Эквайринг в Томскпромстройбанке

Эквайринг — это услуга по приему безналичных платежей, которая позволяет бизнесу принимать оплату банковскими картами, смартфонами и другими электронными средствами. В процессе участвуют продавец, банк-эквайер, обрабатывающий платеж, банк-эмитент и клиент. В розничных точках используются POS-терминалы, интегрируемые с кассовыми системами, для интернет-магазинов предусмотрены платежные модули, а QR-коды дают возможность принимать оплату без специального оборудования с моментальным зачислением средств через СБП. Эквайринг ускоряет обслуживание, снижает оборот наличных и повышает безопасность расчетов.

Томскпромстройбанк предлагает услугу торгового эквайринга с установкой POS-терминалов, позволяющих принимать оплату банковскими картами. Терминалы поддерживают основные платежные системы, включая МИР, Visa и Mastercard, а также бесконтактную оплату через MirPay. Банк предоставляет техническую поддержку, обучение персонала и сервисное обслуживание. Для подключения эквайринга требуется расчетный счет в Томскпромстройбанке. Заявку можно подать через интернет-банк, после чего специалисты банка свяжутся с клиентом для согласования условий. Установка оборудования производится в кратчайшие сроки после подписания договора.

Особенности эквайринга в Томскпромстройбанке

• Только торговый эквайринг. В открытом доступе на сайте банка отсутствуют интернет-эквайринг, мобильный эквайринг и платежи по QR-коду. Тем не менее клиенты могут принимать безналичные платежи с карт через POS-терминалы в физических торговых точках.

• Безопасность. Все операции соответствуют требованиям 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники. Терминалы обеспечивают защиту данных клиентов и безопасное проведение платежей, исключая несанкционированный доступ к информации.

• Интернет-банк. В системе доступен ввод, редактирование, передача и получение электронных документов, контроль за их текущим состоянием, обработка документов, не принятых банком. Поддерживается система шаблонов, управление ключами шифрования и электронной подписи, а также экспорт и импорт документов с 1С.

• Мобильный офис. Банк запустил новый сервис для корпоративных клиентов, позволяющий отслеживать состояние счетов, просматривать операции и созданные платежные поручения. Доступен на смартфонах на iOS и Android и на смарт-часах. Пользователи могут получать актуальную информацию о транзакциях по эквайрингу без необходимости заходить в веб-версию интернет-банка.

• Техническое сопровождение. После заключения договора банк регистрирует торговый терминал в Процессинговом центре, устанавливает его в торговой точке и проводит инструктаж сотрудников. Все операции по эквайрингу обрабатываются ежедневно, средства перечисляются на расчетный счет организации.

• Подача заявки. Оформить заявку можно дистанционно через систему интернет-банка, в головном офисе банка по адресу г. Томск, проспект Фрунзе, 90, каб. 244, в дополнительном офисе по месту открытия расчетного счета, а также по телефону 8 (3822) 26-62-65. Стандартная форма онлайн-заявки на сайте отсутствует.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите услугу. Перейдите в раздел “Юридическим лицам” → “Торговый эквайринг” на сайте банка. Ознакомьтесь с условиями и возможностями услуги.

2. Подготовьте заявку. Клиенты банка, подключенные к интернет-банку, могут подать заявку дистанционно в личном кабинете. Для остальных оформление доступно при личном посещении офиса.

3. Заполните данные. В заявке укажите сведения об организации: ИНН, наименование, юридический адрес, контактные данные, расчетный счет в банке, предполагаемый оборот по терминалу и параметры оборудования.

4. Ожидайте рассмотрения. После подачи заявки менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей и согласования условий.

5. Подпишите договор. Для подключения эквайринга необходимо заключить договор на организацию безналичных расчетов с использованием банковских карт.

6. Получите оборудование. После подписания договора банк зарегистрирует торговый терминал в Процессинговом центре, установит его в торговой точке и проведет инструктаж сотрудников.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите на официальный сайт банка в раздел “Отделения и банкоматы”. Выберите удобное отделение из списка, уточните адрес и контактные телефоны.

2. Подготовьте документы. Для оформления эквайринга потребуются учредительные и регистрационные документы компании, а также сведения о расчетном счете. Полный перечень можно уточнить у менеджера банка перед визитом.

3. Посетите офис. Обратитесь в отделение с подготовленными документами. Менеджер проконсультирует по условиям эквайринга, тарифам и дополнительным услугам.

4. Оформите заявку. Заполните заявление, указав наименование организации, ИНН, юридический и фактический адрес, контактные данные, предполагаемый оборот по терминалу, параметры оборудования.

5. Откройте расчетный счет. Если у компании нет расчетного счета в Томскпромстройбанке, потребуется его открыть, подписав договор расчетно-кассового обслуживания.

6. Подпишите договор на эквайринг. После рассмотрения заявки и открытия расчетного счета банк подготовит договор на организацию безналичных расчетов с использованием банковских карт.

7. Получите оборудование. После подписания договора специалисты банка установят и настроят POS-терминал, а также проведут инструктаж сотрудников.

Список необходимых документов

• Заявление на заключение договора об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт с указанием: полного наименования юридического лица или ИП, ИНН, расчетного счета в банке, адреса торгово-сервисных точек (ТСТ), наименования ТСТ, режима работы, профиля деятельности, информации о праве собственности на помещение, наличия охраны, типа связи терминала, ФИО контактного лица, телефона и электронной почты, предполагаемого оборота по терминалу.

• Если нет расчетного счета, понадобятся стандартные документы: свидетельство о государственной регистрации, учредительные документы, подтверждение полномочий руководителя, паспорт руководителя или представителя, карточка с образцами подписей и печати, дополнительные сведения по запросу банка.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• Наличие расчетного счета в Томскпромстройбанке.

Условия

• Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно. 

• Регистрация терминала в Процессинговом центре выполняется банком.

• Комиссия торгового эквайринга устанавливается индивидуально и зависит от оборота и вида деятельности предприятия.

• Клиентам доступна техническая поддержка по вопросам обслуживания. Также можно использовать личный кабинет интернет-банка и Мобильный офис для просмотра статистики по транзакциям в торговых точках. 

Оборудование

Томскпромстройбанк предоставляет торговые терминалы, предназначенные для приема безналичных платежей в розничных точках и сфере услуг. Оборудование поддерживает карты платежных систем МИР, Visa и Mastercard, а также работает с MirPay. Терминалы оснащены функцией бесконтактной оплаты, PIN-клавиатурой и могут подключаться через GSM, Ethernet, WiFi или интегрироваться с кассовыми системами. Устройства обеспечивают быстрые транзакции, соответствуют требованиям безопасности и адаптированы для различных форматов бизнеса.

На что обратить внимание

• Соответствие законодательству. Все платежные операции должны соответствовать требованиям Федерального закона № 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники. Терминал обрабатывает безналичные платежи, а передача данных в налоговую службу осуществляется через кассовое оборудование, подключенное к оператору фискальных данных (ОФД). Важно проверить, совместим ли терминал с вашей кассовой системой, требуется ли дополнительное оборудование и кто отвечает за его настройку.

• Расходы. Комиссия за эквайринг зависит от оборота компании, сферы деятельности бизнеса и количества терминалов. Важно уточнить, взимается ли плата за подключение, установку и настройку оборудования, есть ли фиксированная абонентская плата или стоимость зависит только от объема транзакций. Дополнительно проверьте, включена ли стоимость обслуживания терминалов в тариф или оплачивается отдельно.

• Ответственность при поломке. Определите, на кого ложатся расходы на ремонт и замену терминала в случае неисправности. Обычно банк берет на себя обязательства по техническому обслуживанию, но при повреждении по вине пользователя затраты ложатся на торговую точку. 

• Ремонт и замена. Важно понимать, насколько быстро банк реагирует на обращения по техническим неисправностям. Узнайте, сколько времени занимает диагностика оборудования, приедет ли специалист на место или потребуется передача терминала в сервисный центр. Проверьте, предоставляется ли временное оборудование на период ремонта, чтобы избежать перерывов в работе.

• Интеграция с кассой. Уточните, поддерживает ли банк интеграцию с вашей кассовой системой, какие модели терминалов совместимы с используемым ПО и требуется ли дополнительная настройка. Проверьте, кто отвечает за установку и тестирование интеграции, а также возможны ли технические доработки при смене кассового оборудования.

• Техническая поддержка. Узнайте, по каким каналам можно связаться со службой поддержки банка, работает ли она круглосуточно и как быстро реагирует на запросы. Важно, чтобы специалисты оперативно помогали при сбоях в работе терминала, задержках в зачислении платежей или проблемах с авторизацией карт. Уточните, есть ли выделенная линия для эквайринга и предусмотрена ли возможность удаленного устранения неисправностей.

• Расторжение договора. Перед подписанием документов уточните условия прекращения сотрудничества, возможны ли штрафы за досрочное расторжение и требуется ли возврат оборудования. Проверьте, сколько времени занимает процесс отключения эквайринга и есть ли обязательный период уведомления перед закрытием счета. Если терминал был арендован, важно уточнить его состояние, при котором банк примет оборудование обратно без дополнительных платежей.

• Обновление программного обеспечения. Узнайте, как часто терминалы получают обновления, влияет ли это на работу оборудования и кто отвечает за их установку. Если обновления требуют участия технического специалиста, важно понять, как долго займет этот процесс и не приведет ли он к временному отключению терминала.

• Наличие резервного канала связи. В случае перебоев в интернете важно, чтобы терминал мог переключиться на другой способ связи. Узнайте, предусмотрен ли резервный канал (например, мобильная сеть при сбое Wi-Fi) и как настраивается такая функция.

• Срок действия договора. Уточните, заключается ли договор эквайринга на определенный срок или он действует бессрочно. Если предусмотрен автоматический пересмотр условий, важно заранее узнать, как изменяются тарифы и комиссии.

• Требования к безопасности. Банк может предъявлять требования к условиям установки терминала, например, наличие охраны или видеонаблюдения в торговой точке. Проверьте, какие меры безопасности должны быть обеспечены для работы эквайринга.

• Спорные ситуации. Ошибки при оплате, двойные списания или отмененные операции могут вызывать вопросы у клиентов. Узнайте, как банк решает такие ситуации, какие документы нужны для подачи претензии и как долго рассматриваются обращения.