Эквайринг представляет собой технологию, которая дает возможность бизнесу принимать платежи без наличных через банковские карты или мобильные устройства, например, смартфоны и умные часы. Для проведения транзакции покупателю достаточно поднести карту или гаджет к терминалу. В процедуре эквайринга участвуют несколько сторон: продавец, который предоставляет товары или услуги и принимает оплату; эквайер — это банк или платёжная система, предоставляющие бизнесу терминалы или интернет-шлюзы для обработки транзакций; клиент — покупатель, который осуществляет оплату, и банк-эмитент, выпускающий карту покупателя и обслуживающий его счет.
Банк РостФинанс предлагает как торговый, так и интернет-эквайринг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для торгового эквайринга банк предоставляет аренду онлайн-касс 3 в 1, которые позволяют принимать платежи с карт, смартфонов и умных часов. При обороте от 5 000 000 рублей предлагается наиболее выгодная комиссия. Интернет-эквайринг подключается полностью удаленно, и для предпринимателей доступна интеграция с популярными CMS платформами - 1С-Битрикс, Joomla, WordPress, MODX и другими. Клиенты могут оплачивать товары картами МИР, Visa или Mastercard.
Особенности эквайринга в банке РостФинанс
-
Онлайн-заявка. Подать заявку на подключение как к торговому, так и к интернет-эквайрингу в банке РостФинанс можно через онлайн-форму. Нужно будет указать контакты и ФИО, чтобы менеджер перезвонил вам.
-
Срок установки. Банк РостФинанс обещает быструю установку оборудования для эквайринга — от 1 рабочего дня.
-
Терминалы. Банк РостФинанс предоставляет торговые терминалы бесплатно при обороте от 100 000 рублей. Эти терминалы поддерживают Wi-Fi и обеспечивают безопасные транзакции, так как имеют систему защиты от мошенников.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для различных типов бизнеса: для стационарных торговых точек (магазины и рестораны) или для интернет-магазинов и мобильных точек продаж.
-
Акции. Банки регулярно проводят специальные программы и акции для бизнеса. Например, новые клиенты могут рассчитывать на сниженные комиссии в первые месяцы использования эквайринга. Также часто предлагаются бонусы за увеличение объема продаж или скидки на аренду терминалов.
Плюсы и минусы
- Ставка. По интернет-эквайрингу ставка начинается от 0,6% за транзакцию, поэтому предприниматели хорошо экономят на комиссии.
- Зачисление средств. Банк РостФинанс зачисляет деньги на ваш расчетный счет на следующий день после совершенной транзакции.
- Личный кабинет. Банк предоставляет личный кабинет, который позволяет бизнесу в режиме реального времени отслеживать все операции, проверять статус платежей, генерировать отчеты и контролировать движение средств.
- Региональная ограниченность. Эквайринг от банка РостФинанс доступен только в нескольких городах России, среди которых Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Таганрог, Симферополь и несколько других.
- Зависимость от интернета. Работа эквайринговых терминалов зависит от стабильного интернет-соединения. В случае отсутствия или перебоев с сетью, транзакции не будут обработаны, и покупатели будут вынуждены платить наличными.
- Мошенничество с банковскими картами. В случае мошенничества деньги продавцу могут быть возвращены только в том случае, если преступник был пойман.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Определитесь, какой эквайринг вам подходит: торговый или интернет-эквайринг. Ознакомьтесь с условиями обоих вариантов и выберите наиболее подходящий для вашего бизнеса.
-
Заполните заявку. Перейдите на страницу с услугой эквайринга на сайте банка РостФинанс и заполните анкету. Укажите свой номер телефона, тип эквайринга и город, в котором будет осуществляться подключение.
-
Дождитесь звонка. Ожидайте звонок от представителя банка для обсуждения условий подключения. Во время звонка уточните все детали, включая комиссию и сроки доставки оборудования.
-
Предоставьте документы. Отправьте все необходимые документы онлайн в личном кабинете или принесите их в ближайшее отделение банка. Потребуются документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и ваши банковские реквизиты.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его в офисе банка. Убедитесь, что все пункты договора понятны и вам не нужно оплачивать ничего дополнительно.
-
Получите оборудование. После подписания договора банк доставит и установит все необходимое оборудование для эквайринга. Специалисты банка проведут настройку и проверку работы терминалов.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для ваших сотрудников, чтобы они могли правильно пользоваться эквайринг-оборудованием и программным обеспечением.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определитесь, какой эквайринг лучше всего подходит для вашего бизнеса: торговый или интернет-эквайринг. Торговый предназначен для физических магазинов и торговых точек, а интернет-эквайринг — для онлайн-торговли.
-
Подготовьте документы. Вам понадобятся документы, подтверждающие регистрацию вашего бизнеса, ИНН, а также банковские реквизиты.
-
Обратитесь в банк. Посетите отделение банка РостФинанс, чтобы подать заявку на подключение эквайринга. Сотрудник поможет вам выбрать подходящий тип эквайринга и ответит на все вопросы.
-
Ознакомьтесь с договором. После подачи заявки вам предложат договор на подключение эквайринга. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, особенно с разделами о комиссии, сроках установки оборудования.
-
Настройте оборудование. После подписания договора банк предоставит необходимое оборудование для эквайринга, которое будет установлено в вашем магазине. Специалисты банка произведут настройку терминалов и обеспечат их правильную работу.
-
Проведите обучение персонала. Объясните им, как принимать оплату, делать возврат средств и обслуживать терминалы.
Список необходимых документов
-
Актуализированная версия устава компании, подписанная налоговым органом, в бумажном или электронном формате.
-
Карточка с образцами подписей и печатью, необходимая для открытия расчетного счета.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание руководителя организации, например, приказ или протокол собрания.
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Лицензии на виды деятельности, которые подлежат обязательному лицензированию.
-
Паспорт или иной удостоверяющий личность документ для всех лиц, указанных в карточке с образцами подписей.
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей, для распоряжения средствами на расчетном счете (например, доверенность или приказ).
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация компании на территории РФ.
-
Деятельность организации не менее 1 года.
-
Наличие статуса юрлица или ИП.
-
Расчетный счет в банке РостФинанс.
Условия
-
Подключение торгового и интернет-эквайринга осуществляется бесплатно.
-
Терминалы предоставляются в аренду бесплатно при обороте от 100 000 рублей. При торговле на сумму от 50 000 до 100 000 рублей аренда обойдётся в 500 рублей. Если компания имеет торговый оборот до 50 000 рублей, стоимость терминала в месяц составит 10 рублей.
-
Комиссия (ставка эквайринга) рассчитывается, исходя из типа бизнеса и оборота компании. Минимальная ставка устанавливается при интернет-эквайринге и начинается от 0,6% за транзакцию. При торговом эквайринге комиссия составляет от 0,94% до 3,11%.
-
Клиенты могут снижать ставку путём увеличения торгового оборота.
-
Специалисты банка РостФинанс доставят оборудование и подключат его самостоятельно в срок от 1 дня. Зачисление денег на счет юрлица или ИП происходит на следующий день после транзакции. Для клиентов доступен личный кабинет, где можно контролировать все операции по эквайрингу.
Оборудование
Терминалы в банке РостФинанс подбираются с учетом индивидуальных потребностей каждого бизнеса, принимая во внимание оборот компании, количество и размер торговых точек. Это позволяет банку предложить оптимальное оборудование как для небольших магазинов, так и для крупных торговых сетей. Кроме того, банк предоставляет онлайн-кассы 3 в 1, которые совмещают функции эквайринга, фискализации и учета продаж.
На что обратить внимание
-
Интернет-соединение. Для работы эквайринговых терминалов и онлайн-эквайринга важно стабильное интернет-соединение. Проверьте доступность качественной связи для бесперебойной работы в вашей торговой точке.
-
Обслуживание оборудования. Выясните, как организована техническая поддержка и обслуживание оборудования, особенно в случае поломки или технических сбоев терминалов и касс.
-
Тарифы на дополнительные услуги. Узнайте о стоимости аренды дополнительного оборудования, подключения новых терминалов.
-
Служба поддержки клиентов. Убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную службу поддержки, которая поможет решить любые вопросы по эквайрингу в режиме реального времени.
-
Условия договора. Внимательно просмотрите условия договора перед подключением: сроки доставки оборудования, штрафы за нарушение условий, а также обязательства сторон по обслуживанию и ремонту терминалов.
-
Техническая совместимость. Проверьте, совместимы ли терминалы и кассы банка с вашим оборудованием на торговой точке.
Часто задаваемые вопросы
Для успешного одобрения заявки на интернет-эквайринг в банке РостФинанс компания должна правильно оформить свой сайт с учетом ряда требований. В первую очередь, на сайте не должно быть информации сексуального, наркотического, политического или националистического характера, а также запрещено размещать скрытую информацию или ссылки на ресурсы с подобным содержанием.
Кроме того, для организаций, которые имеют пункты выдачи товаров, необходимо разместить на сайте точную информацию о местоположении этих точек, включая фактический адрес и схему проезда. Также важно предоставить полные данные о самой организации: почтовый адрес, ОГРН, ИНН и контактные данные ответственных сотрудников. На сайте должны быть размещены документы, необходимые для совершения сделок с держателями карт, включая договоры-оферты и прочие юридически значимые бумаги в соответствии с российским законодательством.
Для подтверждения легальности осуществляемой деятельности компания должна разместить на сайте информацию о лицензиях и разрешениях на продукцию или услуги, если таковые требуются. Важно указать, кто и на какой срок выдал соответствующие лицензии. Также обязательно должна быть опубликована информация о мерах безопасности при операциях с картами, инструкции по проведению транзакций, а также правила возврата платежей и товаров.
Дополнительно, сайт должен содержать логотипы платежных систем, карты которых принимаются организацией. Все ссылки на сайте должны вести на страницы, соответствующие заявленной бизнес-логике, а также быть рабочими и не направлять на другие сайты без явного указания на перенаправление.
Для безопасности транзакций организация должна внедрить механизм 3D-Secure для оплаты и протестировать его с банком. Кроме того, на сайте не должно быть требований от клиентов вводить информацию, касающуюся реквизитов карт (например, номер карты, PIN-код, CVV2/CVC2 и другие данные). Важно, чтобы сайт поддерживал защищенное соединение HTTPS с типом сертификата не ниже Thawte SSL123 или аналогичного. Наконец, если на сайте есть личный кабинет, необходимо обеспечить защиту аутентификации и регистрации пользователя с помощью HTTPS и защиту от подбора паролей роботами.
Во-первых, если она была совершена с использованием карты, выпущенной в рамках платежных систем, карты которых организация не принимает по договору. Также операция станет недействительной, если она нарушает условия договора или приложения к нему, например, если произошла компрометация данных или использовались карты, не соответствующие правилам платежных систем или действующему законодательству. Еще одной причиной признания операции недействительной является несоответствие копии документа, переданного организацией в банк, с копией документа, хранящейся у держателя карты.
Если на день совершения операции срок действия карты истек, операция также будет признана недействительной. В случае если стоимость товара, оплаченного картой, превышает обычную цену при оплате наличными или включает скрытые комиссии и дополнительные платы, это также может привести к аннулированию операции.
Кроме того, операция может быть признана недействительной, если при ее совершении организация не получила код авторизации от банка или если код авторизации, указанный в документе, не совпадает с тем, который был передан банком для совершения операции.
В случае, если банк признал операцию недействительной на основании заявления держателя карты или других причин, банк вправе не осуществлять расчеты по таким транзакциям. Если операция была проведена без согласия держателя, и организация не может доказать обратное, она также будет считаться недействительной.
Современные кассовые аппараты представляют собой устройства, которые имеют доступ в интернет и оснащены фискальными накопителями (ФН) для хранения данных о всех операциях. В отличие от старых касс, которые использовали бумажные ленты для записи расчетов, современные кассы автоматически передают информацию о каждой транзакции в Федеральную налоговую службу (ФНС) в режиме реального времени.
Все данные о расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который выполняет роль посредника между кассой и налоговыми органами, хранит информацию и передает её в случае необходимости. Благодаря этому информация о сделках доступна для проверки в любой момент. Кассовые аппараты, используемые для эквайринга, должны соответствовать требованиям закона № 54-ФЗ, который регулирует использование контрольно-кассовой техники в России.
Для использования эквайринга бизнесу необходимо применять онлайн-кассы, которые могут печатать чеки на бумаге или предоставлять их в электронном виде. Это особенно важно для интернет-торговли, где чеки должны быть предоставлены клиенту именно в электронной форме. Важно, чтобы касса была зарегистрирована в официальном реестре ФНС и соответствовала всем требованиям законодательства. В 2025 году все предприниматели и организации, занимающиеся продажей товаров и услуг, будут обязаны перейти на использование таких устройств.
Эквайринг нужен предпринимателям, которые хотят предложить своим клиентам современные способы оплаты. В условиях, когда всё больше людей отказываются от наличных и предпочитают использовать банковские карты или мобильные устройства, наличие эквайринга становится не просто желательным, а важным конкурентным преимуществом. Так бизнес может не только удерживать текущих клиентов, но и привлекать новых.
Если в торговой точке нет терминала, покупателям приходится искать ближайший банкомат для снятия наличных. В такой ситуации клиент может просто пойти в магазин-конкурент, где есть возможность оплаты картой.
Эквайринг востребован в самых различных отраслях и сферах деятельности. Он активно используется в продуктовых магазинах, аптеках, парикмахерских и салонах красоты, магазинах одежды, кафе и ресторанах, барах и автозаправках. Также эквайринг играет ключевую роль в бизнесах, предоставляющих услуги через интернет: онлайн-курсы, консультации психологов, услуги репетиторов и многих других.
В России также существуют законодательные требования, которые обязывают предприятия с годовой выручкой более 20 миллионов рублей предоставлять своим клиентам возможность оплаты картами. Для предпринимателей с меньшим оборотом подключение эквайринга остаётся на их усмотрение, но услуга в любом случае актуальна, поскольку способствует увеличению клиентской базы и улучшению сервиса.