Эквайринг в СДМ-Банке

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая бизнесу принимать безналичные платежи с помощью банковских карт, смартфонов и других устройств, поддерживающих бесконтактную оплату. Он снижает зависимость от наличных расчетов, ускоряет обслуживание клиентов и повышает безопасность операций. Эквайринг необходим предпринимателям в розничной торговле, сфере услуг, общепите, e-commerce. В России большинство компаний и индивидуальных предпринимателей, принимающих платежи от физических лиц, обязаны использовать кассовые аппараты согласно закону 54-ФЗ. Таким образом эквайринг не только удобен, но и необходим для ведения бизнеса.

СДМ-Банк предлагает комплексные решения для бизнеса, включая установку POS-терминалов, интернет-эквайринг для приема платежей на сайте и оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей. Услуга доступна для малого, среднего и крупного бизнеса, включая торговые предприятия, сферу услуг и интернет-магазины. Банк предлагает гибкие тарифы с комиссией от 2%, зависящие от оборота и типа бизнеса. Терминалы поддерживают интеграцию с кассовыми программами и работают с картами основных платежных систем. Подключение занимает от 3 рабочих дней и не требует обязательного открытия расчетного счета. После подачи заявки на сайте или в офисе банка заключается договор, настраивается оборудование и предоставляется доступ в личный кабинет.

Особенности эквайринга в СДМ-Банке

• Интернет-эквайринг. Банк предлагает удобные решения для приема платежей на сайте. Доступны готовые модули для 1C-Битрикс и WordPress. Интеграция с платежным шлюзом включает 3D-Secure для защиты транзакций. Возвраты по операциям проходят без комиссии, а зачисление денежных средств возможно в день платежа. 

• Соответствие законодательству. Подключение к ATOL-Online позволяет автоматически формировать электронные кассовые чеки в соответствии с требованиями Федерального закона 54-ФЗ.

• Платежные системы. Поддерживаются карты МИР, Visa, Mastercard, а также платежи через Samsung Pay и Mir Pay. Клиенты могут оплачивать покупки любым удобным способом, включая бесконтактные и QR-платежи.

• Решения для интеграции. В рамках интернет-эквайринга доступно подключение через API, платежные модули, виджет для приема платежей на сайте, а также сервис “Плат-Форма” для приема онлайн-оплаты без доработки веб-сайта. Для дистанционных продаж предлагается отправка счета на оплату в виде ссылки (подходит для мессенджеров и email-рассылок).

• Оплата по QR-коду. Доступны два варианта приема платежей: офлайн – клиент сканирует QR-код на экране POS-терминала, наклейке или NFC-метке, и онлайн – через сайт или платежную ссылку. Оплата проводится через Систему быстрых платежей (СБП), а средства зачисляются моментально.

• Ставки. Комиссия зависит от объема операций и пересчитывается раз в квартал на основе анализа динамики и движения средств по счету. Точные тарифы устанавливаются индивидуально и зависят от региона, оборота компании и сферы деятельности.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите услугу. На сайте банка в разделе "Бизнесу" → "Дополнительные сервисы" → "Эквайринг" представлены три варианта подключения: торговый эквайринг, интернет-эквайринг и оплата по QR-коду. Ознакомьтесь с условиями и выберите подходящий вариант.

2. Рассчитайте комиссию. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка, чтобы заранее определить размер комиссии. Выберите размер ежемесячного оборота, передвинув ползунок, укажите регион работы, и система покажет ставку в процентах и размер комиссии.

3. Заполните форму. Нажмите кнопку "Оставить заявку". В открывшейся форме укажите данные организации: наименование, ИНН, регион ведения бизнеса, сферу деятельности, контактное лицо, телефон, электронную почту и необходимое количество терминалов.

4. Отправьте заявку. Проверьте данные и подтвердите согласие на обработку персональных данных, установив соответствующую галочку. Нажмите кнопку "Отправить заявку".

5. Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами в ближайшее время для уточнения деталей и согласования условий подключения.

6. Заключите договор. После проверки заявки вам предложат подписать договор эквайринга. Это можно сделать в любом удобном офисе банка.

7. Установите оборудование. Банк предоставит POS-терминалы, готовые к работе. Если подключается интернет-эквайринг, будет настроен платежный шлюз.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите на сайт банка в раздел "Офисы и банкоматы" и выберите подходящее отделение. Вы можете воспользоваться интерактивной картой и фильтрами по городу и графику работы.

2. Подготовьте документы. Перед визитом в банк уточните список необходимых документов по телефону горячей линии и подготовьте полный пакет заранее.

3. Посетите офис. Специалист проконсультирует вас по условиям, тарифам и поможет подобрать оптимальный вариант: торговый эквайринг, интернет-эквайринг или оплату по QR-коду.

4. Оформите заявку. Заполните заявку на подключение эквайринга, указав сведения о компании, предполагаемый оборот и количество терминалов. Приложите документы.

5. Подпишите договор. После рассмотрения заявки и проверки документов банк предложит вам подписать договор эквайринга. Прочитайте индивидуальные условия, проверьте комиссии, расходы на аренду, права и обязанности сторон.

6. Получите оборудование. Если выбрано подключение торгового эквайринга, банк предоставит POS-терминалы, готовые к работе. Для интернет-эквайринга выдадут данные для интеграции с сайтом и доступ к платежному шлюзу.

Список необходимых документов

• Личные документы: паспорт руководителя организации, копия паспорта и доверенности на представителя (если договор заключает доверенное лицо).

• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).

• Протокол или решение о назначении на должность руководителя, заверенные подписью и печатью организации.

• Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

• Заявление о регистрации/изменении данных клиента (Приложение № 7.1 к Правилам обслуживания по операциям эквайринга).

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

Условия

• Подключение, установка, настройка - бесплатно.

• Аренда оборудования - бесплатно. При среднемесячном обороте ниже установленного порога взимается фиксированная плата: Москва и Московская область — 700 рублей за терминал при обороте менее 500 000 рублей в месяц, Санкт-Петербург, Воронеж, Красноярск, Нижний Новгород, Пермь, Тверь, Ростов-на-Дону, Екатеринбург — 400 рублей за терминал при обороте менее 300 000 рублей в месяц.

• Комиссии (POS): по картам СДМ-Банка - 0,5%. По картам сторонних банков - от 1,4% до 2% в зависимости от региона, оборота и вида деятельности.

• Комиссии (СБП): государственные платежи - 0%, оплата ЖКХ - 0,2% (не более 10 рублей), медицина, образование, транспорт, благотворительность, телеком, страхование, товары первой необходимости - 0,4%, прочие платежи 0,7% (не более 1 500 руб.).

• Комиссии (интернет-эквайринг): от 2,1% до 2,3% в зависимости от оборота.

• Абонентская плата за интернет-эквайринг - 1 000 рублей (если оборот за квартал менее 100 000 рублей). SIM-карта банка для терминала 150 рублей в месяц. Операции с электронными сертификатами - 0,5%. Возврат средств по операции бесплатно.

• Дополнительно действуют персональные тарифы для крупных клиентов. Предоставляются гибкая система ставок, пересчет комиссии раз в квартал, бесплатный доступ в личный кабинет "СДМ-Эквайринг". Подключение эквайринга возможно без открытия расчетного счета в банке, но в таком случае комиссия увеличивается на 0,25%.

Оборудование

Клиенты могут использовать собственное кассовое оборудование с подключением к процессинговому центру банка. В аренду СДМ-Банк предлагает POS-терминалы трех видов. Все они поддерживают оплату картами МИР, Visa, Mastercard, через платежные сервисы Samsung Pay, Mir Pay и по QR-коду через СБП. 

• Стационарный. Работает от сети электропитания, подходит для магазинов и точек с фиксированным местом оплаты.

• Переносной. Оснащен аккумулятором, позволяет принимать платежи в любом удобном месте, оптимален для ресторанов, кафе, курьерской доставки и мобильных сервисов.

• Интегрированный. Объединяет кассовый аппарат и POS-терминал, обеспечивает синхронизацию общего чека, ускоряет обслуживание в точках с высокой проходимостью.

На что обратить внимание

• Расходы и комиссии. Стоимость эквайринга зависит от региона, сферы деятельности и оборота. В Москве и области выше требования к минимальному обороту для бесплатной аренды терминалов, а в ряде регионов (СПб, Воронеж, Красноярск и прочие) действуют сниженные тарифы. Лучше заранее рассчитать комиссию с учетом всех параметров, чтобы избежать дополнительных затрат.

• Пересмотр условий. Комиссия по эквайрингу пересчитывается раз в квартал в зависимости от оборота. Если вырастут объемы продаж, это позволит снизить комиссию, но если динамика упадет, пересчет увеличит затраты. Важно учитывать сезонность бизнеса и заранее анализировать прогнозы продаж.

• Способы оплаты. Терминалы поддерживают карты Visa, Mastercard, МИР, а также платежные сервисы Samsung Pay и Mir Pay. Оплата через СБП доступна с пониженными комиссиями, это будет выгодно для бизнеса с небольшими средними чеками. Если аудитория бизнеса активно использует платежи с телефона, лучше настроить оплату через Mir Pay.

• Типы эквайринга. Учитывайте формат бизнеса. Для розничных магазинов удобнее стационарные POS-терминалы, для курьерской доставки – переносные, а для интернет-магазинов – платежные модули, интегрируемые в CMS.

• Подключение оборудования. Установка, настройка и обслуживание терминалов бесплатны, а в случае поломки доступна оперативная замена оборудования. При использовании собственного оборудования важно проверить его совместимость с сервисами банка.

• Открытие счета. При наличии счета в СДМ-Банке деньги поступают в тот же день, если расчетный счет в другом банке — на следующий рабочий. Если вам важен моментальный доступ к средствам и сниженные комиссии, лучше подключить РКО.

• Личный кабинет. Онлайн-сервис позволяет отслеживать транзакции, формировать отчеты, управлять настройками эквайринга и получать уведомления о платежах. Важно регулярно проверять статистику платежей и анализировать динамику оборотов, чтобы вовремя реагировать на изменения.

• Техническая поддержка. Клиентам доступна круглосуточная клиентская поддержка, а на сайте есть инструкции по эксплуатации оборудования, рекомендации по работе кассиров и другие материалы. При запуске эквайринга стоит заранее изучить инструкции и обучить персонал, чтобы избежать ошибок при приеме платежей.