Эквайринг в Трансстройбанке

Эквайринг - это комплекс услуг, позволяющий предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт, смартфонов и других электронных устройств. В процессе участвуют продавец, банк-эквайер, обрабатывающий платеж, банк-эмитент, выпустивший карту, и покупатель, совершающий оплату. В розничных точках применяются POS-терминалы, интегрированные с кассовыми системами, а для онлайн-продаж достаточно установить платежный модуль на сайт или в мобильное приложение. Также доступна оплата по QR-коду с моментальным зачислением через Систему быстрых платежей. Эквайринг ускоряет обслуживание клиентов, снижает оборот наличных средств и повышает безопасность транзакций.

Трансстройбанк предлагает услуги эквайринга для бизнеса, обеспечивая прием платежей как в розничных точках, так и в интернете. В рамках торгового эквайринга банк предоставляет POS-терминалы, поддерживающие основные платежные системы и бесконтактную оплату с гаджетов. Первый терминал предоставляется бесплатно, последующие — от 250 рублей в месяц. Комиссия начинается от 1,2%, а подключение занимает от трех дней. Для интернет-эквайринга комиссия составляет от 1%, подключение выполняется дистанционно в течение одного дня. Дополнительные услуги включают оплату через СБП, интеграцию с кассовой техникой, обучение персонала и техническую поддержку. Для подключения эквайринга необходимо подать онлайн-заявку, после чего банк свяжется с вами для заключения договора.

Особенности эквайринга в Трансстройбанке 

• Безопасность. Используются протокол 3-D Secure для аутентификации держателей карт, стандарт PCI DSS для защиты данных и онлайн фрод-мониторинг для предотвращения мошеннических операций.

• Оборудование. Терминалы предоставляются банком или приобретаются у партнеров, с возможностью интеграции с кассовой техникой в соответствии с требованиями 54-ФЗ. Современные беспроводные терминалы поддерживают оплату картами, QR-кодами, MirPay и электронными сертификатами.

• Интернет-эквайринг. Предлагаются готовые модули для интеграции с различными CMS, что позволяет быстро встроить платежный модуль на сайт. Доступна двухэтапная оплата, при которой средства сначала резервируются на карте клиента, а затем списываются или возвращаются в зависимости от решения продавца. 

• Личный кабинет. В системе доступна аналитика платежей, контроль статусов, подтверждение, отмена и возврат операций. Пользователь может формировать и отправлять клиентам счета на оплату по электронной почте, просматривать детали заказов, настраивать период оплаты и управлять платежными данными.

• Меры поддержки. Клиентам, использующим эквайринг, доступно кредитование кассового разрыва до 3 миллионов рублей. Возможность получения кредита рассматривается индивидуально исходя из оборотов по эквайрингу и платежеспособности компании.

• Прием платежей по QR-коду. Банк поддерживает оплату через Систему быстрых платежей с использованием статических и динамических QR-кодов. Статический код остается неизменным и привязан к счету компании, клиенту необходимо самостоятельно вводить сумму. Динамический код создается для каждой транзакции, сумма и реквизиты заполняются автоматически. Услуга подходит для магазинов с физическими точками продаж и интернет-магазинов, а также для приема платежей без установки терминала.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите условия. Перейдите в раздел “Бизнесу” → “Эквайринг” на официальном сайте банка. Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий вариант: торговый, интернет-эквайринг или оплата по QR-коду.

2. Подайте заявку. Заполните форму, указав контактное лицо, номер телефона, ИНН компании, адрес электронной почты, регион и источник информации о банке.

3. Подтвердите данные. Проверьте корректность информации, согласитесь с условиями обработки персональных данных, введите код с изображения и нажмите “Подключить”.

4. Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей и согласования условий.

5. Подпишите договор. Для завершения подключения потребуется заключить договор эквайринга. Предварительно проверьте размер комиссий и учтите все дополнительные платежи.

6. Принимайте платежи онлайн. POS-терминал доставляется и устанавливается специалистами банка, а платежный модуль настраивается удаленно, а QR-эквайринг активируется автоматически. 

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите в раздел “Офисы и банкоматы” на сайте банка. Выберите город из выпадающего списка, воспользуйтесь интерактивной картой и посмотрите адреса и контакты.

2. Подготовьте документы. Для заключения договора потребуется пакет документов, включающий данные о компании и руководителе. Полный список можно уточнить на сайте банка или у менеджера.

3. Посетите банк. Менеджер проконсультирует по условиям, проверит документы и предложит индивидуальные тарифы.

4. Подпишите договор. После согласования условий банк подготовит договор. Прочитайте все пункты, проверьте размер комиссии, права и обязанности сторон. Если все устраивает, подпишите документ.

5. Получите оборудование. POS-терминал выдается в офисе или доставляется специалистами для установки. Платежный модуль интегрируется на сайт удаленно, оплата по QR-коду активируется автоматически.

Список необходимых документов

• Анкета клиента и заявка на регистрацию ТСП

• Заверенная копия документа владения/договора аренды помещения, в котором планируется установка терминала

• Фотографии места установки терминала и здания (если терминал устанавливается не сотрудником банка)

• Заявление на обработку персональных данных для руководителя, представителей и бенефициаров.

• Свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговой (нотариальная копия или заверенная клиентом).

• Дополнительно для юрлиц: учредительные документы, включая устав, изменения и решения о назначении руководителя, приказы о приеме на работу и документы, подтверждающие право подписи. 

• Письмо о присвоении кодов статистики и лицензии, если деятельность требует лицензирования.

• Доверенность на заключение договора, если действует представитель.

• Паспорта руководителя, представителей и бенефициаров.

• Опросный лист и сведения о деловой репутации, например, отзывы клиентов и банков.

• Бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, аудиторское заключение, если бизнесу более 3 месяцев.

• Карточка с образцами подписей, заверенная сторонним банком.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• При подключении интернет-эквайринга: функциональность, информативность, полное соответствие нормам безопасности и приемлемости контента.

• Реквизиты расчетного счета в любом банке РФ.

Условия

• Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.

• Первый POS-терминал предоставляется бесплатно, второй и последующие - от 250 рублей в месяц за каждое устройство. 

• Установка - 3 дня для терминалов, 1 день для платежного модуля на сайте.

• Комиссия торгового и интернет-эквайринга: начинается от 1,2% и зависит от оборота и вида деятельности предприятия.

• Комиссия при оплате по QR-коду: составляет от 0,2% до 0,7% и не зависит от оборота.

• Доступна двухэтапная оплата на сайте: резервирование средств на карте клиента с последующим списанием или отменой. 

Оборудование

• PAX 230. Мобильный беспроводной POS-терминал, поддерживающий GPRS, 3G, Wi-Fi и две SIM-карты. Принимает оплату картами с магнитной полосой, чипом, бесконтактными платежами, а также электронными сертификатами. Компактный корпус, удобные разъемы для подключения питания и USB позволяют использовать устройство в кафе, ресторанах, гостиницах и при выездной торговле.

• ПИН-пад PAX Q25. Выносной пин-пад, совместимый с кассовыми аппаратами. Работает с картами любых типов: магнитными, чипованными, бесконтактными, поддерживает электронные сертификаты. Оснащен разъемами USB, Ethernet и RS232, удобен для установки в магазинах, кафе, медицинских учреждениях и других точках обслуживания клиентов.

• Move/2500. Компактный беспроводной терминал, работающий через GPRS, 3G, Wi-Fi и Dual SIM. Поддерживает оплату картами с чипом, магнитной полосой и бесконтактные платежи. Оснащен портами USB и разъемами питания, благодаря чему подходит для курьерской доставки, выездной торговли, приема платежей в кафе, ресторанах и частными мастерами.

• iCT 250. Стационарный POS-терминал с подключением через Ethernet и GPRS. Принимает платежи всеми популярными способами, включая карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные технологии. Оснащен USB, RS232 и разъемами питания, оптимален для использования в магазинах, аптеках, салонах красоты, фитнес-центрах и на автозаправках.

• iPP 320. Выносной пин-пад для интеграции с кассовыми решениями. Поддерживает оплату картами с чипом, магнитной полосой и бесконтактными технологиями. Благодаря разъемам USB, Ethernet и RS232 легко подключается к кассовому оборудованию, подходит для любых для магазинов и предприятий сферы услуг.

На что обратить внимание

• Тип эквайринга. Выбор между торговым, интернет-эквайрингом и оплатой по QR-коду зависит от специфики бизнеса. Заранее определите, какой способ приема платежей удобнее для клиентов и соответствует требованиям вашей компании.

• Тарифы и комиссии. Расходы на эквайринг включают комиссии за обработку платежей. Рассчитайте итоговую сумму платежей с учетом оборота, сферы деятельности и возможных изменений тарифов.

• Совместимость. POS-терминал должен интегрироваться с кассовой техникой и учетными системами. Уточните, поддерживается ли ваше  программное обеспечение или понадобится дополнительная настройка.

• Документы для банка. В процессе работы потребуется передавать в банк информацию о платежах. Проверьте, какие данные должны сохраняться и в каком формате их запрашивает банк.

• Ответственность за оборудование. Терминал предоставляется в пользование, но обслуживание и ремонт могут возлагаться на клиента. Ознакомьтесь с условиями гарантийного ремонта и заменой в случае поломки.

• Расторжение договора. Прекращение работы с банком требует выполнения ряда условий. Уточните, как вернуть оборудование, есть ли штрафы за досрочное расторжение и каков порядок завершения расчетов.

• Выбор оборудования. Стационарные терминалы подходят для магазинов, а мобильные устройства удобны для выездной торговли. Оцените удобство использования, поддержку нужных типов платежей и автономность работы.

• Налоговая отчетность. Все безналичные операции должны отражаться в бухгалтерской отчетности. Убедитесь, что эквайринг интегрирован в вашу систему учета, чтобы вы смогли передавать корректные данные в налоговую.