Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками, которая позволяет бизнесу принимать платежи через пластиковые карты или мобильные устройства. Услуга доступна как для физических точек продаж, где используются терминалы, так и для онлайн-магазинов, которые принимают средства через платежные шлюзы. Эквайринг позволяет бизнесу предложить разные способы оплаты для клиентов, а это способствует увеличению лояльности и объема продаж. Все транзакции проходят через банк-эмитент карты покупателя и, если на счете достаточно средств, они списываются и переводятся на счет продавца. В России такие операции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Сургутнефтегазбанк предлагает как торговый, так и интернет-эквайринг. Для торгового эквайринга банк предоставляет в аренду различные терминалы и онлайн-кассы. Выбор терминалов достаточно широк, но для их получения нужно подать отдельную заявку. Для подключения интернет-эквайринга достаточно заполнить специальную заявку на сайте банка. На сайте также размещены инструкции по приему платежей через POS-терминалы и обучающие материалы. Комиссия за использование торгового эквайринга начинается от 1%.
Особенности эквайринга в Сургутнефтегазбанке
-
Зачисление средств. Деньги на счет предпринимателя поступают даже в праздничные и выходные дни, поэтому задержек в оплате не происходит.
-
Онлайн-заявка. Возможность подачи заявки на подключение эквайринга через интернет значительно ускоряет процедуру подключения.
-
Разнообразие платежных методов. Современные эквайринговые системы поддерживают не только оплату с помощью пластиковых карт, но и мобильные платежи, например, через Mir Pay, а также оплату через QR-коды.
-
Снижение издержек и рисков. Подключение эквайринга снижает расходы на инкассацию наличных и уменьшает риски, связанные с наличными деньгами: ошибки кассиров, кражи или повреждения купюр.
-
Увеличение объема продаж. Эквайринг позволяет бизнесу принимать платежи через карты, смартфоны и другие устройства - так компании привлекают новых клиентов и увеличивают объемы продаж.
Плюсы и минусы
- Персональный менеджер. Каждому клиенту Сургутнефтегазбанка предоставляется персональный менеджер, который помогает в решении всех вопросов, связанных с эквайрингом.
- Личный кабинет. У клиентов банка есть возможность отслеживать все свои операции, управлять настройками и получать отчёты через личный кабинет на сайте.
- Отсутствие ошибок при расчетах. Платежи через эквайринг автоматизируются и это исключает возможность ошибок со стороны кассиров.
- Мало информации. На сайте Сургутнефтегазбанка представлена ограниченная информация по тарифам и условиям подключения эквайринга, поэтому перед подключением нужна консультация специалистов банка.
- Зависимость от интернета. Работа эквайринговых терминалов напрямую зависит от стабильного интернет-соединения. При его отсутствии или перебоях с сетью транзакции не будут проводиться, и покупателям придётся оплачивать покупки наличными.
- Необходимость в терминале. Для приёма безналичных платежей требуется приобретение или аренда POS-терминала. Эти расходы могут стать ощутимой нагрузкой для небольших предприятий или стартапов с ограниченным бюджетом.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Оцените, какой тип эквайринга подходит вашему бизнесу: торговый для стационарного магазина или интернет-эквайринг для онлайн-продаж.
-
Заполните заявку. Перейдите на страницу услуги на сайте Сургутнефтегазбанка и нажмите кнопку "Подключить". Заполните анкету с необходимыми контактными данными, названием вашего бизнеса и ФИО, а также подайте отдельную заявку на приобретение онлайн-кассы или POS-терминалов.
-
Дождитесь звонка. Ожидайте звонок от представителя банка для обсуждения условий подключения эквайринга. В ходе разговора уточните все важные моменты, чтобы понять, как будет организована дальнейшая работа.
-
Предоставьте документы. Отправьте их онлайн через личный кабинет или принесите в ближайшее отделение банка. Потребуются документы, подтверждающие регистрацию бизнеса, банковские реквизиты.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его в офисе банка. Убедитесь, что все условия вам понятны: обратите внимание на комиссию, срок доставки оборудования.
-
Получите оборудование. После подписания договора банк доставит и установит необходимое оборудование для эквайринга. Специалисты проведут настройку, чтобы все работало без сбоев.
-
Обучите персонал. Проведите обучение сотрудников, чтобы они могли правильно использовать эквайринг-оборудование и программное обеспечение.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Оцените потребности вашего бизнеса, формат торговли и количество клиентов, чтобы выбрать нужный эквайринг: с терминалом для офлайн-платежей или интернет-эквайринг для онлайн-операций.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подключения эквайринга, включая лицензии или разрешения, если они требуются для вашей продукции.
-
Обратитесь в банк. Подайте заявку на подключение. Специалисты банка проверят документы и предложат дополнительные услуги, которые могут быть актуальны для вашей компании.
-
Ознакомьтесь с договором. После одобрения заявки внимательно прочитайте договор, обратите внимание на комиссию за транзакции, сроки зачисления средств и условия возврата платежей.
-
Настройте оборудование. Получите POS-терминал или онлайн-кассу и дождитесь их настройки специалистами банка. Для онлайн-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Проведите обучение персонала. Организуйте обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Также можно запросить инструкции у специалистов банка.
Список необходимых документов
-
Устав компании с актуализированными изменениями (в бумажном или электронном виде с подписью налогового органа).
-
Карточка с образцами подписей и печатью, необходимая для открытия расчетного счета.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание руководителя организации (например, приказ или протокол).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или из реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Лицензии на деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.
-
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность людей, указанных в карточке с образцами подписей.
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц, упомянутых в карточке с образцами подписей, для распоряжения средствами на счете (доверенность или приказ).
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация компании на территории РФ.
-
Деятельность организации не менее 1 года.
-
Наличие статуса юридического лица или индивидуального предпринимателя.
-
Открытый расчетный счет Сургутнефтегазбанке.
Условия
-
Подключение эквайринга бесплатно.
-
Терминалы и онлайн-кассы предоставляются в аренду без абонентской платы. При этом стоимость обслуживания онлайн-кассы рассчитывается индивидуально и зависит от срока, на который вы подключаете ОФД (оператор фискальных данных) - 15 или 36 месяцев.
-
Комиссия зависит от типа бизнеса и оборота, а также от типа эквайринга. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но начинается от 1% за транзакцию.
-
Пользователи могут снизить ставку, если увеличат торговый оборот компании, либо принимая оплату по QR-коду.
-
Специалисты Сургутнефтегазбанка самостоятельно доставляют оборудование в точку продаж и настраивают его. У каждого клиента есть персональный менеджер, который помогает при подключении и использовании терминалов. Также есть возможность входа в личный кабинет, где можно отследить все транзакции по эквайрингу. Доступно сплитование платежей и подключение автоплатежей для списания денег с карт клиентов в автоматическом режиме.
Оборудование
-
Эвотор 5 ST. Компактный и функциональный смарт-терминал для приема платежей с карт и мобильных устройств. Простой в использовании и подходящий для небольших торговых точек. У терминала нет фискального накопителя.
-
Эвотор 5i. Модель смарт-терминала с улучшенной производительностью и понятным интерфейсом. Отличается высокой надежностью и простой настройкой. Подходит для малого и среднего бизнеса.
-
Эвотор 7.2. Этот смарт-терминал оснащен большим экраном и быстрым процессором. Актуален для магазинов и ресторанов с высоким трафиком.
-
Эвотор 7.3. Преимущество этой модели — улучшенная производительность и расширенные функции по сравнению с предыдущими вариантами. Интерфейс у терминала интуитивно-понятный, а управление практически не отличается от предыдущих версий.
-
Эвотор 10. Модель с широким экраном, которая подходит для бизнеса с большим потоком клиентов. У устройства нет фискального накопителя.
-
iCT200. Мобильные терминалы для приема платежей с карт и мобильных устройств. Обеспечивают высокую безопасность транзакций благодаря системе шифрования данных.
-
iWL. Мобильные и компактные терминалы, предназначенные для выездной торговли и приёма платежей на месте. Работают через мобильный интернет.
-
iPP300. Надежные терминалы для приема карт с поддержкой различных типов транзакций. Подходят для работы в стационарных и небольших торговых точках.
На что обратить внимание
-
Документы. Подготовьте все необходимые документы для подключения эквайринга: лицензии, разрешения и отчеты, если они требуются для осуществляемой деятельности.
-
Выбор банка. Нужно выбрать банк, который предлагает подходящие условия для эквайринга, учитывая комиссию, качество обслуживания и дополнительные услуги, которые могут быть полезны для бизнеса.
-
Безопасность платежей. Убедитесь, что эквайринг-система обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций, включая защиту данных клиентов и соответствие международным стандартам безопасности (например, PCI DSS).
-
Оборудование. Необходимо выбрать оборудование для эквайринга (POS-терминал или онлайн-кассу) в зависимости от формата торговли и бюджета бизнеса.
-
Обучение персонала. Нужно организовать обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, чтобы они могли безопасно и эффективно использовать оборудование и программное обеспечение.
-
Подключение дополнительных услуг. Рассмотрите возможность подключения дополнительных услуг, например, мобильный эквайринг, оплата через QR-код или интеграция с бухгалтерскими системами.
-
Сроки подключения. Сколько времени займет подключение эквайринга, включая установку оборудования и настройку программного обеспечения.
-
Подключение платежных систем. Убедитесь, что выбранный эквайринг поддерживает все необходимые платёжные системы: МИР, Visa, Mastercard, а также мобильные кошельки и QR-коды.
-
Поддержка и обслуживание. Важно узнать, какой уровень технической поддержки предоставляет банк, помогает ли он в обслуживании терминалов и можно ли обращаться за помощью круглосуточно.
Часто задаваемые вопросы
Нельзя вставлять банковскую карту, если информация о владельце карты не совпадает с данными на ней или с документом, удостоверяющим личность. Также запрещается использовать терминал, если карта выглядит поврежденной или на ней отсутствуют элементы защиты, подтверждающие её подлинность, если есть явные признаки подделки карты, или если информация на ней не совпадает с данными, отображаемыми на экране терминала.
В случае таких проблем работник магазина должен действовать следующим образом: пригласить службу безопасности, объяснить покупателю причины изъятия карты и посоветовать обратиться в банк, забрать карту, если это безопасно, и аккуратно надрезать её, не повреждая важные элементы. Также следует оформить акт об изъятии карты, получить подпись владельца и передать ему экземпляр акта. После этого необходимо связаться с банком для получения дальнейших указаний.
Во-первых, возврат можно осуществить только через ту карту, с которой был произведен первоначальный платеж. Деньги возвращаются на картсчет клиента, и выдача наличных за возврат товара запрещена. Также нельзя совершать возврат на карту, если товар был оплачен наличными. Если товар возвращается без обмена, или с обменом товара на более дешевый, операция возврата осуществляется на разницу в стоимости. В случае, если товар обменивается на более дорогой, дополнительно проводится операция "Оплата товара" на сумму разницы.
Если возврат невозможно осуществить в электронном виде, например, из-за технических неполадок, сотрудник предприятия должен провести следующие действия: идентифицировать карту клиента, проверить ее номер, который должен совпадать с номером на чеке, и убедиться, что возврат производится на ту же карту, с которой был произведен первоначальный платеж.
Современные кассовые аппараты представляют собой устройства, которые интегрированы с интернетом и оснащены фискальными накопителями (ФН) для хранения данных о всех операциях. В отличие от старых касс, которые использовали бумажные ленты для записи расчетов, современные кассы автоматически передают информацию о каждой транзакции в Федеральную налоговую службу (ФНС) в режиме реального времени.
Все данные о расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который выполняет роль посредника между кассой и налоговыми органами, хранит информацию и передает её в случае необходимости. Благодаря этому информация о сделках доступна для проверки в любой момент. Кассовые аппараты, используемые для эквайринга, должны соответствовать требованиям закона № 54-ФЗ, который регулирует использование контрольно-кассовой техники в России.
Для использования эквайринга бизнесу необходимо применять онлайн-кассы, которые могут печатать чеки на бумаге или предоставлять их в электронном виде. Это особенно важно для интернет-торговли, где чеки должны быть предоставлены клиенту именно в электронной форме. Важно, чтобы касса была зарегистрирована в официальном реестре ФНС и соответствовала всем требованиям законодательства. В 2025 году все предприниматели и организации, занимающиеся продажей товаров и услуг, обязаны будут перейти на использование таких устройств.
Сначала продавец вводит сумму покупки в терминал. Это можно сделать вручную или автоматически, если терминал интегрирован с учетной программой. Далее покупатель прикладывает свою карту, смартфон или другое платежное устройство к терминалу, либо вставляет карту в специальный слот. В случае, если сумма покупки превышает установленный банком лимит, терминал может запросить ввод пин-кода для подтверждения операции.
Когда терминал считывает информацию с карты, она передается через платежную систему в банк-эмитент, который проверяет действительность карты, наличие средств на счету и, если необходимо, пин-код. Банк анализирует данные и принимает решение - одобрить или отклонить операцию. Если все условия выполнены, банк списывает сумму со счета покупателя и переводит деньги через платежную систему эквайеру, который передает их торговой точке.
После успешной транзакции терминал печатает квитанцию, на которой указывается способ подтверждения оплаты - это может быть пин-код или подпись покупателя. В случае, если для подтверждения нужна подпись, продавец попросит клиента расписаться на квитанции. Если терминал не соединен с кассовым аппаратом, продавец дополнительно выдает покупателю кассовый чек, который подтверждает оплату.