Эквайринг — это способ приема безналичных платежей, который используют компании и предприниматели. Он подходит магазинам, кафе, интернет-магазинам и другим бизнесам, работающим с клиентами. Безналичная оплата делает процесс расчетов выгоднее для покупателей и помогает бизнесу увеличить продажи.
Банк Русский Стандарт предлагает торговый и интернет-эквайринг. Первый позволяет принимать платежи через POS-терминалы, второй — на сайте или по QR-коду. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день. Доступны платежи с помощью карт, мобильных сервисов и Систему быстрых платежей. Для работы с интернет-эквайрингом предусмотрена интеграция с популярными CMS и API для индивидуальных решений. Подключение проходит онлайн, без визита в банк.
Особенности эквайринга в банке Русский Стандарт
-
Подключение онлайн. Банк Русский Стандарт дает возможность подать заявку на эквайринг удаленно, без необходимости посещать офис. Для этого достаточно зайти на сайт, выбрать нужный тип эквайринга и заполнить форму. После подачи заявки специалист банка связывается с клиентом, уточняет детали и направляет договор.
-
Выбор оборудования. Для торговли в физических точках доступны разные виды POS-терминалов. Они отличаются функциональностью, размером и способом подключения. Можно выбрать классический стационарный терминал или переносное устройство, работающее по Wi-Fi или мобильной сети.
-
Оплата в интернете. Для онлайн-магазинов и сервисов предлагается интернет-эквайринг с возможностью интеграции на сайте. Поддерживается работа с популярными платформами, такими как 1С-Битрикс, OpenCart, WordPress, Joomla! и другими. Если сайт работает на другой платформе, можно подключить эквайринг через API.
-
QR-коды и Система быстрых платежей. Возможен прием оплаты через QR-код, что выгодно для небольших магазинов, кафе и сферы услуг. Достаточно показать QR-код клиенту, чтобы он отсканировал его через банковское приложение и перевел деньги. Комиссия при этом ниже, чем при оплате картой.
-
Зачисление денег. Средства от покупок поступают на расчетный счет в течение одного рабочего дня. Это позволяет предпринимателям быстрее распоряжаться выручкой и направлять деньги на нужды бизнеса.
-
Личный кабинет. Клиенты получают доступ к онлайн-сервису для управления эквайрингом. В нем можно просматривать статистику продаж, анализировать поступления, выставлять счета клиентам и настраивать уведомления. Все данные обновляются в режиме реального времени.
Плюсы и минусы
-
Простое подключение. Для заключения договора не требуется посещать офис банка. Достаточно оставить заявку на сайте, после чего специалист свяжется для уточнения деталей. Процесс оформления занимает минимум времени, что особенно важно для бизнеса, который хочет начать принимать оплату без задержек.
-
Гибкие условия работы. Эквайринг доступен как для малого бизнеса, так и для крупных компаний. Банк предлагает несколько тарифов, позволяя выбрать оптимальный вариант в зависимости от оборота и сферы деятельности. Для отдельных направлений, таких как туризм или жилищно-коммунальные услуги, предусмотрены сниженные комиссии.
-
Поддержка и безопасность. Банк обеспечивает защиту платежных данных, соблюдая стандарты PCI DSS. Все транзакции шифруются, что минимизирует риск мошенничества. Дополнительно предусмотрена техническая поддержка, помогающая клиентам в случае возникающих вопросов или технических сложностей.
-
Комиссия за прием платежей. Как и в любом банке, за эквайринг берется комиссия. Ее размер зависит от типа бизнеса и оборота, но в любом случае предпринимателю приходится учитывать этот расход при формировании ценовой политики.
-
Необходимость учета технических нюансов. Для работы интернет-эквайринга требуется интеграция с сайтом. Если платформа не поддерживает готовые модули, придется настраивать подключение через API, что требует привлечения специалистов. В торговом эквайринге важно учитывать условия эксплуатации терминалов, особенно если используется мобильное оборудование.
-
Ограничения по зачислению средств. Выручка поступает на расчетный счет только в рабочие дни. Если платежи проводятся в выходные, деньги будут зачислены в первый рабочий день после них. Это может вызывать затруднения у предпринимателей, которым важно получать средства без задержек.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите услугу. Зайдите на официальный сайт банка Русский Стандарт и перейдите в раздел эквайринга. Ознакомьтесь с условиями и нажмите кнопку для оформления. Добавьте выбранный вариант в корзину и перейдите к следующему этапу.
-
Заполните основную информацию. Укажите правовой статус – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Введите название организации, ИНН и начните вводить сферу деятельности. Система предложит варианты, выберите соответствующий.
-
Предоставьте контактные данные. Внесите информацию о лице, которое будет взаимодействовать с банком. Укажите фамилию, имя, отчество, действующий номер телефона и e-mail. Эти данные потребуются для связи и подписания договора.
-
Выберите оборудование. Если подключается торговый эквайринг, определите, какое оборудование будет использоваться. Можно выбрать стационарный терминал или переносное устройство в зависимости от формата бизнеса.
-
Укажите условия работы. Выберите тип расчетного счета, на который будут поступать средства, и подтвердите согласие с предложенными условиями. Укажите предполагаемый оборот и средний чек, чтобы банк мог рассчитать размер комиссии.
-
Заполните сведения о компании. Введите информацию об организации, в том числе юридический адрес и реквизиты.
-
Завершите процесс. Проверьте все введенные данные, подтвердите заявку и отправьте ее на рассмотрение. После обработки заявки специалист банка свяжется для уточнения деталей и согласования условий.
В офисе банка
-
Определитесь с видом эквайринга. Выберите формат приема платежей, который лучше всего соответствует потребностям бизнеса. Если оплата будет проходить в торговой точке, нужен POS-терминал. Для интернет-магазинов подойдет онлайн-эквайринг. Учитывайте тип торговли, средний чек и предпочтения клиентов, чтобы подобрать оптимальный вариант.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые бумаги для заключения договора. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перечень отличается. В него входят учредительные документы, реквизиты компании и информация о владельцах бизнеса. Полный список можно уточнить на сайте банка или у специалиста.
-
Посетите отделение банка. Выберите ближайший офис банка Русский Стандарт и приходите с подготовленными документами. Обратитесь к сотруднику, который занимается подключением эквайринга. Он проконсультирует по условиям, поможет оформить заявку и ответит на вопросы.
-
Заполните заявление. Внесите в анкету все запрашиваемые данные: юридическое название, ИНН, информацию о контактном лице и предполагаемый оборот. Сотрудник проверит правильность данных, разъяснит условия работы и расскажет о дополнительных возможностях эквайринга.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляется эквайринг. Проверьте комиссию за операции, сроки зачисления денег, порядок возврата средств и другие ключевые моменты. После подписания договор вступает в силу, и банк приступает к подключению.
-
Настройте оборудование. Получите POS-терминал, если выбрали торговый эквайринг. Сотрудники помогут с его настройкой и объяснят, как использовать устройство. Если подключен интернет-эквайринг, потребуется интеграция платежного сервиса с сайтом. Банк предоставляет инструкции и техническую поддержку.
-
Обучите персонал. Проведите инструктаж для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Кассиры должны знать, как принимать оплату, проводить возвраты и действовать в случае ошибок при оплате.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга осуществляется онлайн без необходимости посещения офиса банка.
-
Банк предоставляет различные модели POS-терминалов, адаптированные под специфические потребности бизнеса. Стоимость оборудования зависит от модели терминала.
-
Размер комиссии зависит от сферы деятельности и используемой платежной системы. Например, для предприятий быстрого питания комиссия составляет 1,45% для карт Visa и Mastercard, а для сферы ЖКХ — 0,75%. Для других категорий бизнеса ставки могут достигать 2,15%.
-
Банк предлагает пониженные тарифные ставки для определенных отраслей, таких как туристические услуги, продажа авиабилетов и услуги ЖКХ. Это позволяет снизить расходы на эквайринг для соответствующих категорий бизнеса.
-
После подключения эквайринга предприниматели получают доступ к личному кабинету, где можно выставлять счета, просматривать статистику и аналитику, а также управлять онлайн-чеками. Банк обеспечивает круглосуточную техническую поддержку и предоставляет инструкции по настройке оборудования. Доставка терминалов и обучение персонала обсуждаются индивидуально при заключении договора.
Оборудование
-
Стационарные терминалы. Для предприятий с фиксированными точками продаж, таких как супермаркеты, магазины одежды или компьютерные салоны, банк предлагает стационарные POS-терминалы. Например, модель PAX S80 Ethernet Contactless подключается через Ethernet и поддерживает бесконтактные платежи. Стоимость данного устройства составляет 14 990 рублей.
-
Переносные терминалы. Для бизнеса, связанного с выездным обслуживанием или доставкой, доступны мобильные терминалы. Модель PAX S90 GPRS/Ethernet Contactless оснащена модулями GPRS и Ethernet, что обеспечивает гибкость в подключении. Она подходит для ресторанов, служб доставки и страховых агентов. Цена устройства — 19 900 рублей.
-
Смарт-терминалы. Для предприятий, которым требуется расширенный функционал, банк предлагает смарт-терминалы. Например, устройство mCassa поддерживает подключения через GPRS/GSM, Wi-Fi и Bluetooth, что делает его универсальным для различных сфер применения, включая магазины, кафе и транспортные компании. Стоимость составляет 30 000 рублей.
-
Онлайн-кассы. В соответствии с требованиями законодательства, банк предоставляет онлайн-кассы, интегрированные с эквайрингом. Модель "Эвотор 10" оснащена широким экраном и поддерживает подключения через Ethernet, GPRS/GSM и Wi-Fi, что делает ее подходящей для ресторанов, кафе и магазинов. Цена устройства — 28 990 рублей.
На что обратить внимание
-
Документация. Для подключения эквайринга в банке необходимо собрать ряд документов, таких как учредительные бумаги компании, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Подробный перечень документов зависит от формы организации, поэтому рекомендуется заранее уточнить его у специалистов банка.
-
Тарифы. Важно заранее ознакомиться с полными условиями, чтобы понять все расходы. Помимо комиссии с транзакций, необходимо учитывать плату за аренду терминалов и возможные дополнительные сборы, которые могут быть связаны с подключением и обслуживанием эквайринга.
-
Качество обслуживания и поддержка. Хорошее обслуживание напрямую влияет на комфорт работы с эквайрингом. Убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную техническую поддержку и что персональный менеджер окажет помощь на всех этапах подключения, включая настройку оборудования и решение возможных проблем.
-
Безопасность платежей. Для защиты данных клиентов и обеспечения безопасности транзакций важно, чтобы банк соблюдал международные стандарты безопасности PCI DSS. Современные методы защиты, такие как шифрование и двухфакторная аутентификация, играют важную роль в предотвращении мошенничества.
-
Отзывы и репутация. Прежде чем заключить договор с банком, ознакомьтесь с отзывами других предпринимателей, которые уже пользуются эквайрингом. Это поможет вам оценить надежность банка и качество его услуг, а также выявить возможные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты.
-
Опыт работы с различными типами бизнеса. Оцените опыт банка в обслуживании предприятий вашего сегмента. Банк, который имеет опыт работы с онлайн-магазинами, ресторанами или розничной торговлей, лучше поймет ваши потребности и предложит более точные решения.
Часто задаваемые вопросы
Если у вас возникли вопросы по работе с терминалом банка Русский Стандарт, вы можете обратиться в круглосуточную техническую поддержку по телефону 8 800 200-6-203. Звонок бесплатный по всей территории России. Для жителей Москвы доступен контактный номер +7 (495) 748-07-48. Также вы можете посетить ближайшее отделение банка для получения консультации и решения возникших вопросов. Адрес головного офиса: 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36.
Система быстрых платежей (СБП) представляет собой технологию, которая позволяет совершать мгновенные переводы и оплату товаров и услуг, используя мобильные приложения банков. В банке Русский Стандарт СБП используется для перевода денег, оплаты товаров и услуг по QR-кодам, а также для перевода средств по номеру телефона. Она обеспечивает моментальное зачисление средств. Преимущество СБП — это низкая комиссия, которая составляет до 0,7% в зависимости от категории товара или услуги. Вдобавок, операция проходит круглосуточно и без выходных, что позволяет совершать транзакции в любое время. Система проста в использовании, и для ее интеграции не требуется дополнительного оборудования.
Тарифы на торговый эквайринг зависят от типа бизнеса и выбранной платежной системы. Для таких категорий, как предприятия быстрого питания, супермаркеты и ЖКХ, комиссия составляет 1,45% для карт Visa, Mastercard и МИР. Для других категорий, например, туристических агентств или продажи авиабилетов, комиссия может составлять до 1,95%. Для оплаты через международные системы, такие как UnionPay, JCB и American Express, комиссия обычно составляет от 2,5% до 3,8%, в зависимости от типа бизнеса и объема транзакций. Эти ставки являются ориентировочными и могут изменяться в зависимости от конкретных условий и объема операций.