Эквайринг в банке УБРиР

Эквайринг — это система приема безналичных платежей, которая нужна бизнесу для работы с картами и цифровыми кошельками. Компании используют его в торговых точках, интернете, при доставке товаров и оказании услуг. Это выгодно для клиентов и помогает бизнесу увеличить продажи, снижая риски, связанные с наличными расчетами.

В банке УБРиР можно подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг, а также оплату по QR-коду и обратный эквайринг. Банк предлагает POS-терминалы, интеграцию с сайтами и приложения для смартфонов. Комиссия зависит от типа бизнеса и начинается от 0,2%. Средства зачисляются быстро, а новые клиенты получают скидки в первые месяцы работы.

Особенности эквайринга в банке УБРиР

• Торговый эквайринг. Подходит для магазинов, ресторанов, салонов и других организаций, работающих с покупателями офлайн. Банк предоставляет терминалы, позволяющие принимать оплату картами и цифровыми кошельками. Устройства работают через интернет или мобильную связь, поддерживают бесконтактные технологии и подходят для большинства видов бизнеса. Деньги поступают на счет в тот же день, а комиссия начинается от 1,49%.

• Интернет-эквайринг. Предназначен для компаний, принимающих оплату на сайтах, в мобильных приложениях и социальных сетях. Подключение проходит через API или готовые решения, интегрируемые в популярные платформы. Комиссия начинается от 1,3%, а деньги зачисляются на счет без задержек. Банк предлагает техническую поддержку и защиту платежей.

• Мобильный эквайринг. Позволяет принимать оплату в любом месте с помощью смартфона или небольшого терминала. Это подходит для курьеров, выездных специалистов, такси и малого бизнеса без стационарной кассы. Поддерживаются банковские карты, NFC-оплата и QR-коды. Комиссия от 1,3%, средства поступают сразу после расчета клиента.

• Оплата по QR-коду. Работает через систему быстрых платежей и подходит для любого бизнеса, желающего сократить расходы на прием безналичных платежей. Покупатель сканирует код и переводит деньги напрямую, без дополнительных устройств. Комиссия ниже, чем у других видов эквайринга — от 0,2% до 0,7%.

• Обратный эквайринг. Подходит для компаний, которым важно отправлять деньги клиентам, например, при приеме вторсырья или выплате компенсаций. Позволяет переводить средства с корпоративного счета на карту физического лица через терминал. Комиссия фиксирована — 1%, но не менее 10 рублей за операцию, с месячным лимитом до 1,5 млн рублей.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Оформите заявку. Зайдите на сайт банка и перейдите в раздел эквайринга. Найдите форму подключения и заполните все обязательные поля. Укажите город, в котором зарегистрирован бизнес, а также свои фамилию, имя и отчество. Введите название компании, ИНН или ОГРН. Укажите актуальный номер телефона и адрес электронной почты, чтобы специалисты банка могли с вами связаться.

2. Дождитесь звонка менеджера. После отправки заявки с вами свяжется представитель банка. Он уточнит детали бизнеса, подберет подходящее решение и расскажет об условиях подключения. Обсудите тарифы, возможные скидки и сроки зачисления средств. Если у вас есть вопросы по терминалам или программному обеспечению, задайте их на этом этапе.

3. Подпишите договор. После согласования всех условий получите договор на подключение эквайринга. Изучите документ, уточните нюансы по комиссии, обслуживанию и обязательствам сторон. Подпишите договор в офисе банка или удаленно, если такая возможность предусмотрена.

4. Настроить оборудование и интеграцию. В зависимости от выбранного типа эквайринга получите терминал, доступ к платежному сервису или инструкции для интеграции с сайтом. Если выбрано стационарное оборудование, настройте его вместе с техническими специалистами. Для интернет-эквайринга добавьте платежный модуль на сайт или подключите оплату через QR-код.

5. Начать прием платежей. После активации эквайринга проведите тестовые расчеты и убедитесь, что все платежи проходят корректно. Проверьте скорость зачисления средств, убедитесь в работе отчетности и технической поддержки. После этого эквайринг будет полностью готов к использованию.

В офисе банка

1. Выберите тип эквайринга. Определитесь с вариантом, который лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Учитывайте формат торговли, средний чек и предпочтения клиентов. Если важно принимать оплату в магазине, подойдет торговый эквайринг. Для курьеров и точек без стационарной кассы оптимален мобильный эквайринг. Если продажи идут через сайт, стоит выбрать интернет-эквайринг.

2. Соберите документы. Подготовьте полный пакет документов, необходимых для подключения. Основной список можно уточнить на сайте банка или у менеджера. В зависимости от формы собственности потребуются учредительные документы, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

3. Посетите отделение. Выберите отделение банка и приходите с документами. Обратитесь к сотруднику, занимающемуся подключением эквайринга. Специалист проконсультирует, проверит бумаги и предложит тарифы, соответствующие вашему бизнесу. Если у вас есть вопросы по стоимости, срокам зачисления средств или обслуживанию, уточните их на этом этапе.

4. Заполните заявку. На месте оформите заявление на подключение эквайринга. Укажите все данные о компании, выберите тип оборудования и согласуйте условия. Сотрудник банка проверит правильность информации и передаст документы на рассмотрение.

5. Оформите договор. После одобрения заявки получите договор и внимательно изучите его. Обратите внимание на размер комиссии, сроки перевода средств, условия технического обслуживания. Уточните, как происходит возврат денег покупателям, какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение условий. Если все устраивает, подпишите договор.

6. Настройте оборудование. Если вы выбрали терминал, получите его в отделении банка или закажите доставку. Настройте устройство самостоятельно или с помощью технического специалиста.

7. Проведите обучение. Ознакомьте сотрудников с работой эквайринга. Кассиры должны уметь правильно проводить транзакции, разбираться в функциях терминала и знать порядок действий при сбоях. Если вы работаете с интернет-эквайрингом, настройте систему уведомлений и проверьте корректность обработки заказов.

Список необходимых документов

• Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).

• Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.

• Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.

• Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Необходимо наличие расчетного счета в банке.

• При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.

Условия

• Банк УБРиР предлагает бесплатное подключение эквайринга для бизнеса.

• Банк предоставляет POS-терминалы в аренду, условия которой обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

• Для торгового эквайринга комиссия начинается от 1,49%, а для интернет-эквайринга — от 1,3%.

• Новые клиенты могут получить возврат до 30% комиссии за эквайринг в первые два месяца работы. При использовании системы быстрых платежей (СБП) банк возвращает до 100% комиссии.

• Банк УБРиР предлагает онлайн-кассы, соответствующие требованиям 54-ФЗ, с автоматической сдачей отчетности и зачислением средств в течение текущего дня. Банк также предоставляет техническую поддержку и обучение персонала для эффективного использования оборудования.

Оборудование

• Стационарные терминалы. Банк УБРиР предоставляет стационарные POS-терминалы для предприятий с постоянным местом обслуживания клиентов, таких как магазины и рестораны. Эти устройства подключаются к интернету через Ethernet или Wi-Fi, обеспечивая стабильную и быструю обработку платежей. Терминалы поддерживают оплату картами с чипом, магнитной полосой и бесконтактные платежи. Банк предлагает помощь в установке и настройке оборудования, обеспечивая его корректную работу с кассовыми системами клиента.

• Переносные терминалы. Для бизнеса, где важна мобильность, банк предлагает переносные терминалы. Они оснащены модулями GPRS или Wi-Fi, что позволяет принимать платежи вне зависимости от местоположения. Это решение подходит для служб доставки, выездной торговли и такси. Устройства поддерживают все современные способы оплаты, включая бесконтактные карты и платежи через смартфоны. Банк предоставляет SIM-карты от партнеров для обеспечения надежной связи.

• Мобильный эквайринг (SoftPOS). Банк предлагает решение SoftPOS, превращающее смартфон на базе Android с NFC в терминал для приема платежей. Это особенно полезно для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, которым не требуется традиционное оборудование. Приложение позволяет принимать бесконтактные платежи картами Visa, MasterCard и МИР, а также с помощью устройств с NFC. Банк предоставляет подробные инструкции по установке и использованию приложения, а также техническую поддержку.

• Онлайн-кассы с эквайрингом. Для соответствия требованиям законодательства банк предлагает интегрированные решения, сочетающие функции онлайн-кассы и эквайринга. Такие устройства позволяют не только принимать безналичные платежи, но и автоматически передавать фискальные данные в налоговые органы. Банк помогает с выбором подходящей модели, ее установкой и настройкой, а также обучает персонал работе с новым оборудованием.

На что обратить внимание

• Тарифы. Важно заранее узнать все возможные расходы, связанные с эквайрингом. Банки берут комиссию за каждую транзакцию, а также предусматривают плату за аренду терминала и техническое обслуживание. Подробно ознакомьтесь с тарифами и спросите о скрытых платежах, чтобы правильно спланировать расходы.

• Качество обслуживания и поддержка. Важно обратить внимание на уровень клиентского сервиса. Подключение эквайринга требует не только подачи заявки, но и дальнейшей технической поддержки. Убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную помощь и что у вас будет персональный менеджер, который проведет вас через весь процесс установки и настройки.

• Совместимость с оборудованием. Проверьте, поддерживает ли банк нужные вам платежные системы, такие как карты Visa, MasterCard, МИР и другие популярные способы оплаты. Также убедитесь, что предложенные терминалы или решения для интернет-эквайринга совместимы с оборудованием, которое вы используете.

• Сроки подключения. Перед тем как подписывать договор, уточните, сколько времени займет подключение эквайринга и настройка оборудования. Банки обычно обещают минимальные сроки для подключения, но важно заранее согласовать с менеджером точные даты, чтобы подготовиться к установке и интеграции системы.

• Безопасность платежей. Убедитесь, что банк соответствует международным стандартам безопасности, таким как PCI DSS, для защиты данных при проведении транзакций. Использование современных методов защиты позволит вам снизить риски мошенничества и защитить данные ваших клиентов.

• Отзывы и репутация. Ознакомьтесь с отзывами других предпринимателей, которые уже пользуются эквайрингом этого банка. Наличие положительных отзывов и высокой репутации в профессиональных кругах свидетельствует о надежности банка и его готовности решать возникающие вопросы.

• Опыт работы с различными типами бизнеса. Узнайте, насколько банк опытен в работе с компаниями вашей отрасли. Если вы работаете в онлайн-торговле, ресторанном бизнесе или сфере услуг, уточните, были ли у банка успешные кейсы с такими бизнесами.