Эквайринг – это способ приема безналичных платежей, который используют магазины, кафе, сервисные компании и другие предприятия. Он позволяет клиентам расплачиваться картами, телефонами и другими электронными средствами. Это выгодно как для бизнеса, так и для покупателей, поскольку снижает потребность в наличных и ускоряет процесс расчетов.
Северный Народный Банк предлагает услуги эквайринга для бизнеса, обеспечивая прием платежей через банковские карты и Систему быстрых платежей. Банк предоставляет оборудование и программное обеспечение для приема платежей, а также техническую поддержку. Для подключения необходимо обратиться в банк и обсудить условия. Эквайринг помогает предпринимателям повысить уровень сервиса и увеличить количество безналичных оплат.
Особенности эквайринга в Северном Народном Банке
-
Подключение эквайринга. Чтобы начать принимать безналичные платежи через Северный Народный Банк, необходимо подать заявку и согласовать условия сотрудничества. Связаться с банком можно в отделении. Специалисты помогут подобрать оптимальный вариант эквайринга, учитывая особенности бизнеса и предполагаемый объем транзакций.
-
Виды эквайринга. Банк предлагает несколько способов приема безналичных платежей, включая торговый эквайринг с терминалами для физических точек и сервис для приема оплат через Систему быстрых платежей.
-
Оборудование. Для приема платежей в торговых точках банк предоставляет современные терминалы. Они совместимы с банковскими картами, смартфонами и другими устройствами, поддерживающими бесконтактные технологии. Оборудование адаптировано под разные форматы бизнеса – от небольших магазинов до крупных сетей.
-
Система быстрых платежей. Банк поддерживает оплату через СБП, что дает клиентам возможность перевода средств по QR-коду без использования карты. Это снижает затраты на обслуживание платежей и упрощает процесс расчетов.
-
Техническая поддержка. Клиенты банка получают консультации по настройке оборудования и интеграции платежных решений. Специалисты помогают решить вопросы, связанные с работой эквайринга, и оперативно реагируют на запросы.
-
Расширенные возможности. Эквайринг в Северном Народном Банке дает компаниям больше способов взаимодействия с клиентами, снижает долю наличных расчетов и ускоряет процесс обслуживания. Это улучшает пользовательский опыт и повышает эффективность бизнеса.
Плюсы и минусы
-
Широкий охват клиентов. Безналичные расчеты востребованы среди покупателей, что позволяет увеличить объем продаж и привлечь аудиторию, предпочитающую оплату картами или через Систему быстрых платежей. Это особенно актуально для сферы торговли и услуг, где расчеты влияют на выбор компании.
-
Снижение затрат на инкассацию. Работа с безналичными платежами уменьшает потребность в обработке наличных средств, снижая расходы на инкассацию. Это делает бизнес-процессы более эффективными и безопасными, так как сокращается риск ошибок при пересчете денег и потерь при транспортировке выручки.
-
Повышенная безопасность расчетов. Эквайринг в Северном Народном Банке снижает вероятность мошенничества и ошибок при оплате. Электронные транзакции защищены банковскими протоколами, что минимизирует риски возвратов и спорных ситуаций, связанных с оплатой товаров и услуг.
-
Комиссия за проведение платежей. Эквайринг предполагает удержание процента с каждой транзакции, что увеличивает расходы бизнеса. Размер комиссии зависит от условий сотрудничества и категории предприятия, поэтому важно заранее оценить влияние этих затрат на финансовые показатели.
-
Необходимость подключения и настройки. Внедрение эквайринга требует заключения договора с банком, настройки оборудования и обучения персонала. Это занимает время и требует определенных усилий, особенно если ранее безналичный расчет не использовался.
-
Зависимость от технических условий. Работа эквайринга зависит от стабильности интернет-соединения и корректного функционирования оборудования. В случае сбоев или проблем с терминалами процесс приема платежей временно останавливается.
-
Ограничение на использование в некоторых сферах. Некоторые виды бизнеса сталкиваются с дополнительными требованиями при подключении эквайринга. В определенных случаях банк может запрашивать дополнительную документацию или устанавливать особые условия сотрудничества.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Определите тип эквайринга. Выберите наиболее подходящий вариант эквайринга для вашего бизнеса. Учтите формат работы, средний объем продаж и способы оплаты, которые предпочитают ваши клиенты. Если у вас розничная точка, подойдет торговый эквайринг с терминалами. Если вы принимаете заказы онлайн, стоит подключить оплату через Систему быстрых платежей.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для оформления эквайринга. Полный список можно узнать на сайте банка или уточнить в отделении. Для юридических лиц потребуются регистрационные документы компании, банковские реквизиты и сведения о деятельности. Для индивидуальных предпринимателей – паспорт, ИНН, ОГРНИП и расчетный счет.
-
Посетите отделение банка. Придите в отделение с подготовленным пакетом документов. Обратитесь к сотрудникам банка, которые помогут с заполнением заявки, расскажут о тарифах, сроках зачисления средств и ответят на все вопросы по подключению эквайринга.
-
Оформите заявку. Заполните заявление на подключение эквайринга в отделении. Сотрудники банка проверят корректность данных и предложат дополнительные услуги, которые могут повысить эффективность работы с безналичными платежами.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно изучите условия договора. Обратите внимание на размер комиссии за операции, сроки поступления средств, возможные дополнительные платежи и условия возврата денежных средств клиентам. Уточните, как решаются спорные ситуации, и какие технические требования предъявляются к оборудованию.
-
Получите и настройте оборудование. Если вам нужен POS-терминал, получите его в банке и настройте. Сотрудники банка помогут с установкой и объяснят, как работать с устройством. Если подключается Система быстрых платежей, настройка пройдет с участием технических специалистов банка, которые интегрируют сервис с вашей кассовой системой.
-
Обучите персонал. Проведите инструктаж для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Кассиры и менеджеры должны уметь правильно проводить операции, обрабатывать возвраты и действовать при сбоях системы. Это позволит избежать ошибок и повысит скорость обслуживания клиентов.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Стоимость подключения устанавливается индивидуально в зависимости от типа бизнеса и оборота.
-
Банк предоставляет терминалы без дополнительных затрат.
-
Размер комиссии зависит от оборота: 5% при сумме до 300 000 рублей, при превышении порога условия обсуждаются отдельно.
-
Сниженная комиссия для платежей через QR-код и биометрию (от 0% до 0,7%), а также специальные условия для постоянных клиентов.
-
Банк устанавливает и настраивает оборудование, проводит инструктаж и техническое сопровождение. Есть возможность контроля операций через личный кабинет или мобильное приложение.
Оборудование
-
POS-терминал. Северный Народный Банк предоставляет современное оборудование для приема безналичных платежей, позволяя предпринимателям работать с картами и смартфонами. Терминалы поддерживают контактную и бесконтактную оплату, а также проведение транзакций с использованием PIN-кода.
-
Беспроводные терминалы. Для компаний, которым важна мобильность, банк предлагает переносные терминалы, работающие через Wi-Fi или мобильный интернет. Такие устройства подходят для курьерской доставки, ресторанного бизнеса и сферы обслуживания, где требуется гибкость в приеме оплаты.
-
Кассовое оборудование. В дополнение к POS-терминалам банк предоставляет кассовые аппараты, совместимые с эквайрингом. Это позволяет интегрировать систему расчетов с учетом требований налогового законодательства и автоматизировать процесс ведения продаж.
На что обратить внимание
-
Документация. Перед подключением эквайринга подготовьте все требуемые документы. В стандартный пакет входят учредительные бумаги компании, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, банковские реквизиты и договор аренды помещения (если требуется). Полный перечень документов можно уточнить в банке, чтобы заранее подготовиться к оформлению.
-
Тарифы. Узнайте все финансовые условия, включая процент комиссии за эквайринг, стоимость аренды оборудования и возможные дополнительные платежи. Важно заранее рассчитать, как эти расходы повлияют на прибыльность бизнеса, и оценить условия для разных объемов оборота.
-
Качество обслуживания и поддержка. Проверьте, насколько оперативно банк реагирует на запросы клиентов. Убедитесь, что предоставляется техническая поддержка, доступная круглосуточно, и что сотрудники банка готовы помочь с настройкой терминалов, решением технических вопросов и разъяснением условий договора.
-
Совместимость с оборудованием. Проверьте, какие виды платежных карт и цифровых кошельков поддерживает банк. Удостоверьтесь, что терминалы работают с основными платежными системами, а также интегрируются с кассовым оборудованием и бухгалтерскими программами, используемыми в вашем бизнесе.
-
Сроки подключения. Уточните, сколько времени займет подключение эквайринга и установка оборудования. Это особенно важно для бизнеса, где задержка с переходом на безналичный расчет может привести к потере клиентов.
-
Условия для малого бизнеса. Узнайте, предусмотрены ли льготы для малого бизнеса, например, сниженные комиссии, бесплатная аренда терминалов или бонусы за подключение эквайринга. Такие условия позволяют снизить первоначальные затраты и упростить старт работы с безналичными платежами.
-
Безопасность платежей. Убедитесь, что банк соблюдает стандарты безопасности, такие как PCI DSS, использует защиту от мошеннических транзакций и предлагает многоуровневые системы аутентификации. Это позволит избежать финансовых рисков и повысить доверие клиентов.
-
Отзывы и репутация. Ознакомьтесь с мнением других предпринимателей о банке и качестве его эквайринговых услуг. Оцените, насколько надежно работают терминалы, как быстро зачисляются средства и как банк решает спорные ситуации.
-
Опыт работы с различными типами бизнеса. Узнайте, насколько банк ориентирован на вашу сферу деятельности. Некоторые банки лучше работают с онлайн-магазинами, другие с ресторанным бизнесом или розничной торговлей. Выбор эквайринга, адаптированного под ваш формат работы, позволит избежать сложностей в дальнейшем.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом, рекомендуется обратиться в Управление автоматизации Северного Народного Банка. Свяжитесь с ними по телефону: +7 (8212) 40-97-00 или +7 (8212) 40-97-03. Они работают с понедельника по пятницу с 8:30 до 17:30. Если вы находитесь в Москве, можно связаться с филиалом банка по телефону: +7 (495) 694-46-10 или +7 (499) 272-69-72. Кроме того, вы можете отправить электронное письмо на адрес: snb@sevnb.ru. Для получения оперативной помощи рекомендуется использовать указанные контактные данные.
Северный Народный Банк использует современные технологии защиты данных, чтобы обеспечить надежность и безопасность эквайринговых платежей. Все транзакции проходят через зашифрованные каналы связи, что исключает возможность перехвата данных злоумышленниками. Для защиты информации используются международные стандарты безопасности, такие как PCI DSS, а также система многофакторной аутентификации.
Дополнительным преимуществом является снижение оборота наличных денег, что помогает избежать рисков, связанных с фальшивыми купюрами и кражами. Предприятиям больше не приходится беспокоиться о проверке подлинности банкнот и хранении крупных сумм в кассе. Эквайринг также повышает скорость обслуживания клиентов. Кассиру не нужно выдавать сдачу, что значительно ускоряет процесс расчета.
Для дополнительной защиты банк проводит круглосуточный мониторинг платежей и оперативно реагирует на подозрительные операции. Если система фиксирует аномальную активность, транзакция проходит дополнительную проверку. Регулярные обновления программного обеспечения терминалов позволяют предотвращать уязвимости, обеспечивая бесперебойную работу эквайринга.
В торговой точке процесс оплаты с использованием эквайринга начинается с того, что покупатель выбирает товар или услугу и решает оплатить их банковской картой или другим безналичным способом. Продавец вводит сумму покупки в кассовый аппарат, после чего эти данные передаются на POS-терминал. Покупатель прикладывает карту к терминалу, вставляет ее или использует устройство с технологией NFC, например, смартфон. При необходимости вводится PIN-код для подтверждения операции. Терминал считывает данные карты и отправляет зашифрованный запрос в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку. Банк-эквайер через платежную систему передает запрос в банк-эмитент, выпустивший карту покупателя. Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на счете клиента и подтверждает или отклоняет транзакцию. В случае одобрения средства списываются со счета покупателя и через платежную систему поступают на счет банка-эквайера, а затем переводятся на расчетный счет продавца. Терминал печатает чек, подтверждающий успешное завершение операции, который передается покупателю.
В процессе эквайринга задействованы несколько ключевых участников. Покупатель — это физическое лицо, которое приобретает товары или услуги, оплачивая их с помощью банковской карты или другого безналичного способа. Продавец, или торговая точка, предоставляет эти товары или услуги и принимает безналичную оплату, используя соответствующее оборудование или онлайн-сервисы. Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое обслуживает продавца, предоставляя ему возможность принимать безналичные платежи и обеспечивая техническую поддержку процесса. Банк-эмитент, в свою очередь, выпускает банковские карты для покупателей и отвечает за списание средств со счетов клиентов при совершении покупок. Платежная система выступает посредником между банком-эквайером и банком-эмитентом, обеспечивая передачу информации и проведение транзакций.