Эквайринг в банке Славия

Эквайринг — комплекс банковских услуг для приема безналичных платежей в торговых точках и онлайн. Деньги с карты покупателя проходят обработку банком-эквайером и зачисляются на счет продавца. Оплата возможна через POS-терминалы, платежные модули на сайтах и в приложениях и по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП). Услуга востребована в розничной торговле, сфере услуг, общественного питания, доставки товаров. Эквайринг повышает безопасность расчетов, снижает кассовые ошибки и упрощает бухгалтерский и налоговый учет. Регулирование деятельности в этой области осуществляют Банк России и национальная система платежных карт, определяя стандарты безопасности и защиты данных.

Банк Славия предоставляет торговый эквайринг для бизнеса. POS-терминалы поддерживают карты МИР, Visa, Masterсard и бесконтактные платежи. Для онлайн-оплаты предусмотрены QR-коды. Условия включают бесплатное оборудование, круглосуточную техническую поддержку и обучение персонала. Подключение эквайринга возможно только после открытия расчетного счета. Подать заявку можно в офисе банка, онлайн-заявка на сайте не предусмотрена. Оборудование устанавливается в короткие сроки, а дополнительные услуги включают аналитические отчеты, настройку индивидуальных тарифов и интеграцию с кассовыми системами. Для подробной информации об услуге эквайринга банк предлагает обратиться в Управление платежных карт по телефону +7 (495) 969-24-15.

Особенности эквайринга в банке Славия

• Меры безопасности. Банк использует шифрование данных, двухфакторную аутентификацию для входа в интернет-банк, систему мониторинга подозрительных операций, защиту информации по стандарту PCI DSS, автоматическое блокирование транзакций при выявлении угроз, проверку документов при сомнительных платежах, защиту оборудования от взлома.

• Платежи по СБП. Банк предлагает оплату по QR-коду, платежной ссылке, кнопке на сайте, зачисление средств на расчетный счет в режиме реального времени, низкую комиссию в соответствии с тарифами Системы быстрых платежей, оплату без ввода реквизитов, работу с клиентами всех банков-участников СБП, упрощенный возврат средств покупателям.

• Интернет-банк. В рамках системы ДБО BS-Client x64 пользователям доступны контроль за поступлениями на расчетный счет, выгрузка отчетности, настройка лимитов по операциям, формирование платежных поручений, автоматическая сверка платежей.

• Полное сопровождение. Банк предоставляет консультации по подключению эквайринга, установку POS-терминалов, их настройку и тестирование, бесплатное обучение персонала, техническое обслуживание оборудования, оперативный ремонт или замену неисправных устройств, поддержку интеграции с кассовыми системами, разбор сложных ситуаций с платежами, помощь в оформлении возвратов.

• Права банка. Банк вправе устанавливать и изменять тарифы, приостанавливать эквайринг при нарушении условий договора, запрашивать у клиента документы по операциям, временно блокировать подозрительные транзакции, отключать терминалы при длительном отсутствии активности, проверять соблюдение стандартов приема платежей, требовать устранения выявленных нарушений.

• Обязанности клиента. Клиент обязан использовать оборудование в соответствии с инструкциями, обеспечивать безопасность данных клиентов, проводить платежи только через авторизованные устройства, своевременно предоставлять отчетность по запросу банка, уведомлять банк об изменении реквизитов и других данных, следить за исправностью терминалов, выполнять возвраты в соответствии с законодательством, не передавать доступ к эквайринговым системам третьим лицам.

Как подключить эквайринг

В офисе банка

1. Посмотрите условия. Перейдите на официальный сайт банка Славия в раздел “Корпоративным клиентам” → “Эквайринг” и ознакомьтесь с доступными услугами, перечнем поддерживаемых платежных систем и базовыми требованиями к подключению.

2. Проверьте контакты. Внизу главной страницы банка найдите адрес, телефон и режим работы офиса. На данный момент эквайринг подключается только в центральном офисе по адресу Москва, ул. Кедрова, д. 5А.

3. Посетите банк. Обратитесь в отделение, получите консультацию у специалиста, уточните актуальные тарифы, порядок заключения договора и список необходимых документов.

4. Подготовьте документы. Для подключения эквайринга потребуется паспорт представителя компании и учредительные документы организации. Полный список лучше уточнить заранее по телефону.

5. Оформите заявку. Заполните анкету, указав данные компании, предполагаемый оборот по безналичным платежам, количество терминалов, способ подключения к интернету, необходимость интеграции с кассовым оборудованием.

6. Откройте расчетный счет. Эквайринг доступен только клиентам банка Славия, поэтому при его отсутствии потребуется сначала оформить расчетно-кассовое обслуживание, а затем заключить договор на эквайринг.

7. Получите оборудование. Банк установит и настроит POS-терминал, проведет инструктаж по работе с устройством. Если выбран вариант приема платежей по QR-коду через СБП, вам предоставят инструкции по работе с системой.

8. Начните принимать платежи. После завершения всех процедур и активации эквайринга вы сможете принимать безналичные платежи от клиентов и отслеживать поступления через интернет-банк. 

Список необходимых документов

• Анкета-заявление о размещении POS-терминала с указанием информации о предприятии, месте установки и техническом обеспечении зоны размещения оборудования.

• Документ, удостоверяющий личность директора организации или его представителя.

• Учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

• Подтверждение полномочий руководителя: протокол или решение о назначении директора.

• Образцы печатей и подписей: карточка с образцами подписей и оттиска печати организации.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• Наличие расчетного счета в банке Славия или готовность его открыть.

• Стабильность компании, отсутствие просроченных обязательств перед банками и налоговыми органами.

• Соответствие требованиям безопасности при обработке платежных данных, выполнение стандартов работы с банковскими картами.

• Использование сертифицированного кассового оборудования (для бизнеса, работающего с онлайн-кассами).

Условия

• Банк взимает разовый платеж 2 000 рублей за подключение и регистрацию оборудования. Арендная плата не предусмотрена.

• Комиссия торгового эквайринга устанавливается индивидуально по договору и зависит от оборота и сферы деятельности предприятия.

• При обороте менее 1 000 000 рублей взимается фиксированный платеж 2 000 рублей в месяц за терминал.

• Комиссия при оплате по QR-коду составляет 0,2% до 0,7%.

• Подключение к системе ДБО BS-Client x64 для управления эквайрингом стоит 1 600 рублей за установку, абонентская плата - 1 800 рублей в месяц. Замена электронной цифровой подписи обойдется в 1 000 рублей за каждую, создание дополнительного входа - 500 рублей, выдача сертифицированного USB-токена - 2 500 рублей.

Оборудование

Банк Славия предоставляет POS-терминалы для приема безналичных платежей в торговых точках. Оборудование поддерживает оплату картами МИР, Visa, Masterсard, а также бесконтактные платежи. Возможна интеграция с кассовыми системами, чтобы упростить ведение учета и автоматизировать процесс оплаты. Терминалы настраиваются перед установкой, проводится тестирование работы. Клиентам доступно техническое обслуживание, включая обновление программного обеспечения, диагностику неисправностей, ремонт и замену оборудования при необходимости.

На что обратить внимание

• Тарифы и комиссии. Информации о тарифах на сайте недостаточно, поэтому перед визитом в офис уточните по телефону все условия, включая размер комиссии, дополнительные платежи и возможные изменения ставок в зависимости от оборота.

• Совместимость оборудования. Терминалы могут работать с разными кассовыми системами. Перед подключением проверьте, поддерживает ли ваше оборудование интеграцию с эквайрингом банка, чтобы избежать дополнительных расходов на настройку.

• Скорость зачисления. Переводы на расчетный счет проводятся в установленные банком сроки. Уточните, по какому графику осуществляются выплаты, возможны ли задержки в выходные и праздничные дни.

• Техническое обслуживание. Банк предоставляет ремонт и замену терминалов при неисправности. Заранее узнайте, как подаются заявки на техническую поддержку, кто оплачивает ремонт и как быстро устраняются проблемы.

• Ответственность за платежи. В случае спорных транзакций банк может запрашивать документы для проверки. Подготовьте порядок хранения чеков и других подтверждающих документов, чтобы оперативно предоставлять данные по запросу.

• Налоговая отчетность. Эквайринговые поступления учитываются в бухгалтерии как безналичные расчеты. Уточните у бухгалтера, как правильно оформлять доходы и какие документы потребуются для налоговой отчетности.

• Выбор типа эквайринга. В зависимости от категории бизнеса можно подключить классические POS-терминалы или прием платежей по QR-код. Определите потребности вашей компании, чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.

• Обслуживание в офисе. Подключение эквайринга проводится только в отделении банка. Перед визитом убедитесь, что у вас подготовлен полный пакет документов, чтобы избежать повторных поездок.

• Работа с несколькими точками. Если у компании несколько торговых точек, важно уточнить, как организуется эквайринг на всех объектах, можно ли объединить их в одну систему учета и какие условия действуют для каждого терминала.

• Перенос эквайринга в другой банк. Если в будущем понадобится сменить банк, важно заранее разобраться, как осуществляется расторжение договора, есть ли штрафы за досрочное отключение и как долго банк будет перечислять поступившие средства после завершения сотрудничества.

• Учет сезонности бизнеса. В некоторых сферах доход зависит от сезона, а в период спада использование эквайринга может быть нерентабельным. Перед подключением узнайте, можно ли временно приостанавливать обслуживание без расторжения договора.

• Обучение персонала. Банк предлагает инструктаж по использованию терминалов и обработке платежей. Перед подключением уточните, в каком формате проходит обучение и как сотрудники смогут получить помощь при возникновении сложностей. Обучение должно включать работу с POS-терминалом, способы приема платежей (контактные, бесконтактные, оплата по QR-коду), процедуру возврата средств клиенту, правила безопасности при обработке данных карт, действия при технических сбоях, правильное оформление отчетности по эквайринговым операциям и алгоритм обращения в техническую поддержку.