Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи через пластиковые карты или мобильные платежные системы. Он охватывает как офлайн-оплату через терминалы, так и онлайн-платежи через специализированные шлюзы. Подключение эквайринга способствует улучшению клиентского сервиса, увеличивает лояльность покупателей и помогает повысить объемы продаж. Средства списываются с карты покупателя только после того, как банк-эмитент проверит их наличие на его счете. Все транзакции в России проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Т-Банк предлагает торговый эквайринг, интернет-эквайринг и возможность приема платежей через QR-коды, отображаемые на экране терминала или смартфона. Торговый эквайринг является наиболее востребованной услугой, и сотрудники банка доставляют оборудование в точку продаж и проводят его настройку самостоятельно. Интернет-эквайринг от Т-Банка позволяет принимать оплату не только на сайте, но и через социальные сети и мессенджеры. Подать заявку на подключение услуги можно на сайте банка.
Особенности эквайринга в Т-Банке
-
Способы оплаты. В Т-Банке предлагаются два основных способа оплаты за эквайринг. Вы можете выбрать вариант, где платите фиксированную сумму в месяц за пакет и принимаете платежи в пределах установленного лимита. Если лимит превышен, вам будет начислена дополнительная плата за новый пакет. Альтернативный вариант — это плата в виде процента с оборота, где вы платите процент от суммы всех операций, проведенных по терминалу в месяц. При этом предусмотрена минимальная комиссия: если сумма операций не достигает минимального порога, с вас будет списана недостающая сумма до требуемого минимума.
-
Личный кабинет. Т-Банк предоставляет своим клиентам доступ к личному кабинету, в котором можно отслеживать все транзакции и операции, проводимые через эквайринг. Личный кабинет позволяет контролировать транзакции, получать отчеты по каждому платежу.
-
Автоматизация. Эквайринг полностью автоматизирует проведение платежей и значительно снижает нагрузку на сотрудников бизнеса. Все операции, включая проверку данных, зачисление средств на счет продавца и проведение транзакций, происходят автоматически.
-
Многофункциональность терминалов. Современные терминалы могут выполнять не только основную функцию приема платежей, но и ряд других полезных задач. Например, они могут использоваться для возврата товаров, перевода средств между картами, оплаты счетов или пополнения мобильных телефонов.
-
Акции и специальные предложения. Банки часто предлагают бизнесу различные акции и специальные программы. Например, новые клиенты могут получить сниженную комиссию, а также бонусы за увеличение объема продаж. Также банки предоставляют скидки на аренду терминалов или другие дополнительные услуги.
Плюсы и минусы
- Низкая комиссия. При оплате через СБП комиссия составляет 0,2%, 0,4% или 0,7%.
- Рассрочка. Т-Банк предлагает услугу рассрочки, при которой банк переводит средства за товар сразу, а клиент выплачивает долг в рассрочку. Вы ничего не теряете при такой услуге, но увеличиваете число клиентов.
- Оборудование. В Т-Банке некоторые терминалы предоставляются бесплатно в аренду, поэтому начальные расходы на эквайринг сокращаются. Но перед заключением договора нужно уточнить этот вопрос у специалистов.
- Обслуживание. Иногда терминалы могут ломаться и их нужно обслуживать. На это нужно время, в течение которого прием платежей по картам будет невозможен.
- Ожидание средств. Перевод средств не происходит сразу, а занимает от 1 до 2 дней после транзакции.
- Зависимость от сети. Терминалы зависят от стабильности интернет-соединения и электроснабжения, и в случае проблем с сетью они могут не работать.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тариф. Оцените свой бизнес и выберите подходящий тариф для подключения эквайринга. Просмотрите различные предложения Т-Банка, чтобы найти наиболее выгодные условия, которые соответствуют объемам ваших продаж. После выбора тарифа оставьте заявку на подключение на сайте банка.
-
Откройте счет. Если у вас еще нет расчетного счета в Т-Банке, откройте его для подключения эквайринга. В случае, если счет уже открыт, вам необходимо подписать договор на использование услуги торгового эквайринга, который будет содержать все условия и тарифы по подключению.
-
Договоритесь о встрече. Согласуйте время с представителем банка для установки оборудования. Специалист приедет в вашу торговую точку, привезет необходимое оборудование и выполнит его настройку, чтобы вы могли сразу начать принимать платежи.
-
Интегрируйте терминал с кассой. Если ваш бизнес использует онлайн-кассу, обязательно интегрируйте ее с терминалом эквайринга. Это можно сделать с помощью техподдержки Т-Банка или специалистов вашей кассовой системы. Важно, чтобы оба устройства работали синхронно для автоматического учета и передачи данных.
-
Протестируйте систему. После установки и интеграции проведите тестовую транзакцию, чтобы убедиться, что все работает корректно. Проверьте, что платежи проходят без сбоев, а данные синхронизируются с кассовым аппаратом. Обратитесь в техподдержку при необходимости настройки или корректировки.
В офисе банка
-
Выберите подходящий эквайринг. Оцените потребности вашего бизнеса и выберите тип эквайринга. Это может быть терминал для офлайн-оплаты, интернет-эквайринг для онлайн-платежей, СБП-эквайринг или NFC-платежи.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подключения эквайринга, включая лицензии или разрешения, если это требуется для вашего бизнеса.
-
Заполните заявку в банке. Посетите отделение Т-Банка и подайте заявку на подключение эквайринга. Специалисты проверят ваши данные и предложат дополнительные услуги, которые могут быть актуальны для вашего бизнеса.
-
Ознакомьтесь с договором. После рассмотрения заявки внимательно просмотрите условия договора, уточните комиссию, сроки зачисления средств, а также правила возврата платежей. Подпишите соглашение, когда ознакомитесь со всеми условиями.
-
Настройте терминал или кассу. Получите необходимое оборудование и настройте его с помощью специалистов банка. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, чтобы они знали, как правильно использовать оборудование. Вы можете воспользоваться обучением от сотрудников Т-Банка.
Список необходимых документов
-
Скан или фотография паспорта. Если юридическое лицо или ИП пользовались другими сервисами Т-Банка, паспорт может не понадобиться.
-
Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
-
Информация о лицензии, если она нужна для сферы бизнеса.
-
Информация о лицензии, если она нужна для сферы бизнеса.
-
Устав компании.
-
Сведения об учредителях или бенефициарах юрлица.
Требования
-
Регистрация компании на территории РФ.
-
Наличие статуса ИП или зарегистрированного юрлица.
-
Расчетный счет в Т-Банке.
Условия
-
Подключение эквайринга в Т-Банке бесплатное.
-
Некоторые терминалы предоставляются в аренду бесплатно, но есть тарифы, где их стоимость может составлять от 1990 до 3990 рублей.
-
У банка есть три тарифных пакета для разных типов бизнеса. Для начинающих предпринимателей доступен пакет "Простой" за 1990 ₽ в месяц с лимитом 100 000 ₽. Для малого бизнеса подходит пакет "Продвинутый" за 2690 ₽ в месяц с лимитом 150 000 ₽. А для крупных компаний с большими оборотами предусмотрен пакет "Профессиональный" за 3990 ₽ в месяц с лимитом 250 000 ₽. Если вы выбираете процентную схему списания комиссии, то для начинающих предпринимателей в тарифе "Простой" она составляет 2,69%. В тарифе "Продвинутый" для малого бизнеса комиссия снижается до 2,29% за операцию. Для крупных компаний в тарифе "Профессиональный" она составляет 1,79%. Более точные значения рассчитываются индивидуально, исходя из сферы бизнеса.
-
Пользователи могут снизить ставку эквайринга, если увеличат торговый оборот своей компании. При оплате по QR-коду комиссия снижается до 0,4-0,7%, а в некоторых случаях может составлять 0,2%.
-
Сотрудники настроят терминалы и обучат персонал. При интернет-эквайринге оплату можно принимать не только на сайте, но и в соцсетях или мессенджерах, предоставив покупателям ссылку. Клиентам доступен личный кабинет в приложении Т-Бизнес, где можно получить всю статистику по платежам. Также банк самостоятельно подберет терминал для вашего бизнеса и доставит оборудование на точку.
Оборудование
-
Касса 3 в 1. Это универсальное устройство для приёма безналичных платежей с возможностью работы с картами и QR-кодами. Касса отправляет чеки на e-mail и СМС, а также поддерживает работу с маркировкой. Она подключается к интернету через Wi-Fi и Т-Мобайл, и это соединение предоставляется без дополнительной оплаты. Онлайн-касса может быть как физическим кассовым аппаратом, так и облачным сервисом - для этого у Т-Банка есть партнеры, которые настраивают и подключают ее к вашей организации. Обязательна для использования всеми ИП и ООО, принимающими оплату.
-
Pax D230. Компактный терминал для приёма оплаты как картами, так и через QR-код. Терминал интегрируется с кассой и подключается по Wi-Fi или через SIM-карту. Он может работать в автономном режиме до 6 часов. Аренда устройства — бесплатная.
На что обратить внимание
-
Тарифный план. Сравните доступные тарифы эквайринга, оцените стоимость аренды терминалов, комиссию за транзакции и дополнительные сборы. Выберите тариф, который соответствует предполагаемому объему операций по вашим торговым точкам.
-
Техническое оснащение. Определитесь с типом оборудования, которое подходит для вашего бизнеса — стационарный, мобильный терминал, или онлайн-касса.
-
Интеграция с кассовым аппаратом. Убедитесь, что выбранное оборудование интегрируется с вашей кассовой системой, чтобы платежи происходили без сбоев, а информация отправлялась в ФНС.
-
Сроки подключения. Учитывайте, что установка оборудования и настройка системы может занять несколько дней. Запланируйте время на обучение сотрудников и тестирование оборудования до начала использования.
-
Документы для подключения. Подготовьте все необходимые документы для подключения эквайринга, включая учредительные документы, лицензии (если требуются), паспортные данные и разрешения.
-
Безопасность платежей. Убедитесь в том, что система эквайринга соответствует стандартам безопасности (например, PCI DSS) и имеет функции защиты от мошенничества, чтобы гарантировать безопасность данных клиентов.
-
Обслуживание оборудования. Обратите внимание на условия обслуживания терминалов и других устройств. Узнайте, какие услуги предоставляет банк по ремонту и обслуживанию, а также сроки ремонта.
-
Скорость зачисления средств. Узнайте, сколько времени займет зачисление средств на ваш счет после проведения транзакции. Чаще всего это происходит в течение 1-2 дней, но бывают задержки до 6 дней.
-
Совместимость с платежными системами. Убедитесь, что эквайринг поддерживает все платежные системы, которые могут использовать ваши клиенты, включая международные карты, мобильные платежи и QR-коды.
-
Пробный период. Проверьте, предлагает ли банк пробный период для тестирования эквайринга. Если такая услуга есть, то вы сможете убедиться, что оборудование и система отвечают всем вашим требованиям перед подписанием долгосрочного контракта.
-
Техническая поддержка. Убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную техподдержку, которая поможет быстро решить возникшие проблемы с оборудованием или программным обеспечением.
Часто задаваемые вопросы
С помощью интернет-эквайринга от Т-Кассы пользователи могут оплачивать товары и услуги различными способами. Среди доступных вариантов — платежи через T-Pay, SberPay, Mir Pay и оплата по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП). Также поддерживается оплата картами МИР любых банков, Visa, Mastercard российских банков. У клиентов есть возможность рассрочки и платежей частями через сервис «Долями». Эти методы оплаты подходят для всех видов онлайн-торговли, и покупатели могут использовать их для расчетов через сайт, мобильное приложение, а также через социальные сети, мессенджеры, e-mail или СМС.
Такой способ подходит для магазинов, кафе, ресторанов и других точек, где важна быстрая оплата. Система позволяет мгновенно получать деньги на расчетный счет, а комиссия за операции составляет 0,2%, 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса. Платежи по QR-коду можно принимать как за товары, так и за услуги, например, в салонах красоты или автосервисах.
Прием платежей по QR-коду можно организовать несколькими способами. Один из вариантов — использование приложения Т-Бизнес. Продавец генерирует динамический QR-код в приложении и предоставляет покупателю возможность отсканировать его с экрана смартфона. Если в бизнесе есть несколько точек приема платежей, их можно добавить в приложение, ограничив доступ сотрудников к функционалу управления счетами и операциями.
Другой способ — генерация QR-кода непосредственно на экране терминала. В этом случае продавцу нужно лишь ввести сумму и нажать кнопку для создания кода. Этот метод выгоден тем, что продавцу не требуется платить комиссию торгового эквайринга, а комиссия за операции через СБП не превышает 0,7%.
Кроме того, предприниматель может разместить статический QR-код на кассе или рядом с ней, распечатав его из приложения Т-Бизнес. Для этого нужно зайти в раздел «Сервисы» → «Прием платежей по QR-коду» и сгенерировать код, который покупатели смогут сканировать для оплаты. Еще один вариант — размещение QR-кодов на экранах касс, если бизнес использует кассовое ПО.
При выборе онлайн-кассы важно убедиться, что она включена в реестр контрольно-кассовой техники, который доступен на сайте налоговой службы в разделе "Реестры и проверка контрагентов". Если модель отсутствует в реестре, её нельзя будет зарегистрировать, и налоговая может наложить на вас штраф.
Выбор онлайн-кассы зависит от специфики вашего бизнеса. Например, если вы продаете маркированные товары, убедитесь, что касса поддерживает интеграцию с системой маркировки "Честный знак". Для курьерской доставки подойдут компактные мобильные модели, например, aQsi5 3в1 или MS-POS-K. В Т-Банке вы можете получить консультацию менеджера, который подберет подходящую онлайн-кассу с учетом всех особенностей вашего бизнеса.
-
Возврат средств покупателям. Если товар не подошел клиенту, а аналогов нет на складе, вы можете осуществить полный или частичный возврат средств.
-
Функция заморозки платежей. Услуга помогает снизить расходы на комиссию: если покупатель отменяет покупку в течение недели, деньги автоматически возвращаются, а комиссия за эквайринг не удерживается.
-
Рекуррентные платежи. Подходит для бизнеса с подписной моделью. Клиенты привязывают карту или номер телефона для регулярных платежей, а деньги автоматически списываются в пользу предпринимателя без дополнительных подтверждений.
-
Сплитование платежей. Платежи можно автоматически делить между несколькими получателями. Оплата происходит единым списанием, а средства поступают на счета поставщиков в зависимости от договорных условий.
-
Оплата в одно нажатие. Сохраняйте карты клиентов для будущих покупок. В следующий раз достаточно будет ввести только CVC-код для завершения транзакции.
-
Получение отчетности по операциям. Доступ к отчетам помогает анализировать конверсию, оборот и средний чек. Информацию можно интегрировать с вашей CRM-системой через API.
-
Брендирование платежной формы. Вы можете кастомизировать платежную форму Т-Кассы, подстраивая ее под корпоративный стиль — добавить логотип, изменить цвета кнопок и расположение способов оплаты в интерфейсе.
-