Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая компаниям принимать платежи с помощью пластиковых карт или мобильных устройств. Он доступен как для офлайн-бизнесов, использующих терминалы, так и для онлайн-магазинов, которые используют платежные шлюзы для обработки платежей. Эквайринг помогает бизнесу предложить покупателям разные способы оплаты, а это способствует увеличению лояльности клиентов и росту продаж. Платежи проходят через банк, который выпустил карту покупателя, и если на счете достаточно средств, они списываются и переводятся на счет продавца. В России такие операции осуществляются через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Сбербанк предлагает торговый и интернет-эквайринг, а также оплату по QR-коду. У банка есть онлайн-кассы с эквайрингом, которые соответствуют 54-ФЗ, при этом аренда может быть бесплатной. При оформлении заявки на эквайринг на сайте можно рассчитать условия при помощи специального калькулятора. Вам нужно указать тип бизнеса и оборот, в результате вы сможете узнать комиссию за эквайринг. Подать заявку на оформление услуги можно при помощи личного кабинета в интернет-банке.
Особенности эквайринга в Сбербанке
-
Настройка оборудования. Банк обещает настроить оборудование для эквайринга на вашем объекте всего за один час. Это включает в себя установку терминалов, их проверку на работоспособность, настройку подключений и тестирование системы.
-
Замена терминалов. В случае поломки терминала Сбербанк обязуется заменить его в течение 24 часов.
-
Интеграция с учетными системами. Эквайринг интегрируется с различными CRM, онлайн-кассами, бухгалтерскими программами. Все транзакции могут автоматически передаваться в систему, а это значительно облегчает учет данных.
-
Разнообразие платежных методов. Современные эквайринговые системы имеют большой выбор методов оплаты, включая не только банковские карты (кредитные и дебетовые), но и мобильные платежи через популярные приложения, например, Mir Pay. Также возможна оплата через QR-коды.
-
Снижение издержек и рисков. Подключение эквайринга существенно снижает издержки на инкассацию наличных денег и риски, связанные с использованием наличных в бизнесе. Ошибки кассиров, повреждения банкнот, кражи или неправильный подсчет уходят в прошлое.
Плюсы и минусы
- Круглосуточная поддержка. Сбербанк предоставляет круглосуточную техническую поддержку, поэтому предприниматели могут оперативно решать любые проблемы, связанные с эквайрингом.
- Интернет-банк. В личном кабинете можно в любой момент просматривать все транзакции, которые были совершены через терминалы в точке продаж.
- Низкая комиссия. При оплате через QR-код или биометрией комиссия составляет только 0,3%.
- Зависимость от интернета. Работа эквайринговых терминалов полностью зависит от стабильности интернет-соединения. Если интернета нет, транзакции не будут обработаны, и клиентам придется оплачивать покупки наличными.
- Задержка в получении средств. Деньги поступают на счет продавца через эквайера, обычно в течение 1-3 рабочих дней, но иногда возможна задержка до 6 дней.
- Необходимость приобретения оборудования. Для работы с эквайрингом предприниматель должен иметь POS-терминал, который либо покупается, либо арендуется у банка. Терминал требует дополнительных затрат, а также периодического обслуживания и обновлений.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Зайдите в интернет-банк. На сайте Сбербанка войдите в свой личный кабинет при помощи логина и пароля.
-
Начните подключение. В меню слева выберите раздел "Эквайринг". Это откроет окно с предложением подключить услугу и продолжить оформление.
-
Заполните заявление. В открывшемся окне с предложением о подключении услуги нажмите "Перейти к подключению". Далее выберите оборудование и нажмите "Продолжить".
-
Настройте оборудование. Нажмите "Настроить", чтобы перейти к заполнению параметров выбранного оборудования. Для онлайн-кассы выберите готовый тариф или настройте его параметры вручную.
-
Подпишите и отправьте заявление. Перейдите к подписанию заявления, нажав "Продолжить". Подпишите и отправьте заявление в банк. После этого отслеживайте статус заявления в разделе "Заявления на подключение продуктов".
-
Дождитесь доставки оборудования. Сотрудники банка приедут и установят терминалы самостоятельно. Также они обучат ваших работников пользоваться ими.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Оцените потребности вашего бизнеса, формат торговли и объем клиентов, чтобы определить, нужно ли вам оборудование для офлайн-платежей (терминал) или система для онлайн-платежей (интернет-эквайринг).
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подключения эквайринга, включая лицензии и разрешения, если они обязательны для вашей деятельности.
-
Обратитесь в банк. Подайте заявку на подключение эквайринга. Банковские специалисты проверят ваши документы и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Ознакомьтесь с договором. После одобрения заявки внимательно просмотрите условия договора, включая комиссию за транзакции, сроки зачисления средств и правила возврата платежей.
-
Настройте оборудование. Получите POS-терминал или онлайн-кассу и дождитесь настройки оборудования специалистами банка. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на своем сайте или в мобильном приложении.
-
Проведите обучение персонала. Организуйте обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, и запросите инструкции у специалистов банка.
Список необходимых документов
-
Устав компании с актуализированными изменениями, подтвержденными налоговым органом (в бумажном или электронном виде с подписью).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание руководителя организации (например, приказ или протокол).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или из реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Лицензии на деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.
-
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность людей, указанных в карточке с образцами подписей. Также потребуются документы, которые подтверждают их полномочия.
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация компании на территории Российской Федерации.
-
Деятельность организации не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или зарегистрированного юридического лица.
-
Расчетный счет в Сбербанке, если вы хотите получить сниженную комиссию. Также можно использовать расчетный счет в другом банке.
Условия
-
Стоимость подключения эквайринга зависит от бизнеса и рассчитывается индивидуально.
-
Терминалы и онлайн-касса в некоторых случаях предоставляются в аренду бесплатно. Всё зависит от типа бизнеса и срока договора эквайринга. В среднем стоимость терминалов в Сбербанке составляет 1000-1400 рублей.
-
Комиссия зависит от типа бизнеса и оборота, а также от типа эквайринга. При транзакциях по картам средняя ставка в Сбербанке составит 1%. Прием платежей по биометрии или QR-коду облагается комиссией в 0,3%. Но эти условия действуют в рамках спецпредложения в течение первых 6 месяцев. В дальнейшем ставка составит 2-3%.
-
Пользователи могут снизить ставку, если откроют расчетный счет в Сбербанке. Также комиссия будет ниже при увеличении торгового оборота компании.
-
Специалисты Сбербанка самостоятельно доставляют оборудование и настраивают его. Служба поддержки работает круглосуточно. В личном кабинете интернет-банка клиенты могут посмотреть отчеты по транзакциям через эквайринг. Также банк предлагает бесплатную замену терминала в течение 24 часов, если он сломается.
Оборудование
-
Онлайн-касса. Подходит не только для офлайн-точек, но и для интернет-магазинов и бизнеса, работающего через мобильные приложения. Позволяет автоматически передавать данные о транзакциях в налоговые органы.
-
POS-терминалы. Предназначены для офлайн-магазинов и позволяют клиентам расплачиваться картами и телефонами. Эти терминалы работают с картами любых платежных систем и поддерживают различные способы оплаты, включая бесконтактные платежи.
На что обратить внимание
-
Оборудование. Выберите подходящее оборудование для приема платежей - POS-терминал, онлайн-касса, которые отвечают требованиям вашего бизнеса.
-
Банковские условия. Ознакомьтесь с условиями банка, включая комиссию, сроки зачисления средств, доступные тарифы и дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Интеграция с учетными системами. Убедитесь, что эквайринг можно легко интегрировать с вашей CRM, бухгалтерией, онлайн-кассами.
-
Сроки подключения. Узнайте, сколько времени потребуется для подключения эквайринга и установки оборудования. Обычно это занимает несколько дней, но иногда установка может затянуться на неделю.
-
Риски и безопасность. Оцените возможные риски, связанные с безопасностью платежных данных и защиты от мошенничества. Выбирайте банк и оборудование, которые обеспечивают высокий уровень защиты информации.
-
Стоимость услуг. Учтите все расходы, связанные с эквайрингом: стоимость терминала, настройка, комиссия за транзакции, дополнительные платежи за услуги и обслуживание. Сравните предложения разных банков, чтобы выбрать оптимальное.
-
Платежные методы. Оцените, какие методы оплаты вам нужны: карты, мобильные платежи, QR-коды. Убедитесь, что выбранный тип эквайринга поддерживает все нужные варианты оплаты.
-
Обновления оборудования. Узнайте, как банк обеспечивает поддержку и обновление оборудования. Также уточните, как банк производит замену терминалов.
-
Отчетность и мониторинг. Убедитесь, что вам предоставляется доступ к отчетам по транзакциям в реальном времени через интернет-банк или специальные приложения. Так вы сможете контролировать все поступления и вести бухгалтерский учет.
Часто задаваемые вопросы
Во-первых, предоставляется бесплатная замена фискального накопителя по истечении его срока службы. Ежегодно предоставляется ключ активации подписки ОФД на один год, а также квалифицированная электронная подпись (КЭП). Кроме того, в тариф входит полный комплекс сервисного и технического обслуживания, включая доставку, перемещение и ремонт оборудования, а также "горячую замену кассы" в случае поломки. В рамках обслуживания также предоставляются консультации в колл-центре, регистрация кассы в ОФД и ФНС РФ, первичное обучение и перерегистрация смарт-терминала по истечении срока действия фискального накопителя.
Да, открыть расчетный счёт в Сбербанке можно без посещения офиса. Для этого нужно зарезервировать его на официальном сайте банка и выбрать опцию "открытие счёта вне офиса". После этого, не позднее следующего рабочего дня, с вами свяжется сотрудник банка для согласования времени и места встречи, где будут оформлены все необходимые документы. Список городов, в которых доступна эта услуга, можно найти на сайте банка.
Существует несколько видов эквайринга, каждый из которых подходит для разных типов бизнеса. Торговый эквайринг используется в физических точках продаж (магазины, рестораны или заправки), и позволяет принимать безналичные платежи с банковских карт и мобильных устройств. Интернет-эквайринг применяется в онлайн-торговле, позволяя покупателям оплачивать товары и услуги через платежный шлюз на сайте. Деньги поступают на счёт продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
Мобильный эквайринг предоставляет возможность принимать платежи через смартфоны и планшеты, подключенные к POS-терминалам. Это актуально для выездных торговых точек и курьеров. ATM-эквайринг работает через банкоматы, позволяя клиентам оплачивать различные услуги, например, погашать кредиты или пополнять мобильные счета. Есть также оплата по QR-коду, которая позволяет быстро оплатить покупку с минимальной комиссией.
Современные кассовые аппараты - это устройства, которые работают через интернет и используют фискальные накопители (ФН) для хранения данных о всех совершенных операциях. В отличие от старых касс, где информация о расчетах сохранялась на бумажной ленте, онлайн-кассы передают все данные в Федеральную налоговую службу (ФНС) в реальном времени. То есть налоговые органы могут в любой момент запросить информацию о транзакциях.
Для эффективной передачи сведений используется оператор фискальных данных (ОФД), который принимает, обрабатывает и хранит всю информацию о проведенных расчетах. Онлайн-кассы и их данные полностью регулируются законодательством, в частности законом № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».
При использовании эквайринга продавцы обязаны работать с онлайн-кассами, которые могут печатать чеки в бумажном или электронном формате. Для бизнеса, работающего в интернете, обязательным является электронная форма чеков. Кассы должны соответствовать требованиям закона № 54-ФЗ и быть зарегистрированы в официальном реестре ФНС. В 2025 году все предприниматели, занимающиеся продажей товаров и услуг, будут обязаны перейти на такие устройства.
В эквайринге участвует несколько ключевых сторон. Покупатель - это конечный пользователь, который оплачивает товар или услугу с помощью своей банковской карты. Эмитент, или эмиссионный банк, выпускает эту карту, а также несет ответственность за ее обслуживание и обеспечение безопасности транзакций. Он также подтверждает, что средств на счете покупателя достаточно для совершения операции.
Мерчант - это продавец, который получает средства за свои товары или услуги через эквайринг. У него есть мерчант-счет, на который поступают деньги после успешного завершения транзакции. В некоторых случаях, если мерчант работает с эквайером, средства могут поступать через транзитный счет эквайера, прежде чем попасть на основной счет продавца. Эквайер - это банк или платежный сервис, который организует всю процедуру эквайринга, включая расчет и кассовые операции.
Возврат безналичных средств через эквайринг может происходить двумя основными способами: реверсал (Reversal) и рефанд (Refund). Реверсал используется, когда средства еще не были зачислены на счет продавца, и возврат осуществляется почти мгновенно. Рефанд применяется, когда деньги уже поступили на счет продавца, и их необходимо вернуть покупателю. В этом случае эквайер берет комиссию за обработку возврата.
Если возврат инициирует покупатель или банк-эмитент, процедура называется чарджбэком. Чарджбэк может быть запущен, если клиент не получил товар, произошла ошибка со стороны продавца или были нарушены условия сделки. Эта процедура дает возможность покупателю оспорить транзакцию и вернуть средства, если торговая точка нарушила условия соглашения.