Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками, которая позволяет компаниям принимать платежи с помощью банковских карт или мобильных устройств. Он может работать как в офлайн-режиме через терминалы, так и в онлайн-формате через платежные шлюзы. Предприниматели могут предложить несколько вариантов оплаты своим клиентам и тем самым повысить продажи. Во время оплаты данные транзакции передаются в банк-эмитент карты покупателя, и при наличии средств на счете деньги списываются и переводятся на счет продавца. В России такие операции обрабатываются через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Енисейский объединенный банк предлагает два вида эквайринга — торговый и по QR-коду. Размер комиссии зависит от вида бизнеса и объема выручки через POS-терминалы. Подключение оборудования для торгового эквайринга бесплатно, а для приема платежей по QR-коду не требуется никаких дополнительных устройств. Заявку на подключение можно подать на официальном сайте банка.
Особенности эквайринга в Енисейском объединенном банке
-
Зачисление средств в день поступления платежа. Енисейский объединенный банк гарантирует зачисление средств на счет продавца в тот же день, когда был совершен платеж. При приеме платежей по QR-коду деньги зачисляются мгновенно.
-
Онлайн-заявка. Подать заявку на подключение эквайринга можно полностью удаленно, без необходимости посещать банк лично.
-
Универсальность. Эквайринг от Енисейского объединенного банка подходит для различных типов бизнеса. Он работает как для стационарных торговых точек — магазинов, ресторанов, салонов, так и для интернет-магазинов и мобильных точек продаж.
-
Безопасность. Эквайринг обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций. Все операции защищены современными технологиями шифрования данных, поэтому риск утечки данных минимален. Кроме того, система соответствует международным стандартам PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
-
Увеличение объема продаж. Возможность принимать оплату через банковские карты, смартфоны и другие устройства значительно расширяет аудиторию и увеличивает объем продаж.
Плюсы и минусы
- Низкая комиссия. При приеме платежей по QR-коду комиссия не превышает 0,7%. Такая низкая ставка будет оптимальной даже для небольших компаний.
- Доставка терминалов. Специалисты банка бесплатно доставляют оборудование в точку продаж, поэтому предприниматели могут сэкономить на операционных расходах.
- Отсутствие ошибок при расчетах. Каждая транзакция происходит по установленным алгоритмам, а процедура снятия средств с карты не требует вмешательства персонала. В результате нет ошибок кассиров при расчетах.
- Нет интернет-эквайринга. На данный момент в Енисейском объединенном банке нет возможности подключения интернет-эквайринга.
- Необходимость в терминале. Для приема платежей необходимо иметь или арендовать POS-терминал. Также необходимо учитывать расходы на техническое обслуживание и обновление оборудования.
- Риски технических неисправностей. Терминалы и устройства могут выйти из строя, а это приведет к простоям и потере потенциальных клиентов. Неисправности требуют быстрого вмешательства специалистов.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Определитесь, какой эквайринг вам подходит: торговый или по QR-коду. Ознакомьтесь с условиями обоих вариантов и выберите наиболее подходящий для вашего бизнеса.
-
Заполните заявку. Перейдите на страницу с услугой эквайринга на сайте Енисейского объединенного банка и заполните анкету в специальной форме или в личном кабинете интернет-банка.
-
Дождитесь звонка. Ожидайте звонок от представителя банка для обсуждения условий подключения. Во время звонка уточните все детали, включая комиссию и сроки доставки оборудования.
-
Предоставьте документы. Отправьте все необходимые документы онлайн в личном кабинете или принесите их в ближайшее отделение банка или отправьте по почте. Потребуются документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и ваши банковские реквизиты.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его. Убедитесь, что все пункты договора понятны и вам не нужно оплачивать ничего дополнительно.
-
Получите оборудование. После подписания договора банк доставит и установит все необходимое оборудование для эквайринга. Специалисты проведут настройку и проверку работы терминалов.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для ваших сотрудников, чтобы они могли правильно пользоваться эквайринг-оборудованием и программным обеспечением.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой эквайринг лучше соответствует потребностям вашего бизнеса. У Енисейского объединенного банка есть два варианта - торговый эквайринг и прием платежей по QR-коду.
-
Подготовьте необходимые документы. Соберите документы, подтверждающие регистрацию бизнеса, ИНН, а также данные банковских реквизитов.
-
Обратитесь в банк. Посетите отделение банка банка для подачи заявки на подключение эквайрингового сервиса. Сотрудники помогут вам выбрать нужный тип эквайринга и ответят на все вопросы.
-
Просмотрите условия договора. После подачи заявки вам предложат договор на подключение эквайринга. Внимательно прочитайте все его условия, особенно касающиеся комиссии и сроков установки оборудования.
-
Настройте оборудование. После подписания договора банк предоставит все необходимое оборудование, которое будет установлено в вашем магазине. Специалисты настроят терминалы и проверят их работоспособность.
-
Обучите сотрудников. Проведите обучение персонала по вопросам работы с эквайрингом: как принимать платежи, осуществлять возвраты и обслуживать терминалы.
Список необходимых документов
-
Устав организации с актуальными изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
-
Лицензии на виды деятельности, которые требуют обязательного лицензирования.
-
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность граждан, указанных в карточке с образцами подписей. Также могут понадобиться документы, подтверждающие их полномочия.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол или распоряжение).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или из реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
Требования
-
Регистрация компании на территории РФ.
-
Деятельность компании не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса ИП или юрлица.
-
Открытый расчетный счет в Енисейском объединенном банке.
Условия
-
Стоимость подключения эквайринга определяется индивидуально для каждого клиента.
-
Терминал выдается в аренду бесплатно.
-
Комиссия по торговому эквайрингу начинается от 0,59%. При приеме платежей по QR-коду она составляет от 0,2% до 0,7%.
-
Чтобы получить скидку на комиссию по торговому эквайрингу, клиент может увеличить оборот своей компании.
-
Сотрудники банка доставляют и подключают терминалы самостоятельно. У клиентов есть возможность контролировать транзакции по эквайрингу в личном кабинете интернет-банка. У QR-эквайринга есть интеграция с 1C.
Оборудование
Банк предлагает современный POS-терминал Pax D230. В одном устройстве объединены функции для приёма оплат как с банковской карты, так и через систему быстрых платежей (СБП), с возможностью отображения QR-кода на экране терминала для мгновенных расчетов.
На что обратить внимание
-
Минимальные обороты. Обратите внимание на минимальные требования по обороту, которые необходимо соблюдать для того, чтобы продолжить работу с эквайрингом. Например, минимальный объём ежемесячных транзакций или сумма на счете, при которой банк оставляет эквайринг-услугу в силе.
-
Возврат средств. Должен быть чётко определён механизм возврата средств клиентам, а также ответственность сторон в случае спорных транзакций. Важно уточнить, кто и как будет проводить такие операции и в какие сроки.
-
Условия обслуживания при форс-мажоре. Необходимо понять, как банк будет действовать в случае форс-мажора, например, при перебоях с интернет-соединением, отказах оборудования или других непредвиденных обстоятельствах.
-
Подключение дополнительных услуг. Обратите внимание, прописано ли в договоре подключение дополнительных сервисов: мобильный эквайринг, интеграция с другими системами или аналитика по транзакциям.
-
Риски фрода и мошенничества. Важно проработать с банком или эквайринг-платформой все механизмы защиты от мошенничества и несанкционированных транзакций.
-
Оплата за установку и обслуживание оборудования. В договоре должно быть чётко указано, кто несёт расходы за установку терминалов и других устройств, а также как часто оборудование нужно обновлять и за чей счёт это будет происходить.
-
Контроль за транзакциями и отчетность. Важно понять, как будет происходить мониторинг транзакций и ведение отчётности, какие отчёты и как часто будут предоставляться для анализа операций.
Часто задаваемые вопросы
Приём платежей по QR-коду через Енисейский объединённый банк осуществляется с использованием Системы быстрых платежей (СБП). Деньги поступают напрямую на ваш расчетный счет сразу после того, как клиент совершает платёж, без задержек и посредников.
Система позволяет организовать приём платежей как для вас, так и для клиентов. Вы можете распечатать QR-код и разместить его в любом месте, а также генерировать уникальные коды для каждой отдельной покупки. Кроме того, QR-код можно использовать на вашем сайте или в мобильном приложении.
С помощью такого способа оплату смогут производить клиенты различных банков. Всё, что для этого нужно - это смартфон с приложением любого банка, подключённого к СБП.
В терминалах от Енисейского объединённого банка можно оплачивать товары и услуги картами нескольких популярных платёжных систем. В частности, терминалы поддерживают карты национальной платёжной системы МИР. Также терминалы принимают карты международной платёжной системы Mastercard. Важно отметить, что провести оплату картой Visa не получится.
Оплата в торговой точке начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Это можно сделать вручную или через систему учета, если она интегрирована с терминалом. После этого покупатель прикладывает свою карту или смартфон с поддержкой NFC к терминалу или вставляет карту в соответствующий слот устройства. Если сумма покупки превышает лимит, установленный банком, терминал запросит ввод пин-кода.
Как только терминал считывает информацию с карты, данные отправляются через платёжную систему в банк, который выпустил карту покупателя. Банк проверяет, действительна ли карта, и есть ли достаточно средств на счете клиента. В ответ на запрос банк либо одобряет, либо отклоняет операцию. Если транзакция подтверждена, деньги списываются со счёта покупателя и направляются через платёжную систему в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку.
Когда транзакция завершена, терминал распечатывает квитанцию, подтверждающую оплату. В документе указывается, каким способом была подтверждена операция, например, с помощью пин-кода или подписи клиента. Если для завершения требуется подпись покупателя, продавец попросит поставить ее на чеке. Если терминал не подключен к кассовому аппарату, продавцу нужно отдельно распечатать и выдать покупателю кассовый чек, подтверждающий завершение оплаты.
При выборе онлайн-кассы для бизнеса важно учитывать несколько ключевых факторов, которые зависят от специфики работы вашей торговой точки. Первоначально стоит обратить внимание на технические требования: наличие розеток для подключения оборудования, тип интернет-соединения (Wi-Fi или Ethernet). Также важно учитывать товарный ассортимент, например, необходимо ли добавлять новые карточки товаров или осуществлять быстрый поиск позиций в базе.
Еще один важный момент — стоимость подключения кассового оборудования и комиссия за приём платежей. Обратите внимание на цену обновлений программного обеспечения, поскольку это также может повлиять на общие расходы. Если ваш бизнес занимается продажей маркированных товаров, убедитесь, что выбранная касса поддерживает интеграцию с системой товарного учёта. Это особенно актуально для сферы, где необходимо строго соблюдать требования к маркировке товаров.
Не менее значимым фактором является доступность и качество службы поддержки банка или эквайринг-платформы, с которой вы работаете. Хорошая поддержка поможет оперативно решать проблемы с оборудованием и программным обеспечением. Дополнительно, стоит рассмотреть возможность интеграции кассы с вашим сайтом или бухгалтерскими программами, чтобы минимизировать ручной ввод данных и обеспечить актуальную информацию о остатках товаров и изменениях в ценах.
Для предпринимателей, работающих с физическими лицами, обязательным является использование онлайн-касс с фискальными накопителями. Эти устройства подходят как для индивидуальных предпринимателей (ИП), так и для юридических лиц (ООО). Мобильные кассы особенно подходят для розничной торговли, общественного питания, доставки, пассажирских перевозок и онлайн-продаж, особенно если вашему бизнесу не требуется сложная интеграция с дополнительными системами.
Эквайринг необходим предпринимателям, которые хотят предложить своим клиентам современные способы оплаты. В условиях, когда всё больше людей отказываются от наличных и предпочитают оплачивать покупки банковскими картами или с помощью мобильных устройств, наличие эквайринга становится не только желательным, но и важным конкурентным преимуществом. Это позволяет бизнесу не только удерживать существующих клиентов, но и привлекать новых, которые хотят оплачивать товары и услуги без использования наличных.
Без эквайринга покупатели, не имеющие наличных, будут вынуждены искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги. В такой ситуации они могут легко выбрать магазин-конкурента, где доступна оплата картой. Это может привести к потере клиентов, особенно в условиях высокой конкуренции.
Эквайринг востребован в различных отраслях и сферах деятельности. Он используется в продуктовых магазинах, аптеках, парикмахерских, салонах красоты, магазинах одежды, кафе и ресторанах, барах и автозаправках. Особенно активно эквайринг используется в бизнесах, предоставляющих услуги через интернет (онлайн-курсы, консультации психологов, репетиторские услуги).
Кроме того, в России существуют законодательные требования, которые обязывают предприятия с годовой выручкой более 20 миллионов рублей предоставлять клиентам возможность оплаты картами. Для предпринимателей с меньшими оборотами подключение эквайринга остаётся на их усмотрение. Но даже в этом случае услуга является актуальной, так как способствует увеличению клиентской базы, улучшению сервиса и повышению уровня доверия со стороны покупателей.