего банка, и обеспечивает корректность транзакций, позволяя продавцу получать деньги за товар.