Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет организациям принимать платежи от клиентов с использованием пластиковых карт, мобильных приложений или других электронных устройств. С помощью эквайринга можно проводить транзакции как в физических торговых точках, так и в интернет-магазинах. Для этого в офлайн-торговле используются специальные терминалы, а онлайн-продавцы интегрируют платежные шлюзы со своими сайтами, которые обрабатывают электронные переводы через интернет. Платежи осуществляются через банк, выпустивший карту покупателю. Если на счете покупателя достаточно средств, сумма списывается и поступает на счет продавца. В России такие операции обрабатываются через Национальную систему платежных карт (НСПК), которая обеспечивает безопасность и надежность транзакций.
Для офлайн-торговли клиентам Татсоцбанка предлагается три типа терминалов, которые устанавливаются в точках продаж и позволяют принимать оплату с карт и мобильных устройств. В рамках интернет-эквайринга Татсоцбанк предлагает интеграцию специальной системы для приема платежей на сайтах, которая поддерживает карты МИР, Visa, Mastercard, UnionPay, а также современные российские методы оплаты через Систему Быстрого Платежа (СБП) и ЯPay. Заявку на подключение эквайринга можно подать на сайте Татсоцбанка, но для подписания договора необходимо прийти в офис.
Особенности эквайринга в Татсоцбанке
-
Холдирование средств. Терминалы Татсоцбанка предлагают возможность предавторизации для холдирования средств. То есть при бронировании платежа сумма может быть заморожена на карте покупателя без фактического снятия. Эта функция актуальна для бизнеса, который работает с предоплатой или требует гарантий получения средств (например, в гостиничном бизнесе или при аренде).
-
Категории клиентов. Торговый эквайринг в Татсоцбанке доступен для разных категорий клиентов, включая юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых.
-
Разные условия. Банки предлагают разные условия эквайринга. Юрлица и ИП могут выбрать наиболее подходящие тарифы, исходя из своего оборота, частоты операций и других факторов. Например, для крупных компаний с высоким объемом продаж предлагаются более выгодные условия.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для разных типов бизнеса, включая как стационарные торговые точки (магазины, рестораны, кафе), так и интернет-магазины или мобильные точки продаж.
-
Акции. Банки регулярно проводят специальные акции и предлагают программы для бизнеса, которые позволяют клиентам снизить свои расходы на эквайринг. Новые клиенты могут получить скидки на комиссию за первые месяцы использования эквайринга. Также часто предлагаются бонусы за увеличение объема продаж.
Плюсы и минусы
- Обслуживание. В Татсоцбанке предусмотрена бесплатная техническая поддержка, включая выезд специалиста в точку продаж.
- Зачисление средств. На расчетный счет деньги поступают не позднее следующего дня после транзакции.
- Безопасность переводов. Все терминалы соответствуют стандарту PCI DSS, поддерживают 3D secure, онлайн фрод-мониторинг.
- Ограниченная информация. На сайте банка нет данных о комиссии и тарифах, поэтому оценить расходы на подключение и обслуживание эквайринга сложно.
- Зависимость от интернета. Работа эквайринговых терминалов зависит от стабильного интернет-соединения; при его отсутствии или сбоях транзакции не будут обработаны, и клиенты будут вынуждены платить наличными.
- Мошенничество с банковскими картами. В случае мошенничества деньги продавцу будут возвращены только в том случае, если преступник был пойман.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Заполните заявку. Перейдите на официальный сайт Татсоцбанка и выберите кнопку "Заказать звонок" или "Получить консультацию". Выберите тему вашего обращения, обязательно укажите номер телефона для связи, а также название вашей организации, чтобы банк мог связаться с вами для подключения услуги.
-
Ожидайте звонка от банка. После подачи заявки будьте готовы к звонку от менеджера банка. В разговоре подробно обсудите все важные моменты, касающиеся подключения эквайринга, уточните возможные тарифы, сроки подключения.
-
Посетите офис банка. Запланируйте визит в ближайший офис Татсоцбанка. Обратитесь к сотруднику и передайте все необходимые документы для оформления эквайринга.
-
Подпишите договор. Перед тем как подписывать договор, внимательно ознакомьтесь с его условиями. Прочитайте все пункты, включая комиссию за транзакции, сроки доставки и установки оборудования.
-
Получите оборудование. После подписания договора вам будет доставлено эквайринговое оборудование. Убедитесь, что специалисты банка правильно настроили все устройства, чтобы они работали без сбоев.
-
Обучите сотрудников. Организуйте обучение для вашего персонала по работе с эквайринг-оборудованием и программным обеспечением. Проводите инструктаж, чтобы каждый сотрудник знал, как правильно использовать систему.
В офисе банка
-
Определите нужный тип эквайринга. Оцените количество клиентов и доходы вашего бизнеса, чтобы выбрать, требуется ли вам оборудование для офлайн-платежей (POS-терминал) или система для онлайн-расчетов (интернет-эквайринг).
-
Подготовьте документацию. Соберите все требуемые для подключения эквайринга документы, включая лицензии, разрешения и другие бумаги, если они требуются для вашей деятельности.
-
Обратитесь в банк. Придите в отделение и подайте заявку на подключение эквайринга в Татсоцбанке. Специалисты проверят ваши документы и предложит дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Просмотрите условия соглашения. После того как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, обращая внимание на комиссию за транзакции, сроки перевода средств и правила возврата платежей.
-
Настройте оборудование. Получите POS-терминал, а также дождитесь установки и настройки оборудования специалистами банка. Для интернет-эквайринга настройте необходимый платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Проведите обучение сотрудников. Организуйте тренинг для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, и получите инструкции по правильному использованию оборудования и программного обеспечения от специалистов банка.
Список необходимых документов
-
Устав компании с актуальными поправками, подтвержденными налоговым органом (в бумажном или электронном виде с подписью).
-
Документ, который подтверждает назначение или избрание руководителя организации (например, приказ или протокол).
-
Выписка из Единого реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или из реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
-
Лицензии на деятельность, требующую обязательного лицензирования.
-
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность людей, указанных в карточке с образцами подписей. Также могут потребоваться документы, подтверждающие их полномочия.
-
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
Требования
-
Регистрация организации на территории РФ.
-
Деятельность компании не менее 1 году.
-
Наличие статуса ИП или зарегистрированного юридического лица.
-
Расчетный счет в Татсоцбанке.
Условия
-
Стоимость подключения эквайринга зависит от оборота бизнеса и его типа, а также от выбранного тарифа.
-
Терминалы могут предоставляться бесплатно, но окончательные условия станут известны перед подписанием договора.
-
Комиссия за эквайринг не указана на сайте и в документах Татсоцбанка, но в среднем она составляет 1-3% от суммы транзакции.
-
Снизить комиссию можно, если увеличить торговый оборот компании.
-
Представители Татсоцбанка выезжают по адресу вашей точки продаж и самостоятельно устанавливают оборудование. При этом обслуживание терминалов и техподдержка предоставляются бесплатно. Для гостиниц, отелей и хостелов, предприятий проката и аренды автомобилей доступна предавторизация для холдирования (заморозки) суммы бронирования на банковской карте гостя без ее снятия.
Оборудование
-
Verifone VX520. Это один из самых популярных терминалов. Он имеет интуитивно-понятный интерфейс и компактный корпус, который подходит для любых торговых точек. Поддержка всех современных способов оплаты, включая карты с магнитной полосой, чипом и бесконтактные технологии, делает модель VX520 актуальной для большинства типов бизнеса.
-
Verifone VX805. Это компактный пин-пад, предназначенный для приема платежей банковскими картами на кассах с POS-системой. Благодаря разнообразным вариантам подключения, этот пин-пад может использоваться как в небольших магазинах, так и в крупных супермаркетах с высокой проходимостью. Он интегрируется с онлайн-кассой Эвотор.
-
Verifone VX680. Портативное платежное устройство, которое является самым маленьким среди полнофункциональных терминалов. Оно оснащено большим цветным сенсорным экраном и поддерживает бесконтактные платежи. Подходит для использования в сетях быстрого питания.
На что обратить внимание
-
Выбор эквайера. При выборе банка для эквайринга нужно оценить разные предложения на рынке, включая комиссии за транзакции, сроки зачисления средств, техническую поддержку и дополнительные услуги: интеграция с системами учета и CRM. Важно также проверить репутацию банка, отзывы клиентов и возможные скрытые расходы.
-
Установление лимитов. Определение лимитов на транзакции помогает контролировать объем операций. Это может включать ограничения на максимальную сумму одной транзакции, установление дневных или месячных лимитов и ограничения для разных категорий клиентов (например, для новых пользователей).
-
Интеграция с системами учета. Для эффективной работы эквайринга необходимо интегрировать оборудование с бухгалтерскими или CRM-системами, чтобы автоматизировать учет платежей и снизить вероятность ошибок при обработке транзакций.
-
Круглосуточная поддержка. Важно, чтобы у бизнеса была доступна техническая поддержка от банка в любое время суток для решения проблем с оборудованием или программным обеспечением.
-
Обеспечение безопасности. Для защиты данных клиентов и предотвращения мошенничества нужно внедрить систему безопасности, которая включает двухфакторную аутентификацию, антивирусное ПО для защиты от фрода и регулярный мониторинг подозрительных транзакций.
-
Регулярное обновление тарифов. Поскольку условия эквайринга могут изменяться, важно регулярно пересматривать тарифы и услуги в зависимости от изменений в бизнесе или на рынке, включая корректировки комиссии и тарифных ставок.
Часто задаваемые вопросы
Функция мультимерчант от Татсоцбанка позволяет принимать оплату через один POS-терминал, при этом отправлять деньги в любую другую точку продаж. При проведении транзакции достаточно выбрать, на какое предприятие или категорию товара/услуги будет направлена оплата.
Возврат включает два основных типа операций: реверсал (Reversal) и рефанд (Refund). Реверсал используется, когда средства еще не поступили на счет продавца, и возврат средств осуществляется практически мгновенно. Рефанд применяется, когда деньги уже поступили продавцу, и их необходимо вернуть покупателю. В этом случае эквайер берет комиссию за обработку возврата.
Если возврат осуществляется по запросу покупателя или банка-эмитента, то это называется чарджбэк. Он может быть инициирован, если клиент не получил товар, если произошла ошибка со стороны продавца или были нарушены условия сделки. Чарджбэк позволяет покупателю оспорить платёж и вернуть деньги в случае, если продавец не выполнил свои обязательства.
Оплата через эквайринг начинается с того, что продавец вводит стоимость товара или услуги в терминал. Это можно сделать вручную или через подключенную программу для учета, которая автоматически передает данные в терминал. Далее покупатель прикладывает свою карту или мобильное устройство к терминалу, либо вставляет карту в специальный слот. В некоторых случаях, если сумма покупки превышает установленный лимит, терминал запросит ввод пин-кода для подтверждения операции.
Когда терминал считывает информацию с карты, данные о платеже отправляются в банк-эмитент через платежную систему. Банк проверяет правильность карты и наличие необходимых средств на счете покупателя. Затем банк принимает решение: одобрить или отклонить операцию. Если транзакция прошла успешно, деньги списываются со счета покупателя и переводятся через систему в банк-эквайер, который зачисляет средства продавцу.
После успешной транзакции терминал распечатывает квитанцию, подтверждающую оплату. В ней будет указано, как именно была подтверждена транзакция — через пин-код или подпись клиента. Если для подтверждения требуется подпись, продавец попросит покупателя поставить ее на чеке. Если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, продавец должен отдельно распечатать и выдать покупателю кассовый чек, подтверждающий факт совершенной оплаты.
Эквайринг для торговли включает несколько типов, каждый из которых отвечает различным нуждам бизнеса. Торговый эквайринг позволяет компаниям принимать оплату через POS-терминалы, установленные в физических магазинах и точках продаж. Интернет-эквайринг используется для онлайн-платежей, когда покупатели вводят данные своих карт на сайте, а после подтверждения транзакции банком-эмитентом деньги поступают на счет продавца.
Мобильный эквайринг реализуется через смартфоны и планшеты, оснащенные мобильными POS-терминалами. Этот тип эквайринга подходит для выездной торговли, работы курьеров или для малых предприятий, где нет необходимости в стационарных терминалах. Кроме того, существует ATM-эквайринг, который позволяет оплачивать услуги через банкоматы, давая возможность клиентам проводить операции без визита в банк. Также всё более популярным становится новый способ оплаты — эквайринг через QR-коды, когда клиент сканирует код с помощью мобильного приложения и совершает перевод средств без ввода данных своей карты.
Эквайринг необходим бизнесменам, которые хотят предоставить своим клиентам современные способы оплаты. В последние годы наблюдается тенденция, когда всё больше покупателей предпочитают использовать банковские карты или смартфоны вместо наличных денег. Наличие эквайринга не только помогает сохранить лояльность существующих клиентов, но и привлекает новых, повышая конкурентоспособность предприятия.
Если в торговой точке нет возможности принять безналичный платеж, покупателю придется искать банкомат, чтобы снять наличные. В таких случаях клиент может просто уйти в другое место, где уже есть терминал для оплаты картами. Поэтому подключение эквайринга становится важным шагом для бизнеса, стремящегося удержать клиентов и увеличить объемы продаж.
Эквайринг подходит для различных типов бизнеса: продуктовых магазинов, аптек, салонов красоты, парикмахерских, кафе, ресторанов, магазинов одежды, а также для онлайн-сервисов.
Согласно законодательству, компании с годовым оборотом выше 20 миллионов рублей обязаны предоставлять клиентам возможность безналичной оплаты. Для остальных предпринимателей подключение эквайринга остается добровольным, но в условиях растущей популярности безналичных расчетов это становится практически обязательным для успешного ведения бизнеса.