Эквайринг — это услуга для бизнеса, которая позволяет принимать платежи через пластиковые карты и мобильные устройства. Важность этой услуги заключается в том, что она значительно упрощает процедуру расчетов для клиентов. Для бизнеса - это способ стимулировать рост продаж и укрепить лояльность покупателей. Терминал для офлайн-бизнеса или онлайн-платежный шлюз позволяют обрабатывать транзакции через банк-эмитент карты покупателя, когда он прикладывает ее к устройству или вводит данные в специальной форме. В России все такие транзакции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Россельхозбанк предлагает несколько вариантов эквайринга, подходящих для разных видов бизнеса: торговый эквайринг, интернет-эквайринг и возможность оплаты через систему быстрых платежей (СБП). Услуга доступна для компаний почти всех сфер, и комиссия за использование начинается от 0,2% за транзакцию (по СБП) — это одни из самых низких ставок на рынке. Подать заявку на подключение эквайринга можно на сайте банка.
Особенности эквайринга в Россельхозбанке
-
Расчетный счет. Для подключения эквайринга через систему быстрых платежей (СБП) необходимо открыть расчётный счёт именно в Россельхозбанке. При этом для торгового и интернет-эквайринга можно использовать счёт в любом другом банке.
-
Маркетплейс для предпринимателей. Россельхозбанк предлагает предпринимателям возможность зарегистрироваться бесплатно на маркетплейсе «Своё Фермерство», загружать товары и продавать их. При оформлении эквайринга на специальных условиях для таких клиентов предлагается скидка.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для всех типов бизнеса, будь то стационарные торговые точки, интернет-магазины или мобильные точки продаж.
-
Безопасность. Эквайринг гарантирует высокий уровень безопасности данных. При транзакциях используются современные методы шифрования и соблюдаются международные стандарты PCI DSS, поэтому риск утечки информации минимален.
-
Увеличение объёма продаж. С ростом популярности безналичных расчётов, эквайринг способствует увеличению продаж. Он позволяет принимать оплату через банковские карты, смартфоны и другие устройства, а это привлекает более широкую аудиторию.
Плюсы и минусы
- Комиссия. При СБП-эквайринге комиссия составляет от 0,2%. В результате бизнес может значительно снизить затраты на обработку платежей.
- Онлайн-заявка. Для подключения эквайринга в Россельхозбанке можно подать заявку через интернет.
- Оборудование. При оформлении эквайринга в Россельхозбанке клиент может выбрать, использовать ли своё оборудование или арендовать терминал у банка.
- Мало информации. На сайте банка недостаточно подробной информации о тарифах и условиях эквайринга.
- Зависимость от интернета. Эквайринговые терминалы зависят от стабильного интернет-соединения. В случае перебоев с сетью или её отсутствия, транзакции не будут проводиться, и покупателям придется расплачиваться наличными.
- Необходимость в терминале. Для приёма безналичных платежей требуется приобрести или арендовать POS-терминал. Это может быть значительным расходом для малых предприятий, стартапов или точек с ограниченным бюджетом. Также необходимо учитывать расходы на техническое обслуживание и возможные обновления оборудования.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой эквайринг вам необходим: для стационарного магазина (торговый) или для интернет-продаж (онлайн-эквайринг). Также есть возможность подключить оплату через СБП.
-
Заполните заявку. На сайте Россельхозбанка укажите актуальные контактные данные: номер телефона, ФИО, ИНН вашей компании. Также выберите филиал, в котором хотите оформить эквайринг, и отправьте заявку. Ожидайте звонка оператора для уточнения условий и тарифов.
-
Предоставьте документы. Отправьте все требуемые документы в банк по электронной почте, принесите их в офис.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с договором и подпишите его в офисе банка. Задайте все вопросы перед подписанием, если вам что-то непонятно.
-
Получите оборудование. Банк доставит и установит необходимое оборудование для эквайринга. Проведите обучение сотрудников по его использованию.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Оцените потребности вашего бизнеса, характер торговли и количество клиентов, чтобы выбрать подходящий вариант: эквайринг с терминалом для офлайн-платежей или интернет-эквайринг для онлайн-операций. Также в Россельхозбанке доступен СБП-эквайринг.
-
Подготовьте документы. Соберите все требуемые документы для подключения эквайринга, включая лицензии, если они необходимы для вашего вида деятельности.
-
Придите в банк. Заполните заявку на подключение, специалисты проверят предоставленную информацию и предложат дополнительные сервисы, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения, обратите внимание на комиссию за транзакции, сроки зачисления средств и правила возврата платежей.
-
Настройте оборудование. Получите и настройте POS-терминал или онлайн-кассу с помощью сотрудников банка или самостоятельно, следуя предоставленным инструкциям. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом.
Список необходимых документов
-
Устав организации с актуальными изменениями (в печатном виде или в электронном формате с электронной подписью налоговой службы).
-
Карточка с образцами подписей и оттиском печати, которая нужна для открытия расчетного счета.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание руководителя организации (например, протокол или приказ).
-
Лицензии на виды деятельности, требующие лицензирования (если эти данные уже указаны в выписке из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, предоставление разрешений не обязательно).
-
Паспорта или другие удостоверения личности людей, указанных в карточке с образцами подписей или в доверенности.
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей, на распоряжение средствами на счете (например, доверенность или приказ).
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация компании на территории Российской Федерации.
-
Деятельность организации не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса ИП или зарегистрированного юридического лица.
-
Обязательно открытый расчетный счет в Россельхозбанке, если клиент подключает СБП-эквайринг.
Условия
-
Подключение и обслуживание эквайринга может составлять от 600 до 1200 рублей в месяц в зависимости от оборота компании (чем он выше, тем ниже стоимость).
-
Терминалы в аренду выдаются также бесплатно.
-
Комиссия (ставка эквайринга) зависит от типа бизнеса и оборота, а также от типа эквайринга. При подключении СБП ставка начинается от 0,2% за транзакцию. По торговому и интернет-эквайрингу она может достигать 2,2%.
-
Пользователи могут снизить комиссию, если увеличат торговый оборот своей компании. Также предусмотрена сниженная ставка за использование СБП. При размещении товаров на маркетплейсе "Своё Фермерство" от Россельхозбанка предусмотрены скидки на комиссию. Для аграрного бизнеса также предусмотрены более лояльные условия по ставкам.
-
Клиентам доступен личный кабинет Россельхозбанка, через который можно просматривать отчеты по транзакциям. Заявку на подключение услуги можно подать онлайн. Терминалы и другое оборудование банк доставит на точку самостоятельно.
Оборудование
Терминалы в Россельхозбанке подбираются индивидуально для каждого бизнеса, исходя из оборота компании, размера торговых точек и их количества. Так банк учитывает актуальность того или иного оборудования для небольших магазинов или крупных сетей.
На что обратить внимание
-
Оценка рисков. Прежде чем подключать эквайринг, необходимо провести всесторонний анализ возможных рисков, связанных с мошенничеством, возвратами платежей, ошибками в расчетах и несанкционированными транзакциями.
-
Выбор банка-эквайера. Для выбора подходящего банка-эквайера нужно посмотреть различные предложения на рынке, учитывая комиссию за транзакции, сроки зачисления средств, техническую поддержку, возможность предоставления дополнительных услуг (например, интеграции с системой учета или CRM). Также важно оценить репутацию банка, отзывы клиентов и наличие скрытых платежей.
-
Определение лимитов. Установление лимитов на транзакции важно для более точного контроля за торговлей. Это может быть ограничение максимальной суммы одной транзакции, установление дневных или месячных лимитов на объем операций, а также определение лимитов для разных типов платежей или клиентов (например, для новых пользователей).
-
Интеграция с учетными системами. Для эффективной работы эквайринга важно интегрировать систему с учетными и бухгалтерскими программами или CRM-системами. Так вы сможете автоматизировать учет платежей, сократить вероятность ошибок при обработке транзакций.
-
Техническая поддержка. Важно, чтобы у бизнеса была доступна круглосуточная техническая поддержка от банка или эквайера для быстрого решения любых проблем с оборудованием или программным обеспечением.
-
Мониторинг безопасности. Для защиты данных клиентов и предотвращения мошенничества необходимо настроить надежную систему безопасности. Это включает в себя использование двухфакторной аутентификации, установку программного обеспечения для защиты от фрода, регулярный мониторинг подозрительных транзакций.
-
Обновление и настройка тарифов. С течением времени условия эквайринга могут меняться, поэтому важно регулярно обновлять тарифы и услуги в зависимости от изменения потребностей бизнеса или изменений на рынке. Настройка тарифов может включать в себя изменение ставок на обработку транзакций, внесение изменений в правила работы с различными типами платежей и корректировку комиссий для разных категорий клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Для подключения интернет-эквайринга в Россельхозбанке существует интеграция с несколькими операторами фискальных данных (ОФД). К ним относятся Paykiosk (Оранждата), Atol (Атол), Business (Бизнес Ру), Evotor (Эвотор), Ofdru (Офд.RU), Initro (ИнитПро), Alfakassa, Brsk, Komtet: бизнес может выбрать наиболее подходящего оператора для работы с эквайрингом и фискализацией.
Эквайринг необходим предпринимателям, которые хотят предоставить своим клиентам различные способы оплаты. В условиях растущей популярности расчетов по карте, когда покупатели все чаще отказываются от бумажных денег, наличие терминала становится необходимым для удержания старых клиентов и привлечения новых. Без него покупателю приходится искать ближайший банкомат.
Эквайринг активно используется в различных отраслях, включая продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты, кафе и рестораны, а также для оплаты онлайн-курсов и услуг специалистов. Помимо этого, законодательство требует, чтобы предприниматели с годовой выручкой более 20 миллионов рублей предоставляли клиентам возможность безналичной оплаты. Для остальных предпринимателей подключение эквайринга остается добровольным.
Оплата начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Это можно сделать вручную или через интегрированную учетную программу, которая автоматически передает данные в устройство. После этого покупатель прикладывает свою карту или мобильное устройство к терминалу, либо вставляет карту в специальный слот. В некоторых случаях, если сумма покупки превышает установленный лимит, терминал может запросить пин-код для подтверждения транзакции.
Когда терминал считывает данные с карты, информация о платеже передается через платежную систему в банк-эмитент. Банк проверяет действительность карты, наличие средств на счете покупателя. После этого банк принимает решение — одобрить или отклонить транзакцию. Если операция одобрена, сумма списывается со счета и переводится через систему в банк-эквайер, который зачисляет средства продавцу.
После успешного завершения транзакции терминал распечатывает квитанцию с подтверждением оплаты. В ней будет указано, как была подтверждена транзакция — с помощью пин-кода или подписи клиента. Если для подтверждения требуется подпись, продавец попросит покупателя поставить ее на чеке. В случае, если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, продавец должен отдельно распечатать и выдать покупателю кассовый чек, подтверждающий факт оплаты.
Торговый эквайринг позволяет организациям принимать оплату через POS-терминалы в физических магазинах и точках продаж. Интернет-эквайринг предназначен для онлайн-торговли и используется для оплаты товаров через интернет-сайты. Покупатели вводят данные своей карты в платежном шлюзе, а после подтверждения транзакции банком-эмитентом средства перечисляются на счет продавца.
Мобильный эквайринг работает через смартфоны и планшеты, которые оснащены специальными мобильными POS-терминалами. Этот вид эквайринга подходит для выездной торговли, работы курьеров или небольших предприятий, где нет необходимости в стационарных устройствах.
Также существует ATM-эквайринг, который предоставляет возможность оплачивать различные услуги через банкоматы. Этот метод позволяет клиентам проводить платежи без необходимости посещать отделение банка. Одним из новых способов оплаты является эквайринг через QR-коды, когда клиент сканирует код с помощью мобильного приложения и переводит деньги, не вводя реквизиты карты.
Современные кассовые аппараты — это устройства, которые функционируют через интернет и используют фискальные накопители (ФН) для хранения информации о всех транзакциях. В отличие от старых касс, где данные сохранялись на бумажной ленте, онлайн-кассы автоматически передают данные в Федеральную налоговую службу (ФНС) в реальном времени. Эти аппараты регулируются законодательством РФ, в частности, законом № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов», который устанавливает требования к использованию кассовых аппаратов.
Все сведения о проведенных расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который обрабатывает и хранит информацию. Налоговые органы могут запросить данные о транзакциях в любое время. В случае с эквайрингом, продавцы обязаны использовать онлайн-кассу, которая может печатать чеки в бумажном или электронном формате в зависимости от модели устройства. Это особенно важно для онлайн-торговли, где все чеки должны быть предоставлены в электронном виде.
Согласно законодательству, касса должна быть зарегистрирована в реестре ФНС и соответствовать стандартам, установленным законом № 54-ФЗ. В 2025 году почти все предприятия, осуществляющие продажу товаров и услуг, будут обязаны использовать такие устройства.