Эквайринг — это услуга, предлагаемая банками, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи с помощью банковских карт или мобильных устройств. Система работает как в офлайн-режиме через платежные терминалы, так и в онлайн-формате через платежные шлюзы. При помощи эквайринга предприниматели могут предложить клиентам разнообразные методы оплаты, повысить их удовлетворенность и увеличить объем продаж. При проведении транзакции по карте данные передаются в банк, который выпустил карту покупателя. Если средств достаточно, деньги списываются с его счета и переводятся на счет продавца. В России все операции обрабатываются Национальной системой платежных карт (НСПК).

Совкомбанк предлагает несколько вариантов эквайринга: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, а также прием платежей через QR-коды. Кроме того, существует услуга обратного эквайринга, которая позволяет бизнесу переводить средства с расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей физическим лицам, например, за прием автомобилей или вторсырья. Также доступен эквайринг через NFC, позволяющий принимать платежи через телефоны в торговых точках. Наиболее популярной услугой является торговый эквайринг, который предоставляется бесплатно на 3 месяца при оплате РКО авансом на 6 или 12 месяцев.

Особенности эквайринга в Совкомбанке

• Дистанционное подключение. Некоторые виды эквайринга в Совкомбанке можно подключить полностью удаленно, без необходимости посещать отделение банка. Всё, что требуется, — это подать заявку на сайте, выбрать подходящий тариф и дождаться доставки оборудования.

• Личный кабинет. Клиенты Совкомбанка получают доступ к личному кабинету, в котором можно отслеживать всю статистику по проведенным платежам. Так можно контролировать операции в реальном времени, получать отчеты по транзакциям и анализировать эффективность использования эквайринга.

• Минимальные вложения для бизнеса. Для подключения эквайринга не требуется значительных инвестиций. Бизнесу достаточно приобрести или арендовать терминал и заключить договор с эквайером. Многие банки предлагают выгодные условия аренды оборудования, и нередко предоставляют терминалы бесплатно или с минимальными ежемесячными платежами.

• Автоматизация. Эквайринг значительно автоматизирует проведение платежей, а это снижает нагрузку на сотрудников. Все операции — от проверки данных карт до зачисления средств на счет продавца — происходят в автоматическом режиме. Это не только ускоряет оплату, но и минимизирует человеческие ошибки.

• Многофункциональность терминалов. Современные терминалы эквайринга могут выполнять не только основную функцию — прием платежей, но и целый ряд других операций. Они могут быть использованы для возврата товаров, перевода средств между картами, оплаты коммунальных услуг, пополнения мобильных телефонов и других услуг.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Откройте счет. Для подключения эквайринга откройте расчетный счет в Совкомбанке. На этот счет будут поступать средства от продаж.

2. Оформите заявку. Заполните заявку на подключение эквайринга на сайте Совкомбанка. Выберите подходящий тариф и тип эквайринга, укажите ФИО, а также данные о вашей компании (название и ИНН) для дальнейшей обработки заявки.

3. Предоставьте документы. Подготовьте и передайте пакет необходимых документов: устав, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, паспортные данные. Вы можете отправить их в банк по почте или принести самостоятельно.

4. Заключите договор. После проверки данных и одобрения заявки, заключите договор на обслуживание эквайринга. В договоре будут указаны условия предоставления услуги, комиссия, а также сроки зачисления средств на ваш счет после совершения платежей.

5. Установите оборудование. Специалист банка установит POS-терминал или необходимое оборудование для эквайринга. Он настроит систему, и вы сможете начать принимать платежи безналичным способом.

В офисе банка

1. Выберите эквайринг. Оцените потребности вашего бизнеса, тип торговли и количество клиентов, чтобы выбрать подходящий вариант: эквайринг с терминалом для офлайн-оплаты, интернет-эквайринг для онлайн-операций или СБП-эквайринг. Также в Совкомбанке можно выбрать оплату по NFC-модулю или услугу обратного эквайринга.

2. Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы для подключения эквайринга, включая лицензии, если они обязательны для вашей деятельности.

3. Посетите банк. Заполните заявку на подключение эквайринга в отделении банка. Специалисты проверят ваши данные и могут предложить дополнительные услуги, полезные для вашего бизнеса.

4. Подпишите соглашение. После одобрения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями договора, уточните комиссию, сроки зачисления средств и правила возврата платежей.

5. Настройте оборудование. Получите и настройте POS-терминал или онлайн-кассу с помощью специалистов банка. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.

6. Обучите сотрудников. Проведите обучение для персонала, который будет работать с эквайрингом, чтобы правильно использовать всё оборудование.

Список необходимых документов

• Устав организации в актуальной редакции и все изменения к нему (если имеются).

• Решение об избрании единоличного руководителя организации.

• Протокол или решение, подтверждающее полномочия единоличного руководителя, и нотариальное заверение протокола, если это требуется уставом.

• Документ, удостоверяющий личность единоличного исполнительного органа или информация о нем (по форме банка).

• Если есть представители, уполномоченные открывать счет или распоряжаться средствами на счете, дополнительно нужно предоставить: доверенность, выданную представителю для открытия счета и/или распоряжения средствами на счете; приказ о назначении доверенного лица с полномочиями на открытие и/или управление средствами на счете; документ, удостоверяющий личность представителя или информация о нем (по форме банка).

• Документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.

Требования

• Регистрация компании на территории РФ.

• Бизнес действует не менее 12 месяцев.

• Наличие статуса ИП или зарегистрированного юрлица.

• Открытый расчетный счет в Совкомбанке.

Условия

• Подключение эквайринга бесплатно, но при подключении приема платежей через NFC нужно заплатить 1000 рублей. Обслуживание зависит от типа услуги и бизнеса. Для торгового эквайринга стоимость составляет от 700 до 1890 рублей в месяц. При интернет-эквайринге обслуживание бесплатное. Стоимость подключения и обслуживания онлайн-кассы зависит от выбранного тарифа: пакет на 15 месяцев стоит 10 500 ₽ в первый месяц, затем 1 000 ₽ в месяц плюс тариф торгового эквайринга после бесплатных 90 дней. Пакет на 36 месяцев — 16 500 ₽ в первый месяц, далее 1 000 ₽ в месяц.

• Терминалы в Совкомбанке предоставляются в аренду бесплатно.

• Комиссия (ставка эквайринга) зависит от типа бизнеса и оборота компании. По торговому эквайрингу ставка составляет от 0,89% до 2,3%. При подключении интернет-эквайринга - от 1,8% до 2,6%. При оплате через NFC ставка составит 1,9%, а через QR-код - от 0 до 0,7%

• Пользователи могут снизить комиссию, если увеличат торговый оборот своей компании. Для тех, кто подключен к программе лояльности "Халва" ставка по интернет-эквайрингу будет всегда 1,8%. При подключении РКО на 6-12 месяцев первые 3 месяца торговый эквайринг будет бесплатным.

• Клиентам доступен личный кабинет, где можно получить всю статистику по платежам. Также банк самостоятельно подберет терминал для вашего бизнеса и доставит оборудование на точку. Сотрудники настроят терминалы и обучат персонал.

Оборудование

• Pax D230. Универсальный терминал, который может быть как переносным, так и стационарным. В комплекте идет зарядное устройство и термопринтер. Подключение к сети осуществляется через 4G или WiFi.

• Pax D230S. Стационарный терминал, поставляемый с пин-падом Pax S200. Работает от сети 220V и подключается через 4G или WiFi.

• Pax Q25. Интеллектуальный пин-пад, который интегрируется с онлайн-кассой. Поддерживает вывод QR-кода СБП на экран и подключается через USB, Ethernet или WiFi.

• Онлайн-касса. Включает в себя терминал, кассу с фискальным накопителем, сканер. Встроена функция приема наличных и безналичных платежей картой и по QR. Бизнесу доступна онлайн-отправка данных в ОФД через фискальный накопитель.

На что обратить внимание

• Тип эквайринга. Вам нужно определиться с бизнес-планом и выбрать одну из услуг: офлайн-эквайринг с терминалом для приема карт в точке продажи или интернет-эквайринг для онлайн-платежей. Также можно рассмотреть дополнительные опции: эквайринг через QR-коды или СБП-эквайринг.

• Комиссия и условия договора. Внимательно просмотрите условия договора с эквайером, особенно пункт о комиссии за обработку транзакций. Обратите внимание на дополнительные сборы, сроки зачисления средств на счет, а также на условия возврата платежей.

• Технические требования. Убедитесь, что оборудование для эквайринга соответствует техническим требованиям для вашего бизнеса. Терминалы для приема карт, онлайн-кассы или пин-пады должны быть совместимы с платежной системой и обеспечивать безопасную обработку данных. Важно также проверить, что оборудование поддерживает все необходимые способы подключения (Wi-Fi, Ethernet, 4G) и соответствует законодательным стандартам.

• Интеграция с учетными системами. Если в вашем бизнесе используются учетные или CRM-системы, убедитесь, что эквайринг можно интегрировать с ними. Интеграция помогает автоматизировать учет платежей, упрощает отчетность и снижает количество ошибок при обработке данных. Совместимость с системами учета также помогает улучшить клиентский сервис и ускорить обработку заказов.

• Техподдержка. Обратите внимание на доступность круглосуточной технической поддержки от банка. Также узнайте, предоставляется ли обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, и какие услуги по обслуживанию и ремонту предоставляются в случае неисправности оборудования.

• Безопасность транзакций. Поскольку эквайринг связан с обработкой платежных данных, важно убедиться, что все системы соответствуют стандартам безопасности PCI DSS.

• Период подключения. Учтите, что подключение эквайринга может занять некоторое время, от нескольких дней до недели, в зависимости от выбранного типа эквайринга и скорости обработки заявки банком.

• Возвраты и отмены платежей. Узнайте, какие условия применяются при возврате платежей, а также с возвращает ли банк комиссию за отмененную транзакцию.