Эквайринг — это услуга банка, которая позволяет бизнесу принимать платежи с помощью пластиковых карт и мобильных устройств. Она доступна как для офлайн-продавцов, использующих терминалы, так и для онлайн-магазинов, где применяются платежные шлюзы. Внедрение эквайринга в бизнес способствует повышению лояльности и увеличению объема продаж. Обработка платежей происходит через банк-эмитент карты покупателя, и если денег на счете достаточно, сумма списывается и переводится на счет продавца. В России операции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Банк Солидарность предлагает единственный вариант эквайринга — через СБП. QR-код можно загрузить на смартфон с операционной системой Android, поэтому клиенты могут оплачивать покупки без использования карты, просто сканируя код. Заявку на подключение можно подать на официальном сайте банка. Тарифы зависят от типа бизнеса, а комиссия составляет от 0 до 0,7%.
Особенности эквайринга в банке Солидарность
-
Расчетный счет. Одно из обязательных требований для подключения эквайринга от банка Солидарность — это наличие расчетного счета. Если у вас есть счет в другом банке, оформить эквайринг не получится.
-
Простая установка. Для эквайринга по СБП от банка Солидарность не требуется дополнительное дорогостоящее оборудование. Компании достаточно иметь смартфон с операционной системой Android, чтобы начать принимать платежи. С помощью QR-кода, который можно установить на телефон, клиенты могут осуществлять оплату, просто сканируя его.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для стационарных торговых точек, для интернет-магазинов или мобильных точек продаж. Малый, средний и крупный бизнес может подключить эквайринг.
-
Безопасность. Эквайринг гарантирует высокий уровень безопасности данных при проведении транзакций. Для защиты информации используются современные методы шифрования, которые соответствуют международным стандартам безопасности PCI DSS.
-
Увеличение объема продаж. Возможность принимать оплату через банковские карты, смартфоны и другие устройства привлекает более широкую аудиторию, в результате растет объем продаж.
-
Автоматизация. Эквайринг автоматизирует проведение платежей, а это снижает нагрузку на сотрудников компании. Все операции по приему платежей, проверке данных и зачислению средств происходят в автоматическом режиме. В результате сокращается время оплаты и повышается качество обслуживания покупателей.
Плюсы и минусы
- Низкая комиссия. За эквайринг через СБП банк будет снимать с вас от 0 до 0,7%.
- Онлайн-заявка. Подключение эквайринга можно оформить удаленно и не посещать офис банка.
- Мгновенное зачисление. Средства поступают на счет продавца сразу после завершения транзакции. В данном случае нет задержек, как в случае с классическим торговым эквайрингом.
- Ограниченное предложение. Банк Солидарность предоставляет эквайринг только через Систему быстрых платежей (СБП): оформить интернет-эквайринг или торговый эквайринг с терминалами нельзя.
- Риск технических сбоев. Даже при использовании СБП возможны сбои в работе системы, которые могут временно приостановить прием платежей.
- Время на установку. Подключение эквайринга занимает 3–4 дня, поэтому предпринимателю нужно подавать заявку заранее.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Откройте счёт в банке. Только при наличии расчетного счета в банке Солидарность вы сможете подключить эквайринг через Систему быстрых платежей (СБП). Убедитесь, что выбрали подходящий тариф, и предоставьте все необходимые документы для активации счета.
-
Подайте заявку на подключение. В личном кабинете банка-клиента подайте заявку на подключение к Системе быстрых платежей, укажите все обязательные данные, заключите договор с банком и получите идентификатор, который будет необходим для интеграции с системой.
-
Настройте СБП. После получения идентификатора и подписания договора настройте Систему быстрых платежей при помощи инструкции, предоставленной банком.
-
Проведите тестирование СБП. Перед активным использованием проведите тестирование системы, чтобы проверить, как она работает в реальных условиях. Используйте предоставленные банком тестовые данные для проверки всех функций и исправьте возможные ошибки, если они возникнут.
В офисе банка
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подключения эквайринга и открытия расчетного счета, включая лицензии и разрешения, если они требуются для вашей продукции.
-
Посетите банк. Подайте заявку на подключение эквайринга в банк, специалисты проверят ваши документы и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны для бизнеса.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями договора, уточните комиссию за транзакции, сроки зачисления средств и условия возврата платежей.
-
Настройте систему. Установите программу на телефон для приема платежей по СБП согласно инструкциям банка. Протестируйте систему с помощью тестовых транзакций, чтобы убедиться в корректности работы эквайринга.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Для этого запросите инструкции у специалистов банка.
Список необходимых документов
-
Действующий устав и все изменения к нему.
-
Доверенность на открытие счета и заключение договора банковского счета.
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами на счете (счетах), и лиц, наделенных правом подписи. Также необходимы паспорта, подтверждающие их личность.
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация организации на территории Российской Федерации.
-
Деятельность организации не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса ИП или зарегистрированного юридического лица.
-
Наличие смартфонов, на которые можно установить систему приема платежей по СБП.
-
Открытый расчетный счет в банке Солидарность.
Условия
-
Подключение QR-эквайринга в банке Солидарность бесплатное.
-
Комиссия зависит от типа бизнеса и оборота компании. Например, за оплату медицинских услуг или за платежи в пользу благотворительных организаций предусмотрена комиссия 0,4%. За оплату ЖКХ устанавливается ставка в 0,2%. Но основная часть платежей облагается комиссией в 0,7%.
-
Банк предоставляет инструкции по настройке и установке программного обеспечения на смартфон. Для всех клиентов доступна техподдержка и личный кабинет, в котором можно следить за транзакциями. Средства на счет предпринимателя поступают сразу после оплаты покупки.
Оборудование
Банк Солидарность не предоставляет специального оборудования для эквайринга, так как для подключения к Системе быстрых платежей (СБП) достаточно использовать смартфон с операционной системой Android. Вся настройка происходит через мобильный телефон по инструкциям, который предоставит банк.
На что обратить внимание
-
Условия возврата платежей. Проверьте, как банк будет обрабатывать возвраты платежей. Убедитесь, что договор четко прописывает условия и сроки возврата средств в случае отмены операции или ошибки.
-
Обязанности сторон. Обратите внимание на обязанности как банка, так и вашей компании. Убедитесь, что в договоре ясно прописаны ваши обязательства по использованию эквайринга и соблюдению всех нормативных требований.
-
Безопасность и защита данных. Проверьте, как банк обеспечивает безопасность ваших данных и информации клиентов. Особое внимание уделите методам защиты от мошенничества и утечек информации.
-
Дополнительные услуги. Узнайте о возможных дополнительных услугах, которые банк может предложить для оптимизации эквайринговых операций. Это может быть личный кабинет для аналитики и отчетности или поддержка при технических сбоях.
-
Акции и скидки. Если банк предлагает бонусы или скидки за объемы транзакций, уточните условия получения этих привилегий. Если вы увеличите торговый оборот компании, то сможете рассчитывать на снижение комиссии.
-
Лимиты на транзакции. Ознакомьтесь с лимитами на количество и сумму транзакций. Убедитесь, что лимиты подходят вашему бизнесу и не будут ограничивать деятельность.
-
Политика конфиденциальности. Проверьте, как банк собирает, обрабатывает и хранит данные о ваших клиентах и платежах. Убедитесь, что банк соблюдает требования законодательства в области защиты персональных данных.
-
Техническая поддержка. Узнайте, как работает служба технической поддержки банка и в какой форме она доступна. Важно, чтобы поддержка была оперативной и решала вопросы в любое время.
-
Сроки подключения. Прежде чем подписывать договор, уточните сроки подключения эквайринга. Ожидание установки оборудования или интеграции платёжной системы может занять 3-7 дней.
-
Сумма максимальной транзакции. Для некоторых типов бизнеса имеет значение ограничение на максимальную сумму транзакции, которое может быть установлено банком. Например, для магазинов, где товары стоят дорого, это будет существенным минусом.
-
Периодичность и способы выплат. Уточните, как часто и в какой форме будут происходить выплаты с эквайрингового счёта на ваш основной банковский счёт. Некоторые банки предлагают ежедневные выплаты, другие — еженедельные или ежемесячные.
Часто задаваемые вопросы
Через Систему быстрых платежей можно осуществлять различные виды платежей, включая оплату услуг медицинских и образовательных учреждений, а также платежи в пользу благотворительных организаций. Также возможно производить оплату за услуги транспортной инфраструктуры, телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги, а также за потребительские товары и товары повседневного спроса.
Кроме того, через СБП можно оплачивать лекарства и другие товары медицинского назначения, кроме медицинской техники. Система поддерживает оплату услуг страховых компаний, а также переводы денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.
В банке Солидарность предлагаются различные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание (РКО), ориентированные на разные категории клиентов. План «Бизнес» предназначен для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, ведущих частную практику в соответствии с законодательством РФ. Этот тариф подходит для клиентов, которым необходимы стандартные услуги РКО внутри России, независимо от их статуса резидента или нерезидента.
План «Без границ» разработан для клиентов, занимающихся активной внешнеэкономической деятельностью и совершающих международные платежи. Также есть тариф «Целевой малый Бизнес»: он предназначен для индивидуальных предпринимателей, работающих в сферах ресторанного бизнеса, общественного питания, фудкортов, и тех, кто продаёт продукты питания и товары производства Вьетнама, Китая и других стран.
Существует несколько видов эквайринга, каждый из которых подходит для определённых типов бизнеса. Торговый эквайринг позволяет принимать безналичные платежи с банковских карт или мобильных устройств в физических точках продаж - магазинах, ресторанах или на заправках. Интернет-эквайринг используется в онлайн-бизнесе, предоставляя возможность покупателям оплачивать товары и услуги на сайте с помощью платежного шлюза. Деньги поступают на счёт продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи через смартфоны и планшеты с подключёнными POS-терминалами - он подходит для курьеров и выездных торговых точек. ATM-эквайринг работает через банкоматы, где можно оплачивать различные услуги, например, пополнять мобильные счета или погашать кредиты. Оплата по QR-коду позволяет клиентам сканировать код с помощью мобильного приложения для быстрой оплаты при помощи мобильного телефона.
В эквайринге участвуют несколько ключевых сторон. Покупатель - это тот, кто осуществляет оплату за товар или услугу с помощью своей банковской карты или другого платёжного устройства. Банк-эмитент, выпускает карту и несет ответственность за её обслуживание, проверку баланса на счёте покупателя и наличие средств для проведения транзакции. Эмитент также гарантирует безопасность данных при проведении операций.
Мерчант - это продавец, который принимает платежи за товары или услуги через эквайринг. У продавца есть специальный счёт, на который поступают деньги после завершения операции. Иногда средства могут пройти через транзитный счёт эквайера, прежде чем попасть на основной счёт продавца. Эквайер, являясь банком или платёжным сервисом, управляет всей процедурой эквайринга и выполняет расчётные операции. Он предоставляет услуги по приему карт от покупателей.
Возврат безналичных средств через эквайринг включает два основных типа операций: реверсал (Reversal) и рефанд (Refund). Реверсал применяется, когда средства ещё не поступили на счёт продавца, и возврат осуществляется почти мгновенно. Рефанд, в свою очередь, происходит, когда деньги уже переведены продавцу. В этом случае эквайер может снимать комиссию за каждый возврат.
Если возврат средств инициирован покупателем или эмитентом, такую операцию называют чардж-бэк. Это происходит, например, если товар не был доставлен или продавец нарушил правила платёжной системы. Чардж-бэк позволяет клиенту оспорить платёж, если условия сделки не были выполнены.
Эквайринг актуален для предпринимателей, которые хотят предоставить своим клиентам различные способы оплаты. В последние годы покупатели всё чаще отказываются от наличных и предпочитают использовать банковские карты. В таких условиях наличие эквайринга не только способствует удержанию существующих клиентов, но и помогает привлечь новых.
Если в магазине или компании нет терминала для безналичной оплаты, покупателю нужно идти до ближайшего банкомата. В таких случаях потенциальный клиент может просто выбрать конкурента, у которого уже есть возможность оплаты картой. Поэтому подключение эквайринга важно для бизнеса, желающего не терять своих клиентов.
Эквайринг подходит для различных точек продаж, среди которых продуктовые магазины, аптеки, парикмахерские, салоны красоты, кафе и рестораны, магазины одежды, а также онлайн-сервисы, например, курсы или услуги специалистов (психологов, репетиторов).
Кроме того, в соответствии с законодательством, продавцы с годовой выручкой более 20 миллионов рублей обязаны предоставлять своим клиентам возможность безналичной оплаты. Для остальных предпринимателей подключение эквайринга остаётся на усмотрение, но в условиях современного рынка эквайринг становится практически необходимым.