Эквайринг — это услуга, позволяющая бизнесу принимать оплату картами. Она нужна магазинам, кафе, интернет-сервисам и любым компаниям, работающим с клиентами. Безналичная оплата выгоднее для покупателей и снижает риски, связанные с наличными.
Социум Банк предлагает эквайринг для юридических лиц. Подключение проходит через заявку на сайте или по телефону. Банк обеспечивает защиту платежей, поддержку клиентов и своевременные выплаты. Доступны терминалы для торговли и интернет-эквайринг для онлайн-бизнеса. Условия зависят от оборота и типа деятельности.
Особенности эквайринга в Социум Банке
-
Подключение услуги. Для начала сотрудничества с Социум Банком необходимо оставить заявку на официальном сайте или обратиться в отделение. Клиенту предложат условия, исходя из оборотов компании и сферы деятельности. Подключение проходит в несколько этапов: согласование тарифов, подписание договора и установка оборудования.
-
Варианты обслуживания. Банк предоставляет решения как для розничных точек, так и для интернет-бизнеса. В торговых залах устанавливаются терминалы, позволяющие клиентам расплачиваться картами. Для онлайн-магазинов и сервисов предлагается интернет-эквайринг, обеспечивающий прием безналичных платежей через платежную страницу.
-
Техническое оснащение. В зависимости от специфики бизнеса устанавливаются терминалы разных моделей. Они работают с картами Visa, Mastercard и российской платежной системой МИР. Возможны как проводные, так и мобильные устройства, которые подключаются через интернет или сеть оператора.
-
Финансовые условия. Стоимость эквайринга зависит от оборота компании, категории бизнеса и выбранного тарифного плана. Комиссия рассчитывается индивидуально, а поступление средств на расчетный счет происходит в заранее оговоренные сроки.
-
Безопасность расчетов. Все платежные операции защищены от мошенничества. Банк применяет современные технологии шифрования и мониторинга подозрительных транзакций. Это снижает риски и обеспечивает надежность расчетов между клиентами и бизнесом.
-
Поддержка клиентов. В случае вопросов или технических сложностей клиенты могут обратиться в службу поддержки. Консультанты помогают решить проблемы с оборудованием, разъясняют условия работы и оказывают содействие при нестандартных ситуациях.
Плюсы и минусы
-
Рост продаж. Клиенты чаще совершают покупки, когда им доступен безналичный расчет. Это особенно важно для крупных покупок, где наличных денег под рукой может не оказаться. Использование эквайринга увеличивает средний чек и снижает число отказов от покупки.
-
Снижение кассовых рисков. Работа с безналичными платежами исключает вероятность недостачи, ошибки при расчете сдачи и проблем с фальшивыми купюрами. Это упрощает работу кассиров и снижает вероятность финансовых потерь.
-
Развитие бизнеса. Возможность принимать оплату картами позволяет привлекать новых клиентов, в том числе тех, кто предпочитает безналичные расчеты. Бизнес получает конкурентное преимущество, так как современные покупатели реже носят с собой наличные.
-
Доступ к аналитике. Банк предоставляет предпринимателям отчеты по проведенным операциям. Это помогает отслеживать динамику продаж, анализировать популярные категории товаров и управлять финансами на основе точных данных.
-
Комиссия за обслуживание. За каждую транзакцию банк удерживает определенный процент. Это дополнительная статья расходов, которая влияет на итоговую прибыль. Размер комиссии зависит от оборота компании и сферы деятельности.
-
Зависимость от оборудования. Если терминал выйдет из строя, оплатить покупку картой будет невозможно. Это создает неудобства для клиентов и может привести к потерям в выручке, особенно если технические проблемы возникают в часы пик.
-
Задержка поступления средств. В отличие от наличных расчетов, где деньги сразу попадают в кассу, при эквайринге средства зачисляются на счет с задержкой. Срок перевода зависит от условий договора и регламента банка.
-
Ограничения по тарифам. Условия эквайринга зависят от оборотов и типа бизнеса. Для небольших компаний процент комиссии выше, чем для крупных сетей, что делает услугу менее выгодной для предпринимателей с невысокими доходами.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой вариант эквайринга подойдет вашему бизнесу. Если у вас розничная торговля или сфера услуг, потребуется терминал для приема карт. Учитывайте число клиентов, средний чек и предпочтения покупателей, чтобы выбрать оптимальный вариант.
-
Соберите документы. Подготовьте все необходимые бумаги для оформления эквайринга. Их перечень указан на сайте банка в разделе с условиями подключения. В зависимости от вида деятельности дополнительно могут понадобиться лицензии, свидетельства о регистрации или другие документы. Чем раньше вы соберете полный пакет, тем быстрее пройдет процесс подключения.
-
Посетите отделение. Придите в банк с подготовленными документами. Обратитесь к специалисту, который отвечает за эквайринг, и передайте пакет документов. Сотрудник расскажет о доступных тарифах, особенностях сотрудничества и ответит на все вопросы.
-
Заполните заявку. Оформите заявление на подключение эквайринга прямо в отделении. Сотрудник проверит правильность введенных данных, уточнит важные моменты и предоставит информацию о возможностях сервиса. Если в заявке допущена ошибка, специалист поможет внести исправления сразу на месте.
-
Оформите договор. После одобрения заявки подпишите договор на эквайринг. Перед подписанием внимательно изучите тарифы, сроки зачисления средств и возможные комиссии. Проверьте условия обработки возвратов и прочие финансовые моменты, чтобы избежать неожиданных расходов.
-
Настройте оборудование. Получите и установите терминал для приема карт или настройте интернет-эквайринг на своем сайте. Если у вас физическая торговая точка, сотрудники банка помогут подключить и протестировать устройство. Для интернет-эквайринга потребуется интеграция платежного шлюза с вашим сайтом.
-
Проведите обучение. Научите персонал правильно работать с эквайрингом. Кассиры должны уметь принимать оплату, решать проблемы с терминалом и объяснять клиентам, что делать в случае ошибки платежа. Если используется интернет-эквайринг, сотрудники, отвечающие за заказы, должны понимать порядок обработки платежей и возвратов.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учётом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет её самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение услуги эквайринга осуществляется бесплатно.
-
Банк предоставляет необходимое оборудование для приема банковских карт без дополнительной платы.
-
Размер комиссии зависит от оборота компании и сферы деятельности. Точные ставки устанавливаются индивидуально при заключении договора.
-
Для постоянных клиентов предусмотрены скидки на подключение эквайринга и упрощенная процедура оформления.
-
Сотрудники банка бесплатно устанавливают оборудование, обеспечивают необходимыми расходными и рекламными материалами, проводят обучение персонала работе с терминалами и оказывают консультации по совершению операций.
Оборудование
-
POS-терминал. Для розничных магазинов, кафе и любых точек продаж банк предоставляет терминалы, которые принимают оплату картами. Устройства поддерживают контактные и бесконтактные платежи, работают с картами Visa, Mastercard и МИР. Терминалы отличаются надежностью, подходят для работы в любых условиях и не требуют сложной настройки.
-
Мобильный терминал. Компактное устройство, которое выгодно использовать в сфере курьерской доставки, такси или выездной торговли. Работает через беспроводное соединение, что позволяет принимать оплату в любом месте. Совместимо со смартфонами и планшетами, подключается через Bluetooth или USB.
-
Кассовый терминал. Объединяет функции кассового аппарата и POS-терминала, подходит для бизнеса, который использует кассовую технику. Поддерживает печать чеков, подходит для предприятий с высокой проходимостью. Используется в супермаркетах, аптеках, ресторанах и других заведениях, где важна скорость обслуживания.
-
QR-код для оплаты. Альтернативный способ приема платежей, который не требует отдельного устройства. Клиенту достаточно отсканировать QR-код с экрана кассы или мобильного приложения и подтвердить оплату.
На что обратить внимание
-
Документация. Перед подключением эквайринга важно подготовить все необходимые бумаги. Для юридических лиц потребуется учредительная документация, выписка из ЕГРЮЛ, а также реквизиты расчетного счета. Индивидуальным предпринимателям нужно предоставить паспорт, ИНН и выписку из ЕГРИП. Полный перечень документов лучше уточнить в банке заранее.
-
Тарифы. Стоимость эквайринга складывается из комиссии за каждую операцию и возможных дополнительных платежей. Важно уточнить процентную ставку, условия ее изменения в зависимости от оборота и возможные скрытые сборы. Некоторые тарифы включают оплату за техническое обслуживание терминалов или дополнительные услуги, которые нужно учитывать при расчете затрат.
-
Качество обслуживания и поддержка. Работа эквайринга напрямую влияет на бизнес, поэтому важно, чтобы банк предоставлял оперативную техническую поддержку. Желательно, чтобы служба поддержки работала круглосуточно, а у клиента был персональный менеджер, готовый помочь в случае неполадок или вопросов по расчетам.
-
Совместимость с оборудованием. Перед заключением договора стоит убедиться, что терминалы банка работают с наиболее распространенными платежными системами, включая карты Visa, Mastercard и МИР. Если у компании уже есть собственное оборудование, необходимо уточнить, поддерживает ли банк его интеграцию.
-
Сроки подключения. Эквайринг требуется подключать заранее, особенно если запуск бизнеса привязан к определенной дате. Важно уточнить, сколько времени займет одобрение заявки, подготовка документов и настройка оборудования.
-
Условия для малого бизнеса. Для небольших компаний и стартапов банки иногда предлагают особые условия, такие как сниженная комиссия на первые месяцы работы или бесплатная аренда терминала. Это позволяет снизить затраты на начальном этапе.
-
Безопасность платежей. Любая система приема безналичных расчетов должна соответствовать стандартам безопасности. Важно, чтобы банк применял шифрование данных, защиту от мошеннических операций и соответствовал требованиям PCI DSS.
-
Отзывы и репутация. Перед подключением эквайринга стоит ознакомиться с отзывами предпринимателей, которые уже работают с банком. Это поможет оценить надежность сервиса, качество поддержки и функциональность работы с эквайрингом.
-
Опыт работы с различными типами бизнеса. Разные сферы требуют разных условий эквайринга. Банк должен учитывать специфику деятельности клиента, будь то интернет-магазин, ресторан, торговая точка или сфера услуг. Если банк имеет опыт работы в нужной сфере, он сможет предложить наиболее подходящее решение.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом рекомендуется обратиться в службу клиентской поддержки Социум Банка. Связаться с ними можно по телефону +7 (495) 783-55-47 или +7 (495) 783-55-46. Также доступна электронная почта info@socium-bank.ru. Главный офис банка находится по адресу: 125190, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 80, к. 16.
Сотрудники Социум Банка оказывают полное сопровождение при установке эквайрингового оборудования. После заключения договора специалисты бесплатно устанавливают терминалы в торговой точке, подключают их к системе банка и проводят тестирование на корректную работу. Дополнительно предпринимателям предоставляют расходные материалы и рекламные носители, которые помогут информировать клиентов о возможности безналичной оплаты.
Перед началом работы сотрудники банка проводят инструктаж для персонала. Кассиров обучают основным операциям: приему платежей, отмене транзакций, проверке чеков и работе с отчетами. Если в процессе эксплуатации возникнут вопросы, можно обратиться в службу поддержки, где помогут разобраться с настройками или решить технические неполадки.
В торговых точках, где подключен эквайринг, процесс оплаты проходит быстро и автоматически. Продавец вводит сумму покупки на терминале либо сумма передается в устройство автоматически, если оно интегрировано с кассовой системой. Покупатель прикладывает карту, вставляет ее в терминал или использует смартфон с поддержкой NFC. Если сумма превышает лимит бесконтактной оплаты, потребуется ввод пин-кода.
После считывания данных с карты информация отправляется через платежную систему в банк, который выпустил карту. Там проверяют баланс, срок действия и другие параметры. Если операция одобрена, деньги списываются со счета покупателя и переводятся в банк, обслуживающий торговую точку. В завершение терминал отображает сообщение об успешной оплате и печатает чек, который подтверждает проведение операции.
Оплата по QR-коду в банке работает по простому принципу. Продавец формирует код с суммой покупки, который отображается на экране терминала, кассового оборудования или распечатывается на бумажном носителе. Покупатель открывает мобильное приложение банка, выбирает раздел оплаты по QR-коду и сканирует его камерой смартфона.
После считывания информации приложение автоматически подтягивает реквизиты платежа, а клиент подтверждает списание средств. Деньги моментально переводятся на счет продавца через платежную систему банка. Такой способ особенно выгоден для бизнеса, так как снижает нагрузку на кассы, ускоряет обслуживание и позволяет избежать дополнительных затрат на оборудование.
Возврат безналичных платежей через эквайринг происходит по стандартной процедуре и зависит от этапа обработки транзакции. Если операция еще не завершена и средства не списаны окончательно, возможен моментальный реверс — отмена платежа в тот же день. Это происходит, если покупатель передумал, произошла ошибка при вводе суммы или платеж был проведен дважды. В таком случае деньги не покидают счет владельца карты и отменяются без дополнительных действий со стороны клиента.
Если средства уже зачислены на счет продавца, применяется процедура возврата. Клиент обращается в торговую точку, предъявляет чек и карту, с которой была проведена оплата. Продавец оформляет возврат через терминал, после чего банк-эквайер отправляет запрос в банк покупателя. Срок зачисления зависит от условий банка, выпустившего карту, и обычно занимает от нескольких часов до нескольких дней. В некоторых случаях возможен чарджбэк — инициированный покупателем возврат, если товар или услуга не были предоставлены или продавец нарушил условия сделки. В таком случае банк-эмитент карты рассматривает запрос, анализирует ситуацию и принимает решение о возврате средств.